Como levar a cabo (emitir) unha hipoteca para un apartamento, casa, terreo e onde é mellor obter un préstamo hipotecario: TOP-5 bancos + asistencia profesional na obtención dunha hipoteca

Boas tardes, queridos lectores de Ideas para a vida! Neste artigo contarémoscho como e onde podo conseguir (conseguir) unha hipoteca para un apartamento, casa ou terreo, en que banco é mellor obter un préstamo hipotecario e quen pode prestar asistencia profesional na obtención dunha hipoteca.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Despois de ler o artigo, saberás:

• Cal é o procedemento para obter un préstamo hipotecario;
• Que documentos son necesarios para contratar unha hipoteca por un apartamento, casa particular ou outra propiedade inmobiliaria;
• Cales son as características da hipoteca dos terreos;
• Como e onde é mellor solicitar unha hipoteca en liña;
• Onde buscar axuda para obter unha hipoteca con antecedentes crediticios deficientes.

Ao final da publicación, tradicionalmente danse respostas ás preguntas que máis frecuentemente xorden ao solicitar unha hipoteca.

O artigo presentado será útil para todos: os que xa decidiron mercar un apartamento ou outra vivenda a crédito e os que aínda teñen dúbidas.

Rexistro hipotecario- o proceso é longo. Non acepta decisións precipitadas e precipitadas. Polo tanto, é importante ler este artigo moito antes de enviar unha solicitude de préstamo para ter tempo para pensar detidamente en todo. En xeral, non perdas o tempo, comeza a ler agora mesmo.

Como organizar e obter correctamente un préstamo hipotecario, onde (en que banco) é mellor contratar unha hipoteca para un apartamento ou casa cunha parcela e tamén quen pode axudar na obtención dunha hipoteca? Lea neste número

1. O procedemento para a concesión dun préstamo hipotecario a vivenda en bancos 📄

O Estado exerce o control sobre o procedemento para a concesión de hipotecas mediante a publicación de actos lexislativos. Na Federación Rusa, o acto normativo fundamental a través do cal se realiza o crédito á vivenda é a lei federal "En hipoteca"desenvolvido de novo en 1998 ano.

A regulación restrinxe a liberdade das entidades de crédito no transcurso de transaccións con hipotecas e gravames. As accións dos acredores nesta área deben levarse a cabo no marco da lei.

Pero os bancos teñen a liberdade de escoller prestatarios. Deciden independentemente a quen emitir unha hipoteca e a quen rexeitar.

A este respecto, impóñense unha serie de requisitos aos solicitantes:

1. Idade. Tradicionalmente, as hipotecas emítense aos prestatarios que pasaron 21 ano. Isto tamén ten en conta a idade do prestatario no momento do reembolso total do préstamo hipotecario segundo o calendario.
2. Nivel de ingresos.Ao determinar o importe máximo posible dun pago mensual, os bancos estiman renda familiar bruta... É importante que, polo menos, sexa superior ao pago previsto 2 veces.
3. Emprego estable. O ideal sería que un prestatario potencial traballe para unha gran empresa de boa reputación. Os prestamistas desconfían dos solicitantes que traballan para empresarios individuais.
4. Cidadanía. A maioría dos programas hipotecarios dos grandes bancos están deseñados para cidadáns da Federación Rusa.

O procedemento para proporcionar unha hipoteca caracterízase non só polos requisitos para o prestatario, senón tamén polos principais parámetros deste tipo de préstamos, que se reflicten no contrato de préstamo.

Os indicadores máis importantes dunha hipoteca son:

• Taxa. O interese medio dos bancos rusos é de 12%... Está determinado por varios factores: a presenza do apoio estatal, atribución a determinadas categorías de cidadáns.
• Prazo de préstamo. Na maioría das veces está no rango desde 60 antes 360 meses... Moito menos veces, o termo pode ser máis longo.
• Importe máximoque se pode emitir. En Rusia, está no rango1 000 000 - 20 000 000 rublos.
• Sancións. Antes de asinar un acordo hipotecario, cómpre saber en que condicións e en que cantidade se cobran as sancións. É importante darse conta de que ás veces, segundo as condicións do contrato, ata un día de atraso terá que pagar unha multa bastante importante.

No contexto da crise económica en curso, o número de inmobles residenciais adquiridos en hipoteca diminúe gradualmente. Neste sentido, as entidades de crédito vense obrigadas a loitar por cada cliente. Para iso é necesario revisar os termos da hipoteca. O resultado foi ese en pasado ano, houbo tendencias a baixar as taxas hipotecarias.

2. O que cómpre saber antes de contratar unha hipoteca 🔔

A maioría dos residentes en Rusia non poden permitirse o luxo de mercar inmobles residenciais en efectivo. Como resultado, a situación é tal que para moitos un préstamo hipotecario é o único xeito de evitar aforros a longo prazo e mudarse ao seu propio apartamento.

As estatísticas demostran que máis do 50% os bens inmobles vendidos en Rusia redímense en crédito... Non obstante, non todos os prestatarios teñen coñecemento suficiente sobre as hipotecas. Isto adoita converterse na causa dun problema.

1) A esencia do crédito á vivenda

Primeiro de todo, debes entender o que se chama hipoteca no mundo financeiro moderno.

Hipoteca - tipo de préstamos específicos para a compra de inmobles residenciais polo prestatario, que segue comprometido polo banco.

No caso de adquirir unha vivenda rexistrando unha hipoteca, o prestatario actúa como o propietario da propiedade, pero non ten dereito a dispor dela segundo o seu criterio.

Se antes do reembolso total das obrigas derivadas do contrato hipotecario o prestatario deixa de realizar mensualidades, a entidade de crédito ten dereito a solicitalo penas... Ademais, en caso de violación dos termos do contrato de préstamo, o banco ten dereito a través do xulgado a tomar a garantía, é dicir, a propiedade residencial.

Debe entenderse que os problemas cunha hipoteca poden xurdir non só en relación cos pagamentos mensuais atrasados.

O incumprimento das obrigas asumidas tamén inclúe:

• violación das condicións do contrato de seguro;
• cesión da propiedade a un terceiro;
• violación das regras para o funcionamento da vivenda;
• modificación ilegal das características técnicas (esquema);
• danos en bens inmobles.

Importante facer unha elección acredor e programa hipotecario... Hoxe en Rusia pódese solicitar tal préstamo a case calquera banco importante. Hai que ter en conta que en Rusia o interese medio dos préstamos hipotecarios é de 13%... Isto é moito maior que na maioría dos países desenvolvidos.

Hai varios parámetros importantes nun préstamo hipotecario:

• suxeito da promesa;
• prazo de préstamo;
• cantidade.

Cada un deles debe decidirse con antelación, antes de enviar unha solicitude.

Para evitar que as hipotecas se convertan en traballos forzados, cómpre estar preparado psicoloxicamente para iso. Idealmente, a decisión sobre o seu rexistro debería tomarse no consello da familia. Debería entenderse que durante moito tempo (media 5 – 30 anos) terá que pagar non só o custo da vivenda en si, senón tamén os xuros adicionais.

Debería estar preparado mentalmente para que unha parte importante do orzamento familiar se gastará en pagamentos hipotecarios mensuais. E esta situación persistirá durante máis dunha ducia de anos. Polo tanto, o orzamento familiar terá que ser planificado por un longo período.

Será útil antes de solicitar unha hipoteca e especifique a cantidade pagamento excesivo final... Isto pódese facer usando calculadora de crédito ou contactando oficial de préstamo.

Pago excesivo representa a diferenza entre o prezo da propiedade fixado polo vendedor e o importe final que pagará o prestatario para amortizar totalmente a hipoteca e liberar a casa dos gravames.

Tendo en conta que as taxas hipotecarias son actualmente altas e que o prazo do préstamo é de varias décadas, o importe do pago excesivo pode ser bastante significativo. Moitas veces, un apartamento comprado cunha hipoteca custa 2 veces máis carodo que inicialmente pagaba a pena.

Nota. Algúns están intimidados pola alta taxa de pagos excesivos. Outros, dividíndoo polo prazo do préstamo, consideran que o importe resultante é un pago aceptable pola oportunidade de vivir no seu propio apartamento.

Moitas veces escoitamos a opinión de que as taxas hipotecarias existentes son extorsionadoras. Pero non esquezas que o existente en Rusia taxa de inflación porcentaxes superiores á media. Ao mesmo tempo, os bancos aínda teñen que garantir os seus beneficios e cubrir posibles riscos.

En calquera caso, cada prestatario debería estimar o importe dos pagos excesivos por adiantado. Neste caso, saberá para que debe prepararse e, cando reciba un acordo hipotecario, este indicador non será unha sorpresa desagradable.

Outra tarefa importante dun potencial prestatario é determinando o nivel de ingresos, que é necesario para a obtención dun préstamo hipotecario. É importante saber cal é a relación ideal cando se realiza o pago mensual non supera 40% de ingresos. Neste caso, é posible ter en conta todas as fontes documentadas regularmente, tanto do propio prestatario como dos coprestatarios atraídos por el.

2) Condicións dun préstamo hipotecario

Os parámetros importantes dun préstamo hipotecario son os seus termos. A pesar de que cada prestamista desenvolve os seus propios programas de préstamo, hai unha serie de condicións importantes que son características de calquera préstamo.

Condicións básicas para a obtención dun préstamo hipotecario sobre vivenda

1. Idade do prestatario

Na maioría das veces, os cidadáns que cumpriron a idade poden obter unha hipoteca 21 ano. A idade máxima depende da institución acredora. Defínese como a suma da idade actual do prestatario e do prazo esperado do préstamo. Normalmente o límite superior deste indicador é a idade de xubilación, aumentada en 3 — 5 anos.

Os postos de liderado no límite de idade superior están ocupados por Sberbank... Aquí, a idade máxima ao final da hipoteca é 75 anos.

2. Solvencia

O indicador da solvencia do prestatario é decisivo á hora de considerar a solicitude dun préstamo hipotecario.

Neste caso tense en conta sen fallos os seguintes parámetros:

• a cantidade de ingresos mensuais;
• profesión, así como cargo;
• a cantidade de ingresos dos copreditados;
• historial de crédito.

É no nivel de solvencia o máximo posible pagamento mensual... E depende deste indicador o tamaño, e prazo préstamo hipotecario.

3. Tipo de emprego

A maioría dos bancos confían funcionarios públicosque perciben salarios fixos. Este emprego caracterízase por un alto grao de estabilidade. Tamén tacitamente benvida ter un diploma de educación superior.

