Adquirir - que é e para que serve: definición e significado do termo + TOP-12 que adquiren bancos e criterios para a súa elección

Ola, queridos lectores da revista financeira Ideas para a vida. Neste artigo, imos falar sobre a adquisición de: que é, que tipos de adquisición son, como funciona e para que serve.

Por certo, viches canto vale xa un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Hoxe en día, a circulación de fondos sen efectivo está gañando popularidade. Finalmente, non hai que preocuparse por se hai cartos suficientes para todo, porque levar tan só unha tarxeta é tan sinxelo coma descolgar peras. Ademais, se os teus aforros non fosen suficientes para unha compra, probablemente o fagas tarxeta de créditoque é tan fácil de usar en absolutamente calquera tenda.

Deste artigo aprenderás:

• Que é adquirir, que tipos de adquisición se demanda e que características ten;
• Que hai que buscar á hora de elixir un banco socio e que bancos lideran nesta área;
• As principais vantaxes e desvantaxes de adquirir.

Este artigo será útil principalmente para principiantes empresarios e empresariosque queren ampliar a súa base de clientes e simplificar o traballo de caixeiro, permitindo aos seus clientes pagar sen efectivo... Como elixir un banco para pedir este servizo, como concluír correctamente un acordo de adquisición e, o máis importante, que equipo escoller para iso: lea agora mesmo.

Sobre a adquisición: que é en palabras simples, que se debe ter en conta ao conectar o servizo por parte de empresarios (empresario individual, LLC) e cales son as tarifas dos bancos que adquiren.

1. Que é adquirir - definición en palabras sinxelas + características de adquirir sen caixa rexistradora 💳

Primeiro de todo, é preciso aclarar o concepto de adquirir.

AdquirindoÉ un servizo bancario co que os clientes poden pagar as compras mediante tarxeta bancaria, sen cobrar cartos mediante caixeiros automáticos.

Este procedemento permítelle pagar en liña e non perder tempo visitando a tenda.

Pequenas empresas, grazas a estas posibilidades, pode aumentar significativamente os beneficios, debido a que, segundo a investigación, ao pagar con tarxeta, os compradores gastan, en media, en Un 20% máisque con efectivo.

A operación de adquisición lévase a cabo segundo un algoritmo determinado, que se ve claramente no exemplo de traballar con Terminal TPV:

1. A tarxeta bancaria actívase no sistema, por exemplo, despois de que o propietario introduza o código PIN;
2. O sistema verifica os datos do propietario;
3. Os fondos débense na conta do comprador e transfírense ao operador;
4. Emítense dous cheques: para o cliente e para o vendedor;
5. O vendedor asina o cheque;
6. Emítese ao cliente un recibo da caixa rexistradora.

Entre punto de comercio (que actúa como cliente) e institución bancaria conclúese un acordo para a prestación de servizos de adquisición... Ademais, o banco ou axente fornece todo o equipamento necesario para realizar as operacións.

Terminal TPV - un dispositivo electrónico especial para pagos sen efectivo con tarxetas de plástico, que consiste en: monitor, unidade do sistema, dispositivos para impresión e parte fiscal.

Para este procedemento, tamén se pode empregar unha caixa rexistradora ou un terminal TPV simplificado. A combinación de ambos dispositivos custará moito máis e é utilizada por empresas máis exitosas e coñecidas. Así, nas primeiras fases do negocio, é mellor usar só un terminal TPV para servizos de liquidación e efectivo.

Hai 2 (dous) métodos para adquirir sen usar unha caixa rexistradora:

1. Terminal TPV estacionario ou portátil que se comunica co banco a través dunha tarxeta SIM instalada;
2. Un sitio en Internet que permite realizar pagos sen efectivo mediante datos da tarxeta bancaria.

Tipos de tarxetas lidas polos terminais móbiles:

• tarxetas de débito;
• crédito;
• chip;
• equipado con cinta magnética

Para que o pagamento se realice sen obstáculos, debe establecerse unha conexión co banco e tamén debe haber fondos suficientes na conta para pagar o custo total.

Vantaxes para unha empresa comercial de usar a adquisición:

• minimizar os riscos asociados á falsificación de billetes;
• falta de cobro de efectivo e, como resultado, aforro;
• aumento da rendibilidade;
• ampliando unha base de clientes máis solvente.

