Como corrixir o seu historial de crédito: instrucións para corrixir o seu historial de crédito + 6 xeitos de mellorar (restaurar) CI

Send

Ola queridos lectores de Ideas para a vida! Hoxe falaremos sobre a corrección do seu historial de crédito, a saber, como corrixir o seu historial de crédito e se é posible mellorar (restaurar) o CI se está danado.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Despois de ler este artigo de principio a fin, tamén aprenderás:

cales son os motivos do mal historial de crédito;
canto historial de crédito se almacena no BCH;
como borrar o historial de crédito e se é posible borralo en Rusia;
con que IFM é mellor contactar para mellorar a CI.

Ao final do artigo, tradicionalmente respondemos ás preguntas máis populares sobre o tema en consideración.

A publicación presentada será útil non só para aqueles cuxo historial de crédito xa está danado, senón tamén para aqueles que simplemente contratan regularmente préstamos.Así que imos!

Lea sobre como pode corrixir e mellorar (restaurar) o seu historial de crédito, é realmente posible borralo completamente, que métodos existen para corrixir o seu historial de crédito: lea o noso comunicado.

1. Que importancia ten o historial de crédito do prestatario 📝?

No proceso de decisión sobre a posibilidade de emitir un préstamo a un cliente, o banco avalía en primeiro lugar a súa solvencia. O indicador clave é historial de crédito.

A reputación danada, o cumprimento inxusto das obrigas financeiras no proceso de servizo de préstamos anteriores poden converterse nun serio obstáculo para a obtención de préstamos no futuro.

¡É importante sabelo! Cada chamamento a unha entidade financeira debe inscribirse no expediente de crédito. Mesmo se se rexeita un préstamo, a información sobre a solicitude reflíctese no historial de crédito.

Para que a posibilidade de obter fondos para fins de consumo, préstamos de automóbiles e hipotecas sexa maior ↑, é necesario historial de crédito positivo... Mesmo cunha idea de negocio competente e un proxecto de alta calidade, as organizacións de crédito rexeitarán o financiamento se no pasado o prestatario tivo problemas para cumprir as obrigas do préstamo.

A relación do prestatario cos bancos en Rusia está regulada lei federal "Sobre historias de crédito"... É este acto o que determina as bases para traballar con datos sobre a reputación do prestatario. Grazas á aprobación da mencionada lei o risco dos acredores diminuíu significativamente e mellorou a protección do cliente por parte do Estado.

Algúns clientes que saben de forma fiable que se danou o seu historial de crédito están interesados en cando se "reducirá a cero". De feito, é probable que a resposta a esta pregunta moleste aos mutuários sen escrúpulos.

A oficina de crédito almacena información sobre o cumprimento das obrigas durante 15 anos desde a última vez que se modificaron os datos.

Só cando pasou desde o momento das infraccións 15 anos, cancelarase a información sobre eles. Polo tanto, se houbo morosidades recentes, a probabilidade dunha decisión positiva sobre as solicitudes de préstamo é mínima.

A información de reputación do prestatario almacénase en oficinas de crédito (abreviado BKI). Trátase dunha organización comercial, cuxa finalidade era proporcionar servizos de información para a formación, almacenamento e procesamento de datos, así como proporcionar informes sobre eles, previa solicitude.

Para saber en que oficina se almacena a información sobre un prestatario en particular, cómpre coñecer o código do asunto do historial de crédito. Falamos diso detalladamente nun dos nosos artigos.

As principais causas do mal historial de crédito

2. Por que o historial de crédito pode ir mal: 5 razóns principais

De feito, manter un historial de crédito impecable non é tan difícil. Basta con cumprir con conciencia as obrigas de crédito asumidas, para evitar unha distorsión deliberada da información sobre vostede mesmo. Se segues estas sinxelas regras, poderás non estropear a túa reputación.

Mentres tanto, pódese distinguir 5 razóns principais, que a miúdo estragan o historial crediticio dos prestatarios.

Motivo 1. Pagos atrasados ou incompletos

No proceso de emisión dun préstamo, o prestatario asina co banco contrato de préstamo, parte integrante da cal é calendario de pagamento.

É importante adherirse claramente a este documento para realizar o pagamento de acordo co tempo e o importe indicados nel. Non o esquezas que ata uns días de atraso e o pago insuficiente de algúns rublos afectará negativamente o seu historial de crédito.

Motivo 2. Recepción prematura de fondos ao banco

Moitos bancos ofrecen varios métodos de pagamento diferentes. Ao usar cada un deles, debes telo en conta condicións de inscrición... É importante lembrar que o momento do pagamento considérase o momento no que os fondos se acreditan na conta de crédito e non cando se envían.

Se o diñeiro se deposita na data indicada no calendario e o período de acreditación é de varios días, este feito tamén se considerará unha infracción e afectará negativamente á reputación.

