Que é mellor tomar unha hipoteca ou un préstamo?

Cando xorde a necesidade de obter os fondos prestados necesarios para mercar unha vivenda, moitas veces a única solución que se me ocorre é unha hipoteca. Para mercar un apartamento ou casa, pode utilizar outros produtos de crédito, por exemplo, un préstamo en efectivo ao consumidor. Cales son as vantaxes e desvantaxes dunha hipoteca sobre un préstamo ao consumo?

Pros e contras dos préstamos hipotecarios sobre vivendas

Como calquera préstamo, unha hipoteca dálle a oportunidade de mercar propiedades (un apartamento separado ou a súa propia casa) sen intentar superar o crecemento do aforro, o crecemento dos prezos inmobiliarios e a taxa de inflación. Deixando de lado as características inherentes a todo tipo de préstamos, avaliamos as condicións específicas para a concesión de préstamos hipotecarios.

Comecemos cos mellores aspectos das hipotecas:

• Un dos tipos de interese máis baixos para os préstamos minoristas son os préstamos hipotecarios. Poden ser dun 10-16,25% ao ano, porque os riscos de non devolución cando se prometen nun banco inmobiliario son mínimos.
• A posibilidade de recibir subvencións e compensacións do Estado, reducindo a taxa ata o nivel do 7-8% anual.
• O tamaño da hipoteca depende da solvencia e fiabilidade do prestatario.
• Endebedamento a longo prazo: ata 30 anos, o que, combinado cunha taxa de interese baixa, dá pequenos pagamentos mensuais para amortizar o préstamo.

Características negativas dos préstamos para vivendas nos programas de hipoteca:

1. Un enorme pagamento excesivo polo uso de fondos prestados e o servizo dun préstamo durante varias décadas; pode superar varias veces o custo do apartamento comprado.
2. A necesidade de facer un pagamento inicial de fondos persoais por valor do 10-30% do custo da vivenda - este importe terá que acumularse.
3. Grandes custos adicionais para o rexistro dunha hipoteca, en particular: pagamento dos servizos de organizacións de terceiros que axudarán a preparar documentos, seleccionar a opción de apartamento adecuada, avaliar a propiedade hipotecada, asegurar os riscos de perda ou dano e tomar outras accións relacionadas.
4. Incapacidade para levar unha pequena cantidade no marco do programa hipotecario. É difícil conseguir menos de medio millón nunha hipoteca, xa que os gastos xerais do banco para emitila son demasiado elevados e é economicamente pouco rendible proporcionar unha cantidade tan pequena de fondos prestados. Se está a mercar un apartamento barato nunha cidade pequena ou unha casa barata nunha aldea, ou non hai cartos suficientes para mercar a vivenda desexada, o banco pode negarse a emitir unha hipoteca.
5. Restrinxir o uso de bens inmobles ata o reembolso total do préstamo. Podes vivir nun apartamento, pero podes alugalo, organizar a reurbanización, comezar a reconstruír, doar ou herdalo, rexistrar nel outros membros da familia, só é posible co permiso do banco acredor.

Non perda de vista as características psicolóxicas que poden causar molestias e unha maior excitabilidade emocional dun prestatario que leva moitos anos en escravitude. O estado de tensión pode agravarse polo feito de que o banco non acepta fondos para o reembolso anticipado do préstamo e sen penas significativas, e é imposible acelerar o proceso de amortización da débeda. Esta dependencia do prestamista maniféstase especialmente cun cambio unilateral nos termos do contrato de préstamo e un aumento do tipo de interese.

Vantaxes e desvantaxes dun préstamo ao consumidor para vivenda

Podes calcular un préstamo ao consumidor en efectivo por mercar un apartamento. Algúns bancos ofrecen recibir con calquera propósito ata varios millóns de rublos sen comprometer a propiedade inmobiliaria adquirida.

Falemos dos aspectos beneficiosos da compra dunha vivenda mediante préstamos ao consumo:

• Alta velocidade de consideración da aplicación e provisión de fondos;
• Dispoñibilidade e requisitos menos rigorosos para os potenciais prestatarios;
• O paquete mínimo de documentos;
• A garantía pode ser unha garantía;
• Podes obter calquera cantidade;
• Non fai falta aforrar;
• Cun produto de préstamo ben escollido: o pago excesivo mínimo polo uso de fondos de préstamo.

Desvantaxes dos préstamos ao consumo:

1. Taxa de interese relativamente alta para os préstamos en efectivo non dirixidos - aproximadamente un 17-30% ao ano.
2. Dificultades para confirmar a solvencia: os bancos a miúdo non prevén a atracción dos co-prestatarios para aumentar a renda total, que se ten en conta ao calcular o importe máximo do endebedamento.

Os beneficios de usar fondos dun préstamo ao consumidor inadecuado para mercar unha casa son obvios: é mellor esforzarse e saldar rapidamente a débeda que vivir moitos anos con medo á posible perda dun apartamento hipotecado cunha hipoteca, pagando ao banco mensualmente a propiedade.