Financiamento de préstamos: que é e como vai o refinanciamento de préstamos doutros bancos + as mellores ofertas de 2020

Send

Ola, queridos lectores da revista en liña Ideas for Life! Hoxe falaremos de que é o refinanciamento dun préstamo (refinanciamento), de como facelo correctamente e de que bancos participan no refinanciamento de préstamos doutros bancos (as mellores ofertas de 2020 danse na sección correspondente).

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Despois de ler o artigo de principio a fin, tamén aprenderás:

Que préstamos se poden refinanciar;
É rendible refinanciar un préstamo ao consumo;
Por que razóns os bancos poden negarse a refinanciar.

Ao final do artigo, tradicionalmente respondemos ás preguntas máis frecuentes sobre o tema en cuestión.

A publicación presentada paga a pena estudala non só para aqueles que planean refinanciar un préstamo nun futuro próximo. A información contida no artigo será útil para todos os que busquen aumentar o nivel alfabetización financeira... Polo tanto, non perda o tempo, comeza a ler agora mesmo.

Que é o refinanciamento (refinanciamento) dun préstamo e como solicitalo, así como onde pode refinanciar un préstamo doutro banco? No noso novo número

1. Que é o refinanciamento de préstamos: unha visión xeral do concepto en palabras sinxelas 📋

Prazo «refinanciamento " formado a partir de 2-x palabras:re – repetiu, financiamento– dotación de fondos de forma reembolsable ou gratuíta.

Que significa refinanciamento de préstamos?

Refinanciamento dun préstamo - trátase do rexistro dun novo préstamo, co fin de amortizar o actual en condicións máis favorables para o prestatario.
Este procedemento tamén se chama en préstamo... Simplificando, o refinanciamento é obter un novo préstamo para pagar o vello.

Desde o punto de vista legal, está dirixido a un préstamo emitido durante o préstamo. Isto débese a que o acordo indica necesariamente que os fondos proporcionados están dirixidos a amortizar a débeda que posúe outro acredor.

Na maioría dos casos finalidade de refinanciamento é ↓ redución do tipo de interese. Na maioría das veces recorre a estas medidas por parte de quen contratou un préstamo hai moito tempo.

Poñamos un exemplo: Mutuários dentro 2013 ano emitiu un préstamo por un gran importe a un ritmo 25% anual. AT 2020 ano outro banco ofreceulle un préstamo en 12%... Ao mesmo tempo, ata o final dos pagamentos do préstamo existente, aínda hai aproximadamente 6 anos.

O prestatario decide refinanciar. Isto permítelle significativamente diminuír importe das mensualidades e, en consecuencia, un significativopagamento excesivo en préstamo.

2. Para que préstamos é posible o refinanciamento? 📑

A competencia no mercado de préstamos ten hoxe un nivel moi alto. Como resultado, os bancos vense obrigados a loitar entre si por cada cliente. Isto leva inevitablemente a mellores condicións de refinanciamento.

Hoxe en día, o sector bancario caracterízase polos seguintes cambios:

diminución ↓ das taxas de interese;
simplificación do procedemento para o reembolso dun préstamo refinanciado (o banco transfire fondos de forma independente para pagalo);
↑ aumento nos termos para os que se presta préstamos;
suavizando as esixencias dos bancos en relación cos clientes.

Os bancos modernos permiten ao prestatario refinanciar os seguintes tipos de préstamos:

préstamos hipotecarios;
tarxetas de crédito;
débedas en tarxetas de débito en forma de descuberto;
préstamos ao consumo;
préstamos para automóbiles.

A posibilidade de refinanciar tal ou cal tipo de préstamo está determinada por cada banco individualmente. Polo tanto, antes de enviar unha solicitude, debería familiarizarse coas condicións propostas.

O período durante o cal pode amortizar un préstamo para o seu refinanciamento está determinado principalmente polo tipo de débeda amortizada coa súa axuda.

📝 Por exemplo, se se refinancia a hipoteca, pode contar cun prazo dentro 30 anos. Se se produce refinanciamentopréstamo ao consumo ou préstamo de coche - o período de vencemento normalmente non supera 5-10 anos.

