Préstamos para iniciar e desenvolver un negocio: como obter un préstamo para unha pequena empresa desde cero e onde se conceden préstamos a pequenas empresas sen garantía: TOP-3 bancos

Send

Ola, queridos lectores da revista empresarial Ideas for Life. Neste artigo, contarémosche como conseguir un préstamo para comezar e desenvolver unha pequena empresa desde cero e onde podes obter un préstamo sen garantía para a túa empresa.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Non é un segredo que se necesita moito diñeiro para crear e desenvolver o seu propio negocio. Pero os empresarios non sempre teñen unha cantidade suficiente de fondos. A maioría deles ten que conformarse co que teñen.

Non obstante, sempre se pode atopar unha saída. Se os fondos son insuficientes, poden converterse en préstamo empresarial... É a este tema ao que se dedica a publicación de hoxe.

Despois de ler o artigo presentado de principio a fin, aprenderás:

Cales son as características dos préstamos a pequenas e medianas empresas;
O que precisa para obter un préstamo para comezar un negocio desde cero;
Que medidas hai que tomar para obter un préstamo para o desenvolvemento dunha pequena empresa.

Ao final do artigo, intentaremos responder ás preguntas máis populares sobre préstamos comerciais.

A publicación presentada será útil para aqueles empresarios que planean obter un préstamo empresarial. Non será superfluo ler atentamente o artigo para os afeccionados ás finanzas. Como din, o tempo é diñeiro... Entón non debes perdelo comeza a ler agora!

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para obter préstamos:

Rango	Comparar	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	Accións	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	Accións	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3		1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	Accións	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	Accións	-	70.000 RUB Comprobar!	4.000 RUB	18-65	24-140 días.
6		5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para obter préstamos:

Rango	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3	1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Lea sobre que son os préstamos para iniciar / desenvolver unha empresa, como obter un préstamo para pequenas e medianas empresas desde cero e onde pode obter un préstamo para fins comerciais sen garantías. Lea neste número

1. Préstamos a pequenas e medianas empresas: iniciar e desenvolver un negocio empregando fondos prestados 💳

Conseguir un préstamo para o desenvolvemento de negocios pode ser difícil. É aínda máis difícil conseguir cartos para iniciar unha pequena ou mediana empresa.

É importante entendelo que a maioría dos bancos desconfían dos empresarios e das empresas de nova creación. Isto é especialmente certo para aqueles empresarios que non poden proporcionar probas serias da súa propia solvencia.

É moi posible comprender aos acredores. O banco non é unha organización benéfica, polo que é importante que estea seguro de que o diñeiro prestado será devolto a tempo. O xeito máis sinxelo de obter un préstamo é para aqueles empresarios que levan funcionando con éxito durante moito tempo.

Hai varias formas de chegar préstamo para a creación de empresas... Non obstante, para o seu rexistro, o prestatario debe cumprir certos criterios. Moitas veces, as condicións para os empresarios iniciais son bastante difíciles. Todos eles están deseñados para garantir ao banco unha amortización puntual da débeda.

As organizacións de crédito ofrecen un gran número de programas diferentes ás pequenas empresas. Non obstante, a maioría deles non queren cooperar con empresarios e individuos. Iniciar unha empresa desde cero sempre está asociado a ↑ riscos elevados... Os prestamistas non están dispostos a facerse cargo.

Moitas veces, os proxectos empresariais creados resultan non rendibles. Se isto ocorre, non haberá ninguén que amortice as débedas.

Os bancos que prestan préstamos para pequenas empresas adoitan tomar as seguintes medidas para reducir os seus propios riscos:

a esixencia de seguridade adicional en forma de fianza ou promesa;
rexistro dunha póliza de seguro;
aumento da taxa de préstamo;
esixe a provisión dun plan de negocio detallado se quere iniciar un novo negocio;
desenvolver programas de préstamo cun gran número de restricións e condicións adicionais;
estudo coidadoso da información sobre o futuro prestatario.

Se a empresa leva varios anos operando, será máis doado conseguir cartos a crédito.

Hai especiais programas de préstamos con apoio estatal,que están deseñados para aqueles que fan negocios nunha área beneficiosa para o goberno.
por exemplo, hai programas para montar a produción no Extremo Oriente ou no Extremo Norte.

Se a un empresario principiante lle falta unha pequena cantidade para iniciar unha actividade, adoita ser máis doado e rendible organizalo préstamo ao consumidor inadecuado... Neste caso, terá que demostrar a súa solvencia como individuo.

Se desexa obter un préstamo para unha empresa, unha entidade de crédito debe especificar o propósito de recibir fondos.

Na maioría das veces, os seguintes obxectivos comerciais actúan como propósito de préstamo:

acumulación de circulante;
compra de equipamento adicional ou actualizado;
adquisición de patentes así como licenzas.

Os bancos non están dispostos a dar préstamos para todos os efectos. Prefiren emitir préstamos exclusivamente para tarefas económicamente prometedoras.

O período de amortización do préstamo determínase individualmente, dependendo das tarefas que se supoñen resolver mediante o diñeiro recibido:

Se o propósito de obter un préstamo é aumentar o capital circulante, o período de amortización adoita ser non supera o ano;
Se se emite un préstamo para a compra de equipamento ou a apertura de novas sucursais, o préstamo adoita asignarse de 3 a 5 anos.

Os empresarios novatos deben estar preparados para que poidan precisar para confirmar a súa solvencia promesa... A propiedade líquida cara adoita usarse como garantía.

Na maioría das veces, os bancos aceptan como garantía:

a propiedade;
vehículos;
equipamento;
títulos.

Outros bens que se solicitan no mercado pódense proporcionar como garantía.

Ademais da dispoñibilidade de garantías de alta calidade, os bancos teñen en conta os seguintes criterios:

Historial de crédito de alta calidade. Os infractores maliciosos dos contratos de crédito dificilmente poderán obter un gran préstamo;
Os indicadores financeiros téñense en conta á hora de emitir préstamos por parte de organizacións operativas;
A presenza e calidade da reputación empresarial;
O lugar que a empresa ocupa no mercado, así como a súa posición na industria;
A cantidade e calidade dos activos fixos. Tamén se consideran outros compoñentes da base material e técnica do negocio.

Todos os requisitos anteriores complican significativamente o proceso de obtención dun préstamo para empresas e empresarios.

Os empresarios non sempre conseguen escoller de forma independente un programa de préstamo axeitado e xestionar todos os requirimentos do banco. Se se produce tal situación, ten sentido contactar corretores de crédito.

Estas empresas axudan na obtención de préstamos. Pero antes de emitir o préstamo debes ter o maior coidado posible e non transferir fondos. Hai moitos estafadores entre os corredores.

Tipos populares de préstamos para pequenas e medianas empresas

2. Cales son os préstamos para empresas: 5 tipos principais de préstamos 📑

A elección do tipo de préstamo para pequenas e medianas empresas debe basearse nas características únicas dunha actividade concreta.

É importante ter en conta que hai unha serie de casos nos que é máis conveniente o uso de empresarios novatos programas de consumo para préstamos non dirixidos a particulares. Despois de emitir ese préstamo, os cidadáns teñen o dereito de gastar os fondos recibidos ao seu criterio.

Non esquezas que hai varios tipos de préstamos para empresas. A continuación descríbense os máis populares.

Tipo 1. Préstamo tradicional

Os préstamos comerciais clásicos emítense para os seguintes fins:

se queres traballar por ti mesmo e comezar o teu propio negocio;
sobre o desenvolvemento dos negocios existentes;
construír capital circulante;
para mercar equipos e outros activos fixos.

Para préstamos específicos destinados á execución de determinadas tarefas comerciais, a taxa na maioría dos casos resulta aproximadamente 1,5-3% menor ↓... Está determinado polo prestamista seleccionado así como polo programa.

A taxa media do mercado é de aproximadamente 15%... Na maioría dos casos, cando se proporciona seguridade, pódese reducir significativamente. Determínase o tamaño dun préstamo empresarial tradicional os obxectivos do prestatarioasí como o seleccionado programa... O alcance pode ser moi grande.

Os bancos ofrecen tanto pequenos préstamos por valor de poucos millóns como grandes préstamos por valor de varias decenas de millóns. Ao mesmo tempo, un empresario poderá levar unha cantidade menor que as medianas e grandes empresas..

Vista 2. Descuberto

Este préstamo pódeno obter no banco os propietarios de tarxetas e contas correntes. Na maioría das veces, os descubertos son empregados por organizacións medianas e grandes.

Descuberto - Este é un tipo de préstamo que ofrece ao prestatario a oportunidade de retirar cartos da conta nun importe superior ao seu saldo. Para o uso de fondos superiores aos ingresados na conta, o seu propietario vese obrigado a pagar interese.

Este servizo permite ás empresas liquidar lagoas de efectivo... Representan situacións nas que non hai diñeiro suficiente nunha conta propiedade dunha organización para cumprir coas obrigas financeiras actuais. Despois de recibir os fondos dos debedores na conta do prestatario, van pagar a débeda resultante.

