Quebra de individuos e empresarios individuais: instrucións paso a paso para individuos e empresarios individuais + posibles consecuencias para o debedor

Send

Ola, queridos lectores da revista empresarial Ideas for Life. Hoxe falaremos dun tema como a bancarrota das persoas físicas (PI), que consecuencias para o debedor prevé a lei, que documentos e accións son necesarios para completar o procedemento, etc.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Neste artigo, aprenderás:

Cal é a bancarrota de individuos e empresarios individuais na Federación Rusa;
Como é o procedemento de bancarrota para particulares;
Condicións e documentos necesarios;
Cales son as consecuencias previstas pola lei para o debedor.

E agora sobre todo en orde.

Lea sobre as características da bancarrota de persoas físicas e empresarios individuais, as consecuencias para os debedores, así como instrucións paso a paso sobre como pasar polo procedemento de bancarrota.

1. Quebra dun individuo en Rusia: definición e historia do xurdimento + realidades do status de "falido" 📉

Consideremos con máis detalle a historia do xurdimento do estado e do marco regulador da bancarrota na Federación Rusa.

1.1. Breve definición

Baixo a bancarrota dun individuo a maioría das veces entenden a insolvencia financeira dun cidadán, é dicir, a incapacidade de pagar as débedas existentes por pagamentos obrigatorios e reclamacións dos acredores cos seus propios fondos.

Noutras palabras, falido – isto é un cidadán concursado (incluído un empresario individual), cuxas obrigas de débeda superen os activos existentes (efectivo, inmobles, obxectos de valor).

Non sempre o individuo ten débedas necesariamente fala da súa insolvencia financeira. Escribimos con máis detalle sobre o que é a bancarrota nun artigo separado da revista.

As principais características as bancarrotas das persoas son un exceso significativo das cantidades de débeda sobre os fondos dispoñibles e a falta de perspectivas reais para mellorar a situación financeira nun futuro próximo.

1.2. Historia da orixe

Hai unhas décadas, un concepto como "bancarrota" non era familiar para a economía rusa. Non había ningunha base legal para a institución da bancarrota debido á súa ausencia en Rusia

O forte crecemento e desenvolvemento da economía rusa, a educación e a posterior formación do sistema de crédito abriron o camiño para a aparición de organizacións en Rusia (privado e estado) que presentaban signos de bancarrota.

Moitas empresas non foron capaces de adaptarse ás realidades económicas cambiadas e as recén creadas aínda non aprenderon a traballar nunha economía de mercado.

En 1992 adoptouse o primeiro regulamento concursal. Tocou as cuestións da liquidación de persoas xurídicas en proceso de concurso de acredores.

Durante a década, as leis que regulan a bancarrota cambiaron varias veces. A actual lei de bancarrota data de 2002 ano.

Co desenvolvemento do sistema de crédito, o marco regulador de bancarrota existente na Federación Rusa deixou de reflectir plenamente as necesidades da sociedade moderna e precisaba serios cambios.

O corpo lexislativo, xunto co goberno da Federación Rusa, desenvolveu un novo acto lexislativo que regula a posibilidade de declarar un individuo falido suxeito a certas condicións. Adoptouse o acto normativo especificado a finais de 2015.

1.3. Marco normativo para a bancarrota na Federación Rusa + a lei sobre bancarrota de persoas físicas

FZ (lei federal) sobre bancarrota de persoas físicas: podes descargar a última versión desde as ligazóns seguintes

Co rápido desenvolvemento do sistema de crédito en Rusia, é necesario crear unha lei especial que regule a bancarrota dos cidadáns e dos empresarios individuais. Na Federación Rusa, antes da adopción desta lei federal, só as persoas xurídicas podían declararse en bancarrota.

O regulamento da bancarrota privada entrou en vigor en outubro de 2015.

A necesidade dunha lei federal xurdiu por varias razóns:

un enorme volume de préstamos concedidos á poboación;

na fase inicial da formación do sistema de crédito na Federación Rusa, os bancos e outras institucións de crédito acreditaron aos cidadáns por cantidades bastante grandes, ás veces sen observar formalidades complexas e cheques adicionais. Calquera podería obter un préstamo;

os cidadáns que non estaban afeitos a esas oportunidades recibiron préstamos (consumidor, obxectivo, hipoteca) para calquera necesidade, sen pensar na súa capacidade económica para pagalos máis tarde;

a inestabilidade da situación económica en Rusia nas últimas décadas, crises e impagos, desemprego masivo.

Como resultado, desenvolveuse unha situación na que a metade dos cidadáns con capacidade para Rusia teñen débedas cos acredores. Ademais, debido á incapacidade de pagar os préstamos a tempo, os individuos deixan de pagar. Obrigas da débeda da poboación na Federación Rusa alcanzaron enormes proporcións e o número de persoas incapaces de pagar as súas débedas segue aumentando.

O Estado intentou resolver o problema da insolvencia da poboación resolvendo as cuestións da bancarrota dun individuo nunha lei federal especial, cuxas normas permiten iniciar a bancarrota dun empresario individual e individual.