Vantaxes para un comprador que paga bens e servizos mediante tarxetas bancarias:

• a posibilidade de usar fondos da conta da tarxeta, sen cobralos;
• método de pagamento máis rápido e cómodo.

A adquisición en Rusia está a desenvolverse, mentres que en todo o mundo está completamente formada. Unha das razóns deste desfasamento é analfabetismo financeiro da poboación e baixa prevalencia de tarxetas de plástico entre a poboación, que, finalmente, foi aumentando activamente nos últimos anos.

2. Que partes están implicadas na adquisición 📑

Hai 3 (tres) partes implicadas neste proceso.

1) Banco (adquirente)

Ofrece servizos para o procesamento e execución de pagamentos sen efectivo. Proporciona terminais POS aos establecementos de venda polo miúdo e controla todas as operacións que se realizan mediante tarxetas.

Como norma xeral, unha entidade de crédito que presta servizos de pagamento non en efectivo aluga ou instala todo o equipamento necesario para a realización destas operacións nos termos do contrato.

2) Organización do comercio

Conclúe un acordo co banco adquirente no que se indican todas as condicións e prezos para a subministración de equipos, o uso de terminais, o importe das comisións do banco, así como os termos nos que se deben transferir os fondos ao vendedor desde a conta do comprador. Ademais, calquera organización pode recibir este servizo, aínda que non teña unha conta neste banco.

3) Clientes

Trátase de persoas que fan pagamentos sen efectivo nunha empresa comercial.

O principio de adquirir pódese entender a partir do diagrama seguinte:

O principio de adquirir segundo o esquema

3. Como usar a adquisición sen abrir unha conta e cando é posible que a precise

Para utilizarse nas actividades dunha empresa mercante que adquire, non só precisa ter unha conta corrente no banco, senón tamén ter o estado persoa xurídica... Polo tanto, sen abrir ningunha conta, use exactamente o servizo mercador que adquire imposible... Pero onde se abre a conta é esencialmente irrelevante. Podería ser así banco adquirentee calquera outra prohibicióna.

Sen abrir unha conta corrente só podes traballar con Adquisición de Internet, que é unha transferencia de fondos non en efectivo desde a tarxeta bancaria do cliente-comprador á conta do provedor-vendedor.

Neste caso, é posible xestionar o capital financeiro proporcionando só unha conta dun individuo a calquera entidade de crédito. A continuación, a ferramenta de adquisición para emprendedores individuais permítelle non abrir unha conta corrente especial se antes traballou sen ela.

A lexislación permite pagar aos empresarios individuais primas de seguro necesarias para empresarios individuais (pagos fixos) e impostos reembolso en efectivo, entón se un empresario ten, por exemplo, unha tenda en liña, pode aceptar pagamentos sen efectivo na súa conta persoal.

pero, Cómpre sinalar que, a pesar da ausencia dunha prohibición directa sobre o uso dunha conta persoal na actividade emprendedora, indirectamente, aínda pode haber problemas asociados ao feito de que no acordo de apertura dunha conta dun individuo, normalmente, indícase, en primeiro lugar, que a conta non debe usarse para fins comerciais e, en segundo lugar, as rendas poden ser consideradas polas autoridades fiscais como as rendas dun particular, o que require o pago do imposto sobre a renda das persoas físicas por valor de 13%.

Dun xeito ou doutro, se o empresario non ten previsto abrir unha conta corrente, o acordo de adquisición de Internet permíteo. Escribimos con máis detalle sobre a apertura dun empresario individual e a creación dunha LLC en artigos especiais.

Cando pode precisar adquirir sen abrir unha conta?

No caso da mesma tenda en liña, o pagamento introducindo os datos da tarxeta e confirmando a operación mediante un contrasinal SMS parece moito máis fiable que transferir fondos a unha tarxeta bancaria persoal de calquera persoa en particular. Aquí podes coñecer as etapas e a secuencia de creación dunha tenda en liña.

O cliente, na maioría dos casos, non ve ou non presta atención a que conta está a transferir o seu diñeiro, o que significa que non se confundirá coa ausencia dunha conta corrente de empresario. Á súa vez, o consumidor recibe garantías do banco adquirente para a condución segura da transacción.

4. TOP-4 principais tipos de adquisición 💰💳

A pesar de que para Rusia este é un proceso relativamente novo, xa se poden identificar os principais tipos de adquisición.