Curiosamente, pero obtendo ingresos básicos do seu propio negocio, obriga aos bancos a derivar ao cliente aos prestatarios de alto risco... A explicación é moi sinxela: a economía moderna non permite garantir unha renda estable dos negocios. Incluso as actividades rendibles poden chegar a ser rendibles en calquera momento.

4. Beneficios

Outra condición esencial para un préstamo hipotecario é a dispoñibilidade de beneficios estatais.

As subvencións están garantidas a determinadas categorías de cidadáns:

• familias novas (a idade dos cónxuxes non debe exceder 35 anos), que se incluíron no programa correspondente;
• teñen dereito as familias nas que naceu o neno capital materno;
• persoal militar.

As dúas primeiras categorías de cidadáns poden contar coa axuda do goberno no pagamento do pago inicial da hipoteca ou na amortización de parte da débeda segundo o vixente acordo.

Os militares, por outra banda, poden contar con pagar unha hipoteca por eles por un importe non superior 2,4 millóns de rublos... Lea máis sobre a hipoteca militar nun dos nosos artigos.

5 etapas de obtención dun préstamo hipotecario

3. Como obter un préstamo hipotecario - 5 fases principais para obter unha hipoteca 📝

En moitos aspectos, as accións que se realizan ao obter unha hipoteca veñen determinadas pola entidade de crédito na que se emite. Todos os bancos por ti mesmo desenvólvese condicións de préstamo, formas composición do paquete de documentos, conxuntos requisitos para o prestatario... Ademais, as entidades de crédito deciden por si mesmas canto tempo considerarán a solicitude presentada.

Nota! Algúns bancos prometen concertar unha hipoteca de xeito rápido e sen problemas innecesarios, presentándose só 2 documento. Non obstante, hai que ter en conta que esas concesións NON son gratuítas. Terá que pagar a comodidade cun anticipo elevado ou cunha taxa de interese aumentada.

A pesar dos matices que existen ao rexistrarse en diferentes bancos, hai varias etapas que son típicas de calquera transacción hipotecaria.

Etapa 1. Análise do mercado inmobiliario

Moitos profesionais recomendan escoller o inmoble que pretende mercar antes de contactar co banco. Pero algúns expertos están seguros de que paga a pena esperar á procura dun obxecto de préstamo ata que se resolvan todos os problemas co banco.

Non obstante, incluso no segundo caso, terá que analizar o mercado inmobiliario con antelación. Isto explícase pola necesidade de indicar na solicitude de hipoteca o importe do préstamo previsto.

É importante comprender que só será posible mercar certos inmobles a crédito:

• apartamento no mercado secundario;
• vivenda rematada en edificios novos;
• un apartamento nun edificio en construción;
• casa de campo;
• unha casa particular.

Algunhas entidades de crédito organizan préstamos para a construción de vivendas, pero esas opcións son moito menos comúns. Tales programas pódense atopar, por exemplo, en Sberbank e Rosselkhozbank.

Ao elixir un apartamento, debe entenderse que algúns propietarios rexeitan vender a súa propiedade por unha hipoteca. Isto é especialmente certo para a compra de vivenda no mercado secundario. Polo tanto, é importante avisar aos propietarios sobre o seu desexo con antelación.... Este enfoque aforra tempo, xa que evita malentendidos e a negativa a vender durante a transacción.

Os bancos tamén están atentos ao obxecto inmobiliario, que se planea mercar con fondos de crédito. Pode obter unha hipoteca só para a compra dunha vivenda de pleno dereito que cumpra certos requisitos.

Cada banco establece os criterios para elixir a vivenda de forma independente. Pero un signo é común - a propiedade NON debe estar ruinosa, danada nin destinada á demolición.

Tamén é importante entender que a hipoteca non se emitirá sen que un especialista avalíe a vivenda. É importante que unha entidade de crédito estea segura de que o importe do préstamo recibido corresponde ao valor dos inmobles adquiridos nela.

Etapa 2. Escolla dunha entidade de crédito

Cada prestatario, que elixe unha entidade de crédito, está guiado polos seus propios criterios e preferencias. Pero, en calquera caso, a maioría dos prestatarios prestan atención taxa de interese... Para moitos, este indicador é decisivo.

Ao elixir un banco para obter unha hipoteca, primeiro debería poñerse en contacto con aquel cuxos servizos empregue constantemente o futuro prestatario. Neste caso, podes contar con actitude leal e condicións de crédito máis favorables.

Os profesionais dan outros consellos para os que quedan desconcertados coa elección dun banco:

• é importante aclarar as condicións para a amortización parcial anticipada e total: sempre existe a posibilidade dun aumento dos ingresos, o que levará ao desexo de reducir a cantidade da débeda;
• debes analizar as revisións dos prestatarios que xa solicitaron un préstamo hipotecario no banco en cuestión;
• será útil elaborar por escrito unha lista de preguntas para o xestor de préstamos, isto axudará a non esquecer puntos importantes;
• o prestatario debería calcular os seus ingresos mensuais con antelación; se é insuficiente, debería atopar un co-prestatario.

Moitos están sorprendidos durante a sinatura do contrato pagamento excesivo, e pagamento mensual... Para que estas cantidades non se convertan nunha desagradable sorpresa, debería descubrir canto ascenderán con antelación.

Etapa 3. Rexistro dunha solicitude de hipoteca

Debe solicitar un préstamo hipotecario ao máximo número de bancos. Isto aumenta a probabilidade dunha decisión positiva. Se a aprobación vén de varias entidades de crédito á vez, abonda con escoller aquela en que as condicións sexan máis favorables.

Que documentos son necesarios para unha hipoteca?

Cada banco ten dereito a establecer a súa propia lista de documentos necesarios para obter unha hipoteca.

Non obstante, pódense distinguir os seguintes documentos para obter unha hipoteca, que será útil en todas partes:

• pasaporte dun cidadán da Federación Rusa;
• Certificado de matrimonio;
• un certificado de nacemento para cada fillo da familia;
• unha copia do libro de traballo feito e certificado polo empresario no lugar de traballo actual;
• certificado que confirma o nivel de ingresos;
• un certificado dun dispensario psicolóxico no que se indique que o prestatario non está rexistrado.

Se pretende atraer co-prestatarios, cada un deles terá que preparar o mesmo paquete de documentos. Ademais, cando se selecciona a propiedade para a compra, o banco deberá presentar os documentos correspondentes.

Etapa 4. Seguro hipotecario

Se o banco, en función dos resultados da consideración da solicitude, acepta a emisión dun préstamo hipotecario, comeza o procedemento de transacción. A súa primeira etapa é seguro... Este procedemento é obrigatorio. Os custos ocasionados no proceso de seguro correrán a cargo do prestatario.

É importante sabeloque é obrigatorio asegurar só o artigo prometido, é dicir inmobles adquiridos... A celebración de contratos con compañías aseguradoras noutros casos é voluntaria.

Non obstante, para minimizar os riscos, os bancos obrigan de todos os xeitos posibles aos mutuários a asegurar os seus capacidade de traballo, saúde e unha vida.

O resultado desta situación é un - á conta do comprador do piso, os riscos da entidade de crédito están asegurados. Ao mesmo tempo, o prestatario segue sen seguro contra situacións imprevistas. Se se produce un feito asegurado, os pagamentos debidos transferiranse ao banco. O prestatario non conseguirá nada.

Parece que a voluntariedade de adquirir pólizas de seguro significa que se pode rexeitar este servizo. Non obstante, para evitalo, institucións de crédito aumentar a taxa en ausencia de seguro... Neste caso, debes calcular coidadosamente o que será máis rendible.

Noutras palabras necesario comparar o pago excesivo dunha hipoteca cun interese inflado co importe do pago excesivo a unha taxa inferior, pero tendo en conta o custo do seguro.

Como resultado, moi probablemente terá que asegurarse. E entón xorde outro momento desagradable - a maioría das veces o prestamista elixe a aseguradora... Proporciona ao prestatario unha ou máis compañías de seguros coas que colabora.

Ao mesmo tempo, é moi probable que a póliza se teña que mercar ás taxas non máis favorables do mercado. O único xeito de aforrar cartos é concluír contrato de seguro integral todos os riscos necesarios á vez.

Etapa 5. Conclusión de contratos

Unha das etapas máis importantes dunha transacción hipotecaria é conclusión dun contrato de préstamo... Como calquera outro acordo, debe lerse con atención, sen saltar nin un parágrafo.

Non o esquezasque debería familiarizarse co contrato de préstamo ANTES o momento da súa sinatura. Se algún punto do acordo resulta incomprensible, non dubide en facerlle preguntas ao axente de crédito.

Durante o estudo do contrato, débese prestar a máxima atención aos parámetros financeiros da hipoteca. Medios cantidade de pagamentos, da súa especie, multas por demora... O ideal sería que o banco proporcione ao prestatario un calendario de pagamentos durante todo o prazo da hipoteca.

Simultaneamente á sinatura do contrato de préstamo, tamén acordo de compravenda de inmobles... A forma en que o diñeiro será transferido ao vendedor en pagamento da vivenda determínase individualmente para cada transacción. Pode ser unha transferencia de fondos a unha conta ou unha transferencia de efectivo mediante unha caixa forte.

---

Así, o procedemento para unha transacción hipotecaria é bastante longo. Para aqueles que non son expertos en finanzas ou créditos, pode parecer moi desalentador. Non obstante, realizando de xeito consistente cada paso da transacción, pódense evitar a maioría das dificultades.

4. Como obter unha hipoteca para un apartamento: por onde comezar 📋

A decisión de solicitar unha hipoteca co propósito de adquirir inmobles debe ser moi equilibrada e deliberada, non debe tomala á lixeira. A maioría dos cidadáns que deciden converterse en propietarios mediante un préstamo hipotecario nin sequera saben onde comezar o rexistro.

Os profesionais recomendan, en primeiro lugar, facer cálculos das súas propias capacidades financeiras.

É importante comprender claramente o tamaño dos seguintes indicadores:

• aforro que se pode transferir como anticipo;
• o custo da vivenda desexada e, en consecuencia, o importe requirido do préstamo hipotecario;
• a cantidade que o prestatario está disposto a entregar cada mes como pagamento.

O tamaño da futura hipoteca é un dos indicadores máis importantes que hai que avaliar antes de presentarse a solicitude.

O importe do préstamo está máis influído por 2 indicadores:

1. o importe que o prestatario está disposto a transferir como anticipo;
2. o importe da renda mensual, documentable para a avaliación da solvencia do banco.

