Depósitos bancarios (depósitos en bancos): que é e que tipos de depósitos hai + 4 fases do cálculo do depósito

Send

Ola queridos lectores da revista en liña Ideas for Life. Hoxe indicarémoslle que son os depósitos nos bancos e que tipos de depósitos bancarios existen (depósitos), ademais de darlle instrucións sobre como pode calcular de forma independente un depósito.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Neste artigo, aprenderás:

Que é un depósito e para que serve;
Que tipos de depósitos bancarios son os máis populares;
Como calcular correctamente a rendibilidade dun depósito e onde é rendible poñer cartos nun depósito.

Tamén ao final da publicación daremos respostas ás preguntas máis frecuentes sobre este tema.

Sobre o que é un depósito bancario, que tipos de depósitos ofrecen os bancos, como calcular os xuros dun depósito mediante unha calculadora en liña: lea neste número

1. Que é un depósito ou depósito nun banco: unha visión xeral do concepto de depósito bancario en palabras simples 💸

A renda pasiva sempre foi un método atractivo para gañar cartos. Para que sexa estable e permanente, os investimentos deben selo fiable e rendible.

Podes investir en valores, xogar en bolsa, facer investimentos en propiedades inmobiliarias. Todos os métodos son bos ao seu xeito e teñen os seus propios riscos, vantaxes e contras... Colocación de fondos dentro depósitos ou depósitos é un camiño preservación e aumento aforro.

Os termos "depósito" e "depósito" teñen a mesma orixe. Normalmente o termo "contribución" Aplícase a individuose o termo "depósito" - a legal.

Depósito bancario (ou depósito bancario): trátase de cartos colocados nunha entidade de crédito nunha cantidade específica durante un período determinado para xerar ingresos.

Toma nota! Depósito é un concepto máis xeral. Ademais de efectivo, inclúe:

investimento de valores;
achegas ao poder xudicial garantir procesos xudiciais;
contribucións a organizacións aduaneiraspara garantir o pago de dereitos de aduana;
asegurando a participación nas poxas.

No contexto do noso artigo, os conceptos de "depósitos" e "depósitos" serán considerados sinónimos.

As contribucións teñen 2 (dúas) funcións principais:

Garanten a seguridade dos aforros.
Os xuros acumulados sobre os depósitos son unha renda estable.

A moeda de depósito pode ser nacional ou estranxeiro... Actualmente, o rublo ruso non é estable, polo que hai un aumento da popularidade depósitos en dólares ou depósitos en euros.

Nota! Unha das formas máis fiables de preservar o aforro é colocalos diferente moedas.

Os depósitos bancarios, en comparación con outros métodos de investimento, teñen boas vantaxes.

Pros (+) depósitos bancarios:

O depósito garante unha renda pasiva estable.
É doado facer unha contribución, non require coñecementos especiais. Pódese abrir en liña sen saír de casa.
O importe da contribución pode ser pequeno.
Os depósitos bancarios están asegurados. Se o importe do depósito non é superior ao asegurado, non pode ter medo de perdelo.

Principal falta de (-) depósitos – baixo interese... Ás veces non cobre a taxa de inflación. Só se pode falar de ingresos se ten unha gran cantidade de diñeiro.

Ademais, se se retira o depósito antes do prazo estipulado no contrato, a porcentaxe de devengo é mínima. A pesar diso, os grandes investimentos prefiren manter algúns dos seus propios aforros en forma de depósitos bancarios.

Tendo en conta grandes aforros, hai que ser quen de colocalos correctamente para ter a calma e a confianza no futuro.

A continuación, analizaremos que tipos de depósitos bancarios son

2. Os principais tipos de depósitos bancarios (depósitos) 📑

Os bancos, atraendo fondos de clientes e colocándoos no futuro, obteñen os seus propios beneficios. Por iso, é importante para eles expandir constantemente o círculo de clientes cos seus propios aforros. As institucións de crédito están a desenvolver constantemente novas condicións para os depósitos, mellorando o mecanismo para a súa apertura e funcionamento.

Hai moitos depósitos diferentes, que difiren en canto a cantidades, condicións, condicións de provisión e devengo de xuros.

Todas as contribucións pódense dividir en 4 principais tipos. Vexamos de preto cada un deles a continuación.

Tipo 1. Depósito a prazo

O depósito a prazo é o máis popular e estendido, ten unha gran variedade de condicións.

Baixo depósito a prazo comprender como investir cartos nun banco durante un período determinado.