Actos lexislativos que regulan a bancarrota de persoas físicas e empresarios individuais:

Acto normativo (artigo da lei)	Área de regulación
Lei federal de bancarrota (2002)	Instituto de bancarrota de calquera categoría de persoas: regras xerais
Quebra individual (2015)	Quebra de particulares e empresarios individuais
Código civil da Federación Rusa (Art. 65)	Dereito dos cidadáns a recoñecer a súa insolvencia
Código de Procedemento Civil da Federación Rusa (artigo 446)	Tipos de bens non suxeitos ao embargo do debedor durante o proceso de quebra
O Código Penal da Federación Rusa (artigos 196-197)	Responsabilidade de organizar unha bancarrota intencionada ou ficticia

Descargar a lei sobre bancarrota de persoas físicas (desde 29.06.2015)

Descarga a lei sobre bancarrota das persoas xurídicas (ed. From 13.07.2015)

¡Importante! Cómpre ter en conta que unha persoa privada, ao quedar en bancarrota, non se exime da obriga de cumprir as súas obrigas de débeda. Ofréceselle formas alternativas de resolver problemas financeiros.

1.4. Contra a lei sobre insolvencia de cidadáns e empresarios individuais

O principal propósito da adopción da Lei "Quebra de individuos" supoñía axudar aos individuos a resolver os problemas financeiros acumulados no campo xurídico, é dicir, dun xeito legal.

Non obstante, aínda que teoricamente o lexislador proporcionou unha oportunidade para que os individuos resolvan os problemas da súa insolvencia financeira de forma civilizada, pero na práctica - só unha pequena parte dos individuos poden aproveitar esta innovación.

A principal razón pola que a lei de insolvencia das persoas físicas non está plenamente operativa, - incoherencia dos requisitos do acto normativo coas realidades da sociedade rusa moderna e a situación económica do país, por exemplo:

En primeiro lugar, a lei establece o límite mínimo para o importe das débedas dun individuo, cuxo logro permite iniciar o proceso de bancarrota. Ela fai 500.000 rublos.

Non obstante, para a maioría dos cidadáns rusos, o importe das obrigas de débeda máis de 100.000 rublos - xa é un problema irresoluble, e só algúns acumulan débeda por valor de medio millón de rublos.

En segundo lugar, un nivel tan alto do limiar inferior, cuxo logro outorga a un individuo o dereito a abrir un proceso de insolvencia, parece bastante estraño, dado que para as organizacións esa cantidade é igual a 300.000 rublos.

1,5. Problemas problemáticos da nova lei de bancarrota de particulares

Problema 1. A categoría máis común de cuestións consideradas polos tribunais de arbitraxe son as peticións de quebra (dunha organización, dun individuo, dun empresario individual), xa que o estado de quebra só se adquire como resultado dunha decisión xudicial que entrou en vigor.

A entrada en vigor da lei sobre bancarrota de particulares mostrou a falta de preparación do poder xudicial para unha maior carga debido ao gran fluxo de solicitudes dos cidadáns que desexan entrar en bancarrota.

A elevada carga de traballo dos tribunais de arbitraxe non permite considerar casos desta categoría ao nivel adecuado, prestando atención aos detalles dun caso concreto; considérase que un gran número destes casos incumpren os prazos.

Problema 2. Desde que se adoptou e entrou en vigor hai pouco un ano a nova lei sobre insolvencia de particulares e empresarios, os tribunais non desenvolveron unha práctica xudicial sostible nestes casos.

Problema 3. Quebra - Un procedemento bastante complicado, a longo prazo e voluminoso, polo tanto, os individuos intentan recorrer á axuda de especialistas con ampla experiencia práctica e coñecemento suficiente, que entenden as complexidades e matices dos problemas de bancarrota. Non obstante, as persoas en situación de bancarrota non poden pagar nin unha pequena cantidade de remuneración polos servizos de tal xestor.

Cómpre salientarque hoxe en día a lei sobre bancarrota das persoas físicas aplícase a unha categoría moi limitada de cidadáns e non cumpre toda a súa función.

Por estas razóns persoas particulares, e máis aínda, autoridades xudiciais son moi escépticos, xa que a presenza de deficiencias significativas na lei sobre insolvencia dos cidadáns non permite o pleno uso das oportunidades que os lexisladores prevían.

Se se eliminan as contradicións da lei considerada, unha institución efectiva de bancarrota pode comezar a traballar en Rusia.

Quen inicia o procedemento concursal dun cidadán e empresario individual

2. Quen pode iniciar o procedemento concursal dun cidadán e dun empresario individual 📋

É posible recoñecer a un empresario ou individuo falido só no xulgado. Para iniciar o procedemento de declaración de insolvencia dun empresario individual ou individual, deberá presentar unha solicitude á autoridade xudicial.

2.1. Quen inicia o procedemento de bancarrota dun particular

A lexislación rusa establece que un cidadán pode iniciar un procedemento de bancarrota para un individuo presentando unha solicitude de bancarrota.

Condicións obrigatorias para que unha persoa presente unha petición de insolvencia:

dispoñibilidade de obrigas financeiras máis de 500.000 rublos;
falta de pagamentos da débeda existente máis de 3 meses.

Importante: Non se pode aceptar a solicitude dun individuo para declaralo en bancarrota se o importe das obrigas económicas inclúe atrasos no pago de pensións alimentarias para nenos menores ou varios tipos de indemnización por danos por perda de saúde.

A bancarrota dun cidadán tamén pode ser iniciada polos seus acredores.

Os principais iniciadores do procedemento de quebra dun individuo (cidadán)

Poden incluír as seguintes entidades:

autoridades fiscais;
bancos e outras institucións de crédito (prestadas);
autoridades municipais;
persoas que recibiron poderes do acredor.

Unha declaración de reclamación para declarar a bancarrota pode ser presentada tanto por un acredor como por un grupo que solicita saldar a débeda resultante.

En consecuencia, a solicitude para declarar falido un cidadán pode conter indícanse varios requisitos diferentes:

préstamos bancarios;
atrasos alimentarios;
obrigas financeiras por danos para a saúde.

