Que é o crédito ao consumo
Que é un préstamo ao consumo? Os préstamos ao consumo son préstamos bancarios para particulares que se proporcionan para calquera propósito persoal, desde a compra de bens duradeiros ata o pago de servizos médicos e educativos, a reparación e o traballo de acabado.
Os préstamos para automóbiles e hipotecas sobre vivendas adoitan denominarse préstamos ao consumo. Sería máis correcto significar por préstamo ao consumidor só un aprazamento no pago de bens e servizos ou a emisión de efectivo sen especificar o obxectivo previsto. O banco proporciona a cantidade ao vendedor do necesario ou directamente ao prestatario, e o prestatario paga xuros polo uso do diñeiro.
Tipos de préstamos ao consumo
Os préstamos dirixidos emítense no territorio da organización comercial nos puntos de venda de servizos financeiros de venda polo miúdo do banco socio. O comprador achega parte dos seus propios fondos e o resto cóbreo o banco. Como resultado, o cliente debe a compra non a unha tenda, senón a unha entidade de crédito.
Os programas de préstamos ao consumidor non dirixidos implican a emisión de efectivo na caixa do banco ou mediante transferencia bancaria á conta do prestatario. O prestatario pode gastalos segundo o seu criterio. Estes préstamos, dependendo do tipo e das garantías necesarias, divídense en garantías e non garantidas, garantidas e non garantidas.
Dependendo da rapidez de tramitación da solicitude e de subministración de fondos, asignan préstamos ao consumidor estándar, emitidos en poucos días, e préstamos expresos: préstamos urxentes que se emiten en poucos minutos ou horas.
Quen pode tomar un préstamo ao consumidor?
Os cidadáns da Federación Rusa que cumpran os requisitos para os prestatarios poden contar con créditos ao consumidor nos bancos rusos.
Un criterio de selección importante é a idade do cliente. Os préstamos emítense a partir dos 21 anos, pero algúns bancos están preparados para traballar con categorías máis novas de prestatarios e emitir fondos a partir dos 18 anos. Os préstamos para pagar a educación pódense obter aos 14 anos se os parentes adultos con ingresos estables e emprego oficial están rexistrados como copreditados.
O límite máximo, antes de alcanzar o que o prestatario debe amortizar totalmente a débeda co banco, está limitado pola idade de xubilación para a vellez: 55 anos para as mulleres e 60 para os homes.
Non todos os bancos son tan categóricos e dispostos a ofrecer aos pensionistas a oportunidade de usar fondos prestados ata chegar aos 65-70 anos, independentemente do sexo. Algúns bancos emiten préstamos de ata 75-80 anos con garantías adicionais en forma de seguro de vida e saúde do cliente.
Os requisitos para o rexistro e o lugar de residencia real dun potencial prestatario tamén difiren. Algúns bancos abordan estritamente a selección de clientes e emiten préstamos só cun rexistro permanente na vila de solicitar un préstamo. Outros son máis fieis e aceptan solicitudes incluso con rexistro temporal en calquera rexión do país. O prazo de rexistro temporal non debe exceder o prazo de endebedamento.
Cando se avalía un prestatario, a solvencia é de grande importancia.
É importante que os ingresos oficiais sexan suficientes para cubrir as obrigas de débeda co banco, tendo en conta os xuros e comisións devengados polo servizo do préstamo.
Requírese emprego oficial e experiencia laboral de polo menos 6-12 meses. Se non, o banco rexeitará.
En que condicións pode obter un préstamo ao consumidor?
O importe do préstamo depende do nivel de ingresos, garantía e reputación do prestatario. Cando se prometen bens inmobles, a cantidade pode alcanzar os 10 millóns de rublos, cunha garantía: 3 millóns de rublos, sen garantías será posible levar non máis de 300-900 mil rublos. Hai excepcións, o mesmo Sberbank de Rusia emite ata 1,5 millóns de rublos aos clientes existentes durante 5 anos sen certificados e garantías adicionais.
O prazo de préstamo para os programas de préstamos ao consumidor oscila entre 1 mes e 7 anos. Non se emitirá un préstamo sen garantía por un período superior a 1-3 anos, cunha garantía - de 3-5 anos, cunha promesa de bens mobles e inmobles - ata 7 anos.
As taxas de préstamo ao consumidor varían entre o 15-50% anual, dependendo das condicións dun banco en particular e da situación dun prestatario en particular.
Que documentos serán necesarios
Ás veces un pasaporte é suficiente para concluír un contrato de préstamo, así é como se proporcionan préstamos expresos. Con máis frecuencia, requiriranse documentos adicionais para verificar a identidade do solicitante: carné de conducir, pasaporte estranxeiro, certificado de pensión, certificado de asignación de TIN, etc. Cun préstamo garantido, son necesarios documentos para o aval ou documentos de propiedade do suxeito da promesa.