Indicador 1. Anticipo da hipoteca

Non é difícil calcular o importe do anticipo dunha hipoteca. Todos os prestatarios poden facer fronte a esta tarefa.

Para calcular o anticipo, abonda con seguir só dous pasos:

Paso 1. Primeiro de todo, necesitarás descubra o custo dos inmobles previstos para a adquisición... Para iso, só tes que visitar Internet sitio de busca de propiedades... Selecciona unha opción inmobiliaria o máis semellante posible á vivenda prevista para a compra. Para calcular, debes recordar o seu custo. Se hai varias opcións axeitadas, é recomendable tomar o custo medio para unha estimación máis precisa. Despois diso, calcúlase un por cento para a cantidade resultante.

Por exemplo, o custo medio dun apartamento como o que pretende mercar é 3 000 000 rublos. Para saber canto é 1% del, cómpre dividir o custo por 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rublos

Resulta que o custo do un por cento da vivenda seleccionada é de 30 000 rublos.

Paso 2. Seguido por calcula cantos por cento do custo da vivenda pode pagar o prestatario de forma independente... Para iso, debería estimar a cantidade de aforro. A cifra resultante debe dividirse polo custo do un por cento do apartamento.

Se supoñemos que o aforro do prestatario é 900 000 rublos, resulta:

900 000 / 30 000 = 30%

Noutras palabras, o prestatario ten o trinta por cento do custo do apartamento previsto para a compra.

Este indicador permítelle escoller un programa de hipoteca adecuado. Non esquezas que un dos indicadores máis importantes dunha hipoteca é a porcentaxe do anticipo necesario para pagar.

Ademais, o tamaño do anticipo permítelle entender canto préstamo precisa. No noso exemplo, resulta que o importe debería indicarse na solicitude de hipoteca:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rublos

Esta cantidade non é suficiente para mercar un apartamento en efectivo.

Indicador 2. Nivel de solvencia

Outro indicador importante necesario para o cálculo dunha hipoteca é o nivel de solvencia do prestatario. Non é difícil entender que ingresos se deben documentar para o banco.

Primeiro necesitas usa calquera calculadora de hipotecaspresentado en Internet. Nunha fiestra especial introdúcense valor da propiedade, primeira entrega dispoñible.

Suxerimos usar unha calculadora para calcular os pagos:

---

Como taxa de interese pode especificar o valor medio no mercado. Hoxe fai unha media15%. Condicións do préstamo pódese confundir con 20 anos. Despois de premer o botón calcular darase a coñecer importe do pago mensual... Para o exemplo considerado, este valor será 27 653 rublo.

Tradicionalmente, a cantidade de ingresos confirmados debería ser polo menos 2 veces máis mensualidade. Este requisito é imposto pola maioría dos bancos.

Para os datos do exemplo, resulta que os ingresos deben ser iguais a:

27 653 * 2 = 55 306 rublos

Son estes ingresos (normalmente os salarios) os que deben confirmarse no banco mediante certificados.

É importante entender que isto non ten por que ser exclusivamente ingresos persoais do propio prestatario. A maioría dos bancos permiten empréstitos para préstamos hipotecarios co-prestatarios... Neste caso, a cantidade total de ingresos confirmados para todos os participantes na hipoteca tomarase para cálculos.

Non todo o mundo entende por que os bancos demandan uns ingresos tan aparentemente exagerados. De feito, deféndese este enfoque un xeito de protexer ao prestatario de problemas financeiros... Despois de pagar o pago da hipoteca, debe haber diñeiro suficiente (polo menos a metade dos ingresos) para as comidas normais e a compra doutras cousas necesarias.

Non obstante, está lonxe de ser sempre posible documentar a suficiencia dos ingresos recibidos. Ademais do salario, un prestatario potencial pode ter outros ingresos non oficiais. A este respecto, xorde a pregunta: de verdade tes que abandonar a hipoteca?

En realidade, hai dúas opcións que podes aproveitar nestas situacións:

1) Aínda así, envíe os documentos dispoñibles á entidade de crédito. Na maioría dos casos, renuncia... Non obstante, algúns bancos aproban hipotecas incluso nos casos en que o pago está a piques 70% de ingresos.

Ademais, existe a posibilidade de obter a aprobación por un importe inferior ao declarado. Certo, neste caso, terá que pagar unha gran cantidade do pago inicial ou escoller un apartamento máis barato.

2) Use a axuda dun corredor de crédito. Cómpre lembrar que cada vez que o banco se nega a emitir unha hipoteca, transmítese información sobre isto Oficina de crédito.

Por suposto, estes datos do historial de crédito poden influír na decisión das entidades de crédito no futuro. Polo tanto, ao decatarse de que hai varios problemas, incluído o nivel de ingresos, é mellor contactar inmediatamente con especialistas.

Os corredores de crédito estudan detidamente a información e os documentos proporcionados polo prestatario. Despois diso, piden ao futuro prestatario en que institución de crédito é máis probable que poida conseguir positivo decisión.

Os corretores intentan presentar opcións nas que non se reducirá o importe do préstamo. Ademais, saben ben que bancos non precisan certificados e abonda con describir oralmente os ingresos adicionais.

Cómpre ter en conta que os corredores experimentados teñen conexións cun gran número de entidades de crédito. Esta asociación permítelle axudar aos clientes a obter a cantidade correcta para unha hipoteca nas condicións máis favorables.

¿Podo obter unha hipoteca por un apartamento con mal historial de crédito?

Debido á baixa alfabetización financeira dos rusos, así como ao período de crise, hoxe en día moitos teñen problemas co seu historial crediticio. É bastante natural que isto sexa o que máis veces causa negativas para solicitudes de hipoteca. Polo tanto, os futuros prestatarios adoitan ter unha pregunta, será posible obter unha hipoteca cun historial de crédito danado.

Primeiro de todo, cómpre entender que o banco probablemente tomará conciencia das morosidades pasadas en créditos ao consumidor ou tarxetas de crédito. Mesmo nos casos en que a solvencia cambiou para mellor, asignaráselle ao cliente en calquera caso estado de alto risco.

Aínda podo axudar a organizar unha hipoteca corretores de crédito... Son conscientes de varios programas para clientes con antecedentes crediticios deficientes. Polo tanto, está no seu poder obter a aprobación da hipoteca. incluso en tal situación.

En calquera caso, os ingresos do corredor dependen do número de préstamos para os que axudaron a obter a aprobación. Este enfoque garante que o corredor fará todo o posible para lograr unha decisión positiva para o seu cliente.

Para obter detalles sobre onde e como obter un préstamo cun historial de crédito deficiente sen certificados de renda e avalistas, lea un dos nosos artigos.

---

Resulta que ao solicitar unha hipoteca non debes ter medo, o principal é comezar... É importante decidir que tipo de vivenda desexa mercar e comprender como se corresponde cos seus ingresos.

Se queda claro que hai algún problema que poida evitar que tomes unha decisión positiva, deberías contactar inmediatamente cos correctores.

Unha guía detallada sobre como contratar unha hipoteca para un apartamento ou casa

5. Como conseguir unha hipoteca para un apartamento, casa ou outra vivenda en 5 pasos simples: instrucións paso a paso 📑

Rexistro hipotecario - un proceso difícil e longo. Por iso, é importante levalo a cabo por etapas. Mesmo antes de iniciar o proceso, debes ler atentamente as instrucións paso a paso que describen o algoritmo para as accións a realizar. Tamén é importante saber realizar cada paso do xeito máis eficiente posible.

Os expertos recomendan iniciar o proceso con selección de inmoblesprevisto para a compra. Neste caso, quedará claro canto será necesaria a hipoteca, cal debe ser a primeira cota. Outros parámetros de préstamo tamén dependen do custo da vivenda.

Paso 1. Selección da propiedade

Aqueles que decidiron mercar unha vivenda hipotecaria están principalmente preocupados pola pregunta: que inmobles prestan os bancos?

Hoxe pode obter un préstamo hipotecario para case calquera propiedade:

1. un apartamento nun edificio novo (edificio novo) ou no mercado secundario;
2. casa de campo ou casa de verán;
3. unha casa particular.

Os bancos tamén prestan participación na construción compartida... Ademais, nalgúns casos, podes emitir préstamo para construír a túa propia casa.

Nesta fase, o prestatario debe avaliar coidadosamente as súas propias capacidades, deben estar debidamente coordinadas cos seus propios desexos. Esta visión axúdalle a non decepcionarse coa compra e a non odiar a hipoteca despois dalgúns pagos mensuais.

No proceso de elección dunha casa para a compra, os obxectivos do futuro prestatario teñen unha grande importancia.

Primeira opción - cidadán mellora as condicións de vidamercar un apartamento de maior tamaño ou cunha situación máis prestixiosa. Ao mesmo tempo, por regra xeral, hai unha renda estable bastante grande. Estes prestatarios aceptan máis facilmente participar en novas vivendas se xorden problemas.

Segunda opción - casos nos que se emite unha hipoteca co propósito de adquirir a única vivenda propia. Neste caso, os prestatarios fan todo o posible para non perder a súa propiedade. Toman máis en serio o pago do préstamo.

Á hora de escoller inmobles, hai que ter en conta que as entidades de crédito teñen serios requisitos para as propiedades adquiridas.A costa dos fondos hipotecarios, non será posible mercar vivendas de emerxencia e ruinosas, así como inmobles situados fóra de Rusia.

Paso 2. Buscar unha institución de crédito e un programa de préstamos hipotecarios

Á hora de elixir unha entidade de crédito, débese ter en conta obxectivos, e capacidades prestatario potencial. Ao mesmo tempo, é importante entender que, mesmo naqueles casos en que a un cidadán lle guste o banco, isto non significa que a hipoteca sexa definitivamente emitida. En poucas palabras, para aprobar unha solicitude de préstamo, é importante chegar a un entendemento entre o prestamista e o prestatario.

A pesar de que os tipos de interese na maioría dos bancos son case os mesmos, son próximos mercado medio tarifas, sempre hai a oportunidade de atopar condicións de préstamo cómodas.

Beneficios do Estado se están dispoñibles, debería usarse sen fallos e nos casos en que o proceso de rexistro será bastante difícil. Incluso unha diminución insignificante da taxa de interese cando é subvencionable leva a a un aforro substancial... Co paso dos anos, convértese en decenas e incluso centos de miles de rublos.

Hai unha serie de parámetros aos que debes prestar atención ao elixir unha entidade de crédito, así como un programa hipotecario.