Vista 1. Adquisición de caixeiro automático

Apareceu por primeira vez no noso país e inclúe: terminais de pago e caixeiros automáticos que permiten repoñer e retirar efectivo en calquera momento conveniente, de forma independente.

Pero debido a que a porcentaxe da comisión máis tarde foi limitada legalmente, é imposible obter moitos ingresos dela, especialmente porque unha gran selección deles permite aos consumidores atopar terminais coa comisión máis baixa. Quizais poida gañar en aluguer ao instalar o terminal por un banco ou un sistema de pago, como Qiwi.

Vista 2. Adquisición de comercio

Variedade máis popularusado para pagamento de servizos e artigos domésticos, puntos de venda, locais de restauración.

Neste caso, o pago realízase a través dun terminal TPV que se conecta á caixa rexistradora, o que é unha condición clave.

Pódese mercar integramente ou alugar nun banco, pode ser móbil ou estacionario.

Durante a operación, emítense 2 (dous) recibos: un recibo de caixa rexistradora e un recibo do propio terminal (resgardo).

Vista 3. Adquisición de móbiles

Relativamente novo xeito pago con tarxetas e aínda é pouco coñecido. Isto requirirá a tableta ou teléfono intelixente e lector de tarxetas especialligado a el con USB, bluetooth ou especialista. conector.

Este dispositivo custará moito menos que un terminal TPV e incluso pode ser emitido por algúns bancos por completo é gratuíto.

No momento do pagamento, o vendedor pasa a tarxeta cunha banda magnética polo lector de tarxetas, dándolle ao comprador a oportunidade de asinar na pantalla do teléfono intelixente / tableta, pero se se usa unha tarxeta chip, requirirase un código PIN.

A baixa popularidade deste método débese a que actualmente non existe unha protección efectiva contra o software contra virus e ataques fraudulentoso que lle permite ter acceso ilegal aos detalles da conta ou directamente aos fondos da mesma.

Ademais, o pago en si leva máis tempo e complícase, debido a que primeiro precisa iniciar a aplicación, realice todas as accións necesarias co menú, indicar o número de teléfono móbil ou correo electrónico do cliente, obter a súa sinatura.

Ademais, o proceso complícase coa ausencia dun resgardo e "emitindo" só un cheque electrónico e, segundo a lei No 54-ФЗ do 22 de maio de 2003., emisión dun cheque de caixa obrigatorio, mesmo cando se realiza unha compra mediante un pagamento sen efectivo. En consecuencia, neste caso, terá que conectar a caixa rexistradora.

Ver 4. Adquisición de Internet

É un pago mediante unha interface especial para introducir os datos dunha tarxeta de plástico e posterior confirmación da compra introducindo o contrasinal recibido en SMS. Conveniente para o seu uso por varios tendas en liña, pagamento de billetes, Servizos... Ao mesmo tempo, pódense utilizar varios operadores de pago, como, por exemplo, Robobox, Interkassa, PBK-diñeiro e outros... Neste caso, unha vez entregados os bens, non se emite un cheque, senón que só se envía en formato electrónico.

Se o comprador quere ter a forma física dun cheque, ten que facer un pedido no sitio web e pagalo directamente no momento da transferencia da mercadoría usando o mesmo terminal TPV no correo ou no punto de venda.

No artigo na ligazón pódense atopar máis detalles sobre a adquisición de internet, así como a adquisición de móbiles e comerciantes.

5. TOP-12 bancos que prestan servizos de adquisición 📊

Actualmente, case todos os bancos rusos poden ofrecer adquirindo servizos... A maioría das entidades de crédito practican un enfoque individual no campo deste servizo e elaboran condicións de traballo persoais (tarifas) para cada cliente.

Para saber máis sobre a adquisición de tarifas nun determinado banco, debes cubrir o formulario na páxina web do banco ou chamar aos números indicados. As ofertas persoais adoitan ser moito máis rendibles que as estándar.

É posible determinar a adquisición rendible para empresarios individuais (individuos) ou non grazas a un estudo exhaustivo das tarifas do adquirente. Como regra xeral, os sitios web oficiais dos bancos conteñen información detallada e actualizada sobre estes servizos.

