Como contratar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias - 5 etapas de obtención sen confirmación de ingresos + TOP-4 bancos con condicións favorables

Send

Un saúdo aos lectores da revista en liña Ideas para a vida. Hoxe falaremos de préstamos e créditos garantidos por propiedades inmobiliarias, onde e como pode contratar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias sen proba de ingresos e que métodos hai para iso.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Despois de ler o artigo presentado, descubrirás:

Que bens inmobles poden aceptarse como garantía;
Análise de que criterios realiza o banco ao emitir un préstamo garantido por inmobles comerciais;
Cales son as formas de obter un préstamo garantido por inmobles existentes;
Que medidas hai que tomar para contratar un préstamo garantido por inmobles sen proba de ingresos.

Tamén ao final do artigo, tradicionalmente respondemos ás preguntas máis frecuentes.

O artigo presentado será útil sobre todo para aqueles que planean obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. Para pedir cartos o máis rápido posible, non perda o tempo, comeza a ler agora.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para préstamos:

Rango	Comparar	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	Accións	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	Accións	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3		1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	Accións	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	Accións	-	70.000 RUB Comprobar!	4.000 RUB	18-65	24-140 días.
6		5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para préstamos:

Rango	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3	1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Como contratar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias existentes, onde se pode obter ese préstamo sen proba de ingresos, que métodos para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias están dispoñibles - contarémolo neste número

1. Préstamo garantido por inmobles: tamaño, xuros e requisitos para os prestatarios owers

É moito máis doado obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias que sen presentar ningunha garantía. Os bancos normalmente intentan convencer aos seus clientes de que estes préstamos son dos máis seguros.

Non obstante, isto non é así, porque hai risco de perder bens se ten algún problema financeiro. Non todos os prestatarios están preparados para ese xiro.

É por iso que os expertos recomendan contratar préstamos garantidos por inmobles só cando o diñeiro sexa realmente necesario, pero non hai outra forma de conseguilo.

Os mutuários deben entender que o risco de perder inmobles aumenta ⇑ se contactan non cun banco, senón casas de empeño, organizacións de microfinanciamento ou a investidores privados.

Fóra do sector bancario, os préstamos adoitan ir acompañados de fraude... Os atacantes usan sofisticados esquemas, grazas ao cal incluso os prestatarios financeiramente competentes se atopan en situacións desagradables.

Malia todo, cando traballas con prestamistas de confianza que teñen unha reputación intacta, podes obter unha serie de beneficios cun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias.

Entre as principais vantaxes (+) destes préstamos están os seguintes:

prazo de préstamo prorrogado - moitas veces supera 5 anos e pode chegar 20;
tarifa reducida - tradicionalmente é menos por aproximadamente 5%;
aumento do importe do préstamo - Depende do valor da propiedade e pode chegar 30 millón de rublos;
deseño simplificado - non é necesario presentar documentos que confirmen os ingresos e tamén hai a oportunidade de recibir cartos incluso para aqueles que teñen un historial de crédito danado.

Calquera inmoble líquido pode converterse en promesa. Isto significa que debe haber unha demanda activa do mercado para o obxecto presentado como garantía. Normalmente toman como garantía apartamentos, casas, casas rurais, casas de verán, terreos... Ademais, podes obter cartos garantidos inmobles comerciais.

A actitude cara ao suxeito da promesa tamén depende da súa situación. Por exemplo, pódese aceptar como seguridade un edificio residencial situado nunha zona rural, pero os requisitos para o mesmo serán máis rigorosos que os inmobles urbanos.

Tal obxecto debe estar en bo estado, ter as comunicacións necesarias. Ademais, o sitio no que está construído debe formalizarse de acordo coa lei. Estes requisitos explícanse simplemente - os inmobles en caso de non pagamento do préstamo deberían venderse facilmente.

Os prestatarios non deben pensar que os prestamistas xa están a buscar un xeito de quitarlles propiedades na fase de obtención dun préstamo. A promesa actúa só como garantía de que a débeda será devolta a tempo e na súa totalidade.

Non obstante, débese ter presenteque un gran número de defraudadores operan no mercado financeiro ruso. O seu principal obxectivo é precisamente coller propiedades, que o prestatario presenta como garantía.

Os estafadores escóndense detrás de diferentes nomes - corretores de crédito, casas de empeño ou empresas de investimento... Están aproveitando un punto morto así como unha baixa alfabetización financeira dos clientes para cobrar con eles. Estes prestamistas atraen aos prestatarios ofrecendo condicións incriblemente favorables, falta de cheques, promete dar cartos incluso aos desempregados.

Para non caer no cebo dos estafadores, os expertos aconsellan aos prestatarios que comproben detidamente as empresas coas que planean cooperar. Isto é especialmente certo para as organizacións non bancarias. Deben revisarse con moito coidado, incluído no sitio web IFTS (Inspección do Servizo Tributario Federal). Tamén podes empregar a axuda de avogados, especialmente porque hoxe podes obtela a través de Internet.

O prestatario debe entendeloque non se pode pedir prestada unha cantidade igual ao valor da propiedade. Tradicionalmente, o importe do préstamo non supera o 70% do prezo do obxecto de garantía. Así, os prestamistas intentan protexerse dun posible descenso do valor dos inmobles.

A pesar de que os préstamos garantidos por propiedades inmobiliarias son bastante arriscados, hai unha serie de situacións nas que son o único xeito posible de conseguir cartos.

Na maioría das veces, a necesidade dun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias xorde nos seguintes casos:

Necesidade urxente de cartos. Sucede que hai que facer cartos aquí e agora. Ao mesmo tempo, non hai tempo para preparar varios documentos adicionais, buscar fiadores e esperar a verificación. Os préstamos garantidos por propiedades inmobiliarias adoitan emitirse rapidamente cun paquete mínimo de documentos;
Falta de emprego formal.Hoxe en día o número de persoas que traballan sen libro de traballo, así como a través de Internet, está en constante crecemento. Neste caso, conseguir a confianza do acredor pode ser difícil. Os bens inmobles convértense nunha excelente garantía da devolución do préstamo recibido;
Mal historial de crédito. Leva unha cantidade enorme de tempo para solucionalo. Por suposto, todo depende da gravidade da situación, pero normalmente leva meses ou incluso anos. En presenza de garantías de alta calidade, moitos prestamistas (incluídos os bancos) fan a vista gorda aos pecados do historial de crédito. Os non bancos non prestan atención á reputación do prestatario. Nun dos nosos artigos escribimos sobre como corrixir o seu historial de crédito.

Non obstante, non todas as propiedades son axeitadas como garantía. Antes de enviar unha solicitude, debes estudar que obxectos se aceptarán como garantía.

2. Que inmobles se poden aceptar como garantía cando se solicita un préstamo bancario: 4 tipos principais 📑

A característica principal dunha propiedade que se está a considerar á hora de decidir se se pode aceptar como promesa é liquidez... É importante que se poida vender no mercado sen problemas se é necesario.

Non só en ruínas, senón tamén edificios bancarios de elite rexeitar aceptar como seguridade. Ambos conxelan a miúdo durante moito tempo cando intentan vendelos.