Razón 3. Factor humano

Ás veces, o historial de crédito pode danarse debido a erros dun empregado do banco ou do propio cliente. É suficiente cometer un erro no nome do prestatario, o importe do pago ou o prazo para romper a reputación. É por iso que debería comprobar atentamente os documentos asinados.

Ademais, os expertos recomendan consultar o seu historial de crédito anualmente (especialmente desde 1 podes facelo unha vez ao ano de balde). No último artigo escribimos sobre como coñecer de balde o seu historial de crédito por apelido a través de Internet.

Motivo 4. Fraude

No sector do crédito, a fraude é bastante común. Tampouco se debe desbotar o seu impacto no historial de crédito.

Por exemplo: Hai casos en que os defraudadores obtiveron un préstamo de xeito ilegal co pasaporte dun cidadán. Por suposto, non fixeron pagamentos por iso. Como resultado, o historial de crédito do titular do pasaporte foi danado por este feito.

Motivo 5. Fracaso técnico

Non se pode descartar a posibilidade de erros técnicos. Ao pagar, pode haber fallo no terminal e no software... Como resultado, o pago non chegará ou non chegará a tempo.

Mesmo se se realiza unha investigación e se demostra que o cliente non ten a culpa da violación das condicións de pago, é posible que a información sobre el xa se envíe ao BKI. Para evitar a influencia destes feitos no historial de crédito, é importante comprobalo periodicamente.

A pesar de que a información do historial de crédito se garda durante moito tempo, non penses que todas as infraccións teñen o mesmo efecto... É bastante natural que o atraso en 1 día para 10-o préstamo non se pode comparar cun fracaso completo ao devolver algúns meses.

Non todos están incluídos na lista de axencias de crédito debido a unha violación das condicións de pagamento do préstamo. Ás veces, as "sancións" nunca tomaban préstamos nin pagaban a tempo.

O feito é que o impago malicioso dos servizos públicos, así como os impostos, tamén pode afectar negativamente o seu historial de crédito. Resulta que a reputación vese afectada polo cumprimento de absolutamente todas as obrigas financeiras, non só do crédito.

3. É posible limpar (borrar) o historial de crédito ✂?

Non é posible eliminar ningunha información do historial de crédito, e moito menos borrar completamente a información sobre o prestatario. Todos os datos almacenados nos catálogos BKI están baixo seria protección en varias etapas.

Só un pequeno número de empregados responsables teñen acceso á información. Ademais, todas as accións que realizan rexístranse no sistema. Segundo a lexislación rusa, almacénase información sobre o prestatario no BCH 15 anos dende o último cambio.

Debería entenderse que que se fagan cambios só a petición do cliente e co seu consentimento por escrito. As organizacións financeiras non teñen dereito a solicitar información do historial de crédito de forma independente, nin a presentar solicitudes para o seu cambio se non existe o consentimento adecuado do prestatario.

Partindo do anterior, podemos concluír que as organizacións que afirman poder eliminar información negativa do historial de crédito son de feito ordinarias estafadores.

Algunhas empresas, logo de obter o consentimento formal do cliente, solicitan á oficina información sobre o seu historial de crédito. Despois de recibir o informe, estúdano coidadosamente na procura de lagoas para aumentar a cualificación do prestatario. Por suposto, este proceso é longo. Ademais, estas empresas non funcionan de balde. Polo tanto, o cliente terá que desembolsar unha cantidade considerable para limpar o historial de crédito e outros servizos similares.

4. Como corrixir erros no historial de crédito ✍ - medidas para corrixir inexactitudes

Instrucións paso a paso para corrixir un erro no seu historial de crédito

O historial de créditos pódese danar non só no caso de mal cumprimento das súas obrigas financeiras. A información pode conter imprecisións que a distorsionan.

Na maioría das veces, os erros poden atribuírse a un dos seguintes tipos:

Información imprecisa sobre o prestatario. Na maioría das veces prodúcense erros en data e lugar de nacemento, enderezo de residencia, por escrito complexo apelidos, nome e nomes intermedios... Estas imprecisións non son especialmente problemáticas. Se se atopan, elimínanse rapidamente sen ningún problema.
Información sobre préstamos impagados. Ás veces, os empregados das institucións financeiras, por calquera motivo, non informan ao BCH de que o prestatario pagou totalmente o préstamo. Na maioría das veces, tales situacións xorden cando o banco é privado da súa licenza e se establece unha administración temporal. Nesta situación, os problemas co historial de crédito xorden sen culpa do prestatario.
Reflexión no historial crediticio de información sobre préstamos que o cliente nunca recibiu. Este tipo de imprecisión é unha das máis desagradables. Os prestatarios, cando estudan o informe sobre o seu historial de crédito, poden atopar nel morosidades sobre préstamos que nunca emiten. Isto explícase con máis frecuencia por 2- por razóns - descoido dos empregados do banco e feitos de fraude.

Se se atopan erros no informe do historial de crédito, debería envialo inmediatamente ao BCH notificación ao respecto. Ao mesmo tempo, é importante achegarlle copias de documentos e certificados, que confirmen o feito de erros de datos. Estas copias deberán ser certificadas por un notario antes do envío.