Xuros de renda depende do importe e do prazo de colocación dos fondos. Pode estar dentro 4-8% anual (en rublos), nalgúns bancos máis alto. Pero se o contrato se rescinde anticipadamente, cobrarase o importe mínimo.

Por exemplo: Se poñemos 50.000 rublos prazo durante un ano baixo 4,85% por ano, entón, tendo en conta a capitalización, os ingresos serán 2.427 rublos.

Tipo 2. Depósito de aforro

Esta contribución pódese chamar "Peto"... Caracterízase por condicións de colocación leves, pódese repoñer, eliminar parcial ou completamente.

Moitas veces apegase a el tarxeta de débito, entón convén transferirlle unha cantidade determinada do salario para que sempre haxa unha cantidade suficiente de diñeiro a man en caso de situacións imprevistas. Escribimos sobre o que significa unha tarxeta de débito e como se diferencia dunha tarxeta de crédito nunha publicación anterior.

Tipo de interese destes depósitos desde o 1,5% anual, é dicir cun saldo medio de depósito 50 000 rublos, para o ano os ingresos serán 800 rublos.

Non poderás gañar cartos con iso, podes só aforrar os seus propios aforros.

Ver 3. Depósito de aforro

Ábrese para acumular cartos para unha compra cara no futuro.

É urxente, pódese repoñer, pero non se pode retirar ata que remate o prazo do contrato. Para tales depósitos, limiar mínimo de cotización, xuros de renda — 5-8% anual.

Por exemplo: Para o cálculo tomamos os seguintes parámetros de depósito: importe 50.000 rublos, pagamento adicional mensual 1.000 rublos, por cento 8% por ano.

Durante un ano, a conta terá un importe de 65 440 rublos: 50 000 - corpo de contribución + 11 000 - recargas ao ano + 4 440 - cargos por xuros.

Tipo 4. Depósito a demanda

O seu período de validez determínase ata que o depositante o reclama. Estes depósitos non están destinados a xerar ingresos. O obxectivo principal destes depósitos é aforrar cartos ou acumular unha determinada cantidade.

A taxa de interese deles é só 0,01% anual, practicamente non hai limiar mínimo - 10 rublos e 5 dólares ou euros, é dicir, desde a colocación 50 000 rublos, os ingresos do ano serán só 5 rublos.

O rendemento do xuro no mesmo banco difire ás veces, depende das condicións do depósito. Posúe a maior rendibilidade depósitos con condicións específicas estritas: prazo máis dun ano, porcentaxe específica, imposibilidade de retirada parcial etc. O tipo de interese é maior nos depósitos a longo prazo, nos depósitos de cantidades significativas.

Debido ao feito de que hai moitas organizacións financeiras que se dedican a captar fondos dos depositantes, é bastante difícil facer unha elección.

Para facilitar a súa busca contribución rendible existe servizos especiais, que contén as propostas dos bancos sobre depósitos. Ofrecen a función de seleccionar as condicións de investimento para parámetros individuais. O usuario ten que entrar a suma, prazo e outras significativas condicións de depósito e o servizo ofrecerá as condicións de investimento máis óptimas.

5 sinais principais cos que se poden clasificar os depósitos bancarios

3. Clasificación dos depósitos bancarios por características principais признак

Calquera, incluso un financiamento novato, entende ese diñeiro imposible acumúlanse deixándoos de lado "baixo a almofada". Sempre hai a tentación de gastalos ou prestalos.

É bo sabelo! É posible que un depósito bancario non protexa contra a inflación, pero aforrará o gasto espontáneo non planificado e garantirá a seguridade dos fondos.

Á hora de decidir depositar nun banco, en primeiro lugar, é necesario comprender as condicións e a rendibilidade dos depósitos, comprender os principios e requisitos dos bancos para depositar fondos en depósitos. As principais características da clasificación dos depósitos son: prazo, obxectivo, moeda, posibilidade de indexación, estado de depositante.

A continuación móstrase a clasificación dos depósitos bancarios segundo as principais características.

Signo 1. Prazo do depósito

As condicións de depósito estándar son desde 30 días antes 3-5 anos... Un grupo separado destina depósitos sen un período específico - poste restante.

Paga a pena telo en conta!Canto máis longo sexa o prazo do depósito, o arriba ingresos garantidos nela.

Hai depósitos vinculados a un evento específico: aniversario, Día da Vitoria. Unha variedade son depósitos con datas de caducidade individuais... Permiten colocar racionalmente os seus propios aforros e obter o máximo de ingresos.