As organizacións de crédito prefiren non emitir un préstamo para os seguintes obxectos:

habitacións (habitacións tipo hotel);
apartamentos situados en edificios de dúas plantas;
apartamentos en edificios de cinco pisos, cuxa idade supera 40 anos;
locais situados en albergues;
obxectos inacabados;
almacéns e instalacións de produción.

É moi posible concertar un préstamo para outros obxectos inmobiliarios. Pódese distinguir 4 tiposque aceptan como seguridade máis facilmente.

Vista 1. Locais equipados residenciais

Os cuartos e os apartamentos aceptanse baixo depósito só onde son habitables e dispoñen das comodidades necesarias. Estes últimos enténdense como alcantarillado, electricidade e subministro de auga. A disposición debe estar totalmente en liña co plan técnico existente.

Paga a pena telo en conta! O xeito máis sinxelo é conseguir un préstamo garantido por un apartamento nunha casa de nova construción, que se puxo en funcionamento con éxito.

Case todos os bancos que traballan con garantías emiten un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. É máis difícil para estas organizacións emitir un préstamo garantido por unha parte de inmobles (por exemplo, se parte do apartamento ou cuarto separado).

Vista 2. Casas de verán e casas de verán

As casas de verán tamén se poden aceptar como seguridade. Non obstante, non todos se poden aceptar como garantía. Para recibir cartos contra a seguridade da dacha, debe ser un obxecto inmobiliario cómodo e de pleno dereito.

Polo tanto, impóñense á vivenda os seguintes requisitos:

o edificio ten unha base de capital;
a casa construíuse con materiais resistentes á calor;
equipando con todas as comunicacións e electricidade necesarias.

Ademais dos requisitos para a casa, os bancos impoñen unha serie de requisitos na parcela sobre a que está construída.

A parcela debe cumprir os seguintes criterios:

a terra pertence ao asentamento;
a propiedade está rexistrada segundo a lei;
todos os documentos están actualizados;
o sitio non está situado nun parque nacional ou zona de protección da auga.

A dacha debería situarse na rexión onde hai unha oficina bancaria na que está previsto emitir un préstamo.

Máis información sobre préstamos garantidos por terra na nosa publicación especial.

Vista 3. Adosado ou casa con parcela

Hoxe as casas adosadas están a gañar popularidade xa que o seu custo é baixo e o mantemento é barato. Na maioría das veces, estas propiedades son de nova construción, situadas nunha boa zona e ben equipadas. Todo isto leva a que a obtención dun préstamo garantido por unha casa na maioría dos bancos non é traballo.

¡Importante! Os bancos e casas antigas do sector privado son aceptados como garantía, pero trátaos de forma bastante estricta.

Entre os principais requisitos para estes obxectos inmobiliarios están os seguintes:

situación dentro da cidade;
fundación de capital;
tellado macizo;
superficie abondo grande.

Os prestatarios deben comprender que non será doado conseguir un préstamo garantido por unha casa construída en madeira. Non obstante, tamén é posible atopar bancos que traballen con tales obxectos.

Vista 4. Obxectos da propiedade inmobiliaria comercial

Non só se poden proporcionar inmobles residenciais, senón tamén comerciais, como garantía dun préstamo. Neste caso, considérase preferible tendas, mercados cubertos, establecementos de alimentación... Tales obxectos caracterízanse por unha maior liquidez.

Non obstante, debería entenderse que á hora de determinar o tamaño do préstamo establécese o valor deses bens inmobles moito máis baixo ↓que o mercado. Ademais, o prestatario debe ter todos os documentos que acrediten a propiedade da propiedade comercial.

Ao intentar realizar o pago préstamo garantido polo almacén e locais industriais os propietarios adoitan afrontar dificultades. Pode ser difícil atopar un banco que emita cartos contra esas garantías. Aínda que sexa posible atopar un prestamista axeitado, a propiedade considerarase moi estritamente.

Así, é moi posible obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. o principal - escoller como garantía os obxectos líquidos non deteriorados.

O que presta atención o banco cando emite un préstamo garantido por inmobles comerciais para persoas físicas e xurídicas. Máis información sobre isto a continuación

3. Que criterios analiza o banco ao emitir un préstamo garantido por inmobles comerciais: 5 criterios principais 📊

Para os bancos, a obtención de préstamos garantidos por inmobles comerciais é a liña de negocio máis prometedora.

O prazo e o importe destes programas de préstamos son os máis importantes. Para o prestamista, isto significa ingresos máximos. Ao mesmo tempo, debido á dispoñibilidade de garantías de alta calidade, o risco redúcese significativamente.

Paga a pena telo en conta! Para bens inmobles comerciais ata que se impoña o reembolso total do préstamo gravame... O propietario non poderá transferilo de ningún xeito a ninguén. Se o prestatario rexeita cumprir as obrigas da débeda, o acredor a través do xulgado quitaralle o elemento prometido.

Para decidir sobre a posibilidade de emitir cartos contra a seguridade dun obxecto inmobiliario comercial, os bancos realizan unha análise.

En primeiro lugar, o prestamista avalía os seguintes criterios:

a solvencia do solicitante;
o custo dunha propiedade comercial;
liquidez;
estado técnico dos inmobles;
a importancia da garantía para o prestatario.

Ademais, os criterios mencionados serán considerados con máis detalle.

Criterio 1. Solvencia do prestatario

Pola seguridade dos bens inmobles comerciais pódese obter un préstamo bancario como físicoe persoas xurídicas... A avaliación da solvencia destas categorías de prestatarios lévase a cabo de diferentes xeitos.

Ao analizar a fiabilidade das persoas xurídicas, o banco analiza os seguintes criterios:

Os resultados financeiros da organización. Ó mesmo tempo, ingresos, contas por cobrar, dispoñibilidade de préstamos a curto e longo prazo, así como o seu valor. O banco realiza unha análise financeira da compañía para determinar a presenza ou ausencia de signos de posible bancarrota no futuro... As organizacións que atopen signos similares non recibirán ningún préstamo. Isto explícase polo feito de que a propiedade destas empresas non adoita ser suficiente para satisfacer as reclamacións dos acredores.
A cantidade de fondos dispoñibles nas contas. Neste caso, non se avalía o saldo dun determinado día, senón as cantidades medias almacenadas nas contas durante un determinado período de tempo. Importante analiza canto diñeiro ten a empresa ao final do ciclo de produción e se os pagamentos mensuais do préstamo terán un efecto negativo sobre a cantidade de efectivo. Se este importe é insuficiente, a longo prazo, o reembolso das obrigas pode provocar unha diminución ↓ circulante... Isto pode producir un aumento de ↑ posibilidades de bancarrota.

