Como desfacerse legalmente dunha hipoteca: unha visión xeral de 4 xeitos probados
Ola! Por favor, dígame como desfacerme da hipoteca? O meu marido e eu contratamos un préstamo hipotecario para un apartamento nun momento no que tiñamos ingresos altos. Actualmente, perdín o traballo e o soldo do meu marido diminuíu. Ademais, os nosos gastos aumentaron en relación coa finalización da familia. Así, fíxose moi difícil pagar a hipoteca.
Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.
María, Sebastopol.
Hipoteca (ou hipoteca) é un tipo de préstamo a longo prazo, no que se emite cartos rexistrados como penhor de propiedades inmobiliarias ou terreos.
Os longos períodos de crédito e grandes cantidades forman unha grave carga financeira durante varios anos ou incluso décadas. Durante un período de tempo tan longo, a situación da vida do prestatario pode cambiar radicalmente.
O máis importante é que varios eventos da vida poden afectar negativamente o nivel da súa capacidade de pago. En tal situación, facer pagamentos hipotecarios faise difícil.
Hai varias situacións nas que o prestatario decide desfacerse da hipoteca:
- Un lado, Os debedores soñan con devolver o préstamo máis rápido e retirar a propiedade das garantías.
- Por outra banda, un número considerable de prestatarios atópanse nunha situación na que se lles fai demasiado difícil prestar un préstamo nos termos existentes.
Independentemente das razóns motivadoras, o prestatario debería saber como se pode librar do préstamo hipotecario.
Cales son os obxectivos e obxectivos dos debedores-prestatarios, desfacerse da hipoteca
Os principais obxectivos e obxectivos de desfacerse dun préstamo hipotecario
Non todo o mundo o entende, pero desfacerse da carga hipotecaria adoita ser moito máis doado que desfacerse dun préstamo ao consumo. Non obstante, todo está determinado principalmente polos obxectivos e obxectivos que o prestatario pretende acadar.
Na maioría das veces, os prestatarios hipotecarios definen por si mesmos os seguintes obxectivos:
- Manter a propiedade do ben prometido, pero ao mesmo tempo lograr modificacións nos termos do contrato hipotecario. Isto axudará a reducir a carga do préstamo e dará servizo ao préstamo en condicións máis favorables.
- Manter a propiedade de bens inmobles ou terreos e reducir a carga crediticia pola súa conta. Isto pódese conseguir refinanciando a súa hipoteca.
- Pague a hipoteca o máis rápido posible. Neste caso, ao prestatario non lle importa se a garantía permanece na súa propiedade.
No fondo, a hipoteca é unha forma de préstamo bastante complexa. Este préstamo inclúe dous tipos de relacións xurídicas: sobre a garantía e directamente sobre o préstamo. Estas dúas partes están interconectadas, polo tanto, os obxectivos que o prestatario se fixa en relación con eles ao decidir desfacerse da hipoteca tamén dependen uns dos outros.
Na maioría dos casos, tes que escoller gardar ou non propiedade do elemento prometido. Depende da decisión que se tome que medidas tomar na situación actual.
O xeito máis doado de desfacerse dunha hipoteca é se o prestatario está disposto a perder a garantía. Ademais, é a propiedade a que poderá asegurar o cumprimento das obrigas.
Se é importante manter a propiedade de bens inmobles ou terreos, a situación complícase. Terá que buscar de forma independente unha fonte para amortizar a hipoteca, refinanciala ou tentar negociar co banco.
Antes de proceder á elección do método de liberación das obrigas de crédito, debería prestar atención a oportunidade de resolver este problema coa axuda seguro... A maioría dos prestatarios contratan pólizas de seguro de vida e saúde. Ademais, algúns deles contratan un seguro de responsabilidade civil, incluído sobre situacións de perda de emprego ou perda de ingresos.
Os pagos do seguro poden axudar ao prestatario a pagar total ou polo menos parcialmente a hipoteca. Se a póliza non se emitiu ou a situación do debedor non é un feito asegurado, terá que buscar outro xeito de solucionar o problema.
Formas legais para desfacerse dunha hipoteca
Como desfacerse dun préstamo hipotecario: 4 formas comprobadas 📌
O método de liberación dun préstamo hipotecario vén determinado principalmente pola actitude do prestatario ante a garantía. Polo tanto, as opcións posibles están separadas en grupo precisamente dependendo disto.
1) Hai que preservar a propiedade
Se desexa manter a propiedade do artigo comprometido, pode resolver o problema empregando os seguintes métodos.
Método 1. Reestruturación hipotecaria
Se se toma unha decisión de reestruturación, deberá solicitalo á entidade de crédito cunha solicitude.
A declaración de reestruturación da débeda reflicte:
- razóns que impiden o reembolso do préstamo hipotecario nas condicións existentes;
- proba documental das circunstancias;
- exprésase o desexo de formalizar a reestruturación.