Está legalmente establecido que Os empregados de BCI teñen dereito a considerar a notificación recibida nun prazo dun mes. Nos casos en que sexa necesario, o banco pode participar na auditoría, que enviou a información en disputa á oficina.

Cando remate a investigación, enviarase unha resposta oficial ao prestatario. Se o cliente non está satisfeito coa opinión recibida, ten dereito a solicitar ao xulgado a resolución do seu problema.

Ao decidir corrixir o seu historial de crédito, importante lembrar, que é posible cambiar só a información que apareceu no ficheiro do prestatario por erro. Non ten sentido intentar borrar datos negativos que sexan certos. O tempo nesta actividade perderase.

Formas comprobadas de mellorar o seu historial de crédito se non concede préstamos

5. Como mellorar o seu historial de crédito se está danado - TOP-6 xeitos de mellorar o CI malo 💸

Se ao solicitar un préstamo o cliente recibe constantemente denegacións, quizais as institucións financeiras teñan dúbidas sobre a súa solvencia. Na maioría das veces están asociados a problemas no historial de crédito.

Non obstante, non penses que se a túa reputación está danada, nunca máis poderás obter un crédito rendible. De feito, hai varios métodos de traballo que poden axudarche a corrixir o teu historial de crédito.

Método 1. Use un programa especial para mellorar o historial de crédito

Hoxe hai moitos prestatarios con mal historial de crédito. Na loita por cada cliente, as institucións financeiras desenvólvense programas especializados para mellorar a reputación... Despois de pasalo, o cliente pode contar cunha oferta favorable para a obtención dun préstamo.

Por exemplo: Programa "Doutor de crédito" desde Sovcombank... A esencia do método é a execución secuencial de varios préstamos cun aumento gradual das cantidades. Ao final do programa, se se completa con éxito, o prestatario pode esperar recibir un préstamo óptimo á taxa de interese media do mercado.

Método 2. Obter unha tarxeta de crédito

Unha das formas máis sinxelas e menos custosas de solucionar o historial de crédito é procesamento de tarxetas de crédito... Neste caso, debería escoller os bancos que son os menos esixentes dos potenciais clientes. Escribimos nun dos nosos artigos sobre onde se emiten as tarxetas de crédito mediante un pasaporte cunha solución instantánea en liña.

Un esquema para corrixir o historial de crédito mediante unha tarxeta de crédito

O xeito máis sinxelo é conseguir unha tarxeta de crédito dunha institución financeira que sirva unha tarxeta salarial, que participe activamente na captación de clientes ou na promoción activa dun novo produto de préstamo.

Pero ten en conta que, para corrixir a reputación, terá que gastar regularmente fondos do límite da tarxeta de crédito, repoñéndoo a tempo Despois dun tempo, pode esperar aumentar o seu límite de crédito.

Ao elixir entre varios programas para a emisión de tarxetas de crédito, debes prestar atención aos seguintes parámetros:

período de gracia, a súa presenza e duración. En caso de gastos sen efectivo dos fondos e a súa devolución durante o período de carencia, non se cobrarán xuros. Nalgúns casos, prevese un período de carencia para as retiradas de efectivo;
Custo de emisiónasí como o mantemento anual;
Taxa - canto menor sexa o tipo de interese ↓, menos ↓ será o exceso de pagamento na tarxeta de crédito emitida;
Varios descontos. Hai bonos ou devolución de diñeiro na tarxeta?

Cando repoña unha tarxeta, é importante considerar coidadosamente as regras para calcular o prazo para depositar os fondos. Como poden diferir dun banco a outro, non é raro que os clientes depositen cartos despois de que remate o período de carencia e non entenden por que lles cobraron xuros.

Se os bancos se negan a emitir unha tarxeta por gran cantidade á vez, paga a pena acordar un pequeno límite de crédito. Se mantén a actividade constantemente: pague regularmente coa súa tarxeta e repóñaa de xeito oportuno, pode aumentar o límite ↑ co paso do tempo.

Método 3. Tomar un préstamo dunha organización de microfinanzas

Outro xeito bastante eficaz de solucionar o historial de crédito é obtención de préstamos de organizacións de microfinanciamento... Estas empresas financeiras prestan pequenas cantidades de diñeiro por un curto período de tempo.

Podes obter un microcrédito directamente en Internet acreditando unha tarxeta bancaria. Se o emite varias veces e o devolve a tempo, pode contar coa corrección do seu historial de crédito.

Serio desvantaxe microcréditos é alta taxa de sobrepago ↑... Neste caso, a taxa adoita indicarse como diaria, polo que a moitos clientes lles parece que a porcentaxe é bastante pequena. De feito, se recalcula a taxa anual, obterá un pago excesivo de varios centos por cento.

É importante avaliar as súas capacidades financeiras incluso antes de recibir un microcrédito. Moitas veces despois dun mes tes que volver 2 veces máis do que se recibiu.

