Hipoteca sen pagamento inicial: opcións comprobadas como tomar en 2020 + os bancos TOP-5 que dan unha hipoteca sen pagamento inicial

Send

Bo día, queridos lectores da revista financeira Ideas para a vida. Hoxe seguimos falando sobre os préstamos hipotecarios e falemos dunha hipoteca sen pagamento inicial: como podes facelo en 2020 e que bancos están preparados para emitir un préstamo hipotecario sen pagamento inicial.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Deste artigo aprenderás:

Cal é o pago inicial dunha hipoteca e a onde vai;
Cales son as características das hipotecas de pago cero;
Que métodos hai para obter unha hipoteca en ausencia de diñeiro para o pagamento inicial;
Que banco podo contratar unha hipoteca sen pagamento inicial?
Quen axudará na obtención dun préstamo para a vivenda.

Ao final da publicación, atoparás as respostas sobre unha hipoteca sen pagamento inicial que teñen a maioría dos solicitantes deste préstamo.

O artigo será de interese para todos os que estean interesados nos préstamos hipotecarios. Aconsellámoslle que preste especial atención á publicación presentada para aqueles que queiran obter un préstamo para a compra da súa propia casa, pero que non teñan unha cantidade suficiente para realizar un pagamento inicial.

Como se di, o tempo é diñeiro! Polo tanto, non debes perder un minuto, comeza a ler agora mesmo.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para préstamos:

Rango	Comparar	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	Accións	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	Accións	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3		1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	Accións	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	Accións	-	70.000 RUB Comprobar!	4.000 RUB	18-65	24-140 días.
6		5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para obter préstamos:

Rango	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3	1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Como facer unha hipoteca sen un anticipo: cales son os métodos máis populares e en que banco pode obter unha hipoteca sen un anticipo: lea neste número

1. Que é o anticipo dunha hipoteca e para que serve 💰 🏠

Anticipo ao rexistrar unha hipoteca, nomean a parte do custo do inmoble adquirido, que debe ter o prestatario para obter un préstamo do banco.

Dependendo do programa hipotecario escollido, o pagamento inicial pode estar ausente por completo ou incluso chegar 90% do prezo de compra de inmobles.

Tradicionalmente, as fontes da contribución inicial poden ser:

aforro de cartos;
crédito ao consumo;
propiedade dispoñible para ser vendida.

Os prestatarios deben ser conscientes de que se hai un anticipo superior a 70% do custo do apartamento comprado, o réxime de reposición de hipoteca pode ser beneficioso crédito ao consumo.

Este enfoque non só simplificará significativamente o procedemento para obter un préstamo, senón que tamén reducirá o nivel de custos necesarios. Isto débese ao feito de que no crédito ao consumidor ausentecomisión e pagamentos de segurosinherente ás hipotecas.

Non obstante, o esquema descrito anteriormente non é adecuado para todos, porque normalmente a decisión sobre a obtención dunha hipoteca tómaa os cidadáns que teñen unha cantidade moito menor como anticipo.

Hoxe os bancos permítenlle obter unha hipoteca cun anticipo moi pequeno e incluso na súa completa ausencia.

Pero hai que ter en conta que ao calcular o posible importe do préstamo, o banco ten en conta o custo do apartamento, que se establecerá durante a análise do inmoble taxador.

Se o vendedor fixou o prezo do apartamento superior ao estimado, é improbable que o anticipo mínimo sexa suficiente. O banco calculará o importe máximo posible do préstamo en función do valor avaliado.

A diferenza entre o tamaño da hipoteca obtida durante os cálculos e o prezo de mercado do apartamento corre a cargo do prestatario e débese pagar como pagamento inicial. Podes calcular os pagamentos usando a nosa calculadora de hipotecas.

2. Características dunha hipoteca sen pagamento inicial

Unha hipoteca para a que non hai pagamento inicial é arriscada tanto para a entidade acredora como para o prestatario.

Antes 2008 do ano os programas hipotecarios que non requirían aforro estaban estendidos en toda Rusia. Naquela época, os prezos dos inmobles crecían moito máis rápido do que era posible acumular unha cantidade suficiente para un anticipo.