A taxa de interese de descuberto está determinada por un gran número de criterios:

a cantidade de facturacións da conta;
o grao de confianza do banco no prestatario;
prazo de servizo nunha determinada entidade de crédito, etc.

A media no mercado, a taxa varía dentro do 12 ao 18% anual... Unha característica importante dunha instalación de descuberto é que non hai necesidade de proporcionar garantía en forma de garantía ou avalistas.

Vista 3. Liña de crédito

Liña de crédito é un préstamo emitido non inmediatamente na súa totalidade, senón en pequenas cotas. Neste caso, o empresario toma diñeiro prestado a intervalos regulares.

Unha liña de crédito é conveniente para o cliente porque só pode usar a parte do préstamo que precisa neste momento. Ao mesmo tempo, optimizaranse os custos do endebedamento, xa que o cálculo dos xuros só se realiza sobre a base da débeda actual.

Un concepto importante ao estudar a cuestión da subministración dunha liña de crédito é tramo... É unha parte dos fondos que se emiten á vez.
Unha condición importante é que o importe total da débeda nun momento dado non supere o límite total da liña de crédito.

Segundo o acordo, pódense proporcionar tramos ao cliente a intervalos regulares ou segundo sexa necesario. Neste último caso, o prestatario debe escribir unha solicitude para unha parte do préstamo.

Tipo 4. Garantía bancaria

De feito, aval bancario só se pode chamar préstamo cun pequeno tramo.

É moito máis preciso falar diso como unha especie de aval, así como un tipo de seguro contra os riscos de incumprimento. Se ocorre tal situación, os gastos do cliente compensaranse coa garantía bancaria.

Na maioría das veces úsase no campo contratación pública, e licitacións... Aquí a garantía actúa como garantía do cumprimento das obrigas dos contratos gobernamentais celebrados.

É importante estudar detidamente os conceptos básicos, así como os principios da garantía bancaria.

Hai tres partes implicadas na transacción en consideración:

O banco é a maioría das veces o garante da transacción. É el quen asume o cumprimento das obrigas en caso de violación dos termos do contrato;
Principal é contratista. O aval bancario conclúese en caso de incumprimento por parte desta persoa;
Beneficiario: o cliente segundo o contrato celebrado. Debe estar seguro de que a aplicación do acordo se levará a cabo na súa totalidade.

Sabendo que partes están implicadas na conclusión dun aval bancario, é doado comprender o mecanismo da súa acción:

O beneficiario e o principal celebran un contrato entre si. Ao mesmo tempo, o cliente (beneficiario) require asegurarse de que se executará de forma oportuna e completa. Esta confianza é especialmente importante á hora de celebrar contratos gobernamentais, así como ordes para a execución de grandes volumes de traballo ou o subministro de grandes cantidades de mercadorías.
Para demostrar a súa fiabilidade, así como para asegurar riscos, o contratista ofrece ao cliente unha garantía polo importe do contrato. Se por algún motivo non pode cumprir as súas obrigas, o banco pagará ao cliente os fondos.

Non obstante, o banco tampouco seguirá perdendo. Para obter unha garantía bancaria, o principal paga unha certa garantía ao avalista comisión... Ademais, despois do pago de fondos ao beneficiario, o aval ten dereito a reclamar esta cantidade ao principal.

Ver 5. Préstamos específicos

Ademais dos tipos de préstamos comentados anteriormente, existen tipos específicos de préstamos para empresas. Normalmente inclúen factoring e leasing.

1) Factoring

Factoring é aparencia de crédito de mercadoríasque fornecen aos negocios bancos ou empresas especializadas.

O esquema de factoring parece simple:

O comprador recibe do vendedor os bens necesarios para facer negocios (por exemplo, materias primas e equipos).
Unha entidade de crédito (banco ou empresa de factoring) paga a factura do comprador.
Posteriormente, o prestamista recibe gradualmente os cartos do comprador.

Os beneficios do factorización son obvios para as tres partes:

Cliente pode mercar os bens que precisa sen esperar a que se acumule unha cantidade suficiente.
Vendedor recibe inmediatamente fondos sen necesidade de proporcionar parcelas.
Banco ou empresa de factoring para a provisión de fondos recibir ingresos na forma por cento... Nalgúns casos, a tarifa do acordo de factoring non se proporciona. Ao mesmo tempo, o vendedor fai ao banco un desconto no prezo. O prestamista recibe do comprador o valor total da mercadoría.

Ter presente ese factorización refírese a préstamos a curto prazo. Haberá que devolvelo moito máis rápido que os préstamos tradicionais. Normalmente o prazo do contrato non supera os seis meses.

O comprador non sempre sabe que o dereito de reclamarlle a débeda foi asignado a un terceiro. Pode pensar que a tenda lle proporcionou a mercadoría a prazos. Neste caso, falan factoring pechado... Se as contrapartidas actúan abertamente (acordaron todos os termos da transacción), entón factoring aberto.

2) Arrendamento

O arrendamento chámase doutro xeito arrendamento financeiro... Implica a subministración de varios bens (por exemplo, equipos ou vehículos) para uso do cliente.

Os bancos modernos teñen filiais que prestan activos tanxibles a empresarios en vez de cartos.

Para as empresas de nova apertura, o arrendamento pode ser a mellor oportunidade para comezar a usar equipos caros. Pero paga a pena telo en conta que se emitirá non en propiedade, senón en aluguer. Neste caso, execución hipotecaria ao remate do contrato.

Hai unha serie de vantaxes do arrendamento:

o interese que determina o custo do préstamo é significativamente inferior ao dun préstamo tradicional;
alta velocidade de rexistro;
paquete mínimo de documentos requiridos;
non fai falta proporcionar plans de negocio, nin estudos de viabilidade económica;
requisitos fieis para clientes potenciais.

Arrendamento e factorización son instrumentos de préstamo moi convenientes. Pero non esqueza que están deseñados para resolver tarefas empresariais demasiado estreitas e específicas.

É importante estudar detidamente todos os tipos de préstamos dispoñibles. Só análise detallada vantaxes e neriqueza, así como as posibilidades de usar cada unha delas nunha situación específica permítelle facer a elección correcta.

Que miran os bancos cando solicitan un préstamo para pequenas empresas

3.4 principais condicións para obter un préstamo para abrir e desenvolver unha pequena empresa 📋

Para iniciar calquera actividade emprendedora, non é suficiente con só un desexo e unha estratexia de desenvolvemento; tamén se requiren fondos considerables. Non obstante, pode ser difícil obter un préstamo para tales fins.

Os bancos comproban detidamente cada cliente. O prestatario potencial debe cumprir os requisitos bastante estritos do prestamista, así como as condicións do programa de préstamo escollido.

Non obstante, é posible aumentar as posibilidades de aprobación da solicitude. Basta con cumprir certas condicións, as principais descríbense a continuación.

Condición 1. Proporcionar o paquete máis completo de documentos

É imposible obter un préstamo sen proporcionar ao banco os documentos incluídos na lista elaborada por este.

O prestatario debe entendelo canto máis completo sexa o paquete de documentos que consegue recoller, maior será a probabilidade de aceptación decisión positiva por aplicación.

É importante que todos os documentos estean actualizados á data da súa presentación. Se é necesario, debería facelo copias.

Non obstante, debería ir ao banco xunto cos orixinais, porque o empregado os comprobará. Se por algún motivo non é posible enviar os orixinais, terá que notarizar as copias feitas.

Tamén é preciso aclarar se licenzas e patentes para a implementación do tipo de actividade seleccionado. Se os concertas con antelación, a posibilidade de obter un préstamo para iniciar un negocio aumentará significativamente↑.

Condición 2. Subministración de garantía

Para o banco, a garantía actúa como garantía adicional para a devolución dos fondos emitidos a crédito. Non obstante, os beneficios destes préstamos son obvios non só para os prestamistas, senón tamén para os propios prestatarios.

Se ten garantías, pode contar con condicións de préstamo máis favorables:

Apostas para tales préstamos, tradicionalmente por debaixo de ↓;
Período de devolución máis longo;
Requisitos do prestatario máis leal.

Tradicionalmente, hai dous tipos de garantía:

promesa;
caución.

A garantía pode ser:

inmobles residenciais e non residenciais;
terreos;
vehículos;
na demanda e en bo estado de traballo;
títulos líquidos.

Outros bens líquidos que se adapten ao banco tamén poden actuar como penhor.

Outro tipo de seguridade é caución tamén aumenta significativamente a posibilidade dunha decisión positiva. Poden actuar como avalistas como físicoe persoas xurídicas.

Ademais, pódese aceptar unha fianza de:

centros de emprendemento urbanos e rexionais;
viveiros de empresas;
outras estruturas, cuxo obxectivo é apoiar os negocios na fase inicial do desenvolvemento.

Condición 3. Boa reputación crediticia

O banco, no proceso de tomar a decisión de emitir un préstamo, comproba sen fallo a reputación dun potencial prestatario. Se se presenta a solicitude dun préstamo comercial, este procedemento vai dirixido tanto a directivos de empresas como a empresarios.