Cando non hai a certeza de que será posible amortizar a débeda con xuros a tempo, é mellor non solicitar un microcrédito. Se tes problemas cos pagos, a túa reputación crediticia pode danar aínda máis.

Cando empregas microcréditos, o mellor é pedir prestadas pequenas cantidades por un período de varios días. O reembolso consecutivo de varios préstamos deste tipo leva á reposición do historial de crédito con información positiva. Como resultado, pode contar con ofertas máis favorables para os préstamos tradicionais. Para obter información sobre como e onde obter un préstamo cun historial de crédito deficiente sen certificados de ingresos, lea o artigo na ligazón.

Non obstante, usando o método descrito, debe terse en conta que o reembolso anticipado por parte de institucións de microfinanciamento é visto como unha desvantaxe. Tamén hai que ter en conta que o envío de información ao BCI realízase mensuais ou 1 unha vez dentro 2 semanas.

Método 4. Compra de mercadorías por prazos

Unha das formas máis accesibles de mellorar o seu historial de crédito é mercar a prazos. Esta opción é a máis adecuada para aqueles que planean mercar un produto bastante caro.

Non importa o produto que compras. Tendo emitido crédito mercadoría ou parcelas, é importante pagalos a tempo. Isto axudará a aumentar significativamente a probabilidade dunha decisión positiva sobre as solicitudes presentadas ao banco no futuro.

Unha boa alternativa 2-o esquemas nomeados poden converterse tarxeta parcelaria... Estas propostas foron promovidas activamente recentemente por moitos bancos. Para que este produto poida axudar a corrixir o seu historial de crédito, é importante analizar detidamente as súas capacidades financeiras e non infrinxir os prazos de pagamento.

Método 5. Acudir ao xulgado

Como xa dixemos, o prestatario non sempre ten a culpa dos problemas con reputación crediticia. Nalgúns casos, a información proporcionada no informe pode ser errónea.

Se atopas algunha imprecisión, primeiro debes contactar acredorpor culpa de quen foron admitidos. Se a emenda é denegada, terás que interactuar con ela oficinas de crédito e con polo xulgado.

Na maioría dos casos, a información do historial de crédito cambia segundo a decisión xudicial cando se producen erros polos seguintes motivos:

fallos de software e técnicos durante o procesamento do pagamento do prestatario;
actividades fraudulentas;
erros dos empregados da entidade de crédito responsable da transferencia de datos ao BCH.

Antes do inicio do xuízo é obrigatorio procedemento de liquidación previa ao xuízo coa participación de axencias de crédito.

Método 6. Facer un ingreso no banco

Para inculcar confianza no prestamista, pode organizar un depósito bancario. Por suposto, esta opción require unha certa cantidade de diñeiro. O ideal sería que o depósito se repoña regularmente.

Moitas veces, os bancos ofrecen aos seus clientes un depósito para emitir un préstamo en condicións bastante favorables.

Aínda que non haxa aforros graves, pode atopar un depósito con posibilidade de reposición e retirada parcial durante todo o período. Unha vez elaborado tal acordo, quedará aboando unha parte do salario á conta. Se é necesario, os fondos pódense eliminar sen problemas.

Todos os métodos descritos anteriormente permiten cambiar o historial de crédito para mellor. Non obstante, non debes esperar resultados inmediatos. Mellorar o seu historial de crédito sempre é un traballo longo e duro.

Corrixindo o seu historial de crédito con microcréditos en 3 pasos

6. Como restaurar o historial de crédito cun préstamo: instrucións paso a paso 📋

Ao decidir arranxar o seu historial de crédito, o primeiro paso é escoller unha empresa asociada que o axude a facelo. Para evitar problemas á hora de escoller a favor dos microcréditos, aconsellámoslle que use as instrucións seguintes.

Etapa 1. Escolla unha organización de microfinanzas (IMF)

Antes de proceder ao rexistro dun microcrédito, debería familiarizarse coa información sobre as empresas para a súa emisión. Ao mesmo tempo, é necesario estudar a reputación da IMF, así como descubrir con que CHB funciona.

Para avaliar a clasificación dunha organización de microfinanzas, cómpre prestar atención aos seguintes indicadores:

prazo de traballo no mercado financeiro ruso;
a presenza de sucursais en varias cidades de todo o país;
estudando as opinións dos clientes.

Os expertos non o recomendan solicite un préstamo na primeira empresa que se atope, aínda que pareza que as condicións nela son idóneas.