Na maioría dos casos, o refinanciamento permite ao prestatario recibir unha serie de vantaxes:

mellora das condicións de crédito - diminución ↓ da taxa, diminución ↓ da mensualidade e aumento ↑ do período de pagamento.
cambio de moeda do préstamo;
consolidación de varios préstamos nun só préstamo co fin de simplificar os pagos;
retirada da propiedade da promesa - se se pode refinanciar un préstamo de coche ou unha hipoteca sen proporcionar seguridade.

❗ Pero ten en conta ese préstamo non é posible se o acordo actual contén unha referencia a prohibición de amortización anticipada.

Se pensas aguantar refinanciamento, é importante considerar canto tempo pasou desde o último refinanciamento. Algúns bancos néganse a establecer un novo acordo se o préstamo xa se refinanciou anteriormente.

Ademais, os prestamistas poden establecer límites no tempo transcorrido dende o momento da prestación. Na maioría dos casos, hai que agardar nin menos 12 meses.

3. ¿É rentable o refinanciamento (refinanciamento) un préstamo ao consumo? 📈

Recentemente, os préstamos ao consumidor son cada vez máis demandados. As razóns disto radican na capacidade de cumprir varios obxectivos sen necesidade de acumularse, por exemplo, mercar un coche ou inmobles, atender ás necesidades do fogar.

Nun ambiente altamente competitivo, os bancos están a desenvolver parámetros de préstamo moi diferentes entre si. Algunhas os prestamistas atraen clientes con ofertas máis favorables, outros - sinxeleza de deseño. E moitas veces os prestatarios, despois de recibir un préstamo, danse conta de que resultou non rendible. En tal situación, xorde a cuestión da conduta refinanciamento.

✍ Toma nota!
Antes de aceptar o refinanciamento, é importante asegurarse que este procedemento será realmente beneficioso. Para iso, abonda con calcular cantidade de pago excesivo por un novo préstamo e por un xa existente e comparalos. É importante ter en conta non só taxa de interesepero tamén diferente comisión e pagamentos de seguros (se o son).

Se no transcurso dos cálculos queda claro que o refinanciamento suporá un aforro, debería estimar o seu tamaño. Se a cantidade resulta importante, non hai que perder tempo, o mellor é iniciar o procedemento o antes posible.

As principais etapas do refinanciamento dun préstamo

4. Como refinanciar un préstamo a un tipo de interese máis baixo: 5 fases principais de refinanciamento 📝

Entón, se se decide refinanciar un préstamo existente, é importante facelo de forma rápida, clara e con maior beneficio. Para iso, os expertos recomendan usar instrución cunha descrición detallada de cada fase do procedemento.

Etapa 1. Comunicación cun prestamista existente

Un lado, a lei non obriga ao prestatario a notificar ao prestamista a intención de refinanciar. Non obstante, os profesionais recomendan facelo de calquera xeito.

Os bancos normalmente non queren soltar aos prestatarios de boa fe. Para evitar que teñan intención de refinanciar noutro banco, poden propoñer cambiar as condicións do servizo. Neste caso, o prestatario Non só pagará o préstamo en condicións máis favorables, pero tamén realizará o trámite moito máis doado e rápido.

Etapa 2. Escolla un banco

Se, ao cabo, o banco no que se emitiu o préstamo actual non vai á reunión, terá que refinanciar noutra entidade de crédito. Os expertos recomendan abordar a elección do xeito máis responsable posible.

Primeiro de todo, terás que comparar as ofertas de varios bancos expendedores. Debería estudar a información nos seus sitios, comentarios en Internet en sitios especializados e foros. Se non hai tempo e desexo dunha selección independente dun prestamista, acudirán ao rescate servizos de comparación especializados, e valoraciónscompilados regularmente por expertos.

Cando se selecciona un banco para o seu refinanciamento, é importante estudar detidamente toda a documentación relativa ao refinanciamento publicada no seu sitio web, incluíndo:

tarifas;
a presenza de condicións limitantes;
lista dos documentos requiridos.

Se tes algunha dúbida, definitivamente deberías obter respostas contactando cos empregados do banco chamando ao centro de chamadas ou a través do chat en liña... Só cando todas as características do procedemento estean claras, pode continuar co rexistro de refinanciamento.

Fase 3. Rexistro e presentación dunha solicitude de refinanciamento de préstamos

Para solicitar refinanciamento ademais declaracións é necesario presentar un paquete de documentos ao banco. Cada prestamista desenvolve esta lista de forma independente, pero pódense distinguir unha serie de documentos case sempre necesarios.