Ao avaliar a solvencia dun individuo, analízanse os seguintes criterios:

A relación de ingresos e gastos do solicitante. Tamén analiza importe do préstamoque o cliente quere recibir e importe das mensualidades... Para este efecto, dedúcense todos os gastos obrigatorios dos ingresos mensuais do potencial prestatario. O saldo compárase co importe do pago esperado do préstamo. Se supera 30% o importe restante da renda, o banco rexeitará a emisión dun préstamo.
Idade do solicitante. Este indicador afecta ao prazo máximo posible do préstamo. Os bancos teñen o dereito de determinar de forma independente a idade ata a que emiten préstamos. Na maioría das veces o solicitante non debe ser maior 65 anos. Algúns prestamistas tamén usan límites de idade. Nos termos dos préstamos, se o prestatario ten máis dun determinado número de anos, o préstamo emitirase en condicións menos favorables.
Historial de crédito. A pesar do feito de que as axencias de crédito recolleron unha enorme cantidade de información sobre os prestatarios, non todos os bancos usan estes datos. Na maioría das veces isto aplícase a préstamos ao consumo... Para clientes incluso en presenza de morosidades nalgunhas entidades de crédito, moitas veces é posible pedir diñeiro prestado a outras. Se un préstamo está garantido por inmobles comerciais, a reputación dos prestatarios non é tan estrita.

Criterio 2. O custo dunha propiedade comercial

A seguinte etapa da análise é a avaliación do valor dos bens inmobles comerciais, que se supón que se utilizará como garantía.

Os grandes bancos asignaron para estes fins empregados individuais.

En institucións de crédito máis pequenas non están previstas no estado, polo tanto, para avaliar inmobles comerciais, o prestatario ten que contactar de forma independente especialistas independentes.

Paga a pena telo en conta! O banco adoita proporcionar ao cliente unha lista de certas empresas para escoller. Se contactas cunha organización desta lista, a conclusión da avaliación levarase a cabo o antes posible.

Nos casos en que o prestatario decida utilizar os servizos dun taxador co que o banco anteriormente non cooperando, o persoal do prestamista tería que realizar unha análise máis exhaustiva da empresa.

Ao comprobar unha organización que avalía o valor dos bens inmobles comerciais, estúdanse as seguintes características:

o lexítima que é a actividade de avaliación de bens inmobles comerciais;
ten a compañía unha póliza de seguro;
antigüidade, así como o nivel de cualificación do persoal avaliador.

Esta análise leva moito tempo. Haberá que agardar de varios días a varias semanas.

¡Importante! A duración do procedemento será máxima, se se emite o préstamo nunha sucursal dunha entidade de crédito, xa que a sede central é a máis frecuente responsable de revisar o taxador. Polo tanto, o solicitante dun préstamo terá que esperar á interacción axeitada entre estas divisións.

Dependendo da empresa de taxación seleccionada, o resultado do cálculo do valor da propiedade comercial pode variar. Ao mesmo tempo, é beneficioso para o prestatario que a avaliación sexa máxima. Isto débese a que se produce este custo cálculo do posible importe do préstamo... Non se emitirá máis ao cliente 70-80% o prezo estimado.

Por suposto, os prestamistas son conscientes de que o resultado da análise entre os avaliadores varía. É por iso que a miúdo ofrecen aos prestatarios unha lista específica de empresas. Grazas a estas accións, os bancos poden estar seguros de que o valor das garantías non será exagerado.

O prestatario debe comprender que, se se revela a exageración do valor das garantías, o banco adoita negarse a emitir fondos. Nalgúns casos (se os inmobles comerciais son de interese para o prestamista), aumenta o desconto e presta sobre 60% valor declarado.

Criterio 3. A liquidez da propiedade comercial

A liquidez é tamén un dos criterios máis importantes empregados para avaliar unha propiedade comercial.

Liquidez é a capacidade da garantía para converterse en diñeiro de xeito rápido e sen perdas. En consecuencia, canto maior sexa este indicador, máis caro e rápido será posible vender inmobles, se é necesario, e viceversa.

Os bancos intentan non contactar cos obxectos que teñen baixo, e liquidez continxente... Vendelos a un prezo accesible pode ser complicado. Isto significa que o banco non poderá utilizar os fondos que lle pertencen durante moito tempo.

Ao decidir emitir un préstamo garantido por inmobles comerciais con pouca liquidez, o prestamista asume un certo risco.

POR EXEMPLO, o futuro prestatario non pode vender a propiedade que lle pertence por moito tempo. Recorre a un taxador que infla o valor da propiedade. Despois diso, emítese un préstamo contra a súa fianza, que ninguén vai devolver.

Como resultado - o banco queda sen cartos con inmobles que absolutamente ninguén precisa... Para evitar tales situacións, a opinión do avaliador é coidadosamente comprobada polo servizo de seguridade, así como polo departamento de penas.

Criterio 4. Estado técnico do inmoble

Para o banco, ademais dos criterios anteriores, é importante avaliar o estado técnico do obxecto inmobiliario comercial, así como a posibilidade de utilizalo sen investimentos adicionais. Para este propósito, o chamado subscrición técnica.

A subscrición técnica inclúe o estudo das seguintes cuestións:

ano de construción do edificio no que se atopa o inmoble comercial;
o período restante ata o final da explotación do edificio;
situación real;
cumprimento dos datos especificados nos documentos coa realidade.

Ademais, se a propiedade pode usarse para o seu propósito sen custos adicionais, o atractivo do potencial prestatario aos ollos do prestamista é maior. Isto débese á capacidade de recibir ingresos pola explotación da propiedade.

Criterio 5. Importancia da propiedade para o prestatario comprometido

A importancia do obxecto inmobiliario comercial para o prestatario depende de canto estea configurado a tempo e na súa totalidade para cumprir coas súas obrigacións.

Se o edificio forma parte da propiedade da organización, alberga importantes actividades complexos industriais, este obxecto fará unha enorme diferenza para o propietario. A necesidade de vender eses bens inmobles pode ameazar cunha parada na produción e perdas importantes.

En comparación con outras áreas implicadas nas actividades da empresa, as salas de produción son de maior importancia. Ao mesmo tempo almacéns e puntos de venda perder non é tan asustado, porque se poden alugar facilmente. É por iso que a importancia destes bens inmobles comerciais é significativamente menor.

Ao analizar a importancia dos bens inmobles comerciais para os particulares, tense en conta a posibilidade de arrendalo para xerar ingresos. Na maioría das veces, as persoas posúen pequenas oficinas e locais comerciais situados na planta baixa de edificios residenciais.

Se a propiedade está arrendada, podemos falar da alta importancia deste obxecto para un potencial prestatario. Ao final, recibe ingresos por el e é improbable que o queira perder.
Se non hai inquilinos, e as instalacións requiren reparacións significativas ou se incumpren os requisitos das autoridades reguladoras, a importancia será significativamente menor. Se a importancia é baixa, aumenta o risco de que o prestatario non devolva o préstamo de boa fe. O resultado é renuncia a petición ou aumento ↑ desconto banco.

Así, é moi posible conseguir cartos garantidos por inmobles comerciais. Non obstante, hai que ter en conta que terá que soportar unha análise bastante rigorosa.

Opcións para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias

4. Formas comprobadas de obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias - TOP-3 mellores opcións best

Obter cartos garantidos por propiedades inmobiliarias adoita ser moito máis doado que non proporcionar seguridade. Antes de solicitalo, é importante estudar de que formas podes obter un préstamo tan seguro. Abaixo amósanse as opcións que pode usar para obter cartos.