A calidade da reputación crediticia fórmase tendo en conta os seguintes factores:

devolución exitosa e oportuna dos préstamos recibidos previamente;
ausencia de morosidades nos contratos de préstamo executados previamente;
amortizáronse todos os préstamos emitidos anteriormente.

É importante entendelo os bancos non sempre pensan que a ausencia dun historial de crédito é mellor que unha reputación danada. No primeiro caso, o banco non pode predicir o que pode esperar do prestatario. Ao mesmo tempo, nalgúns casos xorde un mal historial de crédito por unha boa razón.

Por certo, hoxe algúns bancos e organizacións de microfinanzas ofrecen un servizo para corrixir o historial de crédito. Por suposto, este procedemento é bastante longo. Teremos que emitir varios préstamos máximos posibles e devolvelos a tempo.

Condición 4. Dispoñibilidade dun plan de negocio detallado de alta calidade para a obtención dun préstamo

Un plan de negocio é un documento importante para o proceso de establecemento dunha actividade. Este documento é importante non só para o banco, senón tamén para o propio empresario.

Din os expertos que sen comprender os conceptos básicos da elaboración dun plan de negocio, non ten sentido comezar o seu propio negocio. Lea o material detallado sobre a elaboración dun plan de negocio na nosa páxina web.

Un documento elaborado con competencia e profesional axuda a determinar a estratexia de desenvolvemento de negocio. Sen el, é difícil determinar cales serán os custos e os ingresos, o que significa que a empresa será rendible.

É o plan de negocio o que reflicte como está previsto usar o diñeiro recibido a crédito do banco.

Pero non esquezas que un plan de negocio é un documento composto por varias decenas de páxinas. Por suposto, os empregados do banco non teñen tempo suficiente para estudar tal documento. Polo tanto, para solicitar un préstamo, proporcionan unha versión breve do mesmo, que contén non máis de 10 páxinas.

Seguindo detidamente as condicións descritas anteriormente, o prestatario pode aumentar significativamente a probabilidade dunha decisión positiva sobre a solicitude de préstamo.

Tamén lle aconsellamos que lea o noso artigo sobre como obter un préstamo para que un empresario poida iniciar un negocio.

4. Cales son as características dos préstamos para pequenas empresas sen garantías e garantías: matices importantes dos préstamos non garantidos 🗒

Na loita polos clientes, os bancos a miúdo simplifican as condicións de préstamo. Hoxe pode obter un préstamo para un negocio desde cero sen garantías e garantías.

Préstamos sen garantía para pequenas empresas

Estes préstamos úsanse tradicionalmente para resolver varios problemas:

refinanciamento dun préstamo emitido previamente;
acumulación de circulante;
compra de activos fixos;
amortización das contas a pagar.

É importante estudar detidamente todas as características dos préstamos para pequenas empresas sen garantías e garantías.

Paga a pena prestar atención ás vantaxes dos préstamos sen garantía para pequenas empresas:

alta velocidade de rexistro e, polo tanto, a recepción de cartos;
elaborar un calendario de amortización individual que terá en conta as especificidades da actividade;
a posibilidade de recibir fondos de forma conveniente para un empresario - en efectivo, en moeda estranxeira, mediante transferencia bancaria segundo os detalles especificados.

É importante ter en conta que o banco examina atentamente os documentos proporcionados antes de emitir un préstamo. Este proceso ten lugar individualmente para cada caso. Durante a análise, os empregados do banco procuran avaliar solvencia do prestatariopara obter garantías de amortización dos préstamos emitidos.

Ao solicitar un préstamo sen proporcionar seguridade, a garantía de amortización da débeda é:

reputación do prestatario;
perspectivas de desenvolvemento empresarial;
o tamaño do beneficio previsto.

Resulta que dun lado simplifícase moito o procedemento para obter un préstamo sen proporcionar seguridade.

pero por outra banda, a probabilidade de recibir unha decisión positiva sobre a solicitude redúcese significativamente ↓. Isto é especialmente certo nun negocio de nova creación ou planificado.

O aumento do número de rebotes explícase simplemente - para o prestamista, o risco de non devolución cando se emiten fondos para emprendedores de nova creación aumenta significativamente⇑.

É por iso que, ao desenvolver programas de emisión de préstamos a empresas sen utilizar garantías, os prestamistas na maioría dos casos endurecen significativamente as súas condicións.

Os préstamos para empresas sen garantías e avalistas caracterízanse polos seguintes parámetros:

Tempos mínimos de devolución- terá que cumprir as obrigas derivadas do contrato moi rápido;
Tamaño limitado do préstamo - é improbable que se poida obter unha cantidade suficientemente grande sen proporcionar garantías adicionais en forma de garantía. Na maioría dos casos, é posible recibir sen garantías e garantías nunca máis 1 millóns de rublos;
Aumentar o tamaño das apostas en comparación cos préstamos garantidos e caución. Moitas veces chegan 25% por ano.

Por suposto, tales condicións son desventaxosas para os empresarios. Moitas veces, os empresarios toman unha decisión en tal situación para contactar corretores de créditoque prometen atopar as condicións máis favorables.

Pero non esquezas que hai moitos defraudadores que operan no campo das organizacións de corretagem. Polo tanto, o pago dos seus servizos debería realizarse só despois de emitido o préstamo.

Ao proporcionar préstamos sen garantía, os bancos corren o risco de non recibir só os ingresos previstos, senón de perder completamente os fondos emitidos. Por iso están endurecendo as condicións do crédito. Como resultado, moitos empresarios rexeitan solicitar un préstamo sen garantía.

Na maioría dos casos, os empresarios novatos aínda teñen que decidir préstamo garantido... Organizan préstamos garantidos por fianza e caución. Hai varias razóns para iso: requisitos máis fieis para o propio prestatario, condicións menos estritas para proporcionar cartos, etc.

Non obstante, neste caso, o procedemento de rexistro complícase, porque terás que presentar tamén documentos que confirmen a propiedade do artigo prometido. Se pretende pedir diñeiro prestado baixo a garantía de terceiros, terá que preparar os seus documentos.

As principais etapas para obter un préstamo para abrir / desenvolver unha pequena empresa

5. Como obter / contratar un préstamo para abrir e desenvolver unha pequena empresa desde cero: 7 etapas principais de rexistro 📝

Conseguir un préstamo para unha empresa non é tarefa fácil. Primeiro de todo, terás que familiarizarte cos requisitos dos bancos para os solicitantes:

a presenza dun beneficio estable nun determinado período de tempo;
elaboración dun plan de negocio de alta calidade;
posesión de propiedades líquidas caras;
reputación de crédito limpo;
atopar un negocio dentro do territorio do produto bancario;
abrir unha conta corrente nun banco para obter un préstamo.

Esta lista está lonxe de estar completa. Cada entidade de crédito desenvolve de xeito independente as condicións para a emisión de préstamos.

Toma nota! Os bancos sempre teñen unha actitude negativa cara aos empresarios que tiveron unha mala experiencia no inicio do seu propio negocio.
Ao mesmo tempo, a actividade empresarial exitosa durante un longo período pode ser unha vantaxe significativa cando se solicita un préstamo.

O motivo da negativa a solicitar un préstamo pode ser:

incautación de bens de propiedade empresarial e de xestión;
atrasos nos impostos e outros pagamentos;
procesos xudiciais abertos nos que estea implicado o solicitante.

Resulta que o proceso de obtención dun préstamo é un procedemento bastante complicado. Para facelo máis sinxelo, os principiantes deben estudar detidamente o seguinte instrucióncompilado por profesionais.

A implementación precisa dos pasos que se describen a continuación permítelle aumentar a probabilidade dunha decisión positiva sobre a aplicación, así como evitar un gran número de erros populares.

Etapa 1. Elaboración dun plan de negocio

Moi poucos prestamistas deciden prestar préstamos a empresarios e empresas sen revisalos plan de negocio... Isto é típico non só para as organizacións creadas, senón tamén para o desenvolvemento das existentes.

Plan de negocio É un documento que define a estratexia e as tácticas para un maior desenvolvemento empresarial.

Para compilalo lévanse a cabo varios tipos de análises - produción, financeira, e tecnolóxico... Ao mesmo tempo, estúdanse as características non só das actividades actuais da empresa, senón tamén dos resultados futuros do proxecto.

É importante calcular todos os ingresos e gastos derivados do proceso da súa implementación, así como un aumento dos volumes de produción. O plan comercial pretende demostrarlle ao prestamista exactamente cara a onde se dirixirá o seu diñeiro.

Un documento escrito con competencia e profesional contén un gran número de páxinas. Por suposto, cando estudan unha solicitude de préstamo, os empregados do banco non teñen tempo suficiente para estudar o plan empresarial na súa totalidade.

Polo tanto, para estes efectos, será necesario elaborar ademais unha versión abreviada do documento, que conteña non máis de 10 páxinas.