Que documentos son necesarios para refinanciar un préstamo

Os principais documentos para refinanciar un préstamo inclúen:

pasaporte dun cidadán da Federación Rusa;
certificado de salarios (2-NDFL ou en forma de banco);
unha copia do libro de traballo certificado polo empresario;
documentos sobre un préstamo válido: un acordo e un calendario para realizar pagamentos mensuais;
certificado do saldo da débeda;
detalles sobre a transferencia de fondos para pagar un préstamo válido.

Nalgúns casos, pode que necesite outros documentos, por exemplo, xustificantes de pagamento do préstamo actual.

Etapa 4. Consideración da aplicación

Despois de enviar a solicitude e o paquete de documentos, o banco revísaos. Dado que o refinanciamento é, de feito, un novo préstamo, o prazo para a contraprestación na maioría dos casos non difire do establecido para outros tipos de préstamos.

En media, tense en conta as solicitudes 5-10 días... Pero tendo en conta o recente descenso ↓ tipo de interese medio en créditos, o número de solicitudes de refinanciamento aumentou drasticamente⇑. Isto pode levar a un aumento do ↑ prazo de contraprestación nos bancos populares.

Etapa 5. Conclusión do contrato

Se ao final do procedemento de revisión o banco toma unha decisión positiva, comeza a fase final e máis crucial - conclusión dun contrato.

☝ Por suposto, todo o mundo sabe, pero non será superfluo volver dicilo - non asine un acordo sen estudalo detidamente.

Ao ler o contrato, en primeiro lugar, preste atención aos seguintes parámetros:

o tamaño da taxa de interese;
o custo total do préstamo recibido;
o procedemento de aplicación e o importe das sancións;
condicións de amortización anticipada;
son posibles cambios nos termos do contrato de préstamo de xeito unilateral?

Ao estudar o contrato, é importante estar atento desde o principio ata o final, estudar detidamente todas as seccións. Se xorden problemas e calquera das partes acude aos tribunais, a decisión tomarase exclusivamente no marco do acordo asinado.

Deste xeito, refinanciar un préstamo non é tan complicado como moita xente pensa. Se segues estritamente as instrucións presentadas, poderás evitar moitas dificultades e refinanciar con éxito noutro banco a un tipo de interese máis baixo.

5. Onde pode refinanciar préstamos doutros bancos: as mellores ofertas deste ano 📄

Moitos bancos rusos ofrecen servizos de refinanciamento. Non obstante, os termos e condicións dos distintos prestamistas son moi diferentes. Podes escoller a mellor opción analizando e comparando as condicións de varios bancos. Considere a continuación os mellores bancos que refinancian préstamos a particulares. persoas.

🏦 Que bancos participan no refinanciamento de préstamos para particulares - unha revisión dos bancos TOP-3

Para simplificar a tarefa de escoller un prestamista, fornecemos unha descrición 3 bancos cos termos de refinanciamento máis favorables.

1) Banco VTB de Moscova

Banco VTB de Moscova forma parte do grupo financeiro VTB e dedícase á prestación de servizos de venda polo miúdo. A base do traballo do departamento é atender ás persoas.

Debido á crecente demanda de préstamos, o banco desenvolveu un método adecuado programa de refinanciamento de préstamos... O uso deste produto de préstamo en VTB Bank of Moscow permítelle reducir a carga do préstamo ↓ reducindo a taxa ↓.

Segundo o programa de refinanciamento, a porcentaxe aquí establécese individualmente e pode estar no rango do 11% ao 17% anual... Ao mesmo tempo, ofrécense condicións especiais para traballadores do campo da medicina ou da educación, funcionarios e clientes salariais.

2) Interprombank

Interprombank - unha institución financeira de Moscova fundada en 1995 ano. O banco presentado é unha empresa universal e ofrece aos seus clientes unha gama completa de servizos bancarios.

O préstamo a particulares é de gran importancia no banco. É por iso que se prestou unha seria atención ao desenvolvemento dun programa de refinanciamento nunha entidade de crédito.

Relending no banco permite aos clientes combinar un número ilimitado de préstamos. Unha condición importante neste caso é que o importe total dos contratos refinanciados debe ser non máis de 1.000.000 de rublos... A taxa establécese desde12% ao ano, e non hai comisións e seguros adicionais.