2.2. Quen inicia o procedemento de bancarrota IP

Non hai ningunha diferenza particular entre as persoas que inician o procedemento de bancarrota dun cidadán e un empresario individual. Pero a bancarrota das persoas xurídicas ten diferenzas significativas, tanto nos documentos como nas fases do procedemento.

Así, pódese aplicar o seguinte para declarar falido a un empresario individual:

empresario;
Prestamistas do IE;
fiscais e outras axencias gobernamentais.

Lembre que os acredores cuxas reclamacións se basean na débeda do empresario individual non relacionada coa súa actividade emprendedora tamén poden presentar unha solicitude ante o xulgado para declarar a un empresario individual en bancarrota.

3. Que é necesario para declarar falido a un empresario individual ou individual 📑

A presenza de préstamos e outras débedas dun cidadán non significa que poida ser declarado en bancarrota. Só unha persoa que cumpra certas condicións (criterios) establecidas pola lexislación de bancarrota rusa pode iniciar o procedemento de bancarrota e obter posteriormente o estado de bancarrota oficial.

3.1. Signos de bancarrota dunha persoa

Calquera cidadán que teña os seguintes signos de bancarrota pode iniciar o procedemento para declararse insolvente financeiramente:

falta de activos financeiros (cartos, inmobles e outros bens de valor) capaz de pagar a débeda existente;
o importe das obrigas de débeda é tan grande que a renda dispoñible ou a venda de bens existentes non a cubrirán. Antes de acudir aos tribunais, na maioría dos casos, véndense os bens mobles e inmobles do debedor;
débeda total máis de 500.000 rublos;
o atraso nos pagos do préstamo non é menor, de 3 meses;
a difícil situación financeira non se pode corrixir coa axuda da reestruturación da débeda, non hai posibilidades de resolver o problema da amortización da débeda existente;
a persoa non ten antecedentes penais por delitos económicos.

¡Importante! Un individuo pode declararse en bancarrota antes do inicio destes feitos, se achega evidencias de que non cambiará nada nun futuro próximo e non hai perspectivas de cumprir o seu crédito e outras obrigacións financeiras cos acredores.

3.2. Signos e características da bancarrota de empresarios individuais

Un empresario individual é un cidadán (individuo) que posúe unha empresa como empresario individual.

Máis detalladamente, como abrir a IP vostede mesmo, escribimos nun artigo separado.

Polo tanto, en termos xerais, coinciden as características dun individuo falido e dun empresario en situación de bancarrota.

O lexislador identificou as seguintes características principais da bancarrota dun empresario individual:

toda a débeda do empresario en total máis de 500.000 rublos, e establécese que o importe mínimo das obrigas de débeda cun acredor debe ser de 10.000 rublos;
débedas de empresarios individuais (préstamos, pagamentos obrigatorios) superan amplamente o valor da propiedade do empresario ou doutros ingresos;
o empresario non paga a débeda máis de 3 meses.

¡Importante! A diferenza entre a bancarrota dun empresario individual e a insolvencia dun cidadán é que cando se ten en conta o importe da débeda total, só se ten en conta a parte das obrigas de débeda asociadas ao negocio do empresario.

Instrucións paso a paso sobre como pasar polo procedemento de bancarrota dun individuo e dun empresario individual e que se precisa para iso

4. Quebra dun individuo (IP): o procedemento para solicitar a un xulgado de arbitraxe + instrucións paso a paso para obter o estado de bancarrota 📝

Un individuo pode entrar en bancarrota só despois da entrada en vigor da decisión do tribunal de arbitraxe.O tribunal, considerando as solicitudes dun cidadán ou dun empresario individual, avalía a situación financeira do solicitante e toma unha decisión sobre a base de probas comprobadas de xeito exhaustivo.

Unha decisión xudicial para un cidadán pode ser positiva ou negativa:

decisión positiva: o tribunal recoñece ao individuo como falido e nomea un procedemento dirixido a atopar unha solución á situación económica do solicitante;

decisión negativa: o xulgado rexeita recoñecer ao cidadán como insolvente (incumprimento das condicións, falta de probas).

Para obter o estado de bancarrota, o cidadán debe realizar unha serie de accións obrigatorias e pasar por varias etapas:

Preparatorio: cubrir unha solicitude, recoller os certificados e documentos xustificativos necesarios, pagar taxas estatais;
Inicio do proceso de bancarrota: presentación dunha solicitude directamente ao xulgado - o xulgado de arbitraxe;
Consideración dunha solicitude por parte dun xuíz (número preliminar e ilimitado de sesións principais), obtendo unha decisión xudicial, da que dependen outras accións do debedor.

En caso de decisión positiva, o xuíz debe nomear un xestor financeiro que executará a disposición xudicial. O xestor nomeado é persoalmente responsable da situación financeira do individuo.

Procedemento para tratar co xulgado de arbitraxe

Dado que as consecuencias de declarar a un individuo en bancarrota son restricións bastante graves, incluídas as actividades financeiras dunha persoa, o proceso concursal debe abordarse do xeito máis serio.

Comeza a bancarrota preparación do paquete requirido de documentos e probas dispoñibles. Isto implica que o solicitante ordena todos os asuntos financeiros, analiza, recolle toda a información que conteña feitos que poidan falar da súa insolvencia.

Moi importante competente e o máis plenamente posible cubrir unha solicitude de presentación no xulgado de arbitraxe.
Debe describir en detalle todos os feitos que levaron ao empresario ou individuo a unha situación financeira difícil e indicar todas as cantidades adebedadas, indicando os acredores.