Non obstante, o crise económica levou ao feito de que moitos bancos tiveron que abandonar os programas de préstamos hipotecarios sen un pagamento inicial. Ademais, isto aconteceu incluso a pesar das taxas máis altas para estes programas.

Non obstante, ao rexistrar unha hipoteca sen pagamento inicial, hai riscos altos non só para a entidade de crédito, senón tamén para o propio prestatario.

Se solvencia o debedor por calquera motivo diminuirá, despois da venda do piso, probablemente non obteña absolutamente nada. Isto débese a que nos primeiros anos a maior parte do pagamento destínase a pagar os xuros. Ao mesmo tempo, a cantidade de débeda permanece inalterada.

Se o valor do apartamento diminúe a partir da data de compra, existe a posibilidade de que o prestatario permaneza en débeda co banco incluso despois da venda do apartamento hipotecario.

Moitos prestatarios cren que a hipoteca é a opción ideal para eles, o que lles permitirá substituír o aluguer pagando o seu propio apartamento.

Neste caso, débense ter en conta as seguintes circunstancias:

normalmente, os pagamentos hipotecarios mensuais son significativamente superiores ao aluguer;
pode requirir polo menos un aforro mínimo para o período no que xa é necesario pagar a hipoteca, pero aínda non se pode cancelar a renda (por exemplo, o apartamento aínda non está decorado, as reformas están en marcha e outros motivos).

O Estado está a facer todo o posible para que as hipotecas sexan máis accesibles. Polo tanto, o préstamo para a compra de vivenda cun anticipo mínimo está a desenvolverse activamente.

Hoxe AHML(Axencia de Préstamos Hipotecarios para a Vivenda), cuxas sucursais están abertas na maioría das rexións rusas, ofrece programas hipotecarios cun anticipo 10%.

Pero hai que ter en conta que tales condicións o proporcionan celebración de contratos de seguro adicionais... Por suposto, isto aumenta o importe do pago excesivo final.

A maioría dos bancos non acollen as hipotecas sen un anticipo, xa que a falta de aforro pode indicar ingresos baixos, así como unha disciplina financeira insuficientemente organizada.

Os expertos aconsellan os futuros prestatarios comprobarán a realidade dos pagamentos das hipotecas. Para iso, basta cun longo período (polo menos seis meses) deixar de lado nunha conta bancaria separada a cantidade de diñeiro no importe do pagamento do préstamo previsto.

Se non hai problemas con isto e os fondos restantes serán suficientes para vivir, pode solicitar con seguridade un préstamo hipotecario. Neste caso, os fondos acumulados poden usarse como unha taxa inicial ou como reserva financeira en caso de algún problema.

Pode ser difícil atopar un programa hipotecario sen un anticipo. Polo tanto, os que non teñen os medios para pagalo teñen outra opción para obter unha hipoteca - recibe fondos para a primeira entrega a través de crédito ao consumo... Xa describimos como contratar un préstamo ao consumo nun dos artigos anteriores.

Neste caso, hai que ter en conta que a taxa deste préstamo é moito maior. Pero tamén será posible devolvelo nun tempo moito menor.

Para os que elixen este método para obter unha hipoteca, paga a pena telo en conta, que nos primeiros anos o pagamento será moito maior, porque haberá que pagar dous préstamos á vez. É por iso que cómpre avaliar especialmente as túas capacidades financeiras.

Opcións populares para obter unha hipoteca sen pagamento inicial

3. Como obter unha hipoteca sen pagamento inicial: opcións de deseño TOP-7 📝

A crise económica provocou unha diminución da popularidade dos préstamos hipotecarios en Rusia e nos países da antiga URSS. As estatísticas amosan unha caída significativa na demanda de hipotecas nos últimos dous anos case encendido 20%.

Os expertos suxirenque, en ausencia de cambios na situación económica en Rusia, continuará o descenso dos préstamos hipotecarios. Nestas condicións, as entidades de crédito vense obrigadas a tratar con máis fidelidade aos potenciais prestatarios e a desenvolver programas hipotecarios máis atractivos.