Pode solicitar unha contraprestación previa no programa de refinanciamento da páxina web do banco. Tamén ofrece a oportunidade de calcular os principais parámetros dun préstamo emitido.

3) Sovcombank

Hoxe en Sovcombank opera un gran número de programas de crédito. Permiten obter un préstamo polo importe desde 5 000 antes 30 000 000 rublos... Neste caso, comeza a aposta desde 12% por ano.

Non hai ningún programa especial para refinanciar os préstamos existentes en Sovcombank no momento de escribir este artigo. Non obstante, hai outra proposta interesante para os cidadáns que se atopan nunha situación difícil "Doutor de crédito"... Este préstamo está deseñado para mellorar o seu historial de crédito.

Para facilitar a comparación das ofertas descritas, combinamos as principais condicións para elas na táboa seguinte.

Táboa: "TOP-3 bancos coas mellores condicións para prestar a particulares"

Organización de crédito	Cantos préstamos se poden combinar	Importe do préstamo	Condicións do préstamo	Taxa
Banco VTB de Moscova	Ata 6 créditos e tarxetas de crédito	De 100 mil a 5 millóns de rublos	Para clientes salariais e corporativos - ata 7 anos, para outros - ata 5 anos	Se o importe do préstamo é de ata 500 mil rublos, do 12 ao 16% ao ano Cun importe de 500 a 5 millóns - 12% ao ano
Interprombank	Calquera número de préstamos con capacidade para recibir parte dos fondos en efectivo	Ata 1 millón de rublos	De seis meses a 7 anos	A partir do 12% anual
Sovcombank	Actualmente, non se proporciona refinanciamento, xa está en marcha o programa Loan Doctor	4 999 ou 9 999 rublos	De 3 a 9 meses	33,3% anual

* Para obter a información máis recente sobre refinanciamento de créditos recibidos doutros bancos, consulte os sitios web oficiais das entidades de crédito.

6. O que cómpre considerar antes de refinanciar noutro banco: 5 puntos importantes 🔔

Moita xente pensa que, escollendo un banco e estudando detidamente as condicións para o refinanciamento, o refinanciamento remata. Pero os expertos recomendan que te tomes o teu tempo co deseño. Para que o refinanciamento sexa o máis rendible posible, debería prestar unha vez máis atención a varios puntos importantes.

[1] Pago excesivo xeral

Para moitos, a información sobre os tipos de interese non é descritiva.Polo tanto, os expertos recomendan primeiro producir cálculo do importe do pago excesivo en rublos... Non fai falta ter coñecemento financeiro para facelo. Basta con usalo calculadora especial.

Hoxe hai moitos programas para realizar cálculos en Internet. A esencia da súa acción é aproximadamente a mesma. Abonda con indicalo a suma, prazo e taxa sobre o préstamo que se emite para saber cal é o pagamento excesivo e pagamento mensual.

☝ Os expertos recomendan imprima o gráfico resultante. Pódese comparar co anexo ao contrato de préstamo.

Se os resultados dos cálculos do banco e da calculadora difiren significativamente, debería preguntar aos especialistas con que está relacionado. Tales accións axudan a comprender se o pago excesivo total do préstamo emitido non está incluído en ningunha taxas ocultas.

[2] Condicións de devengo e importe das multas

Ao solicitar un préstamo, os mutuários normalmente confían nas súas habilidades e pensan que nunca terán morosidades. Por desgraza, ninguén está inmune a dificultades económicas nin a situacións imprevistas.

‼ Para non sorprenderse en caso de atrasos inesperados, é importante estudar detidamente a sección do acordo relativa ás multas, incluso antes de asinalo.

Un lado, a lei só prevé sancións por violación das obrigas de crédito. Por outra banda, existe unha cláusula universal, a non ser que o contrato estableza outra cousa.

Usando este feito, os bancos adoitan establecer adicionalmente cantidade fixa de multa... Ademais, algúns prestamistas son para usuarios predeterminados Aumentar o importe da multa con cada pagamento perdido.

Para non ter que pagar máis de máis, paga a pena, en primeiro lugar, cumprir as obrigas asumidas de xeito oportuno e íntegro.