Recollido o maior número posible de feitos (documentos), é máis probable que o debedor demostreque o inicio do proceso concursal é unha medida forzada.

O tribunal necesita comprobar a solicitude do debedor da presenza nas súas accións fraude co fin de evitar o cumprimento das obrigas de débeda.

Quebra dun cidadán ou empresario - Trátase dun procedemento a longo prazo e moi molesto (para o solicitante). A consideración dun caso no xulgado leva bastante tempo. Isto xustifícase, xa que o tribunal debe avaliar atentamente e coidadosamente todas as probas e feitos presentados.

Ademais, compróbanse todas as transaccións financeiras e contratos coa participación do debedor, considéranse os feitos da transferencia de bens a persoas próximas, familiares do solicitante e outros terceiros.

A práctica xudicial, que logrou desenvolverse neste tipo de casos, demostrao os procesos xudiciais en casos de bancarrota de cidadáns e empresarios individuais poden durar máis dun ano... Isto débese ao feito de que os tribunais (tribunais de arbitraxe) están xeograficamente situados nas cidades centrais.

Moitos solicitantes teñen dificultades para asistir a audiencias xudiciais debido á afastamento dos xulgados de arbitraxe do seu lugar de residencia, polo que a consideración dos casos adíase retrasar.

Para presentar unha bancarrota dunha persoa particular ou empresario individual, o xuíz nomea un xestor que se ocupará dos asuntos financeiros do solicitante. O xerente financeiro recibe unha remuneración polo cumprimento das súas funcións.

O tribunal, ao decidir o nomeamento do xestor, pode ter en conta a difícil situación económica do cidadán e proporcionarlle un plan fraccionado (aprazamento) do importe a pagar polos servizos xurídicos do xestor.

Entón, agora as instrucións paso a paso en si:

Paso 1. Elaboración de documentos

A lei establece o paquete de documentos presentados ao xulgado de arbitraxe ao iniciar un proceso de bancarrota para un empresario individual ou individual.

Lista de documentos necesarios que un empresario ou un empresario debe preparar para acudir aos tribunais:

Copia do documento (a maioría das veces, un pasaporte), que pode usarse para identificar ao solicitante.
Documentos que acrediten a presenza e o tamaño débeda financeira (contratos de crédito, contratos de préstamo, recibos).
Lista de datos persoais de todos os acredores coa indicación obrigatoria do importe das reclamacións. Trátase dun documento formalizado que debe cubrirse de xeito correcto e o máis completo posible.
Obtido en cumprimento de todos os requisitos legais, extracto de EGRIP (Rexistro estatal unificado de empresarios individuais). Dito extracto é emitido e certificado pola autoridade fiscal. O período de validez deste certificado é curto (5 días), polo que é mellor levalo ao final, cando se monta o paquete completo (para evitar un chamamento reiterado e o pago da taxa estatal por emisión do certificado).
Un documento que contén todos os bens do debedor... O inventario de bens vai acompañado dunha avaliación obrigatoria de todos os activos financeiros do solicitante.
Información sobre as transaccións realizadas antes de acudir aos tribunais, cuxo importe total supera os 300.000 rublos.
Certificado que contén o importe dos pagamentos dos impostos durante 3 anos.
Documento sobre as contas bancarias abertas a nome do debedor indicando todas as cantidades que se acumulan nelas.
Copia do certificado de seguro (SNILS).
Certificado de recoñecemento do debedor como desempregado - se o debedor ten tal situación.
Obrigatorio para empresarios individuais extracto sobre a conta bancaria e o seu estado.
Orixinal e copia do certificado de matrimonio ou divorcio.
Se o debedor ten contrato matrimonial, a entrega da súa copia compulsada é obrigatoria.
Documento orixinal que confirma pagamento da taxa estatal.
Xustificante de pagamento de servizos especializados - xerente financeiro. En ausencia de fondos para pagar os servizos, o solicitante deberá achegar unha petición para que o tribunal conceda un aprazamento.
Documentos e certificados que confirman discapacidade do solicitante, estado de saúde, ou coidar de familiares con discapacidade.

Un empresario individual presenta os mesmos documentos ao xulgado, coa diferenza que precisa suplemento unha lista de información e certificados relacionados coa actividade emprendedora do solicitante.

Paso # 2. Solicitarse ante un xulgado de arbitraxe e considerar un caso de bancarrota

Unha petición para declarar falido a un cidadán é un documento formalizado. O seu formulario está establecido pola lei e enchese directamente na oficina do tribunal de arbitraxe.

Está permitido cubrir unha solicitude con antelación, pero debe envialo el mesmo cidadán persoalmente, ou unha persoa iniciando a bancarrota.

Información a reflectir na solicitude:

o nome do xulgado (tribunal de arbitraxe) no que se celebrará a vista da bancarrota;
indica a cantidade de débeda e información sobre cada débeda e os motivos polos que se formou;
información sobre a actividade laboral do solicitante: lugar de traballo e motivos do despedimento (se os houber);
información sobre ingresos distintos do traballo;
lista de bens propiedade do debedor;
información sobre a familia e a súa composición;
información que confirma a dependencia dos cidadáns apoiada polo debedor;
copias adxuntas de contratos de préstamos (hipoteca, target, consumidor) e contratos de préstamo;
copias de toda a correspondencia cos acredores, reclamacións de amortización de débeda.

Mostra de petición de bancarrota para un individuo (.docx, 17,8 kb.)

É moi importante indicar na solicitude toda a información dispoñible que confirme o feito da bancarrota.

Petición de quebra dun individuo: toda a información especificada na petición debe estar acompañada de documentos, todos os certificados están certificados polas autoridades emisoras ou por un notario.