Ao mesmo tempo, os bancos non poden permitirse o luxo de reducir a taxa ao nivel 10%. No contexto da inflación actual, isto levará a préstamos hipotecarios non rendibles.

Nunha crise, as organizacións de crédito non acollen favorablemente a emisión de hipotecas sen un pago inicial. Non obstante, hai varias formas que permiten ao prestatario obter un préstamo hipotecario sen aforros suficientes. Escribimos anteriormente sobre como contratar unha hipoteca para un apartamento ou outra vivenda.

As principais formas de obter unha hipoteca sen un anticipo

Opción 1. Programas hipotecarios preferentes

Para categorías de cidadáns sen protección o estado desenvolveu varios programas destinados a axudar a mellorar as condicións da vivenda. Podes saber que programas hai hoxe en día no lugar de residencia do solicitante autoridades locais.

Na maioría das veces ofrécense beneficios persoal militar, familias novas, e mozos profesores... A hipoteca para a primeira categoría difire no esquema de execución, polo que a consideraremos por separado.

Os cidadáns cuxa idade poden utilizar unha hipoteca social non supera 35 anos... Para participar no programa, cómpre contactar coas autoridades locais para confirmar a necesidade de mellorar as condicións da vivenda.

En caso de decisión positiva de participar no proxecto, o solicitante colocarase na cola para recibir certificado de vivenda... Despois de proporcionar axuda, hai varias opcións para usala. O máis popular é canalizar fondos subvencionados para pagar o anticipo.

Ten en conta que normalmente o importe das doazóns non supera 10% do custo da vivenda. Polo tanto, os bancos, que desenvolven programas hipotecarios con apoio do goberno, fixan os pagos iniciais neste nivel.

Hai unha condición máis importante: duración limitada do certificado de vivenda... Compón 6 meses, é durante este tempo cando debes escoller un banco, atopar unha vivenda axeitada e completar a transacción ata o final.

É importante ter en conta que só os bancos socios teñen dereito a traballar con hipotecas sociais. AHML.

Opción 2. Hipoteca militar

Esta opción é ideal para aqueles que decidiron obter unha hipoteca sen os fondos para realizar un pagamento inicial. Pero este método está dispoñible exclusivamente para o persoal militar.

Para obter unha hipoteca militar hai varios pasos a seguir:

Faite membro do sistema de aforro e hipoteca;
A través 3 anos a partir da data de rexistro no programa, envíe unha solicitude a Rosvoenipoteka;
Ao obter o permiso para unha hipoteca no paso anterior, busque un banco que traballe cunha hipoteca militar;
Escolla unha propiedade residencial axeitada que se poida localizar en calquera rexión do país;
Asine os documentos necesarios e convértase no propietario dun piso ou casa.

A vantaxe dunha hipoteca militar é que os participantes no programa Ministerio de Defensa da Federación Rusa contribúe non só unha taxa inicialpero tamén posterior mensualidades.

Pero hai limitacións:

o dereito a unha subvención é válido suxeito ao cumprimento consciente das funcións oficiais;
o importe máximo das subvencións é de 2,2 millóns de rublos.

Tamén hai que ter en conta que ata a amortización total do préstamo hipotecario a vivenda quedará gravada dobre promesa - do banco e do estado.

Isto significa que pode dispoñer da propiedade ao seu criterio (por exemplo, vender ou doar) o soldado fracasará.

Opción 3. Hipoteca con capital principal

Capital materno é unha das formas de obter axuda do Estado. O subsidio proporciónase ás familias cun fillo.

Utilizar fondos de capital de maternidade como anticipo dun préstamo hipotecario

Unha das direccións para o uso das subvencións é pagamento inicial ao solicitar un préstamo hipotecario.

Hoxe o tamaño do capital de maternidade é 616 mil 617 rublos (para o segundo fillo) e 466 mil 617 rublos (polo nacemento do primeiro). De media, esta cantidade permítelle cubrir aproximadamente 25% do custo da vivenda. Polo tanto, o capital de maternidade adoita ser suficiente para pagar a primeira cota.