É mellor analizar as condicións de polo menos 3 MFOs e sacar unha conclusión baseada nos seguintes criterios:

Cooperación con BKI. O mellor é solicitar un préstamo a unha organización de microfinanciamento, que transfire información ao CRI, que contén información sobre vostede. Outra opción é asociarse con IMF que envían información a varias oficinas.
Conveniencia para obter un préstamo. É importante avaliar que métodos usa o servizo. Na maioría das veces, o diñeiro emítese en efectivo ou en liña a unha tarxeta bancaria. No primeiro caso, paga a pena preguntar con antelación onde está a oficina da IMF.
Tipo de interese do préstamo. Algunhas organizacións de microfinanzas indican a taxa disfrazada, en forma de pago excesivo ou só nun acordo que poucos prestatarios len antes de solicitalo. Ao mesmo tempo, a maioría das IMF teñen unha calculadora no seu sitio web que permite calcular o pago excesivo. Coa súa axuda, pode analizar facilmente o que custará un préstamo.
Rexistro legal dun préstamo. Os expertos recomendan que, incluso antes de presentar a solicitude, solicite un acordo de mostra á IMF e estúdao detidamente. Neste caso, paga a pena prestar atención á presenza dos chamados factores de parada... Así, nos casos en que o contrato indica a necesidade de prometer bens de valor, os profesionais non aconsellan acordar ese préstamo.
Dispoñibilidade e cantidade de comisións adicionais. É importante saber se o prestamista cobra unha taxa por obter un préstamo, emitir efectivo e aceptar pagamentos.

Etapa 2. Envío dunha solicitude de préstamo

Cando se selecciona a organización de microfinanciamento, queda por enviar aplicación... Para este propósito, pode visitar a oficina da empresa. É importante levalo contigo pasaporte, e segundo documentopersoa identificadora.

Non obstante, é moito máis conveniente solicitar en liña. Hoxe en día, a maioría das IMF teñen esta oportunidade. Os trámites normalmente requiren sobre 30 minutos.

Os expertos non se cansan de lembrar aos prestatarios que antes de asinar o contrato hai que lelo con atención de principio a fin.
Ao mesmo tempo, é importante comprobar que non hai indicios de que en caso de non pagamento da débeda, o prestatario terá que transferir a súa propiedade ao prestamista. Tamén debe asegurarse de que a taxa de servizo do préstamo sexa coherente coa oferta.

Son de gran importancia na obtención dun préstamo multas... Polo tanto, a información sobre eles debe estudarse detidamente, prestando atención ás condicións de devengo e ao importe das sancións.

Cando se verifiquen os termos do acordo, queda asinalo e recibilo calendario de amortización... É importante aclarar con antelación que métodos de ingreso de fondos se poden empregar e escoller as mellores opcións.

Os pagos pódense realizar de dúas maneiras:

pezas a intervalos regulares;
suma global ao final do prazo.

Etapa 3. Recibir e devolver cartos

Os expertos recomendan usar métodos que non sexan en efectivo para recibir fondos - a unha tarxeta bancaria, carteira electrónica, giro postal... Cando usa estas opcións, o prestatario conserva probas documentais da cantidade recibida.

Cando se reciben fondos, é importante xestionalos con prudencia. Neste caso, débese ter en conta as condicións de devolución establecidas polo contrato. Se non se planifican recibos financeiros na data especificada, paga a pena gardar a cantidade recibida pola posibilidade de realizar un pagamento.

🔔 É importante lembrar, que unha violación das condicións de retorno pode agravar aínda máis a situación cun historial de crédito danado. Polo tanto, débense respectar os prazos para realizar os pagamentos. Durante o proceso de pago, debes coidar a conservación dos documentos que confirmen o depósito de fondos.

7. TOP-3 IFM para corrixir o historial de crédito 🏦

Levará moito tempo estudar e comparar de forma independente os termos dos préstamos de varios MFO. Para facilitar esta tarefa, considere TOP-3 empresas, que teñen unha reputación de calidade e unhas condicións favorables.

1) Ezaem

Compañía Ezaem ofrece obter o primeiro préstamo absolutamente gratuíto. Con créditos repetidos, comeza a acumulación de xuros.

En canto á taxa anual de uso de fondos durante 15 días ten que pagar máis 700%... Se consegues un préstamo en 30 días, a taxa establecerase en aproximadamente 600% anual.

Os prestatarios poden escoller libremente como recibir fondos para as solicitudes aprobadas.

Podes gañar cartos de diferentes xeitos:

efectivo;
a unha conta bancaria ou tarxeta;
Carteira Qiwi;
transferencia de cartos a través do sistema de contacto.

Podes facer pagamentos en efectivo, con tarxeta de crédito, así como por correo ou transferencia bancaria. Para un estudo preliminar dos termos do acordo, o acordo pódese descargar no sitio web de MFI. Aquí tamén se publican taxas de crédito detalladas.

2) MoneyMan

Para o primeiro préstamo MoneyMan dá un desconto - 50%. Ao recibir un préstamo por importe 10 000 rublos a taxa establécese en 1,85% por día.

Podes recibir cartos nunha tarxeta ou conta bancaria, en efectivo, a través de sistemas de transferencia de diñeiro. Os pagamentos realízanse a través de terminais de pago, mediante transferencia desde unha tarxeta bancaria ou conta.