Se aínda se cometeu a infracción, pode intentar devolver unha multa fixa. Para iso, debe solicitar directamente coa entidade bancaria a aplicación correspondente. Se o acredor rexeita recalcular, para a protección dos dereitos legais, debe acudir a Rospotrebnadzor.

[3] Tipo de interese

A maioría dos prestatarios, cando seleccionan un programa de refinanciamento, prestan primeiro atención á taxa ofrecida. Xa describimos por que esta característica non é totalmente indicativa. Non obstante, para unha comparación inicial, o tipo de interese está ben.

Hoxe no mercado, as taxas dos programas de refinanciamento difiren significativamente en diferentes bancos - varían do 9 ao 23% anual. Pero debería entenderse que non sempre é o máis beneficioso un préstamo a un tipo de interese máis baixo.

É importante cando se compara para usar non só o anual, senón tamén taxa de interese efectiva... É este indicador o que lle permite calcular o custo total dun préstamo de refinanciamento e avaliar correctamente a rendibilidade do programa.

Tipo de interese efectivo representa o custo real do préstamo, que ten en conta todas as comisións e cargas aplicables segundo o acordo.

Moitos bancos atraen aos clientes con ofertas supostamente lucrativas. Só cun estudo detallado da taxa de interese efectiva queda claro se este ou aquel programa é realmente beneficioso.

[4] A presenza e o importe das taxas adicionais

Ao elixir un programa de refinanciamento, debes prestar atención á dispoñibilidade de información no acordo sobre varios comisións adicionais... Na maioría das veces, estes pagamentos significan taxa de tramitación do préstamo, apertura e manter unha conta de crédito, consideración da solicitude e outros.

É importante entender que tales comisións por lei prohibido... Ademais, xa se acumulou unha seria práctica xudicial neste tema. Non obstante, algúns bancos seguen enganando aos prestatarios.

En principio, os clientes teñen todo o dereito a estar en desacordo con determinadas cláusulas do contrato relativas, por exemplo, a comisións ilegais. Non obstante, neste caso, existe un alto risco de que se rexeite o proceso de refinanciamento ou que o préstamo se emita a un ritmo superior.

☝ Os expertos recomendan os que cumpriron co requisito de pagar varias comisións, asinan un acordo nas condicións do acredor. Cando finalice o acordo e se reciba o diñeiro, deberá escribir ao banco reclamación... Neste documento é necesario expoñer os feitos de violación da lei e presentar unha demanda para a devolución dos fondos que foron para pagar os servizos impostos polo prestamista.

É importante lembrar que o servizo de préstamo non é un servizo que necesiten os clientes. Pola contra, é obriga do prestamista. A práctica demostra que, recibindo unha reclamación, os bancos normalmente devolven fondos sen problemas. Os prestamistas non queren levar o caso ao xulgado, xa que saben ben que neste asunto a lei está do lado do prestatario.

[5] Posibilidade e condicións de amortización anticipada

Non só o refinanciamento de préstamos axuda a reducir os pagos excesivos. A grande importancia en calquera contrato de préstamo é a capacidade de facer en calquera momento sen restricións completo ou prepago parcial.

🔔 Ao estudar o contrato, é importante prestar atención ao algoritmo de amortización anticipada.
Todas as condicións para a posta en marcha do procedemento en consideración deben estar claramente recollidas no acordo. Isto aplícase principalmente a cantos días e con que documento o prestatario debe notificar ao banco a súa intención de devolver.

Cómpre lembrar que o prestamista non ten dereito a establecer sancións e comisións por amortización anticipada. Non obstante, nalgúns casos pódense contemplar restricións temporais, unha moratoria durante varios meses.

Tendo en conta todos os puntos descritos anteriormente, o procedemento de refinanciamento será o máis rendible.

Refinanciamento de refinanciamento: as principais razóns

7. Por que os bancos poden negarse a refinanciar un préstamo - 3 motivos principais para a negativa 📛

Os expertos advirten aos que decidiron refinanciar préstamos: nesta área, a probabilidade de fallo é bastante alta ↑... Os bancos normalmente non notifican aos prestatarios por que razón toman unha decisión particular. Non obstante, hai varios puntos principais que a miúdo levan ao fracaso.

⛔ Motivo 1. A presenza de atrasos nos créditos

Ningún acredor quere tratar con clientes pouco fiables. É por iso que, se solicita un refinanciamento ante os atrasos existentes, a solicitude rexeitarase.