Etapa 2. Escolla a dirección do desenvolvemento

Recentemente utilizouse un xeito popular de desenvolver ou organizar unha empresa franquías... É un modelo preparado para construír unha actividade, que proporciona a un empresario unha coñecida marca que xa se fixo bastante popular. Máis información sobre franquicias e franquicias na nosa publicación dedicada.

Unha franquía pode significativamente subir ↑ posibilidades de aprobación da solicitude... Os bancos son máis fieis aos proxectos baseados nos seus principios, porque a probabilidade de éxito neste caso é maior.

Ao mesmo tempo, cando deciden abrir o seu propio negocio descoñecido, os acredores son escépticos sobre a solicitude presentada. Nesta situación, ninguén pode garantir o éxito.

Ter un acordo de franquía con licenza cambia fundamentalmente o asunto. Hai que ter en conta que a maioría das empresas que proporcionan a súa marca para o seu uso son socios dunha determinada entidade de crédito. A ela debes solicitar un préstamo.

Etapa 3. Rexistro de actividades

Calquera organización debe estar debidamente rexistrada nas axencias gobernamentais. Se a empresa acaba de abrir, terá que seguir este procedemento.

Primeiro de todo, débese escolla o sistema de tributación óptimo... Para iso, terás que estudar unha cantidade importante de información relevante ou contactar cun contador profesional.

Despois diso, cos documentos pertinentes, terás que dirixirte á oficina tributaria. Unha vez rematado o procedemento de rexistro da empresa, o empresario emítelle o correspondente certificado.

Etapa 4. Selección do banco

A elección dunha entidade de crédito é o paso máis importante para a obtención dun préstamo. O número de bancos que emiten cartos para a creación e desenvolvemento dun negocio é enorme. A maioría deles ofrece varios programas coas súas propias condicións e características.

En tal situación, escoller un banco pode ser difícil. A tarefa pódese facilitar avaliando as entidades de crédito por unha serie de características suxeridas por especialistas.

Os criterios para elixir un banco para un préstamo empresarial son os seguintes:

a duración do período de actividade no mercado financeiro;
ofrecendo varios programas á vez, axeitados para varias categorías de prestatarios;
comentarios de clientes reais que utilizaron os servizos do banco en cuestión;
os termos das ofertas da entidade de crédito: taxa, dispoñibilidade e tamaño de varias comisións, prazo e importe do préstamo.

Os profesionais recomendan para concertar préstamos en grandes bancos serios. É importante ramas e Caixeiros automáticos localizáronse a pouca distancia do prestatario. A dispoñibilidade e eficiencia son igualmente importantes banca en liña.

Etapa 5. Selección do programa e presentación de solicitudes

Cando se selecciona o banco, pode comezar a analizar os programas que ofrece. Hai que ter en conta que poden diferir non só en termos de condicións, senón tamén en requisitos para o prestatario ou a garantía.

Cando se selecciona o programa, queda por alimentar aplicación... Hoxe non é necesario ir á oficina bancaria para iso. A maioría das entidades de crédito ofrécense a envialo en modo en liña... Basta con encher un pequeno formulario na páxina web e facer clic no botón "Enviar".

Despois de revisar a solicitude polos empregados do banco, o cliente recibe decisión preliminar... Se se aproba, quedará cos documentos para visitar a sucursal bancaria.
Despois de falar co solicitante e revisar os documentos orixinais, aceptaranse decisión final.

A comodidade de presentar unha solicitude a través de Internet reside na posibilidade de contactar con varios bancos á vez. Neste caso, pode aforrar moito tempo.

En caso de denegación nun banco paga a pena agardar por outra resposta.

Se se obtén a aprobación de varios acredores, queda escoller o máis adecuado entre eles.

Etapa 6. Preparación dun paquete de documentos

De feito, os expertos aconsellan anticipadamente prepara os documentos necesarios, especialmente os que se requiren en todas partes. Por suposto, cada prestamista elabora a lista adecuada de forma independente. Non obstante, hai unha lista estándar de documentos.

O paquete inclúe sempre 2 grupos de documentos:

Documentos do empresario, así como aval como individuo. Estes inclúen pasaporte, segundo documentopersoa identificadora. Nalgúns casos tamén é necesario informe de ingresos.
Documentos comerciais – compoñente, plan de negocio, balance ou outros documentos financeiros. Se está dispoñible, pode que precise acordo de franquía... Se se emite un depósito, terá que facelo documentos de propiedade na propiedade correspondente.

Cantos máis documentos consiga recoller o futuro prestatario, maior será a probabilidade dunha decisión positiva.

Etapa 7. Efectuar un pagamento inicial e obter fondos prestados

Moitas veces, os préstamos comerciais só se emiten coa condición de que anticipo... Isto refírese principalmente a préstamos para a compra de inmobles, vehículos e equipamentos caros.

Neste paso, se é necesario, faga a primeira entrega e obter os xustificantes pertinentes.

Para calcular vostede mesmo un préstamo, suxerimos usar unha calculadora de préstamo:

Máis levado a cabo asinando un contrato de préstamo... Non será superfluo lembrar unha vez máis a necesidade de ler atentamente o acordo antes de asinalo.

Cando se asine o acordo, o prestatario recibirá fondos para o negocio. Na maioría dos casos, o diñeiro acredítase directamente a conta corrente prestatario. Non obstante, cando recibe un préstamo para mercar equipos, inmobles ou vehículos, o diñeiro transfírese directamente ao vendedor.

Se segue exactamente as instrucións anteriores, pode evitar moitos problemas. Ademais, pode acelerar significativamente o proceso de rexistro.

6. Onde obter un préstamo para un negocio - TOP-3 mellores bancos con condicións favorables de préstamo 📊

Pode obter un préstamo para unha empresa nun gran número de bancos. A elección adoita ser difícil. Pode axudar descricións dos mellores bancoscompilado por profesionais.

Entón, consideremos cales son os bancos que proporcionan préstamos accesibles e rendibles a pequenas empresas.

1) Sberbank

Sberbank é o banco ruso máis popular. Aquí desenvolvéronse varios programas para o préstamo de empresas.

As estatísticas confirman iso sobre 50O% de adultos rusos son clientes desta entidade de crédito. En tal situación, moitos empresarios (especialmente ao comezo das súas actividades) tentan primeiro un préstamo aquí.

Os expertos aconsellan en primeiro lugar, preste atención ás condicións do programa "A confianza"... Está deseñado para satisfacer as necesidades das pequenas e medianas empresas.
De acordo con este programa, sen garantías, pode obtelo ata 3 millóns de rublos... Isto pódeno facer non só as empresas, senón tamén os empresarios individuais. Tipo de interese desde16,5% por ano.

Sberbank tamén ten outros programas:

préstamo exprés para empresas;
activo empresarial;
repoñer capital circulante;
para a compra de vehículos e equipamentos;
inversión empresarial;
factorización;
arrendamento.

Tradicionalmente hai longas colas na oficina de Sberbank. Non obstante, para solicitar calquera préstamo empresarial, abonda con visitar o seu sitio web. Unha vez cuberto un cuestionario alí, terá que esperar a unha resposta aproximadamente 2-3 día.

2) Raiffeisenbank

Para aqueles que non sexan capaces de proporcionar un plan de negocio, avalistas ou bens como garantía, o banco ofrece a emisión crédito ao consumo.

Para os emprendedores que desexen solicitar un préstamo especial para unha empresa ou empresario individual, desenvolvéronse aquí varios programas:

descuberto - as condicións considéranse individualmente;
expresar - permítelle obter rapidamente antes 2-x millóns de rublos;
clásico - o programa para o que podes optar antes 4,5 millóns de rublos.

Para atopar o mellor préstamo para o seu negocio, só ten que chamar ao banco. Os empregados asesoraranse e axudarán a comprender todas as complexidades dos programas existentes.

3) Banco VTB de Moscova

Aquí desenvolvéronse préstamos especiais para pequenas empresas existentes e de nova apertura.

Os programas máis populares inclúen:

para acumular capital circulante - Programa de facturación;
usar cartos superiores ao saldo da conta corrente - Descuberto;
para a compra de equipos, así como para a ampliación da produción existente - Perspectiva empresarial.

Tamén podes facerche tradicional préstamo ao consumidor como individuo (empresario)... Neste caso, a cantidade pode chegar 3-x millóns de rublos.

Se os fondos ofrecidos neste programa son suficientes para o negocio, non ten sentido pensar en obter un préstamo con este. Para un préstamo ao consumo, a taxa será desde 14,9% no ano.

Para a conveniencia de comparar os mellores bancos, as condicións básicas e os tipos de interese dos préstamos preséntanse na táboa.

Táboa "TOP-3 bancos coas mellores condicións de préstamo empresarial":

Organización de crédito	Importe máximo do préstamo	Taxa	Outros programas
Sberbank	3 millóns de rublos	Desde o 16,5% anual no programa Trust	Desenvolvéronse ofertas especiais para a compra de vehículos e equipamentos
*Raiffeisenbank*	4,5 millóns de rublos	Dende o 12,9% anual	Podes obter axuda na elección dun programa por teléfono
Banco VTB de Moscova	3 millóns de rublos e máis	Desde o 14,9% anual	Unha ampla gama de programas para abrir e operar actividades

Na táboa, pode escoller un banco para tramitar un préstamo empresarial con condicións favorables e baixos tipos de interese.