Os principais parámetros para elixir unha entidade de crédito:

1. fiabilidade, así como a reputación do banco;
2. comentarios de clientes reais que xa emitiron unha hipoteca a través deste prestamista;
3. o importe máximo posible do préstamo;
4. o importe do anticipo;
5. condicións para a amortización anticipada total ou parcial, a presenza de sancións por este procedemento;
6. a obriga de contratar pólizas de seguro, así como o importe das primas de seguro;
7. o importe das multas, así como o procedemento para a súa acumulación ao supor o feito de demora.

Para aqueles cuxos salarios non son totalmente oficiais, debería escoller os programas que o permitan obter unha hipoteca sen certificados e seguridade.

Tamén hai condicións que implican a emisión de préstamos en base a extractos bancarios. Non obstante, estes programas implican taxas de interese máis altas.

Paso 3. Preparación dos documentos necesarios e rexistro da solicitude

Gran parte do éxito dunha hipoteca é deseño correcto paquete de documentos. Cada banco desenvolve a súa propia lista, con todo, é posible distinguir aqueles que son obrigatorios para todos.

Lista de documentos para a obtención dunha hipoteca requiridos por todas as organizacións de crédito:

1. solicitude ou cuestionario para unha hipoteca;
2. documentos de identidade do propio prestatario, avalistas e copreditados;
3. unha copia do libro de traballo, certificado polo actual empresario;
4. certificado de nivel de ingresos;
5. para emprendedores privados, licenzas e certificados axeitados;
6. documentos para a propiedade prevista para a compra.

Para categoría privilexiada de cidadáns o paquete de documentos será máis voluminoso. Ademais, necesitará papeis que confirmen o dereito ás prestacións, así como o permiso das autoridades para utilizar as subvencións do orzamento.

Paso 4. Sinatura dun acordo de préstamo hipotecario

A fase máis responsable do rexistro hipotecario é execución dun acordo hipotecario... Antes de asinar o acordo é importante lelo con atención. desde o primeiro antes último parágrafo.

Especial atención paga a pena pagar aquelas seccións escritas en letra pequena. Opción perfecta - coller unha mostra do contrato con antelación e estudalo na casa. Mellor - Deixe que un avogado experimentado lea o acordo.

Sobre a base do acordo hipotecario o prestatario recibe o dereito de transferir o préstamo recibido en pagamento polo espazo habitable adquirido.

Ao mesmo tempo, non o esquezas ata o cumprimento íntegro das obrigas segundo o contrato hipotecario, a propiedade estará situada comprometido polo banco... Sen o permiso do prestamista, o prestatario non poderá desfacelo segundo o seu criterio. É dicir, non poderá vender, doar nin cambiar o piso comprado.

Paso 5. Finalización da transacción

A lexislación rusa estipula a obriga de asegurar un apartamento comprado cunha hipoteca. Non obstante, as organizacións bancarias normalmente non se limitan a asegurar a garantía. Moitas veces demandan emitir unha política tamén para seguro de vida, saúde e outros posibles riscos. Por suposto, terá que pagar por cada seguro.

O banco non ten dereito a forzar a celebrar contratos de seguro adicionais. Non obstante, para reducir os seus propios riscos, os prestamistas fan todo o posible para obrigar ao prestatario a mercar unha póliza. Polo tanto, en caso de negativa a asegurar calquera risco, o banco pode aumentar a taxa de interese.

A última etapa do rexistro hipotecario é rexistro do contrato de compravenda inmobiliario en Rosreestre... Ao mesmo tempo, estase a elaborar outro documento importante, que se chama hipoteca... Este acordo confirma a existencia dun gravame.

---

Así, o rexistro dunha hipoteca é un proceso estritamente regulado. Coñecer o procedemento paso a paso facilita moito a compra de inmobles a crédito.

Matices e características do rexistro dunha hipoteca sobre un terreo

6. As principais características da hipoteca sobre a terra 🏡

Nunha hipoteca, podes mercar non só inmobles residenciais, senón tamén parcela parcelaria... Este crédito ten unha serie de matices. Sen ter en conta as características máis importantes, a hipoteca dos terreos faise imposible. Incluso naqueles casos en que aínda se realice a transacción, será incompatible coa lei.

1) Características do suxeito da hipoteca

A fase inicial da hipoteca dun terreo é a identificación das principais características do suxeito de crédito. A necesidade disto débese a que é este enfoque o que permite comprender se se pode mercar a crédito unha parcela particular.

A parcela debe cumprir certas características:

1. ningunha prohibición de facturación;
2. sen restricións.

Se o tema da hipoteca non se corresponde con estes dous criterios, o crédito pode considerarse unha violación da lexislación da Federación Rusa. Ambos criterios son discutidos con máis detalle a continuación.

1. Limitación do volume de negocio dunha parcela

As regras hipotecarias establecen que o obxecto da promesa non pode ser propiedade que por calquera motivo estea limitada á circulación ou retirada dela. Isto tamén se aplica aos préstamos para a compra de terreos.

De acordo coa lexislación parcelaria, pódense distinguir unha serie de parcelas para as que está vixente a restrición de facturación:

• parcelas do fondo forestal;
• terras agrícolas;
• sitios contaminados con substancias radioactivas, así como outros residuos perigosos;
• áreas que se degradaron.

2. Prohibición da fianza

Á hora de determinar se un terreo pode converterse en obxecto dunha hipoteca, hai que ter en conta que a lei prohibe tomar certos obxectos como garantía. Estes inclúen, entre outros:

• Terras que son propiedade do estado ou municipio. A prohibición da transferencia de parcelas como garantía explícase pola necesidade de preservar a integridade do territorio do noso país, así como de asegurar a reserva de terras propiedade do estado. O goberno ten o dereito de transferir esas áreas á xestión económica e operativa.
• Unha parcela de terra inferior á superficie mínima. Este indicador está determinado polas promulgacións regulamentarias adoptadas polas entidades constitutivas da Federación Rusa, así como polos gobernos locais. Isto aplícase a áreas de uso permitido e designado. As limitacións débense a que en diferentes rexións a cota de terra usada é diferente. É por iso que os límites inferior e superior da superficie das parcelas non son os mesmos.

2) Outras características da hipoteca dos terreos

Ademais das características descritas da hipoteca sobre a terra, que están asociadas ao obxecto da promesa, hai outras características tamén moi importantes.

O primeiro refírese proporción hipotecaria de solo e edificación... Na maioría dos países desenvolvidos, unha hipoteca sobre un terreo tamén implica unha promesa de todos os edificios situados nel.

A diferenza dos países estranxeiros, a lexislación rusa comparte 2 tipo de garantía – terra e construcións... Resulta que cunha hipoteca dunha parcela, os edificios levantados nela están prometidos NON son.

É natural que este enfoque introduza un desequilibrio. Polo tanto, na maioría dos casos, as partes da transacción intentan elaborar promesa simultánea sobre o terreo e as estruturas.

Nos casos en que o contrato non prevé unha promesa simultánea, se o terreo está embargado, o propietario conserva o dereito sobre o edificio sobre el. Ademais, neste caso, para a parte do terreo que ocupa a construción, terá o hipotecado servidume(dereito a achegarse polo lugar ao edificio situado nel).

A última característica importante dun préstamo hipotecario para a compra de terras son documentos adicionais, e condicións do contrato... Pódense chamar con razón as características das hipotecas sobre terras. Se falta polo menos un dos puntos, a autoridade rexistradora ten o dereito de negarse a realizar o rexistro estatal dos dereitos sobre o sitio.

Condicións adicionais para o contido dun contrato hipotecario para unha parcela

Tradicionalmente distinguir 2 condicións adicionais para a hipoteca dun terreo:

Condición 1. A avaliación da parcela adquirida en hipoteca non debe ser inferior ao valor normal. Noutras palabras, a terra non pode valer menos que o límite de custos máis baixos. Ao calcular o custo estándar, tense en conta en primeiro lugar área real.

Ademais, tense en conta as características especiais:

• características de alivio;
• características do solo;
• localización.

É importante prestar moita atención a estas características. Non esqueza que o cálculo incorrecto destes indicadores convértese na maioría das veces na causa do litixio. Na práctica, hai casos en que, debido á definición incorrecta dos límites da parcela, o tribunal decidiu privar ao propietario do dereito a usalo indefinidamente.

Condición 2. A presenza dun anexo ao contrato hipotecario.Actúa como un engadido ao plan, que reflicte os límites do sitio. Este debuxo emítese comité de terras.

---

Así, a hipoteca dos terreos ten unha serie de características. É importante estudalos detidamente antes de solicitar un préstamo.

7. Onde é mellor conseguir unha hipoteca (préstamo hipotecario) - TOP-5 bancos con condicións favorables de préstamo 📊

Hoxe en día, hai un gran número de programas hipotecarios que operan no mercado financeiro. Ademais, con bastante frecuencia, incluso no marco dunha entidade de crédito, desenvólvense unha serie de condicións diferentes.

En tal situación, pode ser difícil elixir un banco coas mellores condicións. Os rankings elaborados por profesionais poden axudar a facer fronte a esta difícil tarefa. Entón, en que banco é mellor contratar unha hipoteca, considerarémolo a continuación.

Bancos verificados coas mellores condicións de préstamo hipotecario:

№	Organización de crédito	Programa hipotecario	Tipo de interese,% ao ano
1	Banco de Moscova	Novos edificios con apoio estatal	11,75
2	DeltaCredit	11,5% para edificios novos	11,50
3	Gazprombank	Apartamentos, casas adosadas con apoio estatal	11,00
4	Ugra	Norma hipotecaria	10,90
5	Tinkoff	Novos edificios con apoio estatal	10,49

Xa escribimos sobre onde é máis rendible obter un préstamo hipotecario e en que banco é a hipoteca máis vantaxosa para a vivenda; recomendámoslle que se familiarice con el.

8. Como solicitar unha hipoteca en liña? 💻

No mundo moderno, unha gran cantidade de preguntas e problemas resólvense empregando as capacidades de Internet. Isto tamén se aplica ás hipotecas.

Enviar unha aplicación a través de Internet é un xeito moi cómodo de obter un préstamo. É perfecto para os que non teñen tempo libre.

Algoritmo de accións para o rexistro dunha solicitude en liña de hipoteca a través de Internet

Rexistro hipotecarioen modo en liña permite ao prestatario evitar a necesidade de visitar as oficinas dun gran número de bancos. Sen perder o tempo consultando cos axentes de crédito, o prestatario calcula de forma independente os parámetros de varios préstamos hipotecarios, analízaos e compáraos.