Para concluír un acordo para un negocio específico, podes comparar as tarifas (ofertas) de varios bancos, os máis populares dos cales se presentan na táboa de cualificación seguinte:

№	Banco adquirente	Adquisición de termos	Custo de adquisición (prezo)
1	Gazprombank	Ofrece servizos de adquisición de Internet, móbiles e comerciantes	Apostas persoais do 1,5% ao 2%, o custo do equipo é de 1.750 rublos / mes.
2	Banco MTS	Serve Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay. fornece terminais POS, usa comunicación GSM / GPRS.	Comisión 1,69%, equipamento 1499 rublos / mes.
3	Raiffeisenbank	Ofrece todo tipo de adquisición segundo os estándares de conexión a través dunha liña telefónica, GSM e Wi-Fi.	A taxa non é superior 3,2%... O prezo do equipo alugado establécese en función de cantos lugares de traballo da organización e que tipo de software de servizo se elixe. Para Visa e Mastercard con terminal mPos a taxa é do 2,7%. para o comercio e a adquisición de Internet establécese mediante un acordo, como regra, ata o 3,2%
4	Sberbank de Rusia	A adquisición en Sberbank realízase a través dos sistemas de pago Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR, coa subministración de terminais mPos compatibles con teléfonos intelixentes / tabletas e terminais POS baseados na comunicación a través de 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / GPRS As tarifas para empresarios individuais e persoas xurídicas pódense atopar na páxina web oficial do banco.	custo da adquisición en Sberbankdo 0,5% ao 2,2% (venda polo miúdo - máis do 1,5%; Internet - do 0,5%; móbil para empresarios individuais - 2,2%). Equipos de 1700 a 2200 rublos / mes
5	Alfa Bank	Os principais sistemas de pago Visa, MasterCard, tamén ao conectar o servizo de adquisición en Alfa Bank, fornécense equipos: terminais mPos compatibles con teléfonos intelixentes / tabletas, con comunicación 2G / 3G, Wi-Fi	Para a adquisición de Internet e comerciante - definido individualmente. Adquisición de móbiles - 2,5%... Equipos, como media, 1850 rublos / mes.
6	Uralsib	Serve tarxetas Visa, VisaPayWave, MasterCard, tarxetas electrónicas universais, American Express, MIR. Ofrece aluguer de terminais TPV, con soporte para acceso telefónico, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi. os fondos acredítanse en 1-2 días.	Taxa do 1,65% ao 2,6%, O custo do equipo é de 1600 a 2400 rublos / mes.
7	Tinkoff	O foco principal de Tinkoff-Bank está na adquisición de Internet	Tamaño da comisión - do 2 ao 3,5% equipamento 1900-2300 rublos / mes.
8	Apertura	Ofrécense servizos para a instalación de equipos, a aceptación de todos os instrumentos de pagamento, a formación do persoal.	A taxa arancelaria fluctúa do 0,3% ao 3%... O equipamento custará, de media, 2350 rublos / mes.
9	Rosselkhozbank	Ofrece formación do persoal e proporciona o equipamento necesario.	Enfoque persoal na fixación das tarifas arancelarias.
10	VTB 24	Aceptamos tarxetas de sistemas de pago Visa e MasterCard. O equipamento fornécese para o seu uso, en forma de terminais TPV e caixas rexistradoras. Wi-Fi, GSM / GPRS úsanse como comunicación. Podes familiarizarte coas tarifas de adquisición en VTB 24 na páxina web da oficina do banco.	A tarifa está fixada desde o 1,6%, dependendo do sistema de servizo seleccionado. O equipamento custa uns 1600 rublos / mes.
11	Vangarda	As tarxetas de plástico serven nos sistemas Visa e MasterCard. Ofrécense terminais POS, utilízase comunicación a través de GSM / GPRS. Tamén ten dereito a cambiar vostede mesmo parámetros de seguridade adicionais. A transferencia de fondos lévase a cabo nun prazo de 1 a 3 días,	Tipo arancelario do 1,7% ao 2,5%.
12	Estándar ruso	Aceptanse as tarxetas Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB e Zolotaya Korona. Preséntanse os terminais de adquisición: terminais TPV e solucións de caixa rexistradora de rede. Ao adquirir en Russian Standard Bank, úsase GSM / GPRS como conexión.	Taxas arancelarias dentro 1,7-2,5%.

Con base nos datos presentados na táboa, podemos concluír que as propostas dos bancos representan aproximadamente un nivel de tipos arancelariosa, onde o prezo de adquisición varía en función das condicións do contrato e dos servizos relacionados prestados.