Unha vez completada a solicitude, deberá rexistrarse na oficina do xulgado de arbitraxe subordinado. Transcorrido o prazo establecido pola lei, remítese ao solicitante a resolución do xuíz sobre a aceptación da solicitude de trámite.

Ademais, a definición pode indicar que documentos adicionais hai que proporcionar e o prazo para cumprir ese requisito.

Restricións á disposición de bens durante o período de resolución do caso de quebra

Recibido o fallo sobre a aceptación da petición de bancarrota, o debedor pasa á segunda fase do procedemento de bancarrota: adxudicación directa e obtendo a decisión dun xulgado de arbitraxe.

Durante o xuízo sobre a petición de insolvencia dun empresario individual ou individual, impóñense ao debedor unha serie de restricións:

hai prohibición das transaccións financeiras, cuxo obxecto é propiedade ou diñeiro máis de 50.000 rublos... Non obstante, estas transaccións pódense facer se o xestor designado lle dá permiso por escrito;
calquera transacción coa propiedade do debedor (bens inmobles e mobles, depósitos, accións);
está prohibido constituír un aval ou emitir préstamos, propiedades hipotecarias (incluída a pertenza a unha familia). Estas accións só se poden realizar co consentimento do xestor;
o solicitante non está autorizado a transferir parte ou a totalidade da súa propiedade como parte aos fondos legais de varias sociedades e cooperativas, así como adquirir accións en varias organizacións e empresas.

Unha restrición bastante estrita que se aplica á disposición dos bens do debedor, xustificado, xa que son necesarios para unha comprobación completa e completa da información subministrada polo debedor.

No caso de que o solicitante incumpra algún dos puntos anteriores durante o proceso concursal, o xuíz poderá rexeitar declarar ao debedor en bancarrota.

Paso # 3. Á espera dunha decisión xudicial

Na fase de espera da decisión do árbitro, a persoa principal é director financeirodesignado polo tribunal. A lexislación que regula a institución de bancarrota de persoas físicas e empresarios individuais prevé a participación obrigatoria deste especialista na bancarrota de persoas físicas.

O debedor non pode escoller o administrador ao seu antollo. Esta é a prerrogativa do xulgado. pero o xestor pode ser seleccionado polo xuíz da lista de especialistas de organizacións de autorregulación, que será facilitada polo debedor.

Unha serie de requisitos graves impóñense a un xestor financeiro designado por un xuíz para participar na bancarrota dun empresario individual ou individual.

O xestor financeiro en bancarrota de persoas físicas e empresarios individuais participa en todas as fases do procedemento de bancarrota aberto

Se non se cumpren os seguintes requisitos, tal especialista será eliminado do caso:

non debería interesarse persoalmente polo resultado da resolución do caso;
datos profesionais puros (sen comentarios, e máis aínda, sen sancións);
admisión á realización destas actividades e dispoñibilidade dunha licenza.

Cales son as responsabilidades do xestor financeiro:

conserva os bens do solicitante;
analiza a situación financeira do debedor;
atopa e establece os signos de bancarrota dunha persoa privada;
realiza traballos sobre as reclamacións dos acredores (incluso con eles persoalmente);
notifica aos acredores (bancos e outras organizacións de crédito) o procedemento de bancarrota, a venda da propiedade ou a reestruturación da débeda do solicitante;
controla como se está a aplicar o plan de reestruturación da débeda;
presenta aos acredores do debedor todos os informes necesarios sobre as súas actividades.

Unha análise das funcións realizadas por este especialista demostra que o xestor financeiro designado polo tribunal participa en todas as fases do procedemento concursal aberto.

En relación a un individuo respecto do cal se iniciou o procedemento de bancarrota, poderanse emitir 2 (dúas) decisións:

a solicitude do debedor está suxeita a rexeitamento se non hai probas suficientes do cumprimento das condicións para a obtención do estado de bancarrota (sen signos de bancarrota);
satisfacción da aplicación - neste caso, son posibles varias opcións, que se describirán a continuación.

Contencioso en bancarrota de particulares (IP) - acordo de liquidación, reestruturación de débedas de particulares, venda de propiedades

5. Procedemento concursal para particulares e empresarios individuais: práctica xudicial + táboa comparativa 📊

Opcións para os procedementos asignados polo xulgado en caso de decisión positiva, necesarias para atopar unha solución aos problemas financeiros do debedor:

entre o debedor e o acredor (acredores) é acordo de liquidaciónaprobado polo tribunal.
se existe a posibilidade de igualar a difícil situación financeira, ingresos adicionais ou outros activos financeiros, pódese asignar ao debedor reestruturación da débeda;
opción extrema: recibe unha persoa privada situación de bancarrota, e a súa propiedade véndese en poxa. Este último caso non é beneficioso nin para o debedor nin para os acredores, polo tanto, un individuo declárase en bancarrota no último lugar, se é imposible aplicar as dúas opcións anteriores.

Cada un dos procedementos prescritos ten os seus propios matices, polo que os consideraremos con máis detalle.

5.1. Conclusión dun acordo amigable

A conclusión dun acordo amigable mutuamente beneficioso é o xeito máis desexable de resolver a difícil situación financeira do debedor.

Ao concluír un acordo de liquidación, debedor e acredor determinar a solución máis aceptable para ambas as partes na disputa.
Este acordo permite que o individuo e o prestamista eviten novos litixios.

Na primeira sesión xudicial, o xuíz recorda necesariamente o dereito das partes a resolver o caso pacíficamente.