Signo 2. Finalidade do depósito

As características distintivas dos depósitos son as tarefas que se lle asignan:

Hai depósitos cuxo obxectivo é acumular cartos para unha compra cara - depósitos de aforro... As entidades de crédito ofrecen programas especiais de aforro: "Auto novo", "Recargar e mercar" etc.
Chámase a contribución pola que se determina o saldo mínimo da contadepósito de liquidación... Está aberto durante un período determinado, pero non está prohibido usalo durante o período (excluíndo o saldo mínimo). Estes depósitos permítenlle xestionar de xeito efectivo os seus propios aforros ao mesmo tempo que obtén un pequeno ingreso.
Chámanse os depósitos ofrecidos a determinadas categorías de persoas depósitos especializados... A súa peculiaridade é que o interese calcúlase sobre o saldo da conta non utilizado. Por exemplo: cando a pensión se acredita na conta do pensionista e este non a retira no prazo dun mes. Os xuros calcularanse sobre o saldo medio da conta.

Hai depósitos que se abren sen un propósito específico, a súa tarefa é preservar o aforro en caso de situacións imprevistas.

Característica 3. Depósito de moeda

Os depósitos son o rublo, moeda estranxeira, multidivisa.

Depósitos de rublos ter un tipo de interese máximo no par. Depende de taxas de refinanciamento, pero pódese cambiar debido á situación económica. Hai depósitos cun tipo de interese fixo. Esta condición está estipulada no contrato de depósito.

Depósitos en moeda estranxeira cobranse xuros baixos. Pero é estable e, debido ao alto nivel de inflación, a pesar do seu tamaño, en termos agregados, o rendemento destes depósitos pode ser superior ao dos depósitos de rublo (dependendo do tipo de cambio).

Os máis rendibles son depósitos multidivisa... Como regra xeral, ábrense en tres moedas: rublos, Euro, Dólares estadounidenses... A vantaxe deste tipo de investimentos é a capacidade de transferir unha parte do depósito a outra dependendo do tipo de cambio das moedas. Os xuros calcúlanse por separado para cada moeda e convértense a petición do depositante.

É bo sabelo! Os depósitos pódense emitir non só en diñeiro, senón tamén noutros valores.Por exemplo, en metais preciosos. A rendibilidade dos depósitos neste caso dependerá do valor de mercado dos metais preciosos na data do seu intercambio por diñeiro.

Función 4. Estado de colaborador

Ter dereito a depositar fondos físico e legal caras.

Categoría individuos inclúen a todos os cidadáns da Federación Rusa, estranxeiros. Os seus depósitos están asegurados pola Axencia de Seguros de Depósitos (DIA) polo importe antes 1 400 000 rublos... Lea máis sobre o seguro de depósito individual nun dos nosos artigos.

A persoas xurídicas inclúen varias empresas e organizacións. As súas achegas non seguro e dependen completamente do banco que teña os fondos. Os intereses sobre os ingresos destes depósitos fíxoos o banco individualmente, dependendo do importe e do prazo.

Este tipo non é especialmente anunciado polos bancos. É máis rendible para eles usar de balde as cantidades acumuladas polas empresas nas súas contas correntes. Aínda que tales depósitos son bastante rendibles para as empresas, debido ao feito de que se acumulan fondos considerables nas contas correntes.

Por certo, hai depositantes non que son clientes do banco, o seu obxectivo é gañar cartos cos depósitos do banco.

Unha variedade de depósitos permítelle ao depositante elixir as mellores condicións para investir fondos e garantir unha boa rendibilidade da operación.

Guía paso a paso para calcular a contribución

4. Como calcular a contribución: 4 etapas principais de cálculo da rendibilidade do depósito 📈

Os bancos, acumulando fondos dos depositantes, distribúeno e obtén beneficios. Os aforradores conseguen o seu porcentaxe de beneficios bancarios.

Todos os sitios das entidades de crédito teñen calculadoras de depósitos, permitíndolle aclarar a cantidade de rendibilidade dun determinado depósito. Se ten algunha dificultade, pode poñerse en contacto co xestor do banco que pode responder a calquera dúbida que poida xurdir.

Podes calcular a rendibilidade do depósito por ti mesmo para estar seguro da elección do depósito. Este proceso consta de varios pasos, descritos con máis detalle a continuación.

Etapa 1. Determinación do esquema de cálculo de xuros

A taxa en termos nominais está fixada en acordo de depósito, tamén se determina alí o método de cálculo dos xuros.

Hai 2 xeitos de calcular o interese:

sinxelo;
devengo con maiúscula.