Se un prestatario con atrasos nos pagamentos aínda quere refinanciar, primeiro terá que pagar todos os atrasos. Despois diso, durante varios meses (normalmente polo menos 3-x) o pagamento debe realizarse a tempo. Esta visión axuda subir ↑ posibilidade de aprobación da solicitude presentada.

Por certo, a probabilidade de aprobación aumenta ↑ se o prestatario proporciona ao banco seguridade adicional... Podería ser propiedade líquida como colateral ou disolvente co-prestatarios ou avais.

Outra forma de resolver o problema nunha situación difícil é buscar axuda corretores de crédito... Ao mesmo tempo, é importante escoller coidadosamente unha empresa asociada para non caer no cebo dos estafadores.

⛔ Motivo 2. Mal historial de crédito

A maioría dos bancos, sen fallar, ao considerar a posibilidade de elaborar un acordo de refinanciamento, prestan atención á reputación do prestatario.

No seu núcleo historial de crédito representa información sobre como un individuo cumpre coas súas obrigas de préstamo.
Acumúlase en BKI (Oficina de crédito). O período de almacenamento desta información é 15 anos.
Para saber rapidamente en cal dos numerosos CHB se atopa o historial financeiro do prestatario, cómpre coñecer o código do asunto do seu historial de crédito. Describimos detalladamente como descubrilo no último artigo.

Co consentimento do posible prestatario que solicitou un préstamo, o banco ten dereito a solicitar información ao BCH. Despois de examinalos, o prestamista decide emitir fondos ou rexeitar (tanto para préstamos tradicionais como para refinanciamento).

É bastante natural que se hai información negativa no BKI, o banco probablemente tomará unha decisión negativa sobre a solicitude presentada. Para evitalo, os expertos recomendan aos prestatarios saber que información contén no seu historial de crédito. anticipadamente.

Pode obter datos do historial de crédito usando varios métodos:

póñase en contacto co banco cunha solicitude correspondente;
enviar unha solicitude de xeito independente á Oficina de Historias de Crédito;
solicitar información relevante na páxina web do Banco Central de Rusia;
utilizar os servizos dun sitio especializado.

⛔ Motivo 3. Prazo demasiado curto do préstamo refinanciado

O banco leva certo tempo convencido da responsabilidade e solvencia do cliente. É por iso que, ao considerar unha solicitude de refinanciamento, os acredores introducen restricións ao prazo do préstamo de refinanciamento.

Na maioría dos casos, terá que pagalo a tempo polo menos 3 meses... Algúns bancos requiren condicións mínimas aínda máis longas - a partir de seis meses.

Coñecendo os principais motivos da negativa a refinanciar, os mutuários poden decidir de forma independente o adecuado que o soliciten no momento actual.

8. Preguntas máis frecuentes (FAQ) sobre refinanciamento 💬

A crecente popularidade do refinanciamento de préstamos levou ao feito de que moitos prestatarios teñan dúbidas sobre os detalles deste procedemento. Para que non perda o tempo buscando información adicional, respondemos aos máis populares.

Pregunta 1. É posible concertar o refinanciamento do préstamo sen un certificado de ingresos (sen proba de ingresos)?

A lista de documentos para refinanciar un préstamo emitido noutra entidade de crédito na maioría dos bancos contén informe de ingresos... A criterio do prestamista, pódese elaborar como na forma tradicional - 2-NDFLe en forma de banco.

Non obstante, algúns bancos ofrecen ás persoas refinanciar sen acreditar os seus ingresos.

É importante telo en conta que neste caso as condicións poden ser menos favorables. Isto refírese principalmente á maior taxa de interese ↑.

Ademais, non poderá refinanciar un préstamo sen informar ao banco sobre os seus ingresos. Na solicitude de préstamo deberá indicarse información sobre o importe dos ingresos, así como sobre o empresario e o posto que ocupa. A pesar da ausencia da necesidade de confirmar esta información mediante documentos, utilízanse ao considerar a solicitude.

Tamén lle aconsellamos que lea o noso artigo sobre como e onde pode obter un préstamo sen referencias nin avalistas, incluso con mal historial de crédito.

Pregunta 2. Que é o refinanciamento dun préstamo garantido por propiedades inmobiliarias?