Cando o prestamista considere a solicitude, tomará unha decisión e ofrecerá opcións para saír desta situación:
- durante un período determinado, o prestatario paga só os xuros, a débeda principal está conxelada;
- aumentar o prazo da hipoteca e reducir o tamaño da mensualidade;
- redución dos tipos de interese.
As opcións presentadas non son exhaustivas. Os prestamistas desenvolven condicións de reestruturación individuais que se corresponden coa situación actual e teñen en conta a posición do prestatario agora e no futuro respecto ao seu benestar financeiro.
📎 Os detalles sobre a reestruturación do préstamo están dispoñibles na nosa publicación especial.
Método 2. Refinanciamento
O refinanciamento é adecuado para os prestatarios que fixeron unha hipoteca hai varios anos, cando a taxa era significativamente maior. Hoxe en día a maioría dos grandes bancos ofrecen programas similares. Están renegociando os termos da hipoteca baixando a taxa.
Non obstante, con tal solución ao problema, a presenza e o tamaño da débeda vencida é de grande importancia. En primeiro lugar, para solicitar o refinanciamento, debe poñerse en contacto co prestamista a través do cal se obtivo a hipoteca. Se se rexeita, pode dirixirse a outra entidade de crédito.
Lea sobre como ten lugar o refinanciamento de préstamos nun dos nosos artigos.
2) Non está previsto conservar a garantía
Se o prestatario non é importante preservar a propiedade, pode usar outros métodos para desfacerse da débeda:
Método 3. Venda de inmobles ou terreos
Antes de vender garantías, debería obtelo aprobación bancaria... Á conta dos fondos recibidos pola venda, amortizarase a hipoteca.
Cando decida vender inmobles, terá que obter o consentimento do banco. Hai dúas opcións: o prestatario vende a propiedade el mesmo ou o prestamista organiza a venda co permiso do cliente. En calquera caso, o banco está obrigado a controlar a transacción.
No artigo anterior escribimos sobre como vender rapidamente un apartamento.
Método 4. Transferencia de débeda hipotecaria a outro prestatario
En tal situación, primeiro que nada, terás que conseguilo consentimento bancarioquen emitiu a hipoteca. O acredor revisa ao novo cliente do mesmo xeito que o debedor orixinal.
Moitas veces, o prestatario principal non é eliminado da relación hipotecaria. De acordo cos termos do contrato modificado, este cliente soporta solidario ou responsabilidade subsidiaria en préstamo.
En canto ao obxecto de garantía, a cuestión resólvese de acordo co acordo entre o prestatario e o banco. Na maioría dos casos, desenvólvese o esquema destas transaccións individualmente... Despois diso, todas as partes acordan todas as condicións da transacción. Non obstante, a principal seguirá sendo a opinión do banco acredor.
Na maioría das veces, as relacións inmobiliarias resólvense mediante unha das seguintes opcións:
- a garantía é retida polo prestatario principal;
- os bens, tras recibir o consentimento do acredor, transfírense ao novo debedor, permanecen comprometidos. Neste caso, o prestatario principal queda exento de todas as obrigacións co prestamista.
Toma nota! Os prestatarios adoitan intentar liberarse das hipotecas arrendando a súa propiedade. Os pagos recibidos dos inquilinos neste caso van como pagamentos de préstamos.
Non obstante, para elaborar un contrato de arrendamento, debe obter o consentimento do banco. Pero a miúdo os debedores ignoran este requisito, negociando exclusivamente oralmente co inquilino. Ou asinan un contrato de arrendamento coa esperanza de que o banco non o cancele. En calquera caso, alugar un apartamento hipotecario non é a mellor opción.
Como conclusión, presentámosche á túa atención mesa curta, que contén posibles formas de liberarse da hipoteca.
| № | Camiño | Descrición curta |
| Situacións nas que é necesario gardar bens | ||
| 1 | Reestruturación | O prestatario presenta unha solicitude describindo as dificultades xurdidas. Como resultado, o prazo pode aumentarse, a taxa reducida, a débeda está conxelada durante un tempo determinado (só se pagan xuros) |
| 2 | Refinanciamento | Mantido no seu propio banco ou en calquera outro banco Implica a emisión dun novo préstamo para amortizar o vello en condicións máis favorables |
| Non está previsto gardar o inmoble | ||
| 3 | Venda de propiedades | É necesario o consentimento do banco A hipoteca extínguese á conta dos fondos recibidos pola venda |
| 4 | Transferencia de débeda a outro prestatario | Requírese o consentimento do banco. A promesa é retida polo prestatario principal ou transfírese a outra nova |
Tamén recomendamos ver un vídeo sobre o tema "Onde conseguir cartos cando o necesite con urxencia":
O equipo Ideas for Life espera que poidan responder á túa pregunta. Se tes outros novos, pregúntalles nos comentarios a continuación. Ata a próxima!