Opción 1. Préstamo bancario

O procesamento de préstamos en organizacións bancarias é a opción máis segura. Por unha banda, as grandes entidades de crédito establecen requisitos bastante elevados para o prestatario e a garantía. Non obstante, os bancos serios garanten a seguridade dos inmobles. Para iso, abonda con cumprir as obrigas asumidas a tempo e na súa totalidade.

Escribimos nunha das nosas publicacións sobre que banco é mellor contratar un préstamo.

Entre os requisitos que os bancos impoñen aos prestatarios están os seguintes:

Idade nin menos 21 do ano e sen máis 65 anos.Algúns bancos cambian os límites. Entón, Sovcombank acepta solicitudes de persoas menores de 85 anos.
Rexistro permanente. Normalmente establécese unha restrición: o selo do pasaporte debe ser de polo menos seis meses.
Emprego debería ser oficial.
Importe da renda. É necesario que a cantidade de ingresos non sexa inferior a en 2 veces superou a mensualidade. Non todos os bancos requiren unha proba documental dos salarios.

Os préstamos nas institucións consideradas son bastante longos prazo máximo... Pode chegar 25 anos.

Durante todo este tempo, o prestatario ten dereito a usar a propiedade para os seus propios fins. A única condición é que non poderá dispoñer dela ao seu criterio. Noutras palabras, os bens inmobles non se poden vender, doar nin intercambiar ata que o préstamo se amortice por completo.

Opción 2. Un préstamo dunha organización de microfinanzas

As organizacións de microfinanciamento (MFO) teñen requisitos bastante suaves para os clientes, así como para os inmobles.

É por iso que a estes acredores achégalles quen non pode confirmar os seus ingresos. Ademais, as IMF adoitan converterse na única saída para aqueles cuxo historial de crédito foi danado anteriormente. Xa falamos sobre como e onde obter préstamos con historial de crédito deficiente nun artigo separado.

Hai outras vantaxes das organizacións de microfinanciamento:

pode recibir a primeira parte dos fondos o día da solicitude;
pode obter un préstamo para propiedades inmobiliarias que os bancos non aceptan - situados en zonas non prestixiosas, no primeiro e último piso;
a posibilidade de uso indebido de fondos;
calendario de pagamento flexible.

A pesar das vantaxes significativas, as IMF tamén teñen desvantaxes.

As desvantaxes dun préstamo nunha organización de microfinanciamento inclúen:

a curto prazo;
alta taxa;
o risco de perder propiedades é maior que o endebedamento dun banco.

Opción 3. Préstamo dunha persoa privada (préstamo privado garantido por propiedades inmobiliarias)

Se os bancos e as organizacións de microfinanzas se negan a emitir un préstamo, non ten sentido recorrer a investidores privados. Estas persoas emiten fondos contra a seguridade sen problemas. pisos, oficinas e almacéns, terreos... Non obstante, non o realizan sen cheques e non requiren ningunha referencia.

As desvantaxes do préstamo a través de comerciantes privados son:

período mínimo para a devolución;
porcentaxe alto;
existe un alto risco de enfrontarse a defraudadores entre os acredores.

Se o prestatario enfróntase a fraudes, corre o risco de non recibir cartos e de perder propiedades. É por iso que os investidores privados deben ser seleccionados co máximo coidado. Podes buscar axuda corretores... Non obstante, tamén hai moitos estafadores aquí. Recomendamos a lectura do noso artigo sobre préstamos privados.

Así o hai 3 a principal forma de obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. Cada un deles ten as súas propias vantaxes e desvantaxes.

É importante na fase de decidir sobre un préstamo estudar todos os matices para escoller a mellor opción.

As principais etapas para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias

5. Como obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias nun banco - 5 etapas principais 📝

Moitos prestatarios, que deciden obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, non saben por onde comezar. Pensan que este proceso é longo e complicado.

Non obstante, se segues instruciónsa continuación facilitará moito a tarefa. A continuación móstranse os principais pasos que deberá seguir.

Etapa 1. Elixir un banco

Ao elixir un banco, debería atopar unha institución fiable. Aínda que caia, o prestatario seguirá pagando o préstamo. Pero terá que transferir cartos a outra organización. Isto pode levar a problemas innecesarios. Polo tanto, a elección dun prestamista debe abordarse de forma responsable.

Para atopar o mellor banco, é importante prestar atención aos seguintes parámetros:

Indicadores de desempeño financeiro. Os bancos fiables publican sempre datos básicos no dominio público;
Vixencia no mercado financeiro ruso. O ideal sería que exceda 15 anos;
Valoración.É importante estudar as avaliacións das axencias expertas;
Recensións.É importante confiar en comentarios independentes. Tamén podes empregar as recomendacións dos teus seres queridos.

Para facilitar a súa elección, pode utilizar servizos de comparación de bancos independentes. En Rusia, os recursos teñen a maior autoridade Banks.ru e Compare.ru.

Se estás interesado nun banco en particular, deberías ler as novas ao respecto. O cambio de titularidade, así como a transferencia de activos, non é o mellor momento para solicitar un préstamo nun banco elixido.

Etapa 2. Preparación dun paquete de documentos

É mellor preparar os documentos básicos con antelación, incluso antes de contactar co banco. Cada acredor desenvolve de forma independente unha lista de valores requiridos. Non obstante, hai unha lista de documentos que requiren todos os bancos.

Normalmente son necesarios os seguintes documentos do prestatario:

pasaporte dun cidadán da Federación Rusa;
segundo documento;
copia do contrato de traballo ou libro de rexistro de traballo;
certificado de ingresos (poden aceptar unha declaración nunha tarxeta salarial);
para mozos en idade de calado: unha identificación militar;
para os pensionistas - un certificado de pensión.

Para recibir cartos garantidos por inmobles, tamén necesitará documentos para este obxecto.

Tradicionalmente son necesarios os seguintes documentos inmobiliarios:

documento que confirma a propiedade;
certificado técnico;
documentos de título: acordo de compravenda, doazón, herdanza e outros;
un documento que confirma a ausencia de detención, gravames e outras restricións en accións con bens inmobles;
se hai un cónxuxe - o seu consentimento para actuar con bens inmobles.

Pódense requirir outros documentos, por exemplo, extracto do libro da casa ou certificado de ausencia de débeda nos pagamentos de servizos públicos.

Etapa 3. Inspección e valoración do inmoble

Os expertos recomendan encargar previamente unha avaliación inmobiliaria. Pero cómpre lembrar que a opinión do avaliador realmente non supera os seis meses.

Paga a pena telo en conta! Se o prestatario non ordena el mesmo a avaliación inmobiliaria, é probable que o banco calcule por si só o valor da propiedade. Neste caso, alto o risco de subestimar o valor de taxación.

Non obstante, un empregado da institución acredora inspeccionará a propiedade de todos os xeitos. Se atopa un motivo para atopar algunha culpa, definitivamente o fará e logrará unha diminución do valor de taxación.