Unha circunstancia importante é o feito de que ao rexistrar unha hipoteca pode utilizar o capital principal xusto despois de nacer o bebé (a diferenza doutros casos de uso cando é necesario esperar 3 do ano).

Antes de transferir a subvención á entidade de crédito, o solicitante necesitará obter permiso do Fondo de Pensiónsque se emite antes 2 meses.

Tendo isto en conta, o algoritmo de accións para o prestatario terá este aspecto:

Busca un promotor ou o propietario dun apartamento rematadoque aceptan vender bens inmobles utilizando o capital da maternidade;
Obtención do permiso do Fondo de Pensións utilizar o capital de maternidade para mercar vivenda;
Buscar unha organización de crédito e, en consecuencia, a elección dun programa hipotecariono que podes obter un préstamo para a compra de vivenda usando o capital de maternidade como anticipo;
Solicitude de hipoteca;
En caso de decisión positiva, a sinatura de contratos, realizando a primeira entrega cun certificado estatal, rexistro de vivenda en propiedade coa imposición de gravames.

Por certo, os que xa teñen unha hipoteca teñen dereito a enviar capital de maternidade para pagar a débeda principal do contrato.

Opción 4. Promocións de mercadotecnia

Hoxe en día, moitos bancos están a desenvolver varios accións hipotecarias, incluído o seu rexistro con cero pagamento... Na maioría das veces, estas promocións celébranse xunto con desenvolvedores que buscan aumentar as vendas.

Esta opción non se pode chamar suficientemente fiable. Terá que esperar moito tempo para que se lanza a promoción. Ademais, a elección de bens inmobles para tales programas é tradicionalmente limitada.

Opción 5. Hipotecas garantidas por inmobles existentes

Outra opción para obter unha hipoteca en ausencia de cartos para a primeira cota é use propiedades inmobiliarias de propiedade.

A maioría dos bancos fano con facilidade, xa que tal esquema é beneficioso para eles. Para os prestatarios, esta opción está chea de riscos significativos.

Hai unha serie de condicións para que se prometa a propiedade inmobiliaria:

a posibilidade de usar para vivir;
alta liquidez do inmoble;
estando na zona definida polo banco.

Hai que ter en conta que o importe dun préstamo garantido por inmobles normalmente non supera 70% do valor real da propiedade.

Opción 6. Seguridade adicional

Como seguridade adicional, que substituirá ao pago inicial, pode haber promesa de calquera valor.

Non só pode ser inmobiliario, senón tamén os seguintes activos:

coche;
parcela parcelaria;
metais preciosos;
títulos.

Como garantía, as entidades de crédito adoitan aceptar investimentos rendibles moi líquidos... Os profesionais da banca son capaces de investir, polo que é improbable que acepten activos dubidosos.

Opción 7. Obtención dun anticipo mediante un préstamo ao consumo

As opcións anteriores non están dispoñibles para todos. Moitos cidadáns non teñen propiedades caras, non teñen dereito ao apoio do Estado.

Neste caso, algúns deciden facelo tramitación de préstamos ao consumidorque posteriormente se envía a pagamento do anticipo... Ás veces as entidades de crédito ofrecen incluso programas especiais. Nun artigo separado, xa escribimos como e onde obter un préstamo sen negativa.

Os expertos recomendan recorrer a esta opción como último recurso. Non esquezas que a carga do orzamento familiar é aumentará significativamente.

Ao mesmo tempo, primeiro tes que solicitar unha hipoteca e contratar unicamente un préstamo ao consumidor despois a súa aprobación. No artigo anterior xa falamos de onde obter un préstamo sen negativa.

As estatísticas mostran que a maioría dos problemas co pago dunha hipoteca están relacionados precisamente coa necesidade de pagar varios préstamos ao mesmo tempo.

Así, incluso en ausencia de fondos para facer a primeira entrega, existe a posibilidade de obter unha hipoteca. É importante explorar todas as posibilidades existentes e facer a elección correcta.