Non teña medo de que a IMF en consideración proporcione un paquete amplo de documentos. Ademais do contrato, terás que asinar consentimento e compromisos.

3) Repolo electrónico

E-repolo tamén ofrece aos novos clientes varias promocións. Hoxe hai unha condición na ausencia de devengo de xuros no primeiro préstamo.

O repolo electrónico para préstamos establece as seguintes taxas:

durante a primeira 12 días - 2,1% por todos os días;
1,7% por día seguinte.

Ter presente que o sitio web de MFO non ten unha calculadora para calcular os parámetros do préstamo. Polo tanto, información máis detallada sobre o importe do pago excesivo só se pode obter na súa conta persoal despois do rexistro.

Podes obter cartos e pagar un préstamo usando tarxetas bancarias, carteiras electrónicas ou efectivo... A IFM afirma que se transfire a información sobre absolutamente todos os préstamos BKI.

Para unha maior claridade, todos os parámetros de préstamo nos MFO revisados resúmense na táboa.

Táboa: "Organizacións de microfinanciamento TOP-3 e condicións de préstamo nelas"

IFIs	Condicións especiais de préstamo	Taxa	Método de recepción de fondos	Métodos de amortización
Ezaem	Primeiro préstamo sen xuros	Durante un período de 15 días - máis700% ao ano Activado 30 días - 600%	A unha conta bancaria ou tarxeta, carteira Qiwi, mediante transferencia de diñeiro a través do sistema de contacto	Efectivo, tarxeta de crédito, transferencia postal ou bancaria
MoneyMan	Un desconto 50% a novos clientes	1,85% nun día	A unha tarxeta ou conta bancaria, en efectivo, mediante sistemas de transferencia de diñeiro	A través de terminais de pagamento, mediante transferencia desde unha tarxeta bancaria ou conta
E-repolo	O primeiro préstamo emítese sen xuros	Durante o primeiro 12 días - 2,1% por día, 1,7% por día seguinte	A unha tarxeta bancaria, carteira electrónica ou efectivo	A través dunha tarxeta bancaria, carteira electrónica ou efectivo

A táboa contén propostas * de institucións financeiras auditadas que achegan corrección do historial de crédito con microcréditos en liña.

* Para obter información actualizada sobre as condicións para obter préstamos, consulte os sitios web oficiais do MFO.

8. Como corrixir o seu historial de crédito se non dá préstamos: 6 consellos útiles 💎

De feito, non hai moito tempo, moitos bancos emitían préstamos a todos, sen comprobar a súa solvencia, só cando proporcionaban un pasaporte.

Non obstante, desde o comezo2017 superouse a débeda vencida dos rusos con organizacións bancarias2 billóns de rublos.

Ao mesmo tempo, as estatísticas mostran que máis 50% os mutuários toman novos préstamos para pagar os xa existentes.

Como resultado, moitos prestatarios atópanse nunha situación na que escoitan negativas en todas partes cando presentan solicitudes. Os prestamistas xa non cren que son capaces de cumprir as súas obrigacións.

Pero a situación pódese remediar. Para iso, debes seguir claramente os consellos a continuación.

Consellos reais sobre como pode restaurar o historial de crédito se os bancos non conceden préstamos

Consello 1. Salda a túa débeda

Os expertos confían en que a forma máis digna e á vez fiable de restablecer a solvencia é saldar a débeda existente, con este propósito terá que dar varios pasos:

Paso 1. Envía unha solicitude ao catálogo central de historias de crédito para saber en que CRIs hai datos sobre ti.

A cuestión é que a información sobre o historial de crédito pode almacenarse en varias oficinas.

Máis do 93% das historias de crédito concéntranse en 4 maiores oficinas: NBKI, Equifax, Russian Standard Credit Bureau, United Credit Bureau (OKB)

Todo depende das organizacións nas que se emitiron os préstamos. A información pódese obter gratuitamente do CCCI (a non ser que unha organización intermediaria faga a solicitude en nome do prestatario).

Paso 2. Cando o certificado de CCCI estea listo, deberá contactar coa oficina de crédito, cuxo cliente é o prestatario. Alí pídese información sobre a información dispoñible.

Cada oficina ofrece unha referencia gratuíta 1 unha vez ao ano. Pero ao mesmo tempo, é necesario contactar cun notario para certificar a sinatura da solicitude. Por suposto, terá que pagar por estes servizos.

O certificado de historial de crédito reflicte información sobre os feitos de admisión de morosidades do préstamo. Ademais, para cada período a súa duración indícase en días.

Ao solicitar un préstamo, os bancos estiman a duración dos atrasos:

Se supera 30 días, estúdanse as razóns que levaron ás infraccións e tamén se se eliminaron neste momento.
Se o atraso supera 90 días, é probable que se rexeite un novo préstamo.

É importante entender que o CRI acumula información sobre todo tipo de préstamos: préstamos ao consumidor, préstamos para automóbiles, hipotecas, tarxetas.