Etapa 4. Sinatura dun contrato e obtención dun préstamo

A sinatura do contrato de préstamo é a etapa máis importante do rexistro. É importante non esquecer que este documento debe ser analizado a fondo antes.

Os bancos non sempre están decididos a transmitir ao prestatario todos os matices do acordo. Moitas veces gañan cartos co feito de que os clientes poden non ter en conta algúns aspectos dos préstamos.

Iso é porqué o contrato debe estudarse o máis coidadosamente posible... É mellor facelo nun ambiente relaxado, idealmente coa axuda dun avogado profesional.

Ao estudar o contrato, é importante prestar atención aos seguintes puntos:

o tamaño da taxa efectiva;
a presenza e a cantidade de comisións por varias operacións;
condicións para o cálculo e cantidade de xuros e multas;
cales son os dereitos do prestatario como propietario da garantía.

Cando se pon a sinatura, queda por recibir o diñeiro. Recentemente, raramente se emiten en efectivo (especialmente por grandes cantidades). Normalmente os bancos úsanse para emitir un préstamo tarxetas bancarias ou contas.

Etapa 5. Pagamento do préstamo

A última etapa dos préstamos garantidos por inmobles para o prestatario é amortizar a débeda. Os bancos adoitan ofrecer aos clientes varios métodos de pago.

Cómpre lembralo o que implican algunhas opcións de amortización do préstamo cobrando unha comisión... Por iso, é importante descubrir con antelación que método de pagamento será o máis conveniente e rendible.

Moitos bancos ofrécense a facer pagos a través de Internet... Esta opción adoita ser a máis aceptable.

Así, non é difícil conseguir un préstamo bancario. Basta con seguir estritamente as instrucións dadas.

6. Onde obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias - TOP-4 bancos coñecidos 💰

Non é necesario prometer inmobles para obter un préstamo bancario. Se a cantidade é pequena, paga a pena intentala préstamo ao consumo ou tarxeta de crédito... A continuación descríbese 4 bancosmáis popular entre os prestatarios.

1) Banco VTB de Moscova

Esta entidade de crédito é un dos líderes no mercado financeiro en Rusia. Aquí pode obter cartos, baixo fianza e sen el. Ademais, é posible obter unha hipoteca, que está garantida polo apartamento comprado.

En VTB Bank de Moscova, a taxa comeza do 14,9% anual... As persoas no servizo público, así como os clientes salariais, poden contar con descontos e vantaxes diversas. Máximo que podes levar 3 millóns de rublos.

En caso de situacións difíciles, teñen dereito os prestatarios vacacións de crédito... Neste caso, pode obter un pagamento diferido por 1-2 meses sen consecuencias graves.

Pódese presentar unha solicitude de préstamo ao banco en cuestión sen saír da súa casa a través de Internet. Neste caso, o resultado non se coñecerá máis que a través de 15 minutos.

2) Sovcombank

Neste banco, os clientes salariais poden contar con condicións de préstamo preferentes. Ademais, unha característica distintiva desta organización é a súa lealdade aos pensionistas, da que non todas as entidades de crédito poden presumir.

Se desexa obter un préstamo de Sovcombank, non é necesaria a confirmación dos ingresos. Non obstante, a falta dun documento salarial, aplicarase o aumento do interese do préstamo.

Ao solicitar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, será posible chegar ata aquí desde 300 000 antes 30 000 000 rublos... Pero o banco non emitirá máis 60% do valor de taxación do obxecto prometido. Comeza a taxa en Sovcombank dende o 18,9% anual.

3) Crédito renacentista

Aquí o xeito máis rápido de emitir tarxeta de crédito. É útil se precisa unha pequena cantidade de diñeiro. O límite de débeda da tarxeta pode ser de ata 200 000 rublos... O banco non leva comisión pola súa produción e mantemento.

Para solicitalo podes visitalo páxina web Crédito renacentista... Só leva uns minutos encher un breve cuestionario. En poucas horas, o banco estudará a solicitude e anunciará a decisión sobre a mesma. Se resulta positivo, queda visitar a oficina bancaria e obter unha tarxeta de crédito.

4) Alfa-Bank

Aquí pode obter un préstamo sen garantía ou un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. Non obstante, o máis popular entre os clientes de Alfa-Bank é tarxeta de crédito.

O límite para o produto en cuestión pode chegar 750 000 rublos... Alfa-Bank ofrece o maior período de carencia en comparación coas tarxetas doutros bancos. Se logras amortizar a débeda dentro 100 días, non se cobrarán xuros.

Para os préstamos ao consumo, os prestatarios que reciben salarios coa tarxeta Alfa-Bank poden contar con condicións preferentes. Neste caso, a tarifa será aproximadamente 3-5% no ano abaixo.

A elección dos bancos para obter un crédito hoxe é enorme. Para non confundirse, pode empregar as valoracións dos especialistas para escoller o mellor prestamista.

Para facilitar a percepción, resumimos nunha táboa os termos dos préstamos nas institucións consideradas anteriormente.

**TOP-4 bancos e as súas condicións de préstamo:**
№	Banco	Importe máximo	Taxa	Préstamos matices
1	Banco VTB de Moscova	3 millóns de rublos	Desde o 14,90% anual	O prestatario ten dereito a escoller de forma independente unha data conveniente para o pago mensual
2	*Sovcombank*	30 millóns de rublos	Dende o 18,90% anual	Apartamentos, casas particulares, terreos son aceptados como garantía
3	*Crédito renacentista*	Por tarxeta de crédito - 200 mil rublos, por préstamo ao consumidor - 700 mil rublos	Desde o 13,9% anual	Hai un gran número de programas de crédito, incluíndo tarxetas, préstamos para xubilados
4	Alfa Bank	Nun préstamo ao consumidor - 3 millóns de rublos, nunha tarxeta - 750 mil rublos	Desde o 14,90% anual	Unha gran cantidade de métodos de pago dispoñibles

Condicións para a concesión dun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias sen acreditación de ingresos e emprego

7. Como podo contratar un préstamo garantido por inmobles sen proba de ingresos - condicións dos bancos e documentos necesarios required

A probabilidade de obter un préstamo sen confirmación de ingresos garantidos por inmobles é maior que en ausencia de garantía. Isto débese ao feito de que os riscos do prestamista están asegurados por bens valiosos.

Ao solicitar un préstamo úsanse certas regras. A pesar do feito de que cada banco os desenvolve de forma independente, todos usan un determinado esquema.

7.1. Condicións de préstamo

O primeiro paso para obter un préstamo garantido por inmobles é elección do suxeito da promesa... Varios bancos poden emitir préstamos a aqueles que teñen terreos, inmobles comerciais ou residenciais.

¡Importante! Nalgúns casos, xorden dificultades para obter un préstamo garantido por apartamentos nos que nenos menores, e pensionistas.

Outra condición importante é esquema de recuperación de débeda... Tradicionalmente, un dos 2 opcións:

Pagos por anualidades implican o pagamento do préstamo en cantidades iguais. Ao mesmo tempo, ao principio, o prestatario paga a maior parte dos xuros, a débeda principal diminúe moi lentamente;
Pagamentos diferenciados diminuír gradualmente. Para calculalos, a cantidade principal divídese en partes iguais. Ao mesmo tempo, o interese diminúe gradualmente.