Descrición xeral dos bancos nos que podes contratar unha hipoteca sen un anticipo

4. Que bancos dan unha hipoteca sen pagamento inicial: TOP-5 bancos coas mellores condicións 🏦

Na loita polos clientes, cada vez hai máis bancos que desenvolven condicións de crédito hipotecario que inclúen ausencia anticipo... Non obstante, non todos os programas poden considerarse beneficiosos para os prestatarios.

Para comprender cales son as condicións máis rendibles, non só terás que estudar, senón tamén comparar os programas de diferentes bancos. É natural que os mellores tipos de interese se atopen nas maiores institucións de crédito do país.

A táboa seguinte mostra os tipos de interese dos 5 primeiros:

№	Organización de crédito	Programa	Taxa (en% ao ano)
1.	Alfa Bank	Hipoteca garantida por inmobles residenciais	12,3
2.	Sberbank	Préstamos hipotecarios con capital matriz	12,5
3.	VTB 24	Hipoteca militar	13,0
4.	Delta Credit	Préstamo persoal para a primeira cota dunha hipoteca	15,0
5.	Zapsibkombank	Préstamo hipotecario sen pagamento inicial	16,0

5. Axude aos correctores a obter un préstamo hipotecario sen pagamento inicial. 📊

Atopar o mellor programa hipotecario pode ser complicado. Hoxe hai unha gran cantidade de ofertas no mercado, que non só deberían selo analizar, pero tamén comparar.

As dificultades para escoller un programa hipotecario son aínda maiores se o prestatario non ten os fondos necesarios para facer a primeira cota, así como o dereito a recibir subvencións gobernamentais.

Axuda para facilitar o procedemento de busca e aforrar tempo para a súa implementación correctores de hipotecas... Trátase de especialistas que coñecen ben todas as complexidades dos produtos de crédito que operan no mercado.

É natural que os correctores tomen o seu traballo comisión... Pero dado o feito de que a miúdo buscan as condicións máis favorables para o cliente, o prestatario finalmente gana.

Nas grandes cidades, normalmente hai bastantes empresas de corretagem... Nos pequenos asentamentos, os profesionais operan a miúdo con base en axencias inmobiliarias.

É importante elixir corredores cunha reputación impecable.

Na capital, os líderes no mercado de corretagem hipotecario son:

1) Finanzas reais

Os empregados deste corredor teñen unha ampla experiencia de traballo en varias institucións de crédito.

Polo tanto, están ben versados en todas as complexidades da hipoteca.

2) crédito LK

A pesar de que a compañía é nova no mercado de corretagem, xa logrou gañar a gratitude dun gran número de clientes, así como unha reputación impecable.

Non requiren ningún pago por adiantado e todas as comisións cobranse exclusivamente segundo o contrato.

3) Laboratorio de crédito

Os empregados da empresa teñen unha ampla experiencia adquirida ao longo de moitos anos de traballo frutífero.

Isto axuda a preparar ao prestatario para as solicitudes máis extraordinarias dos bancos.

Así, un gran número de correctores de hipotecas operan en Rusia. Ao elixir con quen cooperar, o principal é non chegar aos estafadores.

A principal característica que os distingue dos axudantes de conciencia é un requisito para pagar unha comisión antes de que todo se faga.

6. Preguntas máis frecuentes (FAQ) 🔔

Obter unha hipoteca non é tarefa fácil. Vólvese aínda máis difícil se os fondos para facer a primeira entrega non están dispoñibles.

É bastante natural que este proceso suscite un gran número de preguntas. Tentaremos dar respostas aos máis populares.

Pregunta 1. Podo contratar unha hipoteca sen un anticipo e un compromiso de propiedade?

Para que o banco acepte unha hipoteca, requirirase unha das seguintes condicións:

dispoñibilidade dun aval fiable;
subvencionable polo goberno;
dispoñibilidade de bens valiosos cun nivel de liquidez suficientemente alto.

Só nestes casos é posible atopar programas que prevean a ausencia dun pagamento inicial.