Como elixir un banco e activar a adquisición - criterios de selección + documentos para o rexistro do servizo

6. Como elixir un banco para concluír un acordo de adquisición - 8 criterios para elixir un banco de adquisición 📝

Antes de decidir sobre a elección dun banco adquirente, cómpre estudar polo miúdo as condicións de traballo que ofrece e asegurarse de comparar coas propostas doutras institucións financeiras. Para iso, o contrato proposto polo banco deberá ser avaliado segundo os seguintes criterios:

Criterio 1. Equipamento subministrado polo banco

A velocidade de conexión ao servidor e a seguridade dos pagamentos sen efectivo mediante tarxetas dependen do hardware e do software.

Dependendo das condicións do acordo, os adquirentes poden ofrecer:

• Terminais TPV ou sistemas TPV (o propio dispositivo para ler datos das tarxetas, levar rexistros de vendas e realizar operacións comerciais ou todo un complexo de dispositivos que representan o posto de traballo dun caixeiro xa feito);
• Impresores (dispositivos que realizan un resgardo nas transaccións de pagamento mediante tarxetas. Utilízase un cliché cos datos de identificación do punto de recepción, insírese unha tarxeta e insírese un resgardo, no que queda unha pegada dos datos e unha tarxeta de plástico);
• Centros de procesamento (sistemas que garanten o funcionamento do sistema de pagamento entre as partes adquirentes);
• Caixas rexistradoras (dispositivos que rexistran o feito de cambiar de diñeiro e están deseñados para emitir o cheque de caixa rexistrador necesario);
• PinPad (paneis para ler información das tarxetas e introducir códigos pin).

O uso de terminais POS é máis que orzamentaria e eficaz opción, mentres que o uso dunha caixa rexistradora pode implicar custos financeiros adicionais.

Criterio 2. Tipo de comunicación a través do cal o terminal se conecta ao banco

A velocidade de conexión e operacións depende do tipo de conexión.

Unha solicitude para cancelar o diñeiro dunha conta pódese facer dos seguintes xeitos:

• usando a rede GSM;
• acceso telefónico remoto (mediante módem e conexión telefónica fixa);
• a través de Internet;
• grazas á conexión de paquetes GPRS;
• a través de conexión sen fíos Wi-Fi

O máis rápido (1-3 seg) tipos de comunicación é O internete Wifi, así como a conexión por módem e GPRS, que están suxeitos a cargos adicionais.

Criterio 3. Sistemas de pagamento cos que traballa o banco

Sistema de pagamento É un servizo que se encarga de transferir fondos de conta en conta. Cada banco colabora con algúns deles, o que pode ter unha importancia fundamental para a identificación de tarxetas específicas de plástico. Cantos máis sistemas de pago se atendan, máis ampla é a gama de clientes.

Os principais sistemas de pago no noso país son: Visa e MasterCard... Se o traballo require cooperación con cidadáns estranxeiros ou clientes premium, debes prestar atención a sistemas de pago como: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Os sistemas de pago rusos están gañando popularidade debido á redución das tarifas tarifarias dos pagamentos: coroa de ouro, PRO100, Tarxeta sindical.

Criterio 4. Estude detidamente as condicións do contrato

Todos os puntos clave de interacción entre as partes están indicados no contrato. Polo tanto, para evitar preguntas e sorpresas inesperadas no proceso de cooperación, un estudo coidadoso de todos os puntos - condición requirida.

En caso de incumprimento das obrigacións dunha ou outra parte, é o acordo o que servirá de pretexto e a principal ferramenta para acudir aos tribunais e defender os seus intereses.

Criterio 5. Avaliación do nivel de servizo

É o nivel no que se presta o servizo o que determina o custo dese servizo. Ademais do feito de adquirir e subministrar equipos para traballos de alta calidade, o provedor tamén pode levar responsabilidade do mantemento, resolución de problemas oportuna, apoiar o traballo do centro de servizo 24 horas, onde pode obter respostas a todas as preguntas e unha resposta rápida en caso de dificultades, avarías, etc.

Ademais, unha organización adquirente altamente cualificada acompaña necesariamente a prestación de servizos coa formación e consulta do persoal de venda polo miúdo. sobre as seguintes cuestións:

1. como determinar a autenticidade dunha tarxeta bancaria;
2. cales son os requisitos e tipos de tarxetas;
3. os principais matices do equipo;
4. en que orde se atende o cliente;
5. como devolver unha compra por pagamento sen efectivo;
6. como cancelar a autorización;
7. e etc.