Usando un dedicado calculadora de hipotecas, pode determinar facilmente o importe aproximado do pago mensual, o importe do pago excesivo e outros parámetros importantes. Os cálculos realizados axudan ao solicitante a descubrir canto pode realmente obter nun préstamo hipotecario.

É importante entender que á hora de determinar o importe do crédito se teñen en conta os seguintes parámetros:

1. nivel de ingresos;
2. fondos propios dispoñibles, que se utilizarán para o pagamento inicial.

Tamén é importante determinar o prazo do préstamo. Non só dependerá o tamaño do pago, senón tamén o importe do pago excesivo.

O prazo para o reembolso da hipoteca está determinado por varios parámetros:

• importe do préstamo;
• taxa de interese;
• o nivel de solvencia, que afecta ao posible tamaño do pagamento.

O tamaño do pago excesivo tamén é un resultado importante dos cálculos. O prestatario debe ter en conta non a taxa que soa no programa, senón eficaz... Noutras palabras, a cantidade de pago excesivo non só está influenciada por xuros acumuladospero tamén diferente comisión, e pagamentos adicionais, incluído seguro.

Para calcular a hipoteca, pode usar calquera calculadora en liña... Moitos sitios financeiros aloxan programas similares nas súas páxinas de inicio.

Un exemplo de solicitude de hipoteca en liña a través do sitio web oficial do banco: cálculo mediante calculadora de préstamos

Non o esquezasque, para obter os datos máis fiables, cómpre sabelo con exactitude Non só a taxa e o importe requirido do anticipo. Importante tamén ten en conta todos os pagos e comisións adicionais, primas de seguro correspondentes ao programa seleccionado.

Moitas veces, o cálculo mediante unha calculadora de hipoteca é aproximado. Para obter os datos máis realistas, é mellor facer referencia a oficial de préstamo un banco específico.

Nota. Se durante o estudo da información presentada en Internet quedan dúbidas, sempre pode chamar aos números indicados. Este enfoque permítelle aclarar rapidamente puntos pouco claros.

O seguinte paso é cubrir unha solicitude de préstamo hipotecario... É mellor enviar solicitudes a varios bancos á vez. Isto aforrará moito tempo. En caso de denegación nunha entidade de crédito, non terá que iniciar a busca desde o principio e esperar a consideración, o que pode ser bastante longo ao solicitar unha hipoteca.

Se varios bancos toman unha decisión positiva, abonda con comparar as propostas recibidas. Despois diso, elíxese a mellor opción, o resto simplemente se ignora.

Para presentalo, só tes que visitar o sitio web do banco seleccionado. Tradicionalmente é aquí onde se enche o cuestionario dun potencial prestatario.

Na solicitude de préstamo introdúcese a seguinte información:

• datos persoais do solicitante;
• lugar de traballo e nivel de ingresos;
• composición familiar e ingresos totais;
• o importe das obrigas;
• información sobre os inmobles previstos para a compra.

Normalmente, unha solicitude de hipoteca é máis detallada que un préstamo ao consumo. Ademais, considérase máis longo. Isto explícase polo longo prazo e polo importe dos préstamos. Tradicionalmente prazo de consideración vai dende 1 antes 7 días.

Revisión dos corredores de préstamos que prestan axuda hipotecaria

9. Quen presta axuda na obtención dunha hipoteca: unha visión xeral dos TOP-5 correctores de hipotecas 💡

Non todos poden solicitar un préstamo hipotecario pola súa conta. Este proceso require custos de tempo significativos, concentración moral... Ademais, para unha correcta comprensión das peculiaridades do complexo proceso de préstamos hipotecarios, polo menos coñecemento mínimo de finanzas... É bastante natural que non todos teñan esas habilidades.

Non obstante, non debería renunciar á idea de mercar unha casa solicitando un préstamo hipotecario. Unha solución moito mellor pode ser empregar a axuda dun intermediario profesional entre o prestatario e a institución de crédito. Isto é exactamente o que o chamado corredor de hipotecas.

Este especialista adoita ser consciente das características dun gran número programas hipotecariosno mercado. É capaz de axudar a calquera que queira escoller a opción de préstamo máis axeitada e rendible.

Na maioría das veces hai nas cidades grandes organizacións intermediarias enteirasque prestan os servizos de corredores de crédito. En pequenas comunidades pódense atopar tales intermediarios en grandes axencias inmobiliarias.

Na rexión de Moscova, os expertos distinguen 5 empresas, que son recoñecidos líderes no mercado de corretagem. Estes son discutidos a continuación.

1) crédito LK

A pesar do feito de que este corredor é relativamente novo no mercado, xa gañou unha reputación impecable. Non é necesario o pago por adiantado dos clientes desta empresa. O pagamento dos servizos prestados realízase exclusivamente no marco do contrato celebrado.

2) Crédito Kommersant

Os empregados do corredor en cuestión teñen experiencia nos servizos de xestión e seguridade de varios bancos.

Grazas a isto, a hipoteca coñécese aquí desde dentro.

3) Servizo de solucións de crédito

A empresa presentada opera con éxito no mercado con 2010 do ano.

A compañía ofrece servizos de corretagem tanto a persoas físicas como xurídicas.

4) Selección da hipoteca

O corredor presentado formouse en 2012 ano.

Tanto os particulares como as empresas teñen garantida unha decisión positiva sobre as solicitudes en bancos de Moscova.

5) Laboratorio de crédito

Todos os empregados da empresa teñen unha experiencia significativa. Son capaces de preparar aos seus clientes para calquera requisito, incluso moi específico, dos acredores.

---

É recomendable recorrer á axuda dun corredor non só para aforrar tempo e nervios. Os intermediarios axudan a concertar unha hipoteca en situacións non estándar, que son complicados por calquera factor negativo. Nalgúns casos, estas empresas actúan non só como intermediarias, senón tamén como garantías dos seus clientes.

Ao contactar con axentes, é importante examinar detidamente a súa reputación. Isto axudará a evitar a cooperación cos estafadores. Ademais, non debería transferir cartos para pagar servizos. antes o momento de recibir o préstamo.

Consellos prácticos sobre como contratar unha hipoteca de forma correcta e rendible

10. Como contratar correctamente unha hipoteca: 5 consellos útiles de profesionais 💎

Os préstamos hipotecarios son bastante populares hoxe en día. Por suposto, non todos os que decidiron deseñalo teñen unha educación especializada. financeiro ou legal... Polo tanto, é necesario abordar seriamente o rexistro dunha hipoteca e prepararse.

Conseguir un bo préstamo pode ser difícil. Para aforrar nervios e tempo, así como mercar a súa propia propiedade sen problemas innecesarios, importante estudar detidamente os matices máis importantes da transacción aínda ANTES presentación dunha solicitude.

Ademais, non será superfluo atender aos consellos de expertos. Este enfoque evitará a maioría dos problemas.

Consello 1. Debe emitir unha hipoteca na moeda na que se acumulan os ingresos principais

A regra básica á hora de solicitar préstamos de calquera tipo é a celebración de contratos só na moeda na que o prestatario recibe salarios. A explicación é sinxela: ao obter unha hipoteca en moeda estranxeira para pagar o préstamo, terá que adquirilo empregando activos en rublos.

Ademais, hai risco á cabeza... Esta situación levará inevitablemente a un aumento das mensualidades. Isto ameaza non só cunha diminución da solvencia, senón tamén cun colapso completo do pagador.

Foi nesta situación cando os que se sentían halagados por unha taxa baixa e 2013-2015 anos teño emitido unha hipoteca en moeda estranxeira. O forte aumento do tipo de cambio levou ao feito de que, en termos de rublos, os pagamentos aumentaron aproximadamente 2 veces... Ao mesmo tempo, os salarios non cambiaron.

O resultado na maioría dos casos é lamentable: os prestatarios non son capaces de cumprir plenamente as súas obrigacións. Moita xente tivo que vender o piso que mercou cunha hipoteca.

Consello 2. Non sobreestimes as túas propias capacidades financeiras

Non debería decidir inmediatamente mercar un apartamento enorme se o nivel de ingresos non permite gastar cantidades enormes mensualmente en servizo de préstamos.

No campo das finanzas, a regra é - o custo do servizo das obrigas asumidas non debería ser maior 30-40% ingresos... O valor crítico deste indicador é 50%. Se o pago da hipoteca supera a metade dos ingresos recibidos, isto levará inevitablemente a un deterioro das condicións de vida habituais.

A maioría dos rusos esquécese da regra anterior. Moitos contratan préstamos hipotecarios cun pago que supera 70% dos seus ingresos. Cren que o principal é mercar un apartamento sen pensar en como devolverán o préstamo.

Como resultado, unha vida plena está fóra de cuestión. Se se engade un problema a unha situación financeira xa tensa, atrasos... O resultado é mal historial de crédito.

A conclusión máis importante suxírese. Non podes sobreestimar as túas propias capacidades financeiras. As condicións de vida deben mellorarse gradualmente.

En primeiro lugar, pode solicitar unha hipoteca o importe mínimo necesario para mercar un pequeno apartamento. É moi posible que no momento da amortización total a situación do mercado de préstamos hipotecarios cambie.

Hoxe en día hai unha tendencia á baixa das taxas. Polo tanto, moi probablemente, no futuro será posible obter unha hipoteca en condicións máis favorables. Entón paga a pena, se o desexa, cambiar un pequeno apartamento por un grande.

Consello 3. É importante escoller o mellor momento para solicitar unha hipoteca

Para calquera transacción inmobiliaria, é importante escoller o momento adecuado. O mesmo sucede coa solicitude dun préstamo hipotecario.

Moitas veces, a situación coa compra de inmobles pode adiarse por algún tempo. En tal situación mercar un apartamento a costa dos fondos prestados debería ser nos momentos en que caia a demanda deles.

O ideal sería esperar a demanda mínima para asegurarse de que o acordo se completou no mellor momento.

Estaría mal conseguir unha hipoteca e mercar un apartamento cando o mercado estea ocupado. Neste caso, moi probablemente, máis tarde, cando diminúa o interese por inmobles e os prezos baixen, o prestatario comezará a morderse os cóbados.

Consello 4. Debería estudar o contrato o máis detidamente posible antes de asinalo

Que se asine un acordo só despois dun estudo coidadoso, todo o mundo sabe. Non obstante, non se observa toda esta regra. Ademais, é neste acordo onde se especifican as condicións básicas dos préstamos hipotecarios, que son características dunha determinada transacción.