7. Préstamos concesionarios a pequenas empresas: onde e como obter axuda do Estado 📃

Hoxe en día, un número considerable de cidadáns rusos planea iniciar o seu propio negocio. Para iso, é imprescindible idea e cartos... Co primeiro, todo está máis ou menos claro. Normalmente todos teñen unha idea ou son adoptados por outras empresas.

Non obstante, non todos teñen os fondos para organizar un negocio. Tendo en conta a taxa bastante alta que ofrecen os bancos aos empresarios novatos, podemos dicir que é case imposible que os recén chegados os obteñan.

O Estado vén ao rescate. Como parte do apoio ás pequenas empresas, ofrece unha gama de programas de préstamos. Non obstante, antes de aceptar calquera deles, debes estudar detidamente todo o posible xeitos de obter axuda do Estado.

7.1. Tipos de préstamos públicos para pequenas empresas

O estado está a tratar de prestar apoio ás pequenas empresas hoxe. Primeiro de todo, exprésase en programas especiais de crédito, dos que se desenvolveron varios. Diferéncianse principalmente na forma de asistencia, así como no asunto con dereito a ese apoio.

1) Microcrédito para pequenas empresas

As rexións rusas teñen cimentaciónsdeseñado para o microcrédito a pequenas e medianas empresas.

Son estas empresas as que se dedican a emitir préstamos con axuda do goberno a empresarios. As condicións para emitir préstamos varían segundo a rexión na que se emitan.

O principal máis (+) defensores dos préstamos preferentes alta dispoñibilidade... O diñeiro pódese recibir independentemente da área na que estea traballando a empresa ou o empresario.

Hai que telo en conta que en distintas rexións se pode impor préstamos a través de fondos restricións.

En xeral, as condicións dos préstamos públicos para pequenas empresas caracterízanse polo seguinte:

A organización ou empresario debe estar rexistrado na rexión na que está previsto que se emita o préstamo;
Cantidade na maioría dos casos non supera 1,5 millóns de rublos, pero para algunhas industrias ou entidades constituíntes da Federación Rusa, o importe do préstamo pode reducirse;
A taxa de préstamos gobernamentais está determinada por un gran número de factores: perspectivas de negocio, necesidades de mercado, solvencia dun prestatario potencial, dispoñibilidade de garantía, valor da garantía, tamaño e prazo do préstamo. En media, varía dentro do 8 ao 12%;
Os fondos do préstamo emítense mediante transferencia bancaria;
Obras limitación sobre o número de préstamos posibles para o rexistro;
Na maioría dos casos, para obter un préstamo terá que achegar seguridade... Podería ser unha promesa por exemplo, propiedade ou circulante, así como aval;
Se non se cumpren as condicións estipuladas no acordo de préstamo estatal, imponse ao prestatario ben... As sancións máis comúns son o aumento dos tipos de interese;
Despois de proporcionar o paquete completo de documentos, a aplicación terá que esperar un período desde 5 antes 10 días... A duración do prazo está determinada polo tema no que se realiza a inscrición.

2) Garantía estatal

Neste caso, os préstamos realízanse a través dun banco comercial. O fondo estatal convértese fiador en virtude dun contrato de préstamo representado pola Cámara Federal do Notario.

Os mutuários deben entendelo que non todas as organizacións de crédito están implicadas nos préstamos do goberno. Para saber con que banco contactar, debería visitar o sitio web oficial do goberno ruso.

De feito, as condicións dun préstamo garantido por unha garantía do goberno non son moi diferentes das ofrecidas para os préstamos tradicionais.

Debe prepararse para o feito de que a consideración da solicitude pode levar moito tempo. Ademais, non é raro que un fondo se faga garantista só por unha parte do importe do préstamo.

É importante saber que tradicionalmente a preferencia en garantías dáse aos seguintes prestatarios:

empresas industriais e industriais;
organizacións que prestan servizos aos cidadáns no ámbito social;
empresas innovadoras.

Ao considerar as solicitudes de garantías gobernamentais, o fondo ten en conta cantos empregos foron creados por un potencial prestatario.

3) Subvencións

Para a maioría dos empresarios subvencións son o tipo de axuda estatal máis atractivo. Isto débese a que se proporcionan subvencións absolutamente gratuíto... Pero non se engane: só algúns empresarios poden obter esa axuda.

Para contar coa asignación dunha subvención, terá que cumprir unha serie de restricións máis estritas:

solicitar no Centro de Emprego e pasar polo procedemento de rexistro como persoa desempregada;
superar unha proba psicolóxica no Centro de Emprego;
matricularse e completar a formación no curso Emprendemento;
escribir e enviar un plan de negocio.

Cando se considere a solicitude de subvención, o empresario debe rexistrarse como propietario único ou organización. Só despois diso transferiráselle os fondos prestados.

Paga a pena telo en conta! Despois de recibir un préstamo todos os gastos terán que estar documentados... É necesario que se correspondan exactamente co plan de negocio presentado ao banco para a súa contraprestación.

Na maioría das veces, a subvención ofrécese para as seguintes necesidades:

compra ou arrendamento de inmobles para a realización de actividades;
compra de mercadorías para o comercio;
compra de equipamento, así como de activos intanxibles.

A necesidade delas debe indicarse no plan de negocio. Pero non debería alegrarse antes de tempo - a maioría das solicitudes de subvencións son rexeitadas.

4) Outorgar

Concede é outro tipo de axuda aos emprendedores, que é de balde... Por suposto, non todos poderán obter eses fondos. Isto é o que moitos consideran a principal desvantaxe das subvencións.

Poden recibir este tipo de axudas estatais as seguintes categorías de empresarios:

empresarios que comezaron recentemente actividades e levan traballando menos dun ano;
organizacións que crearon un gran número de empregos;
Un requisito previo para a aprobación de subvencións para os solicitantes é a ausencia de atrasos en créditos e pagamentos ao orzamento.

Á hora de considerar unha solicitude de subvención, tamén se ten en conta o campo de actividade dun empresario. Hai que ter en conta que cada entidade constituínte da Federación Rusa determina de forma independente que esferas se conceden subvencións.

5) Pagos de compensación, así como bonificacións fiscais

Pagos de compensación representan un retorno por parte do estado dunha parte dos fondos destinados ao desenvolvemento de actividades.

Os empresarios que traballan nas seguintes áreas poden recibir pagos do estado:

produción innovadora;
produción de produtos de substitución de importacións;
empresas de servizos.

Descontos fiscais son os chamados vacacións fiscais... Significan a exención dunha empresa da transferencia de pagamentos de impostos durante varios períodos, normalmente non máis de 2 anos.

Os empresarios poden contar con vacacións fiscais se se cumpren as seguintes condicións:

a actividade comezou recentemente;
ao elixir un sistema tributario, un empresario escolleu un sistema simplificado ou de patentes;
a empresa opera na fabricación, o benestar social ou a ciencia.

7.2. Requisitos para os prestatarios e características dos préstamos

Os requisitos para os potenciais prestatarios, así como as principais características da prestación de préstamos, están determinados principalmente polo tipo de programa que solicita o empresario. Para facilitar a consideración e comparación destes parámetros, reflíctense na táboa seguinte.

Táboa de diferenzas nas condicións e requisitos de préstamo para o prestatario, dependendo do tipo de apoio do goberno para as empresas:

Requisitos de crédito	Características do programa
*Microcrédito para pequenas empresas*
Rexistro dunha empresa no territorio dunha entidade constitutiva da Federación Rusa, na que está previsto emitir un préstamo Compromiso de propiedades líquidas caras	O obxectivo do préstamo é o desenvolvemento e apoio de pequenas e medianas empresas. O prazo do préstamo non excede 12 meses
Garantía estatal
Debería contactar cunha institución de crédito que participa no programa estatal A empresa debe rexistrarse hai polo menos seis meses As actividades deben realizarse na rexión do rexistro do préstamo Ausencia de débeda sobre préstamos e pagamentos ao orzamento Parte dos xuros terán que pagarse cos seus propios fondos	O xeito máis sinxelo de conseguir fondos é para empresas que operan no campo da produción, tecnoloxías innovadoras, construción, servizos para a poboación, transporte, medicamentos, vivenda e servizos comunais, turismo dentro de Rusia Non será posible para os empresarios implicados en xogos de azar, seguros, banca, casas de empeño e fondos valiosos. papeis
Subvencións
Cada rexión rusa determina as esferas de actividade máis importantes para ela. É para eles que se destina a subvención É obrigatorio proporcionar un plan de negocio A subvención está destinada só a empresarios individuais e LLC Un empresario deberá depositar unha cantidade determinada dos seus fondos	Emítense subvencións para a compra de materias primas, materiais, equipos para a produción, así como recursos intanxibles. O prazo do contrato de préstamo é mínimo - non excede 12-24 meses
Concede
O negocio non se realiza máis que 12 meses O historial de créditos debe ser claro A compañía creou un número importante de empregos para a rexión Anteriormente, non se recibían beneficios do goberno Hai un aforro suficiente para facer a primeira entrega	O diñeiro só se proporciona a empresarios e empresas relacionadas con pequenas e medianas empresas
Pagos de compensación
Emítense para empresas que traballan no campo da innovación e a prestación de servizos que producen bens de substitución de importacións	Deseñado para o desenvolvemento de pequenas e medianas empresas
*Descontos fiscais*
Non facer máis negocios 12 meses Utilízase un sistema de tributación simplificado ou de patentes Deseñado para asociacións industriais, empresas de investigación, servizos públicos	As vacacións fiscais prevense por un máximo de 24 meses

Así, as seguintes categorías de empresarios teñen a oportunidade de recibir axudas estatais:

comezar un negocio desde cero menos 1 fai anos;
a empresa opera no campo da produción ou innovación ou presta servizos ao público;
non hai problemas cos préstamos e pagamentos ao orzamento.