Ademais de aprender a traballar co propio sistema, a miúdo os bancos, por unha comisión, realizar adestramentos máis extensosonde ensinan:

• xeitos de identificar os defraudadores e o procedemento para facelo;
• xeitos de aumentar as vendas en presenza dun sistema de pagamento non en efectivo: como organizar un punto de venda, como pode motivar aos compradores a compras espontáneas;
• xeitos de identificar as necesidades dos clientes;
• o procedemento para organizar o fluxo de documentos, preparación de informes;
• opcións para accións en caso de erros durante as operacións con tarxetas bancarias.

Criterio 6. Servizos bancarios adicionais

Se o banco pode proporcionar programas para o cálculo de bonos na tarxeta para as compras realizadas, que posteriormente se poden usar como desconto, favorablemente afectará non só a reputación da empresa comercial, senón tamén aumentará as vendas e atraerá novos clientes.

Para un control máis cómodo sobre as operacións con tarxetas bancarias, os extractos de transaccións pódense enviar por correo electrónico, mediante mensaxes SMS ou publicarse na páxina web do banco nunha conta persoal especial da organización.

Unha función adicional pode ser as notificacións expresas sobre fallos do sistema, posibles fraudes, etc., que permitirán aos empregados da empresa responder máis rápido.

Dependendo das especificidades da empresa, un emprendedor pode atopar funcións útiles como autoverificacióncando o terminal está configurado para comprobar os datos co banco por cada determinado período de tempo, ou, por exemplo, a posibilidade de pagar unha propina, usar unha tarxeta ou especificar información adicional sobre bens ou servizos nos cheques, o que lle permite rastrexar máis de cerca os pagos por eles.

Criterio 7. Condicións de servizo financeiras

Unha das condicións máis importantes é o período máximo de tempo para o que se reciben fondos na conta da organización, cuxo período fluctúa, normalmente a partir de 1 (un) ata as 3 (tres) días e depende dos seguintes factores:

• a presenza dunha conta no banco adquirente da compañía acelera o abono ao día seguinte;
• mercar unha tarxeta bancaria adquirente proporciona unha transferencia dentro dun día;
• dispoñibilidade dun programa de tradución urxente que acelere o proceso, independentemente doutros factores.

Os compradores están máis preocupados por que período se devolverán os fondos á tarxeta, no caso de devolver a mercadoría. Tamén é un punto importante para o funcionamento da toma, garantindo a súa reputación.

É igualmente importante avaliar de inmediato os custos necesarios para o uso habitual da adquisición, que, como regra, inclúen:

• taxas de instalación de equipos;
• conexión co servidor;
• aluguer do equipamento necesario;
• mantemento e mantemento do correcto funcionamento do sistema.

Criterio 8. Comparar tarifas por adquisición en diferentes bancos

O pagamento por realizar pagamentos sen efectivo pódese establecer como taxa de interese de cada transacción... Neste caso, débese como comisión por cada transacción realizada.

Ao determinar a tarifa para o uso do servizo, individualmente, débense ter en conta factores como a esfera na que a organización desenvolve as súas actividades, o seu tempo de existencia neste mercado, o número de sucursais, o volume de negocio comercial da empresa, o número de licenzas que ten o banco para realizar transaccións de varios sistemas de pagamento e o propio centro de procesamento do banco.

7. Un paquete de documentos necesarios para a conclusión dun acordo de adquisición 📋

Cando conclúa un acordo de adquisición cun banco, unha entidade xurídica deberá proporcionar un paquete estándar de documentos:

1. Certificado do Rexistro Estatal Unificado de Persoas Xurídicas ou, para os rexistrados despois do 1.07.2002. organizacións, certificado de rexistro da oficina tributaria;
2. Certificado de alta fiscal;
3. Un paquete de documentos constitutivos;
4. Extracto do Rexistro estatal unificado de persoas xurídicas;
5. Tarxeta bancaria con mostras de sinaturas;
6. Decisións ou ordes sobre o nomeamento do director da organización e do contable xefe;
7. Contrato de arrendamento ou documentos que confirman a propiedade do local situado no enderezo real indicado nos documentos legais. Escribimos en detalle sobre o enderezo legal nun artigo separado.
8. Certificado bancario ao abrir unha conta correspondente ou unha copia do acordo de liquidación e servizos de efectivo;
9. Licenza de actividade, segundo a declaración;
10. Copias dos pasaportes do contable e do director, certificados por un notario;
11. Calquera documento adicional que o banco poida solicitar, de acordo coas normas internas.