Paso 3. Cando o prestatario recibiu nas súas mans un informe de crédito, xa sabe exactamente onde e canto debe. Queda por contactar co prestamista e devolver o préstamo.

Se a débeda se vende a unha empresa de cobro, os expertos recomendan antes que nada esixirlle acordo de cesiónpola que se realizou a adquisición. Ademais, con tal acordo, paga a pena ir ao banco para asegurarse de que está ao día.

Paso 4. Cando se pague a débeda, deberá solicitarse á oficina de crédito a inclusión da información relevante no informe.

Despois de ingresar o importe total da débeda, é importante non esquecer prestar aos empregados dunha entidade de crédito ou dunha empresa de cobro de débedas.axuda que o cliente xa non é debedor.

Ademais, despois de efectuar o pagamento, debe conservar un documento que confirme o pagamento do diñeiro. Se isto non se fai, existe o risco de que os fondos non cheguen ao lugar e a débeda non se pague.

Consello 2. Póñase en contacto co banco que emitiu a tarxeta salarial

Esta opción tamén pode axudar a corrixir o seu historial de crédito e aumentar a probabilidade de aprobación dunha solicitude de préstamo. Isto require emprego cun empresario que emita fondos de xeito non efectivo.

A través 3 meses de cargos regulares na tarxeta, podes tentar solicitalo tarxeta de crédito... Se o banco acepta e emite esa tarxeta, é necesario utilizar regularmente o límite indicado e devolver a débeda a tempo.

Este enfoque permite aproximadamente 12-36 meses para mellorar o seu historial de crédito. Non obstante, é improbable que isto sexa suficiente para obter un préstamo por un importe elevado. Non obstante, xa é moi posible contar con pequenos préstamos.

É importante lembrar, que na maioría dos casos, ao consultar un prestatario, os empregados do banco prestan atención á información máis recente na oficina de crédito.
Polo tanto, unha vantaxe indubidable será o rexistro de préstamos no pasado recente, así como a súa amortización puntual. Así, aos poucos, unha historia positiva cubrirá outra negativa.

Consello 3. Utiliza os servizos dunha IMF e amortiza os préstamos a tempo

Esta opción para mellorar o historial de crédito é bastante longa. Pero permítelle aumentar significativamente o nivel de confianza dos bancos no prestatario.

o principal vantaxe este método é normalmente só pasaporte... Ao mesmo tempo, os MFO, como outros prestamistas, transmiten información sobre o cumprimento oportuno das obrigas con oficinas de crédito.

Para mellorar a súa reputación cos préstamos en MFO, primeiro debe pedir prestado un importe mínimo ↓ e, despois do reembolso, pode aumentar o tamaño do préstamo emitido. Despois diso, queda aumentar gradualmente a cantidade ↑ e cumprir as obrigas de xeito oportuno.

Finalmente despois de aproximadamente 6-12 meses, xa podes intentar contactar co banco cunha solicitude dun pequeno préstamo. Lea tamén o artigo sobre o tema - "Que bancos non comproban o historial de crédito".

Consello 4. Corrixa os erros no seu historial de crédito

Ao comprobar o informe sobre o seu historial de crédito, os prestatarios a miúdo revelan certos erros e imprecisións nel. As leis permiten aos clientes corrixir información que non é certa.

O procedemento incluirá os seguintes pasos:

O prestatario debe enviar unha solicitude á oficina de crédito. É importante reflectir nela información sobre todos os erros e imprecisións que se deberían cambiar.
O acreedor que enviou a información en disputa recibe un recurso para verificar a información. Durante 2-x semanas, está obrigado a corrixir o historial de crédito ou deixalo sen cambios, se os datos proporcionados son fiables.
Pola súa banda, a oficina de crédito prepara e envía un informe ao prestatario durante 30 días desde a data en que recibiron a solicitude.

É importante entendelo que non se debe contar coa corrección de información fiable. Os cambios só se fan en caso de erros reais.

Se se denega a corrección de imprecisións, o prestatario ten dereito a acudir ás autoridades xudiciais para este fin.

Consello 5. Obter un préstamo garantido por propiedades e xuros elevados

Se o seu historial de crédito está irremediablemente danado, pode ofrecer bens de valor ao prestamista como garantía para aumentar a probabilidade dunha decisión positiva sobre a solicitude de préstamo.

É importante que a propiedade cumpra os seguintes requisitos:

pertenceu ao prestatario por dereito de propiedade;
era moi líquido, é dicir, debe estar na demanda do mercado.

Se o prestatario rexeita realizar pagamentos, o banco venderá a garantía de xeito rápido e sen problemas e devolveralle a cantidade debida. Emprégase con máis frecuencia para este propósito coches e a propiedade.

Non obstante, en caso de serios problemas no historial de crédito, non se pode contar con condicións favorables para a concesión dun préstamo, nin sequera con garantías de alta calidade.

Probablemente, o diñeiro emitirase a un ritmo elevado, que pode chegar 50% anual. Pero tal préstamo, cunha devolución oportuna, pode proporcionar influencia positiva no historial de crédito.