7.3. Onde ir para obter axuda do goberno

Para unha determinada categoría de asistencia a empresarios, debe poñerse en contacto co organismo estatal responsable dela. A continuación descríbense os principais.

Se un empresario desexa participar nun programa de microfinanciamentodebería ir ao Fondo de apoio ao emprendementosituado na entidade constitutiva da Federación Rusa onde está rexistrada e opera.

Neste caso, terá que proporcionar unha determinada lista de documentos. Diferénciase por diferentes formas organizativas e xurídicas, así como por rexións. Podes atopar unha lista completa visitando o sitio web da Fundación dunha entidade constituínte particular da Federación Rusa.

Non obstante, pode nomear unha serie de documentos que serán necesarios sen fallar:

a solicitude de axuda estatal pode descargarse da páxina web oficial da Fundación;
un cuestionario, así como copias de pasaportes e certificados de SNILS, tanto do prestatario como do avalista;
documentos constitutivos;
certificado de alta fiscal;
documentos informativos;
certificado de rexistro estatal;
extracto do Rexistro estatal unificado de persoas xurídicas ou EGRIP;
extracto do rexistro de pequenas e medianas empresas;
se está dispoñible - licenza e patente.

Para obter axuda en forma de garantía do goberno, debería contactar ao bancoque participa no respectivo programa.

Ao mesmo tempo, o paquete de documentos practicamente non diferirá do descrito anteriormente. Ademais, ten que cubrir aplicación sobre unha garantía do goberno.

Despois diso, a entidade de crédito revisará directamente o paquete de documentos e trasladarao a Fondo... Estudaranse alí de novo. durante 3días.

Para recibir unha subvención, subvención ou compensación debería contactar á bolsa de traballo (Centro de Emprego)... Os principais documentos serán aplicación, así como composto competentemente plan de negocio.

Se o obxectivo dun empresario é obter vacacións fiscais, debería ir á inspección do servizo tributario federal... É alí onde podes obter toda a información, así como unha lista de documentos necesarios.

Consellos prácticos sobre como obter un préstamo contra un plan de negocio para iniciar e desenvolver o seu propio negocio

8. Como obter un préstamo para un plan de negocio para iniciar un negocio: 6 consellos útiles de expertos 💎

O negocio require constantemente cartos: na fase de apertura, así como no desenvolvemento de actividades, é imposible facelo sen a infusión de fondos adicionais.

Na maioría dos casos, un préstamo é a mellor solución por dúas razóns principais:

A retirada de fondos da circulación está lonxe de ser sempre efectiva. Tales accións poden levar a unha diminución dos beneficios e dos volumes de produción;
Cando se inicia o seu propio negocio, o tempo adoita xogar contra o empresario. Polo tanto, nunha situación así, tamén paga a pena pensar nun préstamo e non aforrar unha cantidade suficiente.

O prestatario terá que convencer ao banco da súa solvencia. Na maioría das veces, para este propósito, é necesario proporcionar plan de negocio... Para facilitar a tarefa de obter un préstamo para os fins descritos neste importante documento, debería comprender claramente as regras para a súa elaboración.

Consello de expertos para a elaboración dun plan de negocio para un préstamo:

Consello 1. É mellor escribir vostede mesmo un plan de negocio. Lonxe de ser sempre a pena recorrer aos servizos de organizacións e particulares para iso.

Moitos bancos ofrecen aos empresarios un formulario para elaborar un plan de negocio. Está dentro do poder dun empresario, contable ou economista escribilo segundo este modelo, que está moi familiarizado coas actividades da empresa e pode xustificar mellor a necesidade de fondos de crédito.

Se por algunha razón se decide, porén, acudir a un especialista externo para solicitar axuda, debería preguntarlle con antelación se xa escribiu plans de negocio para entidades de crédito.

Consello 2. Todos os acordos necesarios (por exemplo, contratos de arrendamento, subministración de bens e equipos, etc.) son mellor concertados con antelación.

Se pode recoller o máximo de acordos previos necesarios para acadar o obxectivo de obter un préstamo, pode contar cunha actitude máis fiel do banco.

Consello 3. É desexable que o propósito do préstamo non se proporcione con fondos prestados na súa totalidade, a parte debe pagala os fondos propios do empresario.

Se tes o teu diñeiro nin menos 20%, pode aumentar significativamente a confianza do banco. É bastante natural que os acredores sexan fieis a aqueles empresarios que non teñen medo de arriscar os seus propios fondos.

Consello 4. Se unha empresa precisa recibir unha gran cantidade de diñeiro durante moito tempo, paga a pena contactar cun banco cuxo cliente xa é unha empresa.

Na maioría das veces, trátase dunha organización de crédito cunha conta corrente utilizada permanentemente.

Se un empresario xa recibiu préstamos deste banco e devolveu con éxito varias veces, está practicamente garantido que emitirá un novo préstamo (incluso por gran cantidade) que non se rexeitará.

Consello 5. O máis importante que debería reflectirse nun plan de negocio son os cálculos financeiros. Isto é especialmente certo co beneficio potencial de investir fondos prestados no proxecto.

Ademais, non debe ignorar as cuestións de amortización do préstamo. Idealmente, é desexable ter ingresos suficientes para facer pagos mensuais xa antes de obter un préstamo.

¡Importante! Compoñente de mercadotecnia do plan de negocio normalmente non son moi estudados polos empregados do banco. Pero paga a pena asegurarse de que non haxa contradicións entre esta sección e outros compoñentes do documento.

Consello 6. Antes de visitar o banco, o empregado que representará aos acredores os intereses da empresa debe ler atentamente o plan de negocio de principio a fin.

Neste caso, poderá responder de xeito rápido e eficiente ás preguntas para demostrar ao banco unha posibilidade real de desenvolvemento coa axuda do diñeiro do crédito.

É importante ser o máis responsable posible á hora de elaborar un plan de negocio. Isto axudará a aumentar significativamente as posibilidades dunha decisión positiva sobre a solicitude de préstamo.

9. Preguntas máis frecuentes (FAQ) sobre préstamos a pequenas e medianas empresas 💡

Préstamos empresariais - a pregunta é ampla e polifacética. É por iso que, ao estudar este tema, xorden un gran número de preguntas. Non poderás responder a todo nesta sección. Non obstante, a continuación ofrecemos respostas ás preguntas máis populares.

Pregunta 1. ¿Hai algún problema na concesión de préstamos a pequenas empresas en Rusia hoxe en día?

Hoxe, o goberno ruso está a facer un enorme esforzo para apoiar ás pequenas empresas.

É importante entendelo que non se pode iniciar ningún proxecto empresarial sen a cantidade requirida de fondos. É o capital inicial o factor máis importante na creación dunha empresa.

Non obstante, non todos os empresarios teñen fondos suficientes para iniciar o seu propio negocio. Pode axudar a facer fronte ao problema préstamos empresariais... Este método de captación de capital é o máis popular á hora de crear un novo negocio.

Ao mesmo tempo, os bancos rusos non sempre teñen o desexo de emitir préstamos a novas empresas. Decisión positiva aceptado non máis que 10% aplicacións.

A explicación é bastante sinxela: o préstamo a unha empresa de nova creación sempre está asociado cun gran risco que os bancos non pretenden asumir.

Con bastante frecuencia, os novos proxectos non cumpren as expectativas dos seus propietarios. Como resultado, o negocio nunca se fai rendible. Neste caso, non haberá nada que pagar polo préstamo recibido. Resulta que o préstamo a pequenas empresas non é rendible para os prestamistas.

Os bancos están moito máis dispostos a conceder préstamos a grandes organizacións polos seguintes motivos:

pode obter máis ingresos destas empresas porque prefiren pedir grandes cantidades inmediatamente;
a maioría deles leva moito tempo no mercado e normalmente xa teñen certa reputación. Como resultado, a probabilidade de pagamento puntual das mensualidades aumenta significativamente.

pero ao contrario da opinión de que as grandes empresas son prestatarias serias, non sempre cumpren regularmente as súas obrigas.