Podes familiarizarte con todos os termos do acordo de adquisición na seguinte ligazón (usando o exemplo do acordo bancario VTB24):

Descarga unha mostra de acordo de adquisición do banco VTB24 (doc. 394 kb)

8. As principais características do sistema de pagamento (adquisición) 📌

Pódense distinguir as seguintes características do servizo adquirente:

• todas as cuestións de interacción entre as partes están estritamente reguladas polo acordo;
• pódese aplicar un enfoque individual para cada contrato;
• a empresa comercial paga unha comisión ao adquirente, na forma dunha porcentaxe calculada persoalmente das transaccións con tarxeta. Normalmente, oscila entre o 1,5% e o 4% do importe da transacción.
• O equipamento necesario, por regra xeral, proporciónao o propio banco (de pago, de aluguer ou de balde, segundo os termos do acordo), así como os servizos relacionados: produtos publicitarios, formación de empregados etc.
• a ausencia pola conta da organización do banco adquirente non é un obstáculo para o uso deste servizo. Pero a súa presenza pode proporcionar preferencias adicionais.
• o pago das mercadorías acredítase na conta da organización non de inmediato, senón nun ou tres días.

Ao usar este servizo é imprescindible ter en conta as características descritas anteriormente.

Os principais pros e contras da adquisición para emprendedores

9. Vantaxes e desvantaxes de adquirir

Enumeremos os principais pros e contras do uso do servizo.

Pros (+) adquirindo

1. A principal vantaxe de usar a adquisición para un comerciante é un aumento do poder adquisitivo dos consumidores cando se realizan pagamentos sen efectivo con tarxetas de plástico. Neste caso, segundo a investigación, os compradores están dispostos a gastar máis, como media en 20%desde psicoloxicamente é máis doado separarse de fondos que non son en efectivo que en efectivo.
2. Actualmente, cada vez hai máis compradores potenciais que gardan o seu diñeiro en contas e non nunha carteira e, en consecuencia, é posible que non teñan a cantidade de diñeiro requirida mentres estean na tarxeta.
3. A redución do risco de falsificación de billetes e erros ao emitir cambios simplifica o traballo do caixeiro. O empresario aforra na recadación de efectivo e comisións por colocalos na conta corrente.

Contra de (-) adquirir

1. A comisión do banco para a transacción pode ser 1,5-6% do seu importe.
2. O diñeiro recibido do comprador non se acredita na conta de inmediato, senón dentro 1-3 días.
3. Gastos de adquisición / aluguer da adquisición de equipos e o seu mantemento.

10. Preguntas máis frecuentes sobre a adquisición (FAQ) 📢

Considere as preguntas populares que os usuarios fan sobre este tema da publicación.

Pregunta 1. Por que as pequenas e medianas empresas necesitan adquirir?

No mundo actual, adquirindo en media e pequena negocio, simplemente é necesario. Se non, nun ambiente competitivo, o vendedor, simplemente, perderá aos seus clientes... Debido a que, sen un método de pago sen efectivo, a maioría dos compradores, de xeito elemental, escollerán outro punto de venda onde sexa posible.

Despois de todo, manter cartos na tarxeta é moito máis cómodo, ademais, a maioría dos consumidores perciben os seus ingresos (salarios ou prestacións sociais), ou polo menos parte deles a unha tarxeta bancaria.

En consecuencia, ao non ter efectivo na carteira, é máis probable que o cliente atope a cantidade requirida no saldo da tarxeta, o que sen dúbida inclínase máis a compras espontáneas, o que significa que supón un aumento da rendibilidade do negocio.

Ademais, o uso de adquirir nun banco fai posible non só facelo ampliando a base de clientespero tamén a aumentar os beneficios da empresa, respectivamente.

Pregunta 2. Que tipo de equipo adquisitivo se usa?

Implementación de pagamentos sen efectivo, por suposto, imposible sen hardware e software especiais... Ao proporcionar un servizo de adquisición, o banco tamén proporciona o equipamento necesario. Un empresario pode compre a todo custo, alugar a un banco ou chégate aos demaisespecificado no contrato, condicións.