Hai outro xeito de devolver o préstamo, que se usa con moita menos frecuencia. Neste caso, durante toda a vixencia do acordo, o prestatario paga só interese. Cando remate, devólvese o principal.

Na maioría das veces, os mutuários poden converterse en persoas capaces de idade de 21 a 65 anos... A maioría dos bancos tamén requiren Cidadanía rusa... Obter un préstamo por máis de 15 anos é extremadamente raro. A taxa de interese non só depende do banco, senón tamén da duración do contrato e do sistema de amortización da débeda. A taxa media do mercado é de 7-25% anual.

Para calcular un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, suxerímoslle usar unha calculadora de préstamos, onde pode calcular rapidamente os pagos mensuais e os xuros dun préstamo:

Hoxe en día, os bancos adoitan emitir préstamos garantidos por inmobles en rublos rusos. Menos a miúdo é posible pedir diñeiro prestado en moeda estranxeira.

Os expertos recomendan pensa ben antes de aceptar préstamo en moeda estranxeira... Polo tanto, o mercado financeiro é agora moi inestable hai riscoque o pago en rublos será significativamente superior ao inicialmente.

Na maioría dos casos, non poderás obter máis 60-70% do valor de taxación dos bens inmobles. Algúns bancos ofrécense a recibir cantidades de diñeiro bastante grandes contra esas garantías. O importe máximo do préstamo pode ser de ata 40 millóns de rublos.

Outra característica do tipo de préstamo en consideración é actitude leal cara aos prestatarios... Na maioría dos casos, non necesitará documentar os ingresos. Ademais, pódese obter un préstamo incluso cun historial de crédito desfavorable.

Ao recibir cartos garantidos por inmobles nun banco, non debe ter medo de perdelos. Normalmente, os préstamos realízanse segundo un esquema que non implica o rexistro do obxecto da garantía. A propiedade segue sendo propiedade do prestatario. Mesmo neses casos, se admite que falta o pago, o prestatario non perde bens.

O prestatario pode perder inmobles só Pola decisión do tribunal. Ademais, se a garantía vai ao banco, devolverá a diferenza entre o prezo de venda e o importe da débeda ao prestatario.

7.2. Documentos necesarios

Antes de que o banco emita un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, requirirá un determinado conxunto de documentos.

¡Importante! Se hai seguridade, ademais dos documentos tradicionais dun cidadán, primeiro deberá demostrar a legalidade de posuír o inmoble.

Só en función dos resultados da consideración dos documentos proporcionados, pódese tomar unha decisión sobre a posibilidade de emisión de fondos, así como o tamaño da taxa de interese.

A lista aproximada dos documentos necesarios para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias é a seguinte:

pasaporte dun potencial prestatario;
certificado de propiedade;
documentos en base aos cales se adquiriu o dereito de propiedade;
pasaporte catastral.

Ademais, algúns bancos requiren extracto do libro da casa... Para os inmobles adquiridos en matrimonio, necesitará consentimento do cónxuxe para transferilo como promesa.

Coñecer as condicións e principios dun préstamo garantido por inmobles axuda a evitar moitos problemas. Se os estudas con máis detalle ANTES ao presentar unha solicitude, simplificarase moito o procedemento.

Formas de obter un préstamo ao consumidor inadecuado garantido por propiedades inmobiliarias por prestatarios con antecedentes de crédito malos (danados)

8. Como obter un préstamo ao consumidor inadecuado garantido por propiedades inmobiliarias cun historial de crédito deficiente: 3 formas reais 💡

Hai moitas situacións que poden provocar un atraso no pagamento. A conclusión xeralmente é a mesma: estragan o historial de crédito (CI) do prestatario. Neste caso, a reputación pódese arruinar aínda que se demore varios días.

No futuro, poden xurdir dificultades ao intentar obter un novo préstamo. O banco comprobará o historial de crédito a través de a Mesaonde se almacena. Esta oportunidade é usada por 95% de bancos que operan no mercado financeiro.

Paga a pena telo en conta! A pesar de que é case imposible obter un préstamo cun historial crediticio deficiente, aumentar a probabilidade dunha decisión positiva é bastante realista... Basta con prometer caros inmobles líquidos.

Existe 3 xeitos probados, que neste caso permiten obter un préstamo. Imos considerar cada un deles.

Método 1. Póñase en contacto directamente co banco

Independentemente do grao de corrupción do historial de crédito principalmente ten que poñerse en contacto co banco. Algunhas institucións de crédito son fieis aos clientes propietarios de inmobles. Fan a vista gorda ao historial de mal crédito.

Certo, a taxa neste caso será superior á media. Ademais, a probabilidade de obter a aprobación do banco é pequena, aproximadamente 20%.

Método 2. Use a axuda dun corredor de crédito

Os corredores son intermediarios entre clientes e bancos. Son capaces de resolver o problema de obter un préstamo cun historial de crédito danado de aproximadamente por 5 días... Pero a razón do atraso do préstamo debe ser respectuoso.

Normalmente, o corredor colabora con varios bancos ao mesmo tempo. Polo tanto, a posibilidade de aprobación aumenta. Non obstante, se o cliente é rexeitado, pode probar sorte a través doutro corredor.

Método 3. Solicitar un préstamo urxente (préstamo) garantido por propiedades inmobiliarias nunha compañía de crédito privada

Hoxe en día, o número de organizacións privadas que prestan a particulares aumentou drasticamente. En presenza de garantías en forma de inmobles, a probabilidade de recibir fondos aumenta significativamente.

Por suposto, as empresas privadas non prestan atención á calidade do historial de crédito. pero a miúdo comproban a un individuo a ausencia de débeda con alguacís.

No noso artigo separado descríbense detalles sobre como e onde obter préstamos con tarxeta con urxencia sen comprobar o historial de crédito.

Ao decidir sobre un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, é importante saber cal é o estado do historial de crédito neste momento. Podes obter información ao respecto contactando BKI central (oficina de crédito)... Unha vez ao ano, este servizo é absolutamente gratuíto.

Non obstante, se o seu historial de crédito está danado e ten que poñerse en contacto con axentes e comerciantes privados, debe ter coidado de non caer no cebo dos estafadores.

Características da emisión dun préstamo en efectivo garantido por propiedades inmobiliarias

9. Préstamo en efectivo garantido por propiedades inmobiliarias: características da emisión dun préstamo 💸

A maioría dos que están interesados en préstamos garantidos por propiedades inmobiliarias queren obter un préstamo en efectivo. Polo tanto, é importante estar interesado en cal é o mecanismo para emitir un préstamo nun banco en particular.

Moitas institucións usan hoxe transferencias sen efectivo a unha conta bancaria ou tarxeta para este propósito. Ao mesmo tempo, xorden dificultades adicionais coa obtención de fondos.