O refinanciamento garantido por propiedades inmobiliarias é, en esencia, un refinanciamento ordinario suxeito á participación na transacción de promesa.

Dito esquema pódese usar para retirar do gravame dun obxecto comprado nunha hipoteca coa súa substitución por outro. Isto pode ser necesario cando se precise vender o inmoble hipotecado.

Refinanciamento garantido por inmobles

O refinanciamento garantido por propiedades inmobiliarias ten as seguintes vantaxes:

permite ao prestatario contar cun importe de préstamo ↑ moito maior. Podes combinar varios préstamos ao consumidor en cantidades comparables a unha hipoteca;
permítelle aumentar significativamente ↑ a probabilidade de aprobación da solicitude.

Ao mesmo tempo, moitas veces non importa para o banco onde se dirixirán os fondos recibidos: reembolsar os préstamos actuais ou outros fins. Neste caso, a promesa actúa como unha especie de avalista. Se o prestatario rexeita pagar, o banco venderá a propiedade recibida como garantía e devolverá o seu diñeiro.

P.S. Nun dos artigos da nosa revista, podes ler un artigo sobre como contratar un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias sen proba de ingresos.

Pregunta 3. ¿É posible refinanciar un préstamo con demora (débeda vencida)?

📣 Os expertos advirten: obter unha decisión positiva sobre unha solicitude de refinanciamento en presenza de débeda vencida case imposible... Isto débese ao alto risco de préstamos a tales prestatarios.

Non obstante, nalgúns casos, o banco no que se emitiu o préstamo vencido vai ao prestatario para unha reunión. Se o prestamista ten unha oferta de refinanciamento na liña de produtos, pode aceptar subministrala ao seu cliente. Pero debería estar preparado para o feito de que o banco poida requirir garantía adicional - caución ou promesa.

De feito, o refinanciamento non pretende principalmente resolver problemas con atrasos, senón mellorar as condicións de pagamento. Se non hai nada co que pagar o préstamo, debería prestar atención a outras posibilidades: reestruturación do crédito ou bancarrota.

Pregunta 4. Como solicitar o refinanciamento do préstamo?

Podes elaborar e solicitar refinanciamento, contactando coa oficina bancariaonde está previsto o procedemento ou, visitando a súa páxina web.

Para consideracións preliminares, abonda con indicar a información básica:

apelido, nome e patronímico;
datos do pasaporte;
enderezos de rexistro e residencia;
datos de contacto - números de teléfono;
o importe do préstamo solicitado.

En caso de presentación solicitudes de refinanciamento de préstamos en liña a solución resultante será preliminar... É dicir, a aprobación non garante a execución dun contrato de préstamo.

Para unha maior consideración, deberá entregar ao banco os documentos necesarios. Só despois da súa análise o decisión final.

Pregunta 5. Como calcular o refinanciamento do préstamo?

Para asegurarse de que o refinanciamento será realmente rendible, é importante calcular os principais parámetros do procedemento antes de asinar o contrato. É case imposible facelo manualmente.

Non obstante, todos poden facer os cálculos en poucos minutos. Para iso, só tes que usar calquera calculadora especializada.

Hoxe a súa selección en Internet é bastante extensa. Pero o principio de funcionamento é practicamente o mesmo: abonda con introducir os parámetros básicos do préstamo nos campos - taxa, o tamaño e prazopara saber nun minuto só cales serán os pagos e o exceso de pagamento.

Recentemente, a popularidade do refinanciamento en Rusia foi crecendo constantemente. Moitos cidadáns tomaron préstamos durante a crise a taxas moi altas. Hoxe, no medio da redución O Banco Central a taxa clave, hai unha diminución dos tipos de interese dos préstamos.

En tal situación, o desexo dos cidadáns de facer máis rendibles os termos do servizo das súas obrigas é bastante natural. Para este propósito, pode usar refinanciamento de préstamos.

Relending non só axuda cortar ↓ taxa, pero tamén reducir ↓ cantidade de pagamentos e pagamento excesivo... O resultado é un mellor benestar financeiro.

Finalmente, vexa un vídeo detallado sobre o refinanciamento do préstamo:

Se tes algunha dúbida, comentario ou adición sobre o tema do artigo, escríbeos nos comentarios a continuación. Non esquezas compartir o material cos teus amigos nas redes sociais.Ata a próxima!