Se desexa obter máis información sobre como e onde obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, lea o noso artigo.

Consello 6. Use programas bancarios especiais

Para corrixir o seu historial de crédito, pode usar programas bancarios especiais... Cando os utiliza, o prestatario dá o diñeiro recibido para pagar servizos que melloren a reputación.

A pesar do feito de que os fondos destes programas bancarios non se entregan ao cliente, deben devolverse. O tamaño do préstamo e, en consecuencia, os pagos depende non só da entidade de crédito, senón tamén da calidade do historial de crédito dun prestatario en particular.

Finalmente outro consello moi importante – nunca entregue cartos, documentos e información persoal aos estafadores... Non é difícil distinguilos: estas persoas garanten a emisión dun préstamo e piden pagar unha comisión por tramitar a solicitude.

Algúns estafadores ofrecen mellorar o seu historial de crédito por diñeiro. Estas propostas son moi dubidosas, porque só o propio prestatario pode mellorar a reputación.

9. FAQ - Preguntas máis frecuentes

Moitos preocupan o tema da mellora do historial de crédito. Ademais, no proceso de estudalo adoitan xurdir moitas preguntas. Ao final do artigo, tradicionalmente intentamos responder aos máis populares.

Pregunta 1. Como podo corrixir de balde o meu historial de crédito por apelido a través de Internet?

Moitos prestatarios con mala reputación pregúntanse como mellorar o seu historial de crédito en liña sen pagar unha comisión proporcionando só o seu apelido.

Non obstante, habería que entendelo que se pode facer en liña só descobre que información contén o informe.

Moitas empresas de Internet ofrecen acelerar a recepción de información. Non obstante, non son capaces de corrixir o historial de crédito usando só o nome do prestatario. O máximo que poden axudar é asesorar sobre como mellorar a súa reputación.

Noutras palabras, rehabilitar o historial de crédito só por apelido a través de Internet fracasará... Mesmo nos casos en que sexa necesario corrixir erros, terá que preparar un paquete de documentos xustificativos.

Pregunta 2. Cando se restablecerá o historial de crédito malo? Canto tempo se conserva na oficina de crédito?

Ao facer calquera préstamo, é importante recordar o seu historial de crédito. Calquera violación de obrigas afectará a reputación do cliente durante moito tempo.

Canto tarda en actualizar o historial de crédito? O historial de crédito só se reducirá a cero en 15 anos despois de que se fixera o último cambio. Ao mesmo tempo, as consultas non deben enviarse ao CRI e deben emitirse novos préstamos.

Non obstante, as violacións restablécense no expediente aproximadamente 5 anos. Pero tamén aquí hai unha condición importante: debes concertar regularmente préstamos por unha pequena cantidade, cumprindo oportunamente as obrigas sobre eles.

Pregunta 3. Como borrar o historial de crédito na base de datos xeral?

Moitas veces hai anuncios en Internet que ofrecen eliminar o historial de crédito ou corrixir a información do informe. Sorprendentemente, moitos prestatarios cuxo historial de crédito está danado aínda creen que isto é posible.

É importante lembrar, que a lexislación rusa regula estritamente a posibilidade de axustar o historial de crédito. Podes cambialo só en caso de erros e imprecisións.

En Rusia, non hai forma de limpar o seu historial de crédito ao seu antollo. O informe actualízase constantemente, polo que ningunha persoa ou empresa pode influír na información reflectida nel.

As actividades do BCI están estritamente reguladas Polo Banco Central de Rusia... Calquera información insírese no historial de crédito só despois de efectuar unha determinada comprobación. Por suposto, poden producirse erros. Non obstante, a súa probabilidade é bastante baixa ↓. Por certo, incluso despois da morte do prestatario, aínda se garda información sobre el 3 do ano.

Resulta que influír nos datos do historial de crédito e, aínda máis, borralos, é simplemente imposible... O informe é un extracto con información sobre préstamos, o importe da débeda e os atrasos permitidos.

O historial de crédito hoxe é un dos indicadores máis importantes da solvencia dun potencial prestatario. A maioría dos acredores fíxano. Polo tanto, é tan importante tratar de non estropear a túa reputación.

Non obstante, se o seu historial de crédito xa está danado, hai unha posibilidade de solucionalo. Pero hai que ter en conta que este é un proceso bastante longo que requirirá moito esforzo por parte do prestatario.

Por último, recomendamos ver un vídeo sobre como comprobar e corrixir o seu historial de crédito:

Isto é todo para nós.

Desexamos que os lectores da revista financeira Ideas para a vida teñan un historial de crédito positivo. Se é malo, esperamos que poida solucionalo de xeito rápido e sinxelo.

Se tes algunha dúbida, comentario ou adición sobre este tema, escríbeos nos comentarios a continuación. Tamén estaremos agradecidos se compartes o artigo cos teus amigos nas redes sociais. Ata a próxima!

Send