Hai varias características para emitir préstamos en efectivo:

Moitas veces son necesarios documentos adicionais. Mesmo con préstamos inadecuados, o banco está interesado na dirección do gasto. Cando se emite un préstamo en efectivo, é difícil de facer, polo que os bancos a miúdo piden aos clientes que denuncien o seu uso cheques ou contratos de compravenda.
A taxa dun préstamo en efectivo adoita ser maior. Neste caso, será posible conseguilo nunca máis 500 000 rublos... Canto menor sexa o importe do préstamo, maior será o interese.
O requisito para adquirir un seguro adicional. A protección do artigo prometido é obrigatoria. Polo tanto, cando se obteña un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, en calquera caso haberá que mercar unha póliza de seguro. Se o préstamo se emite en efectivo, pode ser necesario asegurar ademais a vida e a saúde do prestatario.

Dado que os bancos normalmente emiten préstamos mediante transferencias bancarias, se quere obter efectivo, é máis fácil contactar con organizacións de microfinanciamento. Non requiren confirmación do nivel de ingresos, non prestan atención á calidade do historial de crédito. Na maioría dos casos, o importe máximo do préstamo é de 2 000 000 rublos.

Paga a pena telo en conta! Os prestamistas consideran cada solicitude de préstamo individualmente. O prestatario debe entendelo canto máis atractiva sexa a propiedade, máis beneficios pode obter dos préstamos.

10. Cales son as características para obter unha hipoteca (préstamo hipotecario) garantida polos inmobles existentes? 📎

Na maioría das veces pódese obter un préstamo contra garantía apartamentos ou edificio residencial... Non obstante, os acredores adoitan emitir fondos e garantir parcelas... Pero hai unha condición: o rexistro debe realizarse de acordo coas regras.

Na maioría das veces, os préstamos concédense para terras agrícolas, así como para a construción de vivendas individuais.

Para solicitar un préstamo, terá que preparar un determinado paquete de documentos:

documentos do prestatario - pasaporte e adicional;
certificado que confirma os ingresos;
documento de matrimonio;
certificados de nacemento de todos os fillos;
documentos para a propiedade.

A falta de circunstancias, confirmadas por certos documentos, quedan excluídos da lista.

Recentemente, houbo unha tendencia á baixa ↓ da taxa de interese media no mercado. Ademais, están dispoñibles descontos.Poden obtelas determinadas categorías de cidadáns, así como os que elaboran pólizas de seguro.

Ademais, ao obter unha hipoteca, a taxa pode reducirse no caso de que se incremente o pagamento inicial.

11. Preguntas máis frecuentes: respostas ás preguntas máis frecuentes 💬

Facer un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias non é un procedemento sinxelo. É por iso que os prestatarios adoitan ter unha gran cantidade de preguntas. Ao final da publicación, tradicionalmente intentamos responder aos máis populares.

Pregunta 1. Quen pode prestar asistencia para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias residenciais (non residenciais) sen certificados de renda?

Hai situacións nas que o diñeiro é urxente, hai unha propiedade, pero hai dificultades para obter un préstamo. Para aumentar a probabilidade de aprobación, pode contactar cos expertos nesta materia.

Existen 3 tipos principais de axuda profesional:

Axentes de crédito son intermediarios entre o cliente e o prestamista. Por unha comisión, proporcionan axuda para obter un préstamo, incluído o garantido por propiedades inmobiliarias. Ademais, correctores non dea garantíaque se aprobará a solicitude do prestatario potencial. Non obstante, contactar con eles aumenta as posibilidades de obter un préstamo. Ademais, os corredores adoitan buscar dos prestamistas condicións máis favorables para o seu cliente;
Asesores financeiros de feito tamén son intermediarios. Non obstante, proporcionan unha gama de servizos moito máis ampla. Ademais da asistencia na obtención dun préstamo, os consultores ofrecen apoio na elección dun depósito, así como na elaboración dun plan financeiro;
Supermercados financeiros son empresas que ofrecen aos clientes unha variedade de produtos financeiros - préstamos, incluso garantido por inmobles, depósitos, programas de seguros... Os supermercados ofrecen comparar ofertas de diferentes institucións financeiras (bancos e MFO) e escollen a mellor.

Pregunta 2. Como organizar adecuadamente un préstamo para inmobles garantidos polos inmobles comprados (adquiridos)?

Para obter un préstamo garantido pola propiedade inmobiliaria que se está a mercar, non é necesario un coñecemento financeiro serio. Abonda con estudar detidamente o programa ofrecido polo banco.

É importante entendelo. O tipo considerado de préstamo está dirixido. Isto significa que se pode gastar o diñeiro recibido exclusivamente para a compra dos inmobles especificados no contrato. Tamén actuará como garantía para o préstamo.

Hai que ter en conta que, na maioría dos casos, os prestamistas requiren un pagamento inicial de do 10% ao 30%... Canto máis ↑ primeira entrega, máis ↑ posibilidades terá o prestatario para Ok a solicitude presentada.

Ademais, moitos programas de préstamos bancarios prevén unha diminución dos tipos de interese mentres aumentan o tamaño do pago inicial.

Podes mercar un préstamo garantido pola propiedade que estás a mercar espazo comerciale apartamentos en edificios novos ou no mercado secundario. O posible prestatario proporciona ao banco información sobre o obxecto que planea mercar. Nun artigo separado, xa escribimos como mercar un piso cunha hipoteca e onde comezar a mercar a súa propia casa.

Con base nos documentos facilitados polo prestatario, o prestamista realiza unha análise exhaustiva das garantías futuras. Os financeiros chaman a este cheque subscrición.

Se pretende mercar inmobles nun edificio en construción, a subscrición implica Non só análise do propio obxecto comprado. O banco tamén comprobará detidamente información sobre o programador, e actual propietario do local... Un enfoque tan estrito está asociado a riscos elevados, porque o edificio pode permanecer sen rematar.

É importante entender que a complexidade de obter un préstamo garantido polos inmobles adquiridos leva a un aumento na duración deste procedemento. Na maioría dos casos, leva polo menos un mes... Polo tanto, é tan importante observar todos os matices do deseño. Se tes que buscar un novo inmoble ou refacer documentos, o procedemento atrasarase.

Pregunta 3. Que banco ten a taxa máis baixa dos préstamos garantidos por inmobles para persoas xurídicas?

Moitas veces, as organizacións (persoas xurídicas) requiren fondos adicionais para o desenvolvemento. En certos casos, faise beneficioso obtención de préstamos garantidos por inmobles... Neste caso, a maioría das veces empréstanse préstamos para repoñer os activos da organización con activos fixos ou para aumentar o capital circulante.

Independentemente da finalidade dos préstamos, unha entidade xurídica pode comprometer os seguintes tipos de inmobles:

un comercial;
terra;
locais residenciais e non residenciais en edificios de varias plantas;
casas adosadas e casas particulares.

Imponse unha serie de requisitos a calquera obxecto de garantía:

alta liquidez;
situación dentro da cidade;
sen gravames.

As principais condicións de préstamo son taxa e importe do préstamo... Están determinados por unha serie de parámetros.

O importe do préstamo, así como o tamaño da taxa, dependen dos seguintes indicadores:

a solvencia dunha persoa xurídica;
rendibilidade da organización;
tamaño da empresa.

O préstamo a persoas xurídicas adoita diferir dos programas de préstamos ofrecidos a particulares.