Unha fórmula sinxela consiste en acumular xuros por un depósito durante un período determinado, sempre que este importe se mude.

Co devengo capitalizado, os xuros devengados engádense ao importe total do depósito cunha determinada frecuencia, o corpo do depósito aumenta e os xuros acumúlanse por un importe maior. Este método de devengo é máis rendible para o depositante, pero a diferenza será significativa só con grandes cantidades de depósitos.

Falamos en detalle de que é a capitalización dun depósito e como calcular a renda dun depósito con capitalización de xuros nun dos nosos números anteriores.

Paso 2. Aplique a fórmula de devengo simple

Para iso, só tes que calcular a porcentaxe do importe, tendo en conta o período de colocación, usando a fórmula:

A fórmula para calcular os xuros dun depósito

Por exemplo: Importe do ingreso 50 000 rublos, duración 90 días, taxa de interese 5% ao ano.

Ingresos en 3 meses será: 50 000*90*0.05/365=616 rublos.

Etapa 3. Calculamos a capitalización e o tipo de interese efectivo

O importe final dos ingresos dependerá da frecuencia de engadir os xuros devengados ao importe principal do depósito.

É importante ter en conta. Cunha conexión mensual, o tipo de interese será abaixoque con trimestral, etc.

A cantidade taxa efectiva depende do número de maiúsculas producidas e será proporcional a este número.

Por exemplo: Cunha achega 50 000 rublos, por un período en 3 meses con capitalización mensual, baixo 5% anual no segundo mes, cobraranse os xuros do importe 50 205 rublos (205 - xuros do primeiro mes), etc. Durante tres meses, o total será 50 633 rublos... O tipo de interese efectivo será 5,02%.

Etapa 4. Cálculo do beneficio final

Podes calcular o beneficio usando interese composto, ou simplemente pode usalo calculadora de depósitosque ten calquera banco.

Para determinar o rendemento máximo do depósito, pode analizar varios métodos de devengo:

Exemplo: A base é un depósito anual de 100.000 rublos, con diferente maiúscula e o mesmo taxas de interese, sen reposición.

Táboa da influencia da capitalización (a súa frecuencia) sobre a taxa efectiva e o beneficio final sobre o depósito:

Indicadores	Opcións de depósito
Indicadores	1 depósito	2 depósito	3 depósito
*Tipo de interese*	8%	8%	8%
*Maiúsculas*	non	mensuais	trimestralmente
*Beneficio (rublos)*	8 000	8 299	8 243
*Tipo de interese efectivo*	8%	8,30%	8,24%

O exemplo mostra claramente como capitalización afecta á taxa de interese efectiva do depósito. Canto máis a miúdo ocorre, maior será a rendibilidade (sempre que o depositante non retire os xuros devengados).

Na práctica, Os depósitos con capitalización mensual teñen unha taxa nominal inferior a unha trimestral.

Como depositar o diñeiro correctamente: instrucións paso a paso para principiantes

5. Como depositar cartos no banco: 4 pasos sinxelos 📝

Os bancos ofrecen varios programas de depósito para atraer clientes. En calquera institución de crédito hai moitas opcións para investir cartos.

Paga a pena entendeloque esa variedade de programas é máis un truco publicitario que unha oferta de condicións radicalmente diferentes.

Unha vez tomada a decisión de poñer unha certa cantidade de aforro no banco, o depositante persegue o obxectivo de aforrar aforro e gañar un pouco. A cantidade deses ingresos pasivos depende principalmente da elección dunha entidade de crédito.

Abaixo detállase instrución paso a paso ao abrir un depósito, despois de ler o cal, pode evitar moitos erros e aforrar tempo.

Paso 1. Escoller un banco

A pesar do feito de que os depósitos en bancos están asegurados pola DIA (axencia de seguros de depósitos), cómpre escoller unha organización estable e fiable. Quen quere esperar a devolución dos seus propios fondos cando se revoque a licenza do banco?

Ao elixir un banco, debes prestar atención a 2 indicadores principais:

Fiabilidade.Podes consultar o banco por calificación; comentarios de clientes; informes publicados no sitio.
Dispoñibilidade.Á hora de elixir un banco, débese ter en conta o feito de estar afastado do lugar de residencia ou negocio. É conveniente ter un depósito nun banco "a pouca distancia".

É mellor abrir un depósito na entidade de crédito na que xa es cliente (por exemplo, solicitou un préstamo ou abriu unha conta corrente para empresarios individuais). Os bancos son fieis aos seus clientes e poden ofrecer condicións de depósito moi atractivas (especialmente aos clientes con status VIP).