Debe prestarse unha atención especial durante o estudo do tratado ás seccións relacionadascustos adicionais... Moitos mutuários non son serios sobre varios comisións e primas de seguro.

Ao mesmo tempo, os bancos normalmente requiren seguro anualmente en determinadas empresas. O resultado é un aumento do custo das hipotecas de media en 1% no ano. Estes pagos excesivos son unha desagradable sorpresa para os prestatarios pouco atentos.

Consello 5. Debe preocuparse por crear un chamado airbag

Os fondos deben manterse nunha conta separada (preferiblemente un depósito) por valor de varias mensualidades. A cantidade ideal é de 3 a 6 prazos de préstamo.

Ao mesmo tempo, hai varias razóns polas que non se debe depositar este diñeiro para o seu reembolso anticipado:

1. A moitos bancos non lles gusta pagar a hipoteca antes de tempo e establecen ese procedemento comisións adicionais... Polo tanto, non é rendible facer devolucións anticipadas parciais con demasiada frecuencia.
2. Se o depósito finaliza antes, o cliente perde na maioría dos casos os xuros xa acumulados.

Polo tanto, é mellor gardar este aforro nunha conta separada. Poden ser un apoio eficaz cando xorden dificultades..

Mesmo nos casos en que o prestatario perde o traballo, coa axuda dun airbag, pode seguir pagando a hipoteca a tempo.

---

Así, escoitando os consellos de especialistas, pode facilitar significativamente o cumprimento das obrigas hipotecarias.

11. Preguntas máis frecuentes (FAQ) 📢

Obter unha hipoteca non é tarefa fácil. Polo tanto, nin sequera o consello de expertos é suficiente. Moitas veces xorden situacións non estándar que requiren unha solución inmediata. É por iso que as respostas ás preguntas máis frecuentes danse máis adiante no artigo.

Pregunta 1. Que é a declaración do interese hipotecario?

É importante que todos os que decidan obter unha hipoteca saiban o que é devolución de xuros... De acordo coas leis rusas, o prestatario ten dereito a devolver unha parte determinada do diñeiro que lle foi destinado a pagar a hipoteca.

Non todos entenden que será posible devolver non os pagamentos por si mesmos, senón só unha parte do imposto sobre a renda sobre o importe asignado a tales gastos. Este procedemento chámase dedución da propiedade.

O prestatario ten dereito a recibir unha compensación por valor de 13% do importe dos xuros pagados por el pola hipoteca do último ano natural. Xorde o dereito á dedución só nos casos en que o prestatario teña ingresos na Federación Rusa gravados ao tipo 13%.

Os reembolsos non os realiza unha entidade de crédito, senón o Estado. Polo tanto, para recibir os fondos necesarios, debe poñerse en contacto á oficina tributaria.

Pregunta 2. Quero contratar unha hipoteca para unha habitación. É posible?

Non todo o mundo pode permitirse o servizo dun préstamo hipotecario por valor de varios millóns. Pero iso é exactamente o que vai levar para mercar un apartamento de pleno dereito. Por certo, escribimos anteriormente sobre como mercar un apartamento cunha hipoteca e onde comezar o proceso de compra dunha futura casa.

Se aínda queres ter a túa propia casa, só hai unha saída: obter unha hipoteca por unha habitación... A mesma opción funcionará. capital de maternidade... Non todos poden permitirse pagar unha hipoteca de pleno dereito se hai un ou máis fillos na familia.

Moitas veces, os investimentos cun pequeno nivel de capital consideran as habitacións como opción prometedora para o investimento... Esta propiedade pódese alugar. Despois do reembolso total da hipoteca, a habitación pódese vender.

Ademais, ao mercar un dormitorio hai posibilidades de ser golpeado programa de reasentamento en caso de decisión de derrubalo. Como resultado, mercando unha propiedade inmobiliaria que non está completamente completa, pode converterse no propietario dun apartamento decente. Por certo, moitas veces durante o reasentamento, a vivenda ofrécese en edificios novos.

Todas as razóns anteriores levan ao feito de que a cuestión do uso deste tipo de préstamos segue sendo relevante.

Facer unha hipoteca pola compra dunha habitación ten varias características:

• Non é doado atopar un banco que estea de acordo en emitir un préstamo para mercar unha habitación. Isto está directamente relacionado co tema da hipoteca. A liquidez no mercado inmobiliario das habitacións é baixa. Polo tanto, se non se amortiza o préstamo, non será doado vendelo. Esta situación aumenta significativamente os riscos do prestamista.
• Os beneficios para o banco destas transaccións son pequenos. Os custos do rexistro inmobiliario son bastante importantes e o interese recibido é insignificante. Isto é especialmente certo cando se amortiza parte da hipoteca antes do previsto a expensas do capital de maternidade.

Non obstante, hainos casos nos que as entidades de crédito están moi entusiasmadas cos préstamos para mercar unha habitación:

1. No caso dunha hipoteca sobre a seguridade doutros bens valiosos, que ten un valor igual ou máis caro que o inmoble adquirido.
2. Se o prestatario potencial, debido a unha serie de circunstancias, é o propietario de todo o apartamento, agás unha habitación separada. Neste caso, o banco está máis disposto a facer un acordo.

Aqueles que decidan mercar unha habitación a crédito deben ter en conta que hai poucos bancos que emitan hipotecas para tales fins.

Os bancos e as súas condicións de préstamo para a compra de habitacións preséntanse na táboa:

Organización de crédito	Taxa	Prazo hipotecario	Cantidade	Outras condicións
Sberbank	13,45%	30 anos	De xeito individual	A lista de documentos é similar a unha hipoteca tradicional
SKB Bank	14%	12,20,30 anos	Desde 350.000 rublos	Pode atraer ata dous copreditados
Banco MTS	De xeito individual	3-25 anos	300 000 – 25 000 000	A primeira entrega debe ser do 10-85%
Banco de Moscova	Desde o 14%	De 1 a 30 anos	De xeito individual	Non financia a compra de habitacións en dormitorios, podes obter unha hipoteca por unha habitación nun apartamento O pago inicial non é inferior ao 20%
RosEvroBank	Desde o 13,5%	De 1 a 20 anos	En Moscova e San Petersburgo ata 20 millóns, noutras rexións - ata 10	Hai un programa para reducir a taxa ao 11,75%
TransCapitalBank	Desde o 13,5%	Menores de 25 anos	500 000 – 20 000 000
Banco Zenith	21,5% — 26%	De 1 a 25 anos	En Moscova ata 14 millóns, en rexións ata 10	Anticipo polo menos un 20%

Pregunta 3. Que necesitas para obter unha hipoteca sobre dous documentos? Cales son as súas condicións?

A maioría dos rusos poden mercar a súa propia casa, só ter emitido unha hipoteca. Este é a miúdo un proceso moi longo que require a recollida dunha enorme cantidade de documentos. Non obstante, hoxe en día un gran número de bancos ofrecen servizos de préstamo hipotecario.

En conexión coa enorme competencia e a loita de cada cliente, aparecen no mercado novos programas atractivos. por exemplo, posibilidade obter unha hipoteca con só dous documentos.

É bastante natural que, se queres obter un préstamo deste tipo, xorde primeiro a pregunta, que documentos serán necesarios para iso.

Primeiro documento, en primeiro lugar, o banco requirirá que presente o prestatario potencial pasaporte... Un requisito previo é a presenza neste documento dun selo no rexistro permanente en territorio ruso (noutras palabras, rexistro).

Segundo documento normalmente o prestatario pode escoller independentemente da lista proposta. Tradicionalmente, inclúe:

1. DNI militar;
2. certificado de alta no fondo de pensións (SNILS);
3. Tarxeta de identificación dun empregado militar ou do goberno;
4. pasaporte internacional;
5. permiso de conducir.

En canto ás condicións dun préstamo hipotecario, son individuais en cada banco. A pesar diso, pódense distinguir unha serie de comúns.

As principais condicións para unha hipoteca emitida en base a dous documentos:

• Non fai falta demostrar a súa solvencia.
• Taxa de interese inflada en comparación con outros programas. A excepción fano os prestatarios que teñen unha conta salarial ou de xubilación nesta entidade de crédito.
• Requírese un anticipo, que se sitúa con máis frecuencia entre o quince e o cincuenta por cento do valor da propiedade adquirida.
• A maioría dos bancos permiten atraer a co-prestatarios.
• Como regra xeral, non hai comisións e restricións á amortización anticipada.
• É necesario achegar documentos para a vivenda despois de recibir unha decisión positiva de emitir un préstamo.
• É imprescindible emitir unha póliza de seguro. Se rexeita este servizo, a tarifa aumentará.
• Solicítanse multas por demora.

O rexistro dunha solicitude de hipoteca realízase como sempre:

1. Encheuse o cuestionario. Isto pódese facer contactando coa oficina ou na páxina web do banco.
2. Agarde a decisión da entidade de crédito. Os termos para considerar a aplicación en diferentes bancos difiren significativamente. Ademais, nalgúns casos, as entidades de crédito amplíanas.
3. Enviar documentos para o obxecto inmobiliario para a súa consideración,se se recibe unha decisión positiva sobre a solicitude.
4. Asinar un contrato de préstamo, facer un anticipo e contratar un seguroe no caso de que o banco aprobe o espazo habitable seleccionado.
5. Páxsinatura do contrato de compravenda, así como a transferencia de propiedade de bens inmobles ao prestatario e o seu rexistro como promesa ao banco.

Condicións para os bancos nos programas de rexistro hipotecario baseados en dous documentos

Organización de crédito	Cantidade	Idade do prestatario	Taxa	Prazo	Primeira entrega	Outras condicións
Sberbank	En Moscova e San Petersburgo 10.000.000 de rublos, noutras rexións - 8.000.000	De 21 a 75 anos	Desde o 11,4%	1-30 anos	Desde o 50% Ao participar en programas estatais de apoio - desde o 20% Para familias novas a partir do 15%	Consideración da solicitude nun prazo de 2 días hábiles
VTB 24	500.000 a 8.000.000	Desde o 14,5%	1-20 anos	Desde o 40%	Consideración da solicitude en 24 horas
Banco de Moscova	Dende 170.000	Desde o 15,95%	Ata 20 anos	Para mercar unha casa no mercado secundario Período de consideración - 24 horas
Rosselkhozbank	De xeito individual	Desde o 14%	Desde o 40%	Podes escoller entre anualidades ou pagos diferenciados
Banco MTS	300.000 a 25.000.000	21-65 anos	3-25 anos

Ao solicitar unha hipoteca sobre dous documentos, é importante seguir algunhas das recomendacións dos expertos:

1. Estuda detidamente os termos do programa hipotecario ANTES o momento da solicitude.
2. Usando o percibido prazo e o tamaño hipotecas tamén tarifas, comisión e pagamentos adicionais contar usando unha calculadora de préstamos parámetros do futuro préstamo. Despois diso, é importante realizar unha análise completa e comparar con outros bancos.
3. Paga a pena ir á sucursal dunha entidade de crédito só cando se recollan todos os documentos necesarios.
4. É importante entender que a hipoteca non remata coa aprobación da solicitude polo banco para o prestatario. Pola contra, só comeza. Ademais de facer mensualidades, terá que renovar a súa póliza de seguro cada ano. Ademais, a maioría dos bancos requiren que proporcione certificados de ausencia de débeda nas facturas de servizos públicos.