Un acordo amigable é a solución dunha disputa entre as partes mediante concesións mutuas:

o prestamista fai que as condicións de amortización da débeda sexan máis suaves;
o debedor asume as obrigas de cumprir as condicións dos novos requisitos no prazo establecido.

Importante lembrarque se conclúa un acordo amigable en calquera fase do exame xudicial do caso concursal. O acordo de liquidación debe elaborarse por escrito nunha determinada forma.

Signos que distinguen un acordo de liquidación dun documento ordinario de contido similar:

un acordo só é posible co mutuo consentimento para cambiar as condicións;
o acordo amigable considérase e apróbase no xulgado;
a entrada en vigor prodúcese despois de que o xuíz tomase unha decisión final sobre o caso.

Se o xuíz ten dúbidas, o tribunal pode non permiten (rexeitar) celebrar un acordo amigable. A negativa pode seguirse cando, ao avaliar e analizar a situación financeira do debedor, hai razóns para crer que o debedor non poderá resolver os seus problemas de débeda. Ou hai serias sospeitas sobre a "honestidade" do cidadán.

¡Importante! A lexislación da Federación Rusa establece que as débedas dun cidadán poden ser amortizadas por terceiros que desexen axudar a unha persoa privada a resolver problemas de débeda. Poden ser individuos, varias fundacións ou incluso o Estado.

Que pasa despois de concluída a liquidación?

As consecuencias deste procedemento:

remata a moratoria sobre o reembolso das reclamacións do acredor;
finalizan as actividades do xestor financeiro;
cancélase o plan establecido para a reestruturación da débeda;
o debedor paga a débeda do préstamo de acordo coas novas condicións.

A conclusión dun acordo amigable contén indubidables vantaxes:

afórrase o tempo;
custos xudiciais reducidos, incluído o pago polos servizos do xestor;
o acredor e o debedor acordan concesións mutuas, en relación coas cales existe a perspectiva de resolver a difícil situación financeira do debedor.

Avogados expertos recomendan aos cidadáns na maioría dos casos celebrar un acordo amigable, se acredores ou director financeiro ofrecer esta oportunidade.

Unha característica do acordo amigable celebrado co empresario individual é a liberación do empresario individual da liquidación obrigatoria.

A conclusión dun acordo amigable entre todos os acredores e un empresario individual pode salvalo inminente liquidación de empresarios individuais... Este acordo axúdalle a determinar o momento dos pagamentos de impostos e créditos nun período determinado.

5.2. Plan de reestruturación da débeda

Reestruturación da débeda - Trátase de medidas consistentes dirixidas a resolver a difícil situación financeira dunha persoa privada. A reestruturación implica a elaboración dun plan para restablecer a solvencia do debedor.

O plan de reestruturación inclúe normalmente as seguintes actividades:

diminúe o importe dos pagamentos mensuais da débeda;
o prazo do préstamo está suxeito a aumentar;
as multas son canceladas por completo (ou por un período de carencia determinado).

O procedemento de reestruturación é nomeado polo xulgado só logo da confirmación por parte do debedor da presenza de ingresos adicionais ou outros activos financeiros nunha cantidade suficiente para satisfacer as reclamacións actualizadas dos acredores.

O procedemento de reestruturación é menos favorable que o acordo de liquidación, pero sen dúbida, en comparación coa venda de propiedades máis favorable o resultado da consideración do caso dun cidadán falido. Á fin e ao cabo, o debedor beneficia en forma de suspensión de multas e sancións acumuladas anteriormente.

✏ Tamén recomendamos ler o noso artigo sobre a reestruturación do crédito: que é e como se leva a cabo.

5.3. Declaración de quebra: etapa de venda da propiedade dun empresario individual ou individual

Nos casos en que as partes non estean de acordo en celebrar un acordo amigable e o cidadán non teña os medios para saldar a débeda existente ou o procedemento de reestruturación non dea resultados positivos, un individuo é declarado en bancarrota.

Neste caso, todas as propiedades do debedor véndense, é dicir vendido nunha poxa de bancarrota, e as cantidades recibidas utilízanse para saldar as reclamacións dos acredores.

A propiedade do debedor obxecto de venda:

todos os bens mobles e inmobles... Os activos adquiridos durante o matrimonio tamén están suxeitos a venda;
a propiedade véndese primeiro, maior valor (liquidez). Trátase de apartamentos, coches, xoias, existencias, artigos de luxo.
apartamento hipotecario (comprometido polo banco) tamén está suxeito a venda, aínda que sexa o único espazo habitable do debedor;
compartir no apartamento, adquirido durante o período de casamento, tamén se pode vender na cantidade propiedade do debedor.

Que propiedade non se vende (vende) en proceso de bancarrota:

os bens inmobles, que é o único espazo habitable do debedor, non están suxeitos a venda;
os efectos persoais e produtos básicos do debedor (produtos de hixiene persoal);
artigos domésticos do debedor e electrodomésticos (electrodomésticos), cuxo valor está por baixo de 30.000 rublos;
premios estatais de especial valor;
mascotas mantidas polo debedor para necesidades persoais.

Avaliación de todos os bens obxecto de venda, realizado polo xerente financeiropero o debedor e os acredores poden impugnalo.

En caso de necesidade e disputas insolubles, na avaliación participan avaliadores profesionais independentes.

5.3.1. Procedemento de amortización das reclamacións dos acredores

Os ingresos en efectivo da venda da propiedade do debedor úsanse para pagar as reclamacións dos acredores.

Fóra de quenda (é dicir, en primeiro lugar), as cantidades adebedadas pensión alimenticia, indemnización por danos e pago polos servizos do xestor.

O resto dos activos distribúense de acordo coa secuencia de acredores establecida e aprobada.