Paso 2. Escolla un programa para colocar fondos

Os sitios web dos bancos contén toda a información sobre as condicións, tipos de depósitos. É posible calcular os ingresos usando unha calculadora en liña. Polo tanto, é necesario calcular detidamente todas as opcións de investimento e escoller a mellor.

Os principais parámetros da contribución, aos que hai que prestar especial atención:

por cento;
a posibilidade de reposición / retirada;
a frecuencia de devengo de xuros, a presenza de capitalización;
requisitos de retirada anticipada.

É importante ter en conta. Non pode confiar no valor da taxa de interese como fundamental. Mellor, usando unha calculadora, calcula a renda dun tipo específico de depósito.

Tamén é importante período de colocación... É mellor prolongar o acordo que retirar o depósito antes do previsto sen intereses.

Podes contactar servizos de selección de depósitos... Alí é posible introducir os parámetros do depósito e o programa ofrecerá unhas condicións de investimento óptimas.

Paso 3. Sinatura do contrato

A conclusión dun acordo de depósito é un procedemento normalizado e non presenta dificultades.

Preséntase o banco pasaporte (para cidadáns da Federación Rusa) ou outro documento de identidade (para cidadáns estranxeiros), e tamén se enche unha tarxeta con mostras de sinaturas para a posibilidade de identificación Ademais pode que necesites identificación militar e residencia.

A forma do contrato é estándar; ao asinar, preste atención a suma, prazo, xuros de renda e outras condicións esenciais do depósito. Despois da sinatura, transfírese ao depositante unha copia do acordo. Ao facer un depósito en liña, o contrato envíase ao correo electrónico do depositante.

Paso 4. Depositar fondos ao caixeiro e recibir a confirmación de abrir un depósito

O depositante deposita efectivo na caixa do banco, recibe nas súas mans o banco aceptado recibo de efectivo coa sinatura e selo do empregado do banco e acordo de depósitoasinado por ambas as partes. Estes documentos son a confirmación da apertura do depósito.

Nalgúns casos pódese emitir o depositante libro de aforro... Están a converterse aos poucos nunha cousa do pasado, agora con máis frecuencia ofrécense depósitos coa apertura dunha conta de tarxeta... Se conectas un banco de Internet a tal tarxeta, podes seguir todas as operacións de depósito.

Moitos bancos ofrecen servizo de apertura de depósitos en liña. Ela vantaxe que non hai que ir a unha organización bancaria, estar en cola, agardar.

Para depósito en liña ten que ir ao sitio web do banco seleccionado, rexistrarse nel. Conecta o servizo na túa conta persoal "Depósito aberto".

Ademais, dependendo do tipo de depósito, cómpre introducir información e indicar os detalles da conta desde a que se cargarán os fondos ao depósito. Neste caso, a confirmación da apertura dun depósito será un documento web marcado "Completado".

Así, pódese notar que non é difícil abrir un depósito, o principal é que trae o beneficio esperado.

6. Onde están as mellores condicións para os depósitos - TOP-3 bancos con condicións favorables para os depósitos 📋

Para ter confianza nos seus investimentos, escollen depósitos de bancos fiables. A busca de altos rendementos pode levar a resultados desastrosos.

Se se leva unha entidade de crédito licenza, entón o máximo co que pode contar é a devolución do importe do depósito con xuros que xa se acreditaron na conta. Os intereses non se acumulan despois da revogación da licenza, terás que esperar á recepción de fondos desde 1 meses e máis... Isto sempre que o depósito estea asegurado.

Toma nota! Ao elixir onde investir cartos, é mellor guiarse polo principio "Menos é mellor".

A continuación selecciónanse TOP - 3 bancos, que ofrecen boas condicións para depositar depósitos e teñen un grao de fiabilidade bastante alto.

1) Sberbank

O banco máis grande e fiable da Federación Rusa - Sberbank... Os seus clientes son máis que 139 millóns de persoas arredor do mundo. Ten a rede de sucursais, oficinas de representación e filiais máis extensa en países veciños, Europa, Asia e Estados Unidos. Neste sentido, é conveniente que os clientes utilicen os seus servizos.

Paga a pena telo en conta, a escala do banco permítelle ser non moi móbil, atrae depósitos non ás taxas máis altas, pero robustas e fiables.

A gama de depósitos ofrecidos no banco é moi ampla. Aquí suxerido varios programas dirixidos para os grandes depositantes e para aqueles que precisan preservar os seus aforros, programas de caridade.