Algúns solicitantes de hipotecas cren inxenuamente que a garantía da vivenda adquirida é suficiente para obter a aprobación da solicitude. Pero isto está na raíz Non é certo.

Gravación ao apartamento é un requisito previo para o préstamo hipotecario e non pode cancelar a necesidade de realizar un anticipo. Resulta que a promesa emítese sen fallo.

Pregunta 2. ¿É posible obter unha hipoteca dun promotor sen pagamento inicial?

Os desenvolvedores loitan con todas as súas forzas por cada comprador.

Para acelerar a venda de pisos en edificios en construción (edificios novos), as empresas de construción adoitan concluír acordos con organizacións bancariasque ofrecen varios programas únicos para atraer prestatarios. Ademais, nalgúns casos, pode obter un préstamo directamente do desenvolvedor.

No primeiro caso, emítese a hipoteca a través dun banco... Ao mesmo tempo, pódense distinguir unha serie de vantaxes en comparación coa situación na que non hai acordos co desenvolvedor.

Enumerémolos:

condicións de préstamo máis fieis;
a maioría das veces, os empregados do desenvolvedor realizan consultas, axudan a recoller un paquete de documentos que eles mesmos transfiren ao banco;
consideración acelerada da solicitude;
maior probabilidade dunha decisión positiva.

Unha característica da segunda opción é que non tes que ir ao banco... O contrato de préstamo celebrarase directamente coa empresa construtora.

Esta opción ten vantaxes significativas:

non necesitará presentar documentos sobre a renda;
o fracaso é improbable;
non fai falta contratar un seguro.

Pero tamén hai un significativo menos - a duración do contrato normalmente non excede 1 do ano. En casos moi raros, os desenvolvedores aceptan emitilo para 2-3 do ano.

Resulta que esta opción é cotas regulares.

Lea sobre como mercar un apartamento nun edificio novo a un promotor nun dos nosos artigos.

Pregunta 3. Paga a pena hipotecar unha vivenda secundaria con cero achega e hai algún beneficio?

Moitos dos que soñan con mercar a súa propia casa non teñen cartos para facer a primeira entrega. Nestas condicións hipoteca sen pagamentos iniciais pode ser a única solución. Pero o mellor é tratar de atopar a oportunidade de facer polo menos unha cantidade como anticipo.

O caso é que, na súa completa ausencia, a taxa é tradicionalmente maior mínimo por 3%... Dados os longos prazos e cantidades dunha hipoteca, o pago excesivo pode ser enorme.

O importe do préstamo ao facer a primeira cota será significativo menos... Isto leva a unha diminución non só do pago excesivo, senón tamén do tamaño do pago mensual.

En fin recomendan os expertos analiza detidamente todos os programas posibles.

Moitas veces, despois de realizar cálculos sinxelos, os futuros prestatarios deciden abandonar a hipoteca de forma independente sen un pagamento inicial. En vez diso, aforran cartos durante varios anos ata que se acumulan importe inicial do pagamento.

Para calcular os pagos da hipoteca, use a calculadora:

Se non hai ningunha oportunidade de esperar o momento no que se acumularán os fondos para a primeira entrega, aínda terá que usar programas sen ela.

Para moitos, unha hipoteca sen pagamento inicial convértese na única oportunidade de vivir no seu propio apartamento. Pode ser difícil emitilo, especialmente nos casos en que non hai dereito á asistencia do Estado.

Non obstante, nada é imposible... O principal é non renunciar e analizar detidamente todas as ofertas do mercado.

💎 En conclusión, aconsellámoslle que vexa un vídeo sobre o tema dunha hipoteca sen un anticipo:

O equipo da revista en liña Ideas for Life desexa aos seus lectores obter o préstamo hipotecario máis rendible e espera que poida amortizalo de xeito rápido e sen problemas.

Se aínda tes dúbidas sobre este tema, fainas nos comentarios a continuación. Tamén estaremos agradecidos se valoras o noso artigo e o compartes nas redes sociais cos teus amigos. Ata a próxima!

Send