Así, para moitos prestatarios, a hipoteca de dous documentos é a opción ideal. Permite aforrar moito tempo na preparación dos documentos necesarios.

O posible prestatario non terá que recoller unha enorme cantidade de certificados. Ao mesmo tempo, unha serie de bancos non ofrecen condicións menos favorables para estes programas que para os tradicionais.

Pero non esquezas que non será posible mercar un apartamento a crédito sen un importe inicial significativo. Ademais, cando se rexistra unha hipoteca sobre dous documentos, moitas veces é necesario confirmar a súa existencia.

Pregunta 4. Como obter un préstamo hipotecario garantido por un apartamento existente?

Tradicionalmente, en Rusia, os prestatarios concertan préstamos hipotecarios garantidos pola propiedade adquirida. Non todo o mundo sabe que tamén hai unha oportunidade, á hora de mercar inmobles, de proporcionar ao prestamista o espazo vital dispoñible como seguridade.

Ademais, nalgúns casos, os bancos ofrécense a emitir préstamos inadecuados garantidos por inmobles... Todos os casos descritos tamén o son hipoteca, un trazo característico do mesmo é a recepción de fondos dun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias.

O que cómpre saber cando solicita un préstamo hipotecario garantido por un apartamento

É importante entendeloque, en ausencia dun requisito para o uso específico dos fondos recibidos nunha hipoteca, os riscos para o banco aumentan múltiples. Na maioría das veces, o resultado é condicións menos favorables para tales programas.

A condición máis importante hipotecas garantidas por inmobles existentes é que será o espazo vital do prestatario garantía hipotecaria... Noutras palabras, o banco emitirá oficialmente a garantía.

En calquera caso, redactanse as obrigas de penhor na cámara de rexistro... Polo tanto, o prestatario xa non poderá desfacerse do seu propio apartamento. Sen o permiso do banco, non será posible vender, doar nin herdar o espazo vital. A cambio, o prestatario ten a oportunidade de gastar os fondos prestados na compra de novos inmobles ou (se o establece o contrato) ao seu criterio.

É importante entendelo préstamo hipotecario garantido por un apartamento existente, como outros servizos financeiros, ten o seu vantaxes e limitacións... Antes de acordar un préstamo deste tipo, debes estudalos detidamente.

Entre as vantaxes dos préstamos garantidos pola vivenda existente están as seguintes:

1. A maioría das institucións de crédito son máis fieis aos prestatarios que están dispostos a comprometer a vivenda dispoñible.Polo tanto, moitos deles ofrecen un menor taxa de interese para tales programas. Non obstante, recentemente algúns bancos comezaron a reducir as taxas das hipotecas tradicionais. Polo tanto, é moi posible que esta vantaxe poida desaparecer nun futuro próximo.
2. Cunha hipoteca garantida por inmobles existentes, o obxecto previsto para a adquisición non é fundamental para o banco. Como resultado, baixo estes programas é máis fácil mercar un apartamento na fase cero da construción. Ademais, o prestatario pode escoller o creador de forma independente, non é necesario que estea acreditado polo banco. Ademais, a propiedade pode ser calquera - Casa de Campo, cuarto no dormitorio e outras opcións polas que a maioría dos bancos se negan a prestar.
3. O programa considerado flexibiliza os requisitos non só para a propiedade adquirida, senón tamén para o propio prestatario, incluído o seu solvencia... Tradicionalmente, os rusos de idade poden obter unha hipoteca sobre a seguridade das vivendas existentes desde 18 antes 65 anos... É importante que o prestatario e a súa familia teñan un ingreso estable suficiente para devolver o préstamo.
4. A diferenza dos préstamos non garantidos, os programas en consideración asumen un prazo máximo do contrato de 30 anos.
5. Unha vantaxe importante é que non hai pagos anticipados. Algunhas organizacións de crédito, para atraer clientes adicionais, sitúan este préstamo como unha hipoteca sen un pago inicial. Xa falamos polo miúdo sobre unha hipoteca sen pagamento inicial nun dos artigos anteriores.
6. Tradicionalmente, estes esquemas non teñen multas por amortización anticipada.

Aqueles que desexen obter un préstamo garantido pola súa propiedade inmobiliaria deben ser conscientes das deficiencias características destes programas. Se non está familiarizado con eles antes de asinar o contrato, pode enfrontarse a unha gran cantidade de desagradables sorpresas.

As desvantaxes deste tipo de hipoteca inclúen:

1. Non todos os inmobles son axeitados como garantía. Os bancos están atentos ao tema das garantías para préstamos deste tipo. Non será posible obter unha hipoteca garantida polos locais incluídos en fondo de vivenda en ruínas e destinado á demolición e ao reasentamento. O banco non prestará contra bens inmobles cuxa depreciación supere 50%. Ademais, ningunha entidade de crédito tomará como garantía apartamentos con vigas de madeira, así como se contén reurbanización ilegal.
2. Ninguén emitirá un préstamo polo valor total da propiedade existente. O máximo que podes conseguir é 70% do prezo de mercado do apartamento.
3. Altos custos de seguro.O máis probable é que teñas que asegurar a vida e o rendemento do prestatario, obxecto da promesa, así como o apartamento comprado.
4. É probable que a venda da propiedade hipotecada non funcione. O banco moi probablemente non aceptará tal acordo. Polo tanto, antes da conclusión do acordo, paga a pena aclarar inmediatamente todas as condicións que o banco porá a tal solicitude.

Para os bancos, unha hipoteca sobre vivendas existentes tamén ten un importante inconveniente: alto risco... Explícase pola falta de pagamento inicial. Isto leva ao feito de que hai poucos bancos que ofrezan este tipo de programas. Por suposto, cada entidade de crédito desenvolve as súas propias condicións de crédito.

Hai varios parámetros característicos dunha hipoteca garantida pola túa propia casa:

• moeda de préstamo - rublos, dólares ou Euro;
• a idade mínima do prestatario - 21 ano;
• a taxa depende da moeda de préstamo, de media en rublos 16% por ano;
• prazo máximo do préstamo - 25 anos, ás veces chega aos 30 anos;
• o importe do préstamo emitido raramente supera 70% do valor da propiedade que se presta.

Tamén se impoñen certos requisitos no espazo habitable, baixo a seguridade do cal está previsto conceder un préstamo:

1. se hai remodelacións, todas elas deberán legalizarse, o que está documentado;
2. as facturas dos servizos públicos deben pagarse por completo;
3. a posibilidade de usar a propiedade para unha estadía confortable: a casa debe subministrarse con electricidade, auga e calefacción;
4. o apartamento non debe estar gravado.

É importante entender que se impoñen certos requisitos non só nas instalacións residenciais, senón tamén na casa na que se atopa.

O edificio no que se atopa o inmoble hipotecado debe cumprir os seguintes parámetros:

• o número de plantas da casa debe ser como mínimo de cinco;
• o edificio non se atopa en estado de emerxencia, non hai que demolelo nin reconstruílo, a casa tampouco debería estar suxeita a reasentamento;
• ano de construción non anterior 1950th.

Así, ademais dun número significativo de características positivas, unha hipoteca garantida por propiedades existentes ten unha serie de desvantaxes. É importante entender que se non pode realizar pagamentos hipotecarios mensuais, poden xurdir problemas significativos. Xorde risco de perda inmobles prometidos. Pódese sacar a poxa.

Ademais, existe a posibilidade de perda de todos os bens de propiedade do prestatario (é dicir, incluso os inmobles que se compraron con fondos prestados). Polo tanto, ao decidir solicitar unha hipoteca, é importante avaliar sobriamente a súa solvencia. Isto debe facerse tendo en conta non só a situación actual, senón tamén a que poida xurdir no futuro, ata o final do contrato de préstamo.

Pregunta 5. ¿Podo obter unha hipoteca por unha participación nun apartamento?

Non todos teñen cartos para mercar non só un apartamento de pleno dereito, senón tamén parte del. Neste caso, pode xurdir unha situación cando se urxe mercar unha participación en propiedades inmobiliarias residenciais e simplemente non hai ninguén para pedir diñeiro prestado. En tal situación, xorde a pregunta: ¿É realista obter un préstamo específicamente para mercar unha parte dun apartamento.

Recentemente, as situacións nas que se require unha hipoteca non para todo o apartamento, senón pola súa banda, deixaron de ser unha excepción. Pode haber moitas razóns polas que os cidadáns teñen que mercar unha acción.

En que casos pode contratar un préstamo hipotecario por unha participación nun apartamento?

Na maioría das veces, emítese unha hipoteca para a adquisición dunha participación en inmobles residenciais nos seguintes casos:

• Varios familiares afastados teñen dereito á herdanza. Ao mesmo tempo, non hai oportunidade de convivir e non quero vender o apartamento completamente.
• Durante o divorcio, a propiedade dividiuse, pero un dos cónxuxes non quere renunciar a vivir en condicións confortables.

Os anteriores son só aquelas situacións que se producen con máis frecuencia. Non obstante, a vida é imprevisible e é imposible saber de antemán por que pode ter que mercar unha participación nun apartamento.

É importante ter en contaque non hai tantas organizacións de crédito dispostas a emitir unha hipoteca para mercar unha participación nun apartamento. Se se atopa un banco deste tipo, debería estar preparado para o feito de que é improbable que as condicións deste préstamo sexan o suficientemente fieis. As taxas das hipotecas por accións poden ser moi altas. Moitas veces chegan 15% ao ano, e moitas veces máis.