Podes abrir un depósito en rublos, Euro, dólares... Todas as condicións preséntanse no sitio web da compañía coa posibilidade de calcular a porcentaxe de ingresos. É posible abrir un depósito usando conta persoal Sberbank en liña.

Mínimo limiar de depósito baixo, polo tanto, os depositantes do banco son clientes con diferentes niveis de ingresos. Tipo de interese non é máximo. Pode obter unha boa renda só suxeito a investir unha gran cantidade de fondos.

O banco atrae clientes coa súa marca e a presenza dun gran número de sucursais e oficinas adicionais.

2) VTB 24

O banco é unha das maiores compañías de crédito rusas. Centrado en traballar con particulares, pequena empresa, empresarios... Contas uns 12 millóns de clientes individuos, ten unha extensa rede de sucursais. Ten altos índices de expertos.

Ofertas ampla gama de programas de depósito, as condicións de apertura que se presentan no seu sitio web en Internet. A rendibilidade do depósito tamén se calcula no sitio. O banco ofrece o servizo de abrir un depósito a distancia. Os depósitos ábrense en calquera moeda (rublos, Euro, dólar).

O suficientemente alto limiar de depósito proporciona unha afluencia de clientes ricos. Superior taxa de intereseque en Sberbank, a duración dos depósitos antes 5 anos, cun bo nivel de fiabilidade fai contribucións VTB 24 obxecto de investimento popular.

3) PJSC Bank FC Otkritie

O banco opera no mercado financeiro máis 20 anos, é o maior banco privado da Federación Rusa. Segundo a axencia de cualificación "Experto RA" leva 7-o posto en termos de capital social. Ten sucursais en 52 rexións de Rusia, uns 3,5 millóns de clientes individuos.

O banco ten unha gama de servizos totalmente automatizada para particulares. Podes redactar, eliminar, retirar depósitos durante unha visita persoal ao banco ou a través da aplicación móbil... Tamén hai Banco de Internet.

Podes abrir un depósito en calquera moeda. A entidade de crédito ofrece ampla gama de depósitos.

O banco ten unha media limiar de cotizacióndispoñible para moitos clientes. Condicións convenientes e altas taxa de intereseproporcionar un bo retorno dos depósitos.

A entidade de crédito ofrece un maior interese polos depósitos abertos en liña para aumentar a popularidade deste servizo.

A continuación tamén se presenta unha táboa resumo para máis claridade. por 6-a grandes bancos co importe mínimo do depósito e o importe máximo do seu interese.

Táboa comparativa de depósitos en varios bancos con indicadores do limiar mínimo de cotización e xuros sobre eles:

№	Organización de crédito	Min. cantidade de depósito, mil rublos	Máx. porcentaxe ao ano
1	*Sberbank*	1	5,63
2	*VTB 24*	200	7,40
3	*Apertura*	50	9,25
4	*Rosselkhozbank*	50	8,75
5	*Banco Ural para a Reconstrución e o Desenvolvemento*	5	9,00
6	*Banco Tinkoff*	50	9,45

Así, unha variedade de condicións e valores dos tipos de interese proporcionan ao cliente a oportunidade de escoller un banco cunha boa taxa de interese.

7. Como elixir e organizar correctamente un depósito bancario: 5 consellos útiles de expertos 💎

Anteriormente, para abrir un depósito, era necesario sortear os bancos da cidade, seleccionar as condicións axeitadas e estar en fila na entidade de crédito elixida. Isto é necesario tempo (o horario de traballo dos bancos a miúdo coincidía co horario de traballo das empresas) e propósito.

Agora faino significativamente máis doado, máis cómodo e máis rápido.

Para obter a máxima rendibilidade e rendibilidade da transacción, suxerímoslle que se familiarice consello de expertos nesta rexión.

Consello 1. O valor da taxa de interese non debe ser a pedra angular que elixa

Ao abrir un depósito, a atención principal presta a taxa de interese. Parece que todo está correcto, os depósitos están asegurados, non hai que preocuparse pola súa perda. Pero é certo só sempre que o banco non teña dificultades económicas.

Paga a pena telo en contaque durante a vixencia do acordo de depósito, a licenza do banco pode ser revogada. Entón terá que recuperar o importe do depósito co xuro mínimo. Ao mesmo tempo, cando se coloca nunha entidade de crédito fiable cun interese menor, os ingresos do depositante no mesmo período serán maiores.

É necesario ter en conta as condicións individuais do programa: Dispoñibilidade e frecuencia de capitalización por depósito, a posibilidade da súa reposición e eliminando etc.