Como resultado, os bancos son máis fieis pequenas empresas moi valoradas polas empresas de cualificación e auditoría.
Son estas organizacións as que fan a avaliación máis obxectiva das actividades de calquera empresario. No seu informe, teñen en conta non só os indicadores de rendemento actuais, senón tamén os previstos.

Período de actividade o prestatario potencial tamén xoga un papel importante no proceso de decisión do banco sobre as solicitudes presentadas. Non é necesario que a idade dunha empresa se mida en decenas de anos. pero canto maior é ↑, máis ↑ é a probabilidade de aprobación da solicitude.

En Rusia é moito máis difícil obter un préstamo para a creación dunha actividade que para o seu desenvolvemento. Neste caso, terá que realizar un serio traballo na análise de potenciais indicadores financeiros e na elaboración dun plan de negocio.

Pregunta 2. Cales son as condicións para conceder préstamos a pequenas empresas garantidas por propiedades inmobiliarias?

A propiedade inmobiliaria é a garantía máis atractiva para moitos bancos. O único requisito é alto nivel de liquidez e dispoñibilidade da demanda a un obxecto específico. É por iso que ao obter un préstamo empresarial garantido por propiedades inmobiliarias, pode contar coas condicións máis favorables.

As vantaxes (+) dos préstamos comerciais garantidos por inmobles inclúen:

prazo de préstamo prorrogado, que pode chegar 10 anos;
taxa máis baixa, que para programas sen seguridade;
non hai necesidade de proporcionar un plan de negocio, ou a actitude cara a este documento é o máis leal posible;
alta velocidade de rexistro;
moitas veces o contrato de préstamo prevé pagamento aprazado.

A pesar do importante número de vantaxes, os préstamos garantidos por inmobles a empresarios presentan unha serie de desvantaxes.

As desvantaxes (-) destes préstamos inclúen:

posible cantidade do préstamo normalmente non supera 60% a partir do valor de taxación. Polo tanto, é improbable que o préstamo dunha gran cantidade funcione;
taxación do obxecto prometido na maioría dos casos lévano a cabo empregados dunha entidade de crédito ou dunha empresa que colabora cun banco. O resultado pode ser unha cantidade subestimada no informe do taxador. Por suposto, como resultado, o importe do préstamo é a miúdo inferior ao esperado polo prestatario.

Tamén hai que telo en conta que a promesa de bens inmobles non garante unha decisión positiva do banco sobre a solicitude presentada.

Lea máis sobre préstamos garantidos por propiedades inmobiliarias nun artigo separado na nosa revista.

Pregunta 3. E se necesitas urxentemente un préstamo en efectivo para iniciar unha pequena empresa desde cero?

Non sempre é posible que os empresarios obteñan un préstamo para crear unha empresa desde cero, especialmente en efectivo. Non obstante, aínda que os bancos se negasen, hai posibilidades de obter cartos en débeda.

Os expertos aconsellan usar unha das opcións que se describen a continuación.

Opcións alternativas para obter un préstamo empresarial

Opción 1. Rexistro dun préstamo ao consumidor como persoa física

Os empresarios poden contratar un préstamo ao consumo se teñen ingresos como individuo. Non obstante, na maioría dos casos, o tamaño dun préstamo ao consumidor non é suficiente para iniciar un negocio.

Opción 2. Tarxeta de crédito

Se unha cantidade pequena non é suficiente para organizar un negocio, que se prevé devolver canto antes, pode emitir tarxeta de crédito.

A vantaxe este produto é a posibilidade de obter un préstamo sen xuros.

Hoxe en día os seguintes bancos ofrecen as tarxetas de crédito máis populares:

Alfa Bank - o límite máximo é 500 000 rublos... O período de carencia é 100 días... Aplícase ás retiradas de efectivo;
Tinkoff ofrece unha tarxeta de crédito polo importe antes 300 000 rublos... A tarxeta emítese gratuitamente e entrégase na súa casa ou oficina. O período sen xuros é 55 días;
Banco renacentista ofrece unha tarxeta de crédito con emisión e servizo gratuítos. O importe máximo do préstamo é 200 000 rublos... O período de carencia é 55 días.

É importante estudar detidamente as condicións para proporcionar unha tarxeta de crédito, opcións de pagamento e retirada de efectivo, taxas e comisións con antelación.

Opción 3. Asociación cunha gran empresa seria

Ao asociarse cunha gran empresa seria, pode obter cartos para organizar o seu propio negocio. Pero os empresarios experimentados non sempre están dispostos a financiar emprendedores de nova creación.

Para conseguilo, terás que demostrar o atractivo do proxecto. Alta calidade plan de negocio.

Opción 4. Cooperación co Centro de Apoio ao Emprendemento

En Rusia, hai apoio para algunhas áreas de actividades de pequenas empresas.Os empresarios que confían en que a súa empresa creará un servizo ou produto que o país necesita deben buscar axuda das seguintes organizacións:

Viveiros de empresas;
Centros de apoio ás pequenas empresas;
outros organismos gobernamentais que prestan asistencia a emprendedores.

Estas organizacións pódense atopar en calquera cidade bastante grande. Proporcionan asistencia a empresarios en forma de garantías para eles nun préstamo, así como o pagamento dunha parte da débeda.

As empresas que operan nas seguintes áreas de actividade poden contar con recibir apoio do goberno:

edificio;
Agricultura;
servizos para a poboación;
minería así como asignación de recursos;
transporte;
comunicación.

Tamén lle recomendamos que lea o noso artigo sobre como pode obter un préstamo expreso en efectivo o día da solicitude do pasaporte.

Pregunta 4. Como obter un préstamo para mercar un negocio xa feito?

Non todos conseguen dirixir o seu propio negocio, ás veces os empresarios pregúntanse, que facer se a empresa xa está establecida... Ao mesmo tempo, é máis fácil mercar unha actividade que organizala vostede mesmo.

Todo isto leva á aparición no mercado dun produto tan inusual como listo negocio,e moitos bancos desenvolveron programas especiais de crédito para adquirilo.

Non obstante, no proceso de obtención deste préstamo poden xurdir algúns problemas. Para reducir a probabilidade de chocar con eles, é importante estudar detidamente os detalles dos préstamos para mercar un negocio xa feito.

Unha das características destes préstamos é que Os xerentes de pequenas empresas adoitan empregar varios trucos para subestimar os seus beneficios. Fano para reducir o custo das contribucións fiscais e orzamentarias. O resultado destas accións é que poucos beneficios se reflicten nos informes oficiais da empresa ou incluso semella pouco rendible.
Se outro empresario quere adquirir unha empresa similar empregando fondos de crédito, o banco probablemente o rexeitará. Ningún prestamista quere prestar cartos para adquirir un negocio perdedor. É por iso que, se desexa mercar un negocio xa feito, é importante proporcionarlle ao banco información real sobre gastos, ingresos e beneficios.

Non penses que os bancos, ao considerar unha solicitude, só dependen datos oficiaise) As organizacións de crédito saben ben como os empresarios realizan as súas actividades.

Polo tanto, son o suficientemente fieis a eles e poden considerar datos de feito... Pero non esperes que o banco asuma a palabra do solicitante. En calquera caso, cada cifra deberá ser confirmada por documentos internos.

Para mercar un negocio xa feito coa atracción de fondos de crédito, terá que realizar unha serie de accións:

O posible prestatario elixe un negocio existente para a adquisición e realiza unha análise cualitativa da súa rendibilidade. O ideal sería que a avaliación fose plan de negocio... Este documento axudará non só a estudar detidamente todas as características da empresa adquirida, senón tamén a avaliar a rendibilidade dos posibles investimentos. No futuro, un plan de negocio será útil para xustificar a viabilidade de obter un préstamo.
Se o empresario está satisfeito cos resultados dos seus estudos empresariais, debería facelo ir á elección dun banco, programa de préstamos e análise das condicións para conceder un préstamo... En canto se tome a decisión sobre o lugar de tramitación do préstamo, pode enviar aplicación... Para iso, deberá proporcionar o paquete necesario de documentos.
Recibidos os documentos, os empregados do banco realizan a súa avaliación. Neste caso, a análise realízase en 2direccións: solvencia dun prestatario potencial, rendibilidade dos investimentos futuros... Moitas veces faise unha visita ao lugar da actividade adquirida. A decisión final sobre a concesión dun préstamo tómase no comité de crédito.
Elabórase un contrato de préstamo. Na maioría dos casos, as súas condicións desenvólvense de xeito individual.
Despois diso, asínanse un acordo por dúas partes.. Non obstante, o futuro prestatario debe estudar detidamente o contrato. ANTES como poñer a súa sinatura debaixo dela.
Pago do pagamento inicial. O seu tamaño vén determinado polo contrato de préstamo. Na maioría dos casos, terá que depositar unha cantidade de do 10 ao 40% o custo do negocio adquirido.
O banco transfire fondos á conta do prestatario.