Primeiro de todo, é, por suposto, Terminal TPV ou Todo o sistema POS... O terminal é necesario para ler a información de tarxetas de plástico e proporcionar unha autorización no sistema que lle permita anular o diñeiro da conta. Como regra xeral, son necesarias cantas caixas rexistradoras nunha tenda.

Onde, hai varios tipos de terminais, que pode ser estacionario, sen fíos (por exemplo, para mensaxeiros ou camareiros), Terminais PS (para vendas a través do sitio web da compañía), e tamén poden ter funcionalidade diferente e conler tarxetas cun chip ou banda magnética e proporcionar unha oportunidade para o pago sen contacto.

Sistema tamén representa un conxunto completo de dispositivos necesarios para asegurar o traballo do lugar da caixa e realizar transaccións con pagamentos que non sexan en efectivo.

Tamén se usa unha impresora deseñada para emitir follas: documentos de pago especializados que confirman o feito do pagamento sen efectivo.

Pinpad - un panel para introducir un código PIN por parte dun cliente. Conéctase a un terminal TPV ou caixa rexistradora e é necesario para a seguridade da transacción.

Recentemente estendéronse as solucións de efectivo que se levan a cabo de xeito inmediato lectura e cifrado de informaciónrecibido da tarxeta. Facen o proceso de pago máis rápido, máis seguro, simplifican a presentación de informes de transaccións financeiras e imprimen recibos.

Hai que ter en conta que a adquisición de Internet require só un módulo ao que está conectado o sitio para a súa autorización.Dado que a tarxeta non se presenta físicamente e o cheque / resgardo non está impreso, non hai necesidade doutro equipo.

Pregunta 3. Onde podo mercar / alugar equipamentos adquirentes?

Podes alugar un terminal (dispositivo) de adquisición en bancos de adquisición onde activará este servizo. A adquisición de aluguer de equipos comeza desde 500 rublos / mes ou máis.

Tamén podes mercar terminais TPV bancarios doutras empresas que venden e alugan equipos. Este equipo pódese mercar por prazos.

Aquí tes algunhas empresas que ofrecen tales oportunidades.

1) Acepta a tarxeta.

Primikartu ten as seguintes vantaxes:

• Conexión rápida de equipos sen visitar o banco;
• Requírese un paquete mínimo de documentos;
• A conexión é posible sen a negativa do banco adquirente;
• A apertura dunha nova conta corrente é opcional;
• Asistencia ao servizo 24/7 e garantía de pagamentos seguros;

Aquí podes mercar equipos fraccionados ou alugar por un período determinado.

2) FirstBit

A compañía ten un gran número de sucursais en todo o país, incluídos os países da CEI, os Emiratos Árabes Unidos, etc.

Hai a oportunidade de mercar KKM, RKO e outros servizos para o lanzamento e expansión do negocio.

Posibles solucións para a optimización e automatización da empresa.

Neste artigo coñeciches a definición de adquirir, as súas principais características, fortalezas e debilidades.

Nota, que desde 2015 para empresasque recibiu ingresos de 60 millóns de rublos, a dispoñibilidade dun método de pagamento sen efectivo é obrigatorio.

A lei prevé unha multa por incumprimento deste requisito, por un importe de ata 30 mil rublos (para empresarios individuais) e 50 mil rublos (para persoas xurídicas).

En conclusión, recomendamos ver un vídeo sobre a adquisición (principais tipos, principio de adquisición):

Agora xa coñeces os principios básicos que se deben seguir á hora de elixir un banco socio, podes sacar conclusións sobre os principais participantes no mercado de servizos adquirentes e decidir sobre as condicións nas que queres cooperar con calquera entidade de crédito nesta dirección.

Desexamos que escolla un digno comprador e que atope as condicións máis cómodas para a súa empresa, que ampliará a gama de servizos que ofrece, aumentará a demanda do seu produto e, en consecuencia, obterá o máximo beneficio.

Estimados lectores da revista Ideas for Life, estaremos agradecidos por compartir os seus desexos, experiencia e comentarios sobre o tema da publicación nos comentarios a continuación. Desexamos ao seu negocio benestar financeiro.

Mira o vídeo: Modelagem de Dados - O que são Atributos (Setembro 2024).