Consello 2. Divide unha contribución en varias

É importante lembrar: "Non se poden gardar todos os ovos nunha cesta". Este refrán caracteriza perfectamente o seguinte consello.

Se tes unha gran cantidade de aforro, é mellor distribuílo a diferentes bancos.

Comparado cun depósito, abrir varios depósitos en diferentes bancos ten as seguintes vantaxes:

reducir o risco de perder ingresos en caso de posibles dificultades financeiras para o banco;
a capacidade de escoller as condicións individuais máis convenientes para colocar fondos.

Pode abrir depósito multidivisaque tamén ten as súas vantaxes.

Beneficios dun depósito multidivisa:

a capacidade de xestionar libremente a conta;
se é necesario, pode converter o depósito;
redución das perdas pola inflación.

A mellor opción é colocar un depósito proporcionalmente en tres moedas: rublos, dólares, Euro.

Pode abrirse unha persoa que non ten medo ao risco e que quere aprender a xestionar os seus propios investimentos depósito de investimento.

Unha característica do depósito de investimento é a división do depósito en dúas partes:

contribución;
investimentos en fondos mutuos (fondos mutuos).

Os xuros do depósito calcúlanse no modo estándar. A rendibilidade dos investimentos en fondos mutuos depende de moitos factores. Ademais, o obxecto de investimento é elixido polo cliente por ti mesmo.

Así, ao abrir un depósito de investimento, podes gañar cartos cunha afortunada coincidencia ou perder a metade do depósito se o investimento non era rendible.

Consello 3. Coloca fondos só en entidades de crédito

Se depositando os seus aforros en depósito, o depositante espera devolvelos non pode confía en empresas non verificadas que chamen aos clientes con porcentaxes fabulosas.

É necesario presentalo só a aquelas entidades de crédito cuxos depósitos estean asegurados en Axencia de Seguros de Depósitos (DIA). A súa lista está dispoñible no sitio web da Axencia e do Banco Central da Federación Rusa.

¡Importante! Moitas veces, varias cooperativas de crédito, sindicatos e outras comunidades financeiras difunden información sobre o seguro das súas actividades. Normalmente, isto é truco publicitario.

Se os tipos de interese ofrecidos son moi atractivos para o cliente, entón definitivamente debería consultar a información sobre estas empresas.

Hai varias formas de avaliar a fiabilidade dunha entidade de crédito:

Durante unha visita persoal á oficina da empresaonde todos os documentos deben ser de dominio público;
Ver o sitio web da compañía. Ao mesmo tempo, paga a pena prestar atención á duración do servizo, ao tamaño dos activos e ao importe da responsabilidade por obrigacións;
Examina as opinións dos clientes en foros temáticos independentes.

Será difícil para un non especialista comprender todos os matices, hai unha alta probabilidade de caer en mans de socios deshonestos.

Consello 4. Realice unha estimación realista do prazo do depósito

Canto máis longo sexa o prazo do depósito, maior será a taxa de interese do mesmo. Se se asignan fondos a longo prazo, sen dúbida deberían poñerse ao maior interese.

Non obstante, paga a pena telo en conta que en caso de rescisión anticipada do contrato (ninguén está asegurado contra circunstancias imprevistas), se devengan os xuros do depósito mínimo, é dicir, non poderás gañar cartos con iso.

Se o aforro non se realiza para fins específicos: comprar unha casa, viaxar, etc., é mellor escoller o prazo medio para colocar fondos.

Consello 5. É mellor escoller as frases máis sinxelas e comprensibles

Realízanse campañas publicitarias de bancos para atraer o maior número de depositantes posible. Inventanse varias "fermosas condicións" e bonos agradables. De feito, moitas veces resulta ser só propaganda.

Se non es un experto financeiro, é mellor escoller programas máis sinxelos, cuxa rendibilidade se pode calcular por ti mesmo.

Condicións cómodas e comprensibles, base fiable - todo o que precisa para a colocación rendible dos seus propios aforros.

Se tes unha cantidade de diñeiro gratuíta, podes facer unha permanente fonte de ingresos pasivos, o que suporá un bo extra para o orzamento familiar.

8. Preguntas máis frecuentes sobre depósitos bancarios e depósitos 🔔

A continuación, responderemos a preguntas populares sobre este tema.

Pregunta 1. Que son os depósitos de investimento?

Depósito de investimento é un instrumento financeiro diversificado para a colocación de fondos. A súa característica principal é a división de fondos en contribución real e adiante investimentos en fondos de investimento.