Se quedan bens non realizados, ofrécense aos acredores en especie como amortización da débeda. Se os acredores non aceptan aceptar elementos non realizados, devólvenllos ao cidadán falido.

O procedemento para satisfacer as reclamacións dos acredores IP:

Primeiro de todo, están satisfeitas as reclamacións dos acredores: individuos cuxa saúde foi danada;
En segundo lugar, amortízanse os atrasos salariais;
A terceira etapa son os acredores restantes.

A miúdo hai casos en que o importe da venda de bens non é suficiente para cubrir toda a débeda (por exemplo, acredores non de primeira orde: institucións de crédito, autoridades fiscais), entón os fondos dispoñibles dividiranse entre todos os acredores da cola en proporción aos requirimentos.

5.3.2. É posible cancelar as débedas do debedor

Cando se gastou todo o importe restante despois da venda da propiedade do debedor, pode quedar unha débeda pendente.

Ademais, o número de facturas sen pagar adoita ser enorme. Nestas situacións, o xuíz pode decidir anular as débedas restantes.

Podes cancelar a seguinte débeda:

débedas de crédito (incluídas as tarxetas de crédito);
a cantidade de préstamos tomados de particulares;
IOUs;
atrasos en impostos e taxas;
facturas de servizos públicos sen pagar.

Os tribunais aproveitan esta oportunidade poucas veces, en ausencia doutra solución alternativa ao problema financeiro do debedor.

Táboa comparativa de procedementos prescritos polo xulgado en bancarrota de particulares:

Procedemento prescrito	Contido	Duración
Acordo de liquidación	O debedor e o acredor asinan un acordo mutuamente beneficioso	non limitado polo tempo
Reestruturación	Apróbase o plan para restablecer a solvencia e igualar a situación financeira do debedor	período de 4 a 6 meses
Declaración de quebra	A propiedade do debedor véndese coa posterior amortización das reclamacións dos acredores	sobre 6 meses

Cales son as consecuencias para o debedor durante o procedemento de bancarrota das persoas físicas

6. Declaración de quebra dun individuo (PI) - posibles consecuencias para o debedor 📌

Declararse falido É un paso moi serio que leva consecuencias graves:

un individuo non pode ser declarado en bancarrota nos próximos 5 anos;
nin unha soa entidade de crédito emitirá un préstamo ou crédito a esa persoa, xa que ao solicitar un préstamo, un cidadán está obrigado a denunciar a súa insolvencia. Unha "cruz gorda" ponse no historial de crédito dunha persoa declarada en bancarrota;
durante 5 anos, o falido ten prohibido facer o seu propio negocio (rexistrar un empresario individual) e estar en postos directivos en organizacións;
pódese prohibir ao falido viaxar ao estranxeiro por un período de ata 3 anos (se non é impugnado no xulgado);
será difícil para un falido cambiar de traballo ou conseguir un traballo de novo, xa que os empresarios son moi escépticos con respecto aos cidadáns con problemas económicos;

Polo tanto, moitos avogados recomendan aos cidadáns con moito coidado refírense á decisión de iniciar un proceso concursal.

Por unha banda, a bancarrota é un xeito de resolver numerosos problemas financeiros e, por outra banda, un gran número de restricións posteriores durante bastante tempo.

Para obter máis detalles sobre como declarar a bancarrota dun empresario individual ou individual, escribimos nun artigo especial.

7. Axuda de avogados profesionais na resolución do problema concursal 💎

Procedemento de bancarrota individual - este é un proceso que leva moito tempo... Ademais, a bancarrota ten moitos sutilezas e matices.

Se un cidadán decide recibir o estado de bancarrota, debería pensar na asistencia profesional de especialistas no campo da bancarrota.

Hai moitos bufetes de avogados rexistrados en Rusia que son elixibles e prestan asistencia ao público na declaración de bancarrota. Recorrer a profesionais aforrará a un cidadán de ter que afondar en todos os matices da lexislación.

Ademais, especialistas con ampla experiencia práctica no campo da bancarrota axudarán ao debedor a atopar a solución máis rendible para unha situación financeira difícil, aforrar tempo e diñeiro. Aquí tes algunhas empresas cuxa actividade principal é a asistencia cualificada en bancarrota.

Entón, a lista das empresas máis famosas e de boa reputación en bancarrota de particulares e empresarios individuais inclúe:

1. Empresa "Centro Nacional de Bancarrota"

A organización ten moitos anos de experiencia nas súas actividades tanto en grandes áreas metropolitanas (capitais) como nas rexións. Podes pedir axuda tanto a unha cidade grande como a unha cidade de provincia do noso país.

2. Empresa "Servizo de bancarrota de toda Rusia"

Unha organización con moitas sucursais en todas as principais cidades da Federación Rusa. Unha empresa fiable (un dos líderes no seu campo) que asesora aos clientes tanto fóra de liña como en liña.

3. Stop Credit Company

Organización dunha especialidade estreita que se ocupa exclusivamente de disputas con empresas de microfinanciamento (non só). Se precisa axuda para recuperar préstamos e outras débedas, pode contactar con esta empresa.

4. A empresa "FinYurist"

Outra empresa para a bancarrota de particulares e empresarios en toda Rusia (oficinas nas grandes cidades). Hai a oportunidade de recibir consulta gratuíta por teléfono e Internet.

8. Responsabilidade penal por quebra ficticia (intencionada) de particulares e empresarios individuais

Unha bancarrota ficticia é a presentación deliberada de información falsa sobre a situación financeira. Coa axuda dun procedemento de bancarrota ficticio, particulares e empresarios intentan desfacerse das débedas acumuladas e lograr a súa posterior amortización.