Polo tanto, é moi probable que sexa o único propietario dun apartamento no que un cidadán posúa actualmente só unha parte. Terá que esforzarse moito e dedicar moito tempo para acadar o obxectivo desexado. Pero non debes desesperarte de todos os xeitos. As posibilidades de obter unha hipoteca, aínda que pequenas, seguen aí.

Os termos dunha hipoteca para a compra dunha parte de inmobles residenciais están determinados en gran parte polos obxectivos que persegue o prestatario.

Na maioría das veces hai dous tipos de préstamos para mercar unha parte da vivenda:

1. Un cidadán ten unha determinada parte dun determinado apartamento. Ao mesmo tempo, quere converterse no seu único propietario. En tal situación, é necesaria unha hipoteca para mercar a última parte de inmobles.
2. O posible prestatario quere mercar unha peza (como unha habitación) nun apartamento ao que non ten nada que ver. Neste caso, unha vez concluída a transacción, o cidadán só será dono dunha determinada parte da propiedade inmobiliaria.

Nos dous exemplos anteriores, conseguir unha hipoteca para completar a transacción non será doado. pero No primeiro caso conseguir unha hipoteca quizais moito máis doado... Isto explícase pola diferenza no nivel de risco en dúas situacións. Ao mercar a última acción, o banco pode requirir no momento da emisión do préstamo a emisión dunha promesa para a parte do apartamento que xa era propiedade do solicitante.

Segunda opción implica un préstamo por un importe bastante grande sen proporcionar seguridade. En tal situación, pode que non pareza suficiente para que o banco proporcione confirmación de solvencia como garantía de devolución. A maioría dos bancos, cando rexistran unha hipoteca por primeira acción, poden requirir seguridade adicional... Podería ser así outra propiedadecomprometido e atraído avalistas.

Consideremos os dous casos con máis detalle.

1. Préstamos hipotecarios para a compra da última acción

Se decide obter unha hipoteca para mercar a última participación nun apartamento, debería estar mentalmente preparado para o feito de que ten que confirmar a propiedade para a parte xa propiedade do solicitante.

Noutras palabras, terá que recoller un paquete de documentos que lle permita identificar de forma exclusiva ao prestatario como o propietario dunha parte da propiedade.

Ademais, terás que confirmar:

1. Experiencia laboral no último lugar. Isto requirirá copia do libro de traballo, certificado polo empresario coa indicación obrigatoria de que o prestatario está a traballar ata hoxe. Ao mesmo tempo, segundo os requisitos estándar, a vida útil do último lugar debería ser nin menos 6 meses.
2. Solvencia. Os salarios non só deben ser estables, senón tamén oficiais. Confírmase a presenza de tal fonte de ingresos certificado 2-NDFL ou correspondente declaración... Se, por algún motivo, non é posible confirmar os ingresos por completo con estes documentos, permítese a algunhas organizacións de crédito cubrir extracto bancario... É bastante natural que neste caso o grao de confianza no cliente sexa menor.

En xeral, os bancos prestan á última acción moito máis de bo grado... Isto débese a que ao final o solicitante será completamente propietario do obxecto inmobiliario. Nestas situacións, é posible presentar unha parte do piso xa pertencente ao dereito de propiedade como seguridade adicional.

O menor risco dos bancos leva ao feito de que no caso descrito as condicións serán moito máis atractivas.

Entre as principais características dun préstamo para a última acción están as seguintes:

• taxa media a nivel 16% no ano;
• prazo máximo do contrato está no rango 5-25 anos;
• dispoñibilidade dun anticipo a razón de desde o 10% o custo da acción adquirida (nalgúns casos, permítese a súa ausencia).

O prestatario debe comprender que o banco requirirá que non comprometa parte dos bens inmobles adquiridos, senón toda a propiedade residencial, incluída último compás... Noutras palabras, inmediatamente despois de que un cidadán formalice o apartamento por completo na súa propiedade, perderá o dereito a dispor del ata que se amortice o préstamo.

2. Redención dunha soa acción

É moito máis difícil conseguir unha hipoteca para mercar unha participación nun apartamento co que o prestatario non está relacionado.Neste caso, a propiedade non pasará a ser totalmente propiedade do propietario despois da transacción.

Isto leva a as entidades de crédito son moi reacias a emitir unha hipoteca para adquirir unha acción... É por iso que é case imposible atopar un banco que estea disposto a prestar un préstamo para a compra dunha parte da propiedade que non pertence ao prestatario.

É importante entendeloque o crédito considerado implica a transferencia dunha promesa ao banco só accións apartamentos. Será case imposible vendelo en caso de problemas coa devolución de fondos de débeda. Aínda que teña éxito, é improbable que o prezo sexa favorable.

Para obter unha hipoteca deste tipo, o prestatario terá que facer esforzos considerables. Primeiro de todo, terá que intentar convencer o banco da súa propia solvencia. Haberá que demostrar que hai unha oportunidade moi real para cumprir as obrigas do préstamo de forma oportuna e completa.

O banco fai esixencias serias non só ao prestatario, senón tamén á participación adquirida.

A parte adquirida do inmoble debe cumprir as seguintes condicións:

• perfecto estado técnico;
• nivel aceptable de liquidez;
• cumprimento total de todas as normas técnicas;
• situación nunha boa zona da cidade.

É importante ter en conta que as taxas hipotecarias por acción única foron tradicionalmente polo menos un 3% máisque cando se compra a última acción. Por suposto, un traballo a xornada completa, un ingreso regular oficial e un historial de crédito limpo son obrigatorios nesa situación. Ademais, pode ser requirido seguridade adicional como promesa de propiedade, avais ou atraendo co-prestatarios.

Así, as posibilidades de obter unha hipoteca por unha soa acción son moi pequenas. Pero seguen aí. Certo, para unha decisión positiva haberá que facer esforzos considerables.

Pregunta 6. En que banco é mellor conseguir unha hipoteca?

Cada prestatario, ao elixir un banco para unha hipoteca, presta atención ás diversas condicións de préstamo. Ao mesmo tempo, diferentes características son as máis significativas para cada cidadán.

Cando elixen un programa hipotecario, adoitan comparar:

• o importe do anticipo;
• taxa de interese;
• lealdade ao prestatario.

Non obstante, non todos teñen tempo, enerxía e desexo de analizar de xeito independente as condicións dunha hipoteca en varios bancos. Aquí é onde as clasificacións profesionais son moi útiles.

Cadro de cualificación das entidades de crédito coas mellores condicións hipotecarias

Organización de crédito	O nome do programa	Taxa (en% ao ano)	Anticipo en% do custo da vivenda
Sobinbank	Propiedade hipotecaria	8,00 – 11,00	10,0
Banco de comunicación	A túa hipoteca	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Programa apoiado polo Estado	13,00	15,0
Alfa Bank	Para vivenda secundaria	14,80	10,0
VTB 24	Hipoteca para a compra de pisos no mercado secundario	14,90	10,0

Pregunta 7. Onde e como obter un préstamo hipotecario para un apartamento se o seu historial de crédito está danado?

En Rusia, ata hai pouco, moitos bancos emitían préstamos ao consumidor a calquera que o desexase, sen pensar se o prestatario podía pagar a débeda.

Despois de comezar a crise, moitos cidadáns non puideron cumprir as súas obrigacións. O resultado foi desastroso: a maioría dos prestatarios arruinou irremediablemente o seu historial de crédito, nos seus arquivos había marcas de atrasos e negativa a realizar pagos.

Despois dalgún tempo, algúns cidadáns con antecedentes de crédito deteriorados quixeron obter unha hipoteca. Non obstante, enfróntanse ás reticencias dos bancos a cooperar con eles. Como estar nunha situación así? De verdade tes que renunciar á idea de mercar o teu propio apartamento?

Opcións hipotecarias con historial de crédito deficiente

De feito, non debes desesperarte. Mesmo nos casos en que varios bancos se negaron a emitir unha hipoteca, non hai ningunha garantía de que non se obteña o consentimento en todos os demais.

Hoxe en día o número de persoas dispostas a contratar unha hipoteca é cada vez menorIsto levou ao feito de que moitos bancos (especialmente os rexionais) fixéronse máis fieis aos que desexan obter un préstamo hipotecario. A miúdo coinciden en ignorar o historial de crédito pasado.

Tamén recomendamos ler o noso artigo sobre os bancos que non comproban o historial de crédito dos prestatarios, onde o atopará lista de bancossen comprobar CI.

Hai outra saída a unha situación difícil. – busque axuda correctores de hipotecas... A maioría deles teñen as súas propias conexións cos bancos, é moito máis doado para eles obter a aprobación dos seus clientes, incluso nos casos en que o historial de crédito está irremediablemente danado. Ademais, profesionais experimentados no mercado de corretagem poden obter un desconto na taxa de interese.

Non é difícil atopar un corredor... Nas grandes cidades hai empresas enteiras que prestan servizos de intermediación. En cidades pequenas, pode contactar cunha axencia inmobiliaria popular. Moitos deles contan con este especialista no seu persoal.

Por suposto, terás que pagar os servizos dun corredor. Non obstante, o diñeiro gastado pagará moito máis que. Ao final, axudarán a aforrar unha enorme cantidade de tempo, nervios e cartos.

Así, conseguir unha hipoteca non é tan difícil como parece a primeira vista. Certo, cunha advertencia - se o prestatario ten unha renda oficial permanente. Pero noutros casos, coa debida dilixencia, pode acadar o resultado desexado.

Pero hai que ter en conta que non será doado pagar o préstamo recibido durante máis dunha ducia de anos. Polo tanto aínda ANTES no momento en que se asina o contrato, é importante analizar detidamente as súas capacidades financeiras. Nalgúns casos, é mellor aprazar a obtención dun préstamo tan serio por un tempo.

En conclusión, recomendamos ver un vídeo sobre como obter unha hipoteca por un apartamento pola súa conta, onde se dan instrucións detalladas, as condicións para solicitar préstamos hipotecarios e consellos para principiantes:

Preguntas aos lectores!

¿Vas a contratar unha hipoteca por un apartamento ou outra propiedade inmobiliaria nun futuro próximo? En que banco está a considerar a posibilidade de obter un préstamo hipotecario?

Desexamos aos lectores da revista financeira "Ideas para a vida" éxito nos asuntos financeiros, un rexistro sinxelo e sinxelo de préstamos hipotecarios e, o máis importante, un reembolso rápido e de alta calidade.

Mira o vídeo: CÓMO COMPRAR BIENES RAÍCES SIN USAR LOS BANCOS - CARLOS DEVIS (Maio 2024).