As características dos préstamos para persoas xurídicas son as seguintes:

tamaño individual das apostas;
prazo máximo 10 anos;
toma de decisións aceleradas sobre a solicitude;
a posibilidade de aprazar o pagamento se é necesario;
condicións leais para os clientes habituais.

Antes de decidir a solicitude presentada, o banco comproba a fondo os seguintes parámetros:

historial de crédito;
liquidez dos bens inmobles ofrecidos como garantía;
limpeza do enderezo legal;
facturación en contas correntes;
sucursais operativas;
composición dos órganos de goberno.

Na procura das taxas máis baixas, adoitan acudir as persoas xurídicas Sberbank... Pode ser difícil conseguir un préstamo aquí, pero a maioría das organizacións consideran que pagan a pena as condicións ofrecidas.

Se é necesario aumentar a cantidade de capital circulante, unha entidade xurídica pode utilizar os seguintes programas de Sberbank:

Facturación empresarial permítelle obter un préstamo a empresas cuxos ingresos anuais son inferiores a 400 millóns de rublos. Este programa implica a emisión dun préstamo por importe desde 150 000 rublos... Neste caso, a taxa comeza a partir de 14,8% por ano. O diñeiro terá que devolverse dentro 4anos.
Orde estatal - un programa que axuda na execución de contratos gobernamentais. De acordo con el, non pode recibir máis do 70% do importe do contrato. Non obstante, o importe do préstamo non debe exceder 600 millóns de rublos... Neste caso, a tarifa será de 15,4% ao ano e o prazo máximo do préstamo é de 3 do ano.

Se unha persoa xurídica decide solicitar un préstamo para a compra de propiedades inmobiliarias, Sberbank ofrece unha selección de 3 programas:

Inmobles comerciais (exclusivamente para a compra de inmobles): o importe comeza a partir de 150 000 rublos, taxa - desde 14,74% ao ano, o prazo máximo é de 10 anos.
Negocio Invest úsase non só para a compra de inmobles, senón tamén para a súa renovación ou construción. A cantidade e o prazo son os mesmos que no primeiro programa, a partir da tarifa 14,82% anual.
Hipoteca Expresa - este programa permítelle chegar ata 10 millóns de rublos por un período máximo de 10 anos. Neste caso, a taxa comeza a partir de 17% anual.

Pregunta 4. Podo contratar un préstamo a emprendedores individuais (empresarios individuais) garantido por propiedades inmobiliarias?

Os propietarios individuais son as persoas que realizan negocios sen crear unha entidade xurídica. É por iso que, cando intenta obter un préstamo dun banco, un empresario individual pode usar ambos préstamos para particularesasí como os destinados para pequenas empresas.

Na maioría das veces, os empresarios individuais reciben un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias para os seguintes fins:

aumento do tamaño do circulante;
compra dun vehículo;
adquisición doutros obxectos inmobiliarios;
desenvolvemento de novos negocios;
refinanciamento dun préstamo existente.

Para obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, utilízase un esquema tradicional que inclúe varias etapas:

cubrir unha solicitude;
preparación de documentos para empresarios individuais e o tema da promesa;
consideración da solicitude polo banco;
taxación do inmoble;
celebración dun contrato;
rexistro dunha póliza de seguro;
transferencia de fondos.

Os empresarios individuais adoitan recibir fondos mediante transferencia bancaria. Neste caso, no caso de obter un préstamo para refinanciamento, o diñeiro transferirase inmediatamente para amortizar o préstamo existente. Se os fondos se emiten para a compra de certos bens, a transferencia realízase a favor do vendedor.

Como obter un préstamo para un empresario individual sen garantías, lea o noso artigo.

Pregunta 5. ¿Pode un pensionista obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias e que bancos outorgan tales préstamos?

Quen se retirou, así como outros cidadáns, pode sentir a necesidade dunha cantidade de diñeiro bastante grande.

Moitos bancos non perciben ás persoas maiores como clientes desexables. Isto débese aos seus baixa protección social, e baixos ingresos.

Non obstante, os xubilados poden obter un préstamo de bancos garantidos por propiedades inmobiliarias. Neste caso, poderán obter unha débeda bastante grande. Axuda a simplificar a tarefa de obter un préstamo servizos especiais de internet... Permiten enviar unha solicitude simultaneamente a varios bancos e aforrar tempo significativamente.

Cada entidade de crédito desenvolve de forma independente os requisitos para os prestatarios, así como unha lista dos documentos requiridos. Non obstante, hai principios xerais para obter préstamos garantidos por inmobles para xubilados.

A maioría das entidades de crédito teñen os seguintes requisitos para os prestatarios retirados:

Cidadanía rusa;
rexistro permanente no lugar de rexistro do préstamo;
historial de crédito de alta calidade;
no momento da amortización total do préstamo, o pensionista debe ter nunca máis 65-75 anos;
rexistro dunha póliza de seguro para o obxecto prometido, así como a vida e a saúde do prestatario.

Para obter un préstamo, deberá presentar os seguintes documentos:

pasaporte dun cidadán da Federación Rusa;
DNI de pensionista;
un certificado do fondo de pensións sobre o importe da pensión recibida;
para os pensionistas que traballan: un certificado de salarios;
documentos para bens inmobles comprometidos.

Varios bancos conceden préstamos a pensionistas. As mellores condicións móstranse na táboa seguinte.

Bancos populares que prestan préstamos a pensionistas garantidos por propiedades inmobiliarias:

№	Organización de crédito	Importe máximo	Tipo de interese	Prazo máximo do préstamo	Préstamos matices
1	Sberbank	10 millóns de rublos	Desde o 15,5% anual	20 anos	Ao final do contrato, o prestatario non debe ter máis de 75 anos
2	*Rosselkhozbank*	1 millón de rublos	Desde o 21,5% anual	5 anos	Pódese obter un préstamo ata 65 anos. Cando se recibe unha pensión cunha tarxeta bancaria, a taxa diminúe
3	*Raiffeisenbank*	9 millóns de rublos	Desde o 17,5% anual	15 anos	O prestatario no momento da solicitude non debe ter máis de 60 anos. A renda confirmada dun pensionista debe ser de polo menos 20 mil rublos

Unha característica distintiva dun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias para xubilados é un prazo de préstamo bastante longo e un importe do préstamo, así como unha taxa de interese baixa.

A presenza de caros inmobles líquidos aumenta significativamente a probabilidade decisión positiva en solicitude de préstamo.

Os préstamos garantidos por inmobles están dispoñibles incluso para os xubilados, así como para os cidadáns sen ingresos oficiais. Os que teñen un historial de crédito danado poden contratar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. É importante seguir todas as regras para o seu deseño.

Tamén aconsellamos que vexa un vídeo sobre as peculiaridades da obtención de préstamos garantidos por inmobles:

Desexamos aos lectores da revista Ideas for Life benestar financeiro. Se precisa obter un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias, faga caso aos nosos consellos e terá o éxito garantido.

Se aínda tes dúbidas sobre o tema da publicación, faino nos comentarios a continuación. Ata a próxima!