Moitas veces hai situacións cando deste xeito persoas particulares quero desfacerse da carga crediticia.

Empresarios en caso de bancarrota ficticia, intentan pechar o negocio non rendible.

Lembreque o xuízo será cheo e minucioso análise de todas as probas, asignouse unha avaliación dos activos dispoñibles, as transaccións completadas e os contratos celebrados.

Na maioría dos casos, unha completa revisión xudicial do caso revela signos de fraude.

Ademais, a experiencia acumulada en xestión financeira permite aos especialistas identificar a bancarrota ficticia.

Signos dunha bancarrota ficticia:

as transaccións, cuxo asunto é inmobiliario, realizáronse con parentes próximos, familiares ou outros coñecidos (terceiros);
retirouse o diñeiro ás contas de persoas ou organizacións non autorizadas;
sospeitas de revender obxectos de valor, xoias e outros artigos caros a un prezo demasiado baixo.

A responsabilidade por bancarrota ficticia é moi grave - prisión por fraude e multa grande... Castigo alternativo - ata 5 anos de servizo comunitario.

Polo tanto, é moi importante cumprir todas as características do procedemento de liquidación e quebra.

Tamén recomendamos ler o artigo sobre a liquidación dunha LLC, que describe instrucións paso a paso sobre como pechar unha LLC, incluso mediante procedementos de bancarrota.

9. Preguntas máis frecuentes sobre a bancarrota de particulares e empresarios individuais 🔔

Considere as preguntas que os usuarios fan sobre o tema da publicación:

Pregunta 1. Canto custa a bancarrota dun individuo?

O custo da bancarrota dunha persoa privada consta de varios compoñentes:

presentando unha solicitude e un paquete de documentos necesarios ao xulgado de arbitraxe, o solicitante de acordo coa lexislación fiscal da Federación Rusa (a partir do 01.01.2017) debería pagar unha taxa estatal a razón de 300 rublos (o importe cambia de cando en vez, o importe exacto do dereito estatal pódese atopar na páxina web do Servizo Tributario Federal);
o custo do procedemento de bancarrota inclúe o pagamento dos servizos do xestor financeiro. O prezo medio dos servizos é de 25 000 rublos.

¡Importante! Se resulta que os acredores xa presentaron unha solicitude de declaración de bancarrota ao debedor, non se paga a taxa estatal.

Se o debedor non ten a capacidade financeira para pagar os servizos do xestor, pode solicitar un pagamento fraccionado.

Pregunta 2. Canto tempo ten lugar a bancarrota das persoas?

O procedemento para declarar un individuo falido é bastante longo. Leva moito tempo e require maior paciencia.

O lexislador estableceu os seguintes prazos para as etapas da tramitación do concurso de acredores para particulares:

fase preparatoria: cubrir unha solicitude e preparar o paquete necesario de documentos - aproximadamente 1 mes;
consideración da solicitude no xulgado leva un período de tempo de 2 semanas a 3 meses;
se se acepta decisión de reestruturación da débeda - de 3 meses a 3 anos;
cando bancarrota e a venda da propiedade do debedor - uns 6 meses.

Como resultado, suxeita a todas as normas temporais, a resolución xudicial do caso de quebra dura máis dun ano.

Pregunta 3. Cal é a ameaza de quebra dun empresario individual?

Moitos emprendedores novatos tomaron préstamos para emprendedores individuais e varios préstamos para o desenvolvemento de negocios. Segundo a nova lei, trátase dunha parte impresionante da débeda total dun empresario, en base á cal pode presentar unha petición de bancarrota.

Lembre que o importe das obrigas de débeda que se poden desfacer como consecuencia da bancarrota, non incluír débedas sobre pensión alimenticia, sobre pagos por danos á saúde.

Moitos empresarios pensan que ao declararse en bancarrota, desfaranse dos problemas financeiros... Non obstante, a bancarrota implica serias restricións.

Son de moitos xeitos similares aos problemas que xorden durante a bancarrota das persoas, con algunhas peculiaridades:

o empresario perde automaticamente a condición de empresario individual;
a información sobre a bancarrota dun empresario individual inclúese no Rexistro estatal unificado de persoas xurídicas (Rexistro estatal unificado de persoas xurídicas);
dentro dos 5 anos posteriores á bancarrota, está prohibido o rexistro dun novo empresario.

O problema máis importante derivado da bancarrota de empresarios individuais - o estado de insolvente causa graves danos á reputación empresarial do empresario.

En conclusión, propoñemos ver un vídeo dun experto (xefe do departamento de procedementos de seguridade para a bancarrota da Inspección do Servizo Tributario Federal):

Destacamos tamén iso bancarrota dun empresario individual ou individual É un procedemento complexo e paso a paso que require moito diñeiro e tempo dun cidadán. Ademais, o recoñecemento da súa insolvencia é unha situación extremadamente desagradable e molesta que lle quita moita forza moral a unha persoa privada.

Para dar un paso tan responsable, cómpre sopesalo todo con moito coidado e analizar as consecuencias das túas accións no futuro.

Na situación actual, cando se necesita mellorar e cambiar o marco legal que regula a institución de bancarrota das persoas físicas, o procedemento de bancarrota debería iniciarse en o máis estancado a falta dunha saída alternativa a unha difícil situación financeira.

O equipo da revista Ideas for Life deséxalle moita sorte e éxito nos seus asuntos legais. Se ten algún comentario ou dúbida sobre o tema da bancarrota de persoas (IP), pregúntelle nos comentarios a continuación.