Este servizo ofréceno as entidades de crédito ás que están afiliadas fondos mutuos (Fondos mutuos). Normalmente o importe do depósito divídese 50/50... Pero só o importe do depósito estará asegurado na DIA.

Hoxe en día, este tipo de depósitos son un tipo de servizos financeiros bastante populares. Isto débese a recibir neles maior rendibilidadeque cos depósitos estándar. Ademais, o depositante adquire experiencia de investimento con riscos mínimos.

Un ladoA división do depósito en dúas partes garante a seguridade do depósito e a percepción dun pequeno ingreso estable nel.

Por outra banda, bríndase a oportunidade de recibir varias veces máis beneficios cun investimento exitoso ou de perder fondos investidos en fondos mutuos.

As condicións para os depósitos de investimento son:

limiar de entrada alto;
a curto prazo;
imposibilidade de prolongación.

Pregunta 2. Depósito indexado: que é?

Hai depósitos bancarios, cuxa condición é a posibilidade de indexar o tipo de interese dependendo do valor de certos activos. por exemplo, títulos, o tipo de cambio do dólar, o índice RTS, inflación, etc..

Se o activo medra, o depositante recibe un interese adicional e, se o activo cae, a taxa cobrarase como nos depósitos "poste restante».

Pregunta 3. Que é unha calculadora de depósitos bancarios en liña?

Máis recentemente, para comprender o rendible que é depositar cartos, tiña que ir ao banco, facer cola para unha consulta individual. Agora todo converteuse máis doado e máis cómodo.

Todos os sitios web de todos os bancos teñen información sobre os programas propostos para recadar fondos en depósitos. Unha innovación conveniente é a dispoñibilidade calculadora de depósitos en liña (calculadora de depósitos)... Ofrece a oportunidade de calcular a rendibilidade dun determinado programa para determinar as condicións máis favorables.

Calculadora de depósitos en liña é un programa especialmente adaptado para unha organización financeira específica, que inclúe todas as condicións para o depósito dun banco específico.

Usando unha calculadora en liña, podes calcular cantos xuros ou que ingresos che aportará un depósito bancario (depósito)

A calculadora do depósito axuda a determinar o tipo e o prazo do depósito, é interesante e rápido para eles traballar.

Ademais, é bastante difícil calcular a cantidade de ingresos manualmente cando hai capitalización de xuros e reposición de depósitos. Calculadora en liña para facer fronte a esta tarefa ao instante.

Pregunta 4. Como calcular os xuros do depósito mediante a calculadora en liña?

A calculadora en liña axuda a calcular a porcentaxe rendible de investimentos no depósito dunha entidade de crédito.

Os parámetros estándar da calculadora de depósitos que deben introducirse para o cálculo son:

cantidade e moeda do depósito;
taxa de interese;
información sobre maiúsculas;
prazo do depósito (data de apertura / peche).

Poden ser parámetros adicionais, dependendo do tipo específico de contribución tipo de aposta, suma e frecuencia de reposición/ eliminando etc.

Despois de introducir datos na columna "Resultado" calcularanse automaticamente os posibles ingresos por un depósito específico.

¡É importante sabelo! A fórmula para calcular os xuros é a mesma en todos os bancos, polo tanto, se non hai unha calculadora en liña no sitio web do banco seleccionado, pode facer o cálculo empregando outro programa introducindo os seus parámetros nel.

No artigo, intentamos cubrir todos os aspectos principais do investimento en depósitos bancarios. Presentouche os populares termos de depósito; mostrou como calcular os xuros de renda.

As principais conclusións que se poden extraer da análise do mercado dos depósitos son as seguintes:

Para obter un beneficio importante, necesitas ter unha gran cantidade de diñeiro;
Un depósito é unha boa opción para aforrar e aforrar cartos da inflación e dun mesmo, así como unha excelente forma de aforrar para unha futura compra grande;
Esta transacción ten riscos menores en comparación con outros métodos de investimento;
Recibir cantidade de ingresos pasivos, incluso insignificante, pero constante, fai que as transaccións de investimento en depósitos / depósitos sexan atractivas e demandadas.

Aconsellámoslle que vexa un vídeo sobre o que é un depósito bancario (un depósito nun banco) en palabras sinxelas:

Coloca os teus aforros de forma segura e rendible, os riscos deben ser conscientes e non ser críticos para o orzamento familiar. Moita sorte a todos e ata pronto!

P.S. O noso equipo Ideas for Life estará moi feliz se compartes a túa experiencia e opinións sobre o tema da publicación nos comentarios a continuación.

Send