Se decide mercar unha empresa de franquía, o procedemento lévase a cabo en varias etapas:

O posible prestatario asiste a clases sobre desenvolvemento empresarial realizadas por unha entidade de crédito;
Os empregados do banco realizan unha análise preliminar dun posible prestatario;
O franquiciador está a considerar a posibilidade de celebrar un acordo cun empresario;
Se o franquiciador ten unha decisión positiva, o banco considerará a solicitude de préstamo. Se se obtén a aprobación do prestamista, emítese o préstamo e transfírense fondos ao franquiador.

Ao adquirir unha franquía a costa de fondos de crédito, o banco, así como o vendedor da marca, fan todo para que o empresario aprenda a realizar negocios. Ensínanlle as bases da xestión da empresa.

Pregunta 5. Cales son os pros e os contras dun préstamo para iniciar un negocio de franquía?

Obtención dun préstamo para iniciar un negocio de franquía

Estamos interesados en obter préstamos para crear un negocio mediante unha franquía 3 lados:

Franqueador esfórzase por obter o máximo ingreso ao proporcionar aos empresarios a oportunidade de realizar negocios coa súa propia marca;
Home de negocios interesado en obter un préstamo para crear o seu propio negocio. Non esquezas que na maioría dos casos é máis rendible para un empresario obter un préstamo para unha franquía;
Bancos quere organizar o número máximo de préstamos para unha franquía que será rendible. Noutras palabras, empéñanse en obter o máximo de ingresos como xuros dos préstamos emitidos. Comezar un negocio de franquía sempre é máis atractivo para emprender que iniciar un negocio desde cero.

Entre as vantaxes dos préstamos para iniciar un negocio utilizando unha franquía están os seguintes:

a capacidade de mercar rapidamente o equipamento necesario para realizar negocios;
alta velocidade de cobertura do mercado;
compra case instantánea de materiais e outros bens, sen os cales o negocio é imposible;
non hai necesidade de organizar de xeito independente a súa propia empresa publicitaria, o fai o propietario da franquía;
os negocios desde o principio realízanse baixo unha marca popular empregando unha coñecida marca;
no marco do proxecto, o emprendedor está formado para facer negocios e estratexias de traballo.

A pesar da enorme cantidade de vantaxes, a obtención de préstamos para a compra dunha franquía tamén ten os seus inconvenientes.

As desvantaxes dos préstamos con franquía inclúen:

O período de amortización dos préstamos en cuestión adoita ser bastante limitado. Isto comporta riscos adicionais, porque non sempre é posible amortizar a débeda nun período tan axustado;
Na maioría dos casos, é obrigatorio proporcionar seguridade en forma de promesa ou aval. Non sempre é conveniente para un empresario;
Os bancos son esixentes sobre o plan de negocio presentado. Non sempre están de acordo coa visión do proxecto do empresario. Ademais, o banco pode considerar que o plan de negocio existente non representa unha preparación de calidade para o inicio das actividades;
Un préstamo sempre implica custos adicionais. Non se trata só de xuros, senón tamén de primas de seguro, taxas de rexistro e outros pagos;

Se hai ganas de emitir franquía internacional, debe entenderse que os custos contables aumentarán significativamente. Teremos que realizar contabilidade e auditoría de acordo coas normas internacionais. Ademais, terás que gastar cartos en traducións e adaptación de actividades.

É necesario entender que o banco fará todos os esforzos posibles para conseguir a confianza para amortizar a débeda con xuros. É por iso que terá que ter en conta os seguintes criterios:

é obrigatorio someterse ao rexistro estatal como empresario individual ou persoa xurídica;
a presenza do mellor historial de crédito posible, o número mínimo de problemas coa amortización de préstamos no pasado;
a probabilidade dunha decisión positiva será maior se se asina previamente un acordo preliminar co propietario da marca;
a reputación crediticia dos avalistas é de grande importancia, o seu traballo no campo do franquiciador será un plus adicional;
a presenza dun empresario de bens caros e o consentimento para comprometelos tamén aumenta a posibilidade de obter un préstamo.

As circunstancias anteriores poden convencer tanto ao prestamista como ao propietario da marca da fiabilidade e perspectivas dun empresario.

Pero paga a pena telo en conta que é posible obter fondos para a creación de actividades baseadas nunha franquía non só a través de préstamos bancarios.

Tamén podes abrir o teu propio negocio usando unha franquía empregando as seguintes opcións:

o propio franquiciador presta un préstamo a calquera que queira organizar unha actividade empregando a marca que lle pertence;
emítese un préstamo inadecuado no banco, neste caso é mellor non mencionar que o diñeiro está prestado para crear un negocio;
emprestando fondos de familiares, amigos ou coñecidos.

Pregunta 6. Como obter un préstamo empresarial para un desempregado?

Non todos están de acordo e poden traballar por conta allea. Estes cidadáns normalmente buscan organizarse negocio propio.

Non obstante, isto require unha cantidade de diñeiro bastante grande. Na maioría dos casos, os parados non teñen ese aforro. Por iso xorde a pregunta, ¿é posible que estas categorías de cidadáns presten a cantidade necesaria nalgún lugar.

De feito, podes conseguir cartos para comezar un negocio para desempregados. Para iso, paga a pena contactar con organizacións especiais que axudan a prestar asistencia estatal a emprendedores de nova creación.

En primeiro lugar, deberían cumprirse unhas condicións importantes para a concesión dun préstamo:

o futuro empresario debe estar rexistrado en Centro de emprego;
é necesario rexistrar a actividade como empresario individual ou persoa xurídica;
desenvolver unha calidade plan de negocio.

Cando se cumpran as condicións anteriores, considerarase a posibilidade de prestar un préstamo A Fundaciónapoiando o desenvolvemento do emprendemento. Só despois de pasar por esta estrutura o bancos.

Moitos cren iso para conseguir préstamo para un novo negocio desde cero un desempregado é un negocio difícil e pouco prometedor.
Pero paga a pena telo en conta que o prestatario pode ter sorte e poderá recibir unha cantidade gratuíta para iniciar o seu propio negocio (startup) desde o estado. Polo tanto, paga a pena intentar empregar esta opción.

Hai formas de aumentar a probabilidade de conceder un préstamo a desempregados:

prestación de garantía en forma de penhor ou avalistas;
prestamistas de contacto que prestan a empresarios novatos;
un intento de obter un préstamo ao consumidor.

É importante lembrar de ser o máis honesto posible ao enviar a súa solicitude. Tentando enganar a un prestamista potencial, podes entrar na lista de infractores malintencionados, que terán moi difícil conseguir cartos no futuro.

Ademais, debe prepararse con antelación un plan comercial de boa calidade. Se a idea está detallada en papel e non en palabras, a probabilidade de aprobación da solicitude aumentará significativamente.

Pregunta 7. Como solicito un préstamo para pequenas empresas en liña?

Existe 2 as principais formas de solicitar un préstamo para crear e desenvolver un negocio en liña:

na páxina web oficial do banco seleccionado;
usando un sitio de corretagem.

A secuencia de accións ao enviar unha solicitude a través do sitio web do banco é a seguinte:

ir ao sitio web oficial da entidade de crédito;
estudar os termos do programa de préstamos;
cubrir un cuestionario que inclúa os datos básicos do prestatario;
envíe unha solicitude e agarde a consideración.

¡Importante! Cando usa un sitio de corretagem, o usuario ten a oportunidade de visitar un recurso para comparar as ofertas dun gran número de bancos.

Para enviar unha solicitude a través dun sitio web de corretagem, terá que pasar por varias etapas:

Visita o sitio web do corredor de préstamos. Atopalo é bastante fácil usando calquera motor de busca;
No sitio, vai á sección dedicada ao préstamo de empresas;
Unha vez comparados os termos das ofertas, cómpre facer clic no botón Enviar unha solicitude na liña do banco seleccionado;
Queda cubrir un breve cuestionario;
Cando se introducen os datos necesarios, pode enviar unha solicitude e agardar a decisión do banco.

Debe entenderse que ao presentar unha solicitude en liña, a decisión do banco será preliminar. Se se aproba, terá que visitar a oficina bancaria cos orixinais dos documentos necesarios.

Por desgraza, unha idea de negocio de alta calidade por si soa non é suficiente para crear o seu propio negocio. Tamén necesitará investimentos en efectivo, a miúdo bastante grandes. Non todos teñen a cantidade requirida, pero hai unha saída: pode obter un préstamo.

Hai moitos préstamos e créditos para iniciar ou desenvolver un negocio. Ademais, existe a posibilidade de recibir unha certa cantidade de xeito gratuíto como axuda do estado. É importante facer o mellor para explorar opcións e programas.

En conclusión, recomendamos ver un vídeo sobre o tema:

O equipo da revista en liña "RichPro.ru" desexa aos seus lectores un negocio exitoso e rendible. Deixe que todos os programas de préstamo que use sexan o máis rendibles posible.

Deixa os teus comentarios a continuación, comparte o artigo nas redes sociais cos teus amigos. Ata a próxima!