Préstamos a empresarios individuais: condicións e razóns para rexeitar préstamos

É máis difícil para un empresario individual non só obter un préstamo empresarial, senón tamén utilizar préstamos ao consumidor comúns. Hai unha serie de razóns polas que os bancos se resisten a aprobar aplicacións para pequenas empresas. Vexamos por que os empresarios individuais non dan préstamos.

Motivos para rexeitar un emprendedor individual nun préstamo

Algúns empresarios non cumpren os requisitos dos bancos para os prestatarios corporativos:

• Vida empresarial... A actividade deberá realizarse durante polo menos seis meses. É case imposible para os principiantes obter un préstamo. Algúns bancos reforzaron este requisito e só aceptan solicitudes de empresarios individuais de máis de 1-3 anos.
• Transparencia empresarial... Debido ao desexo de ocultar parte das súas actividades e ingresos do estado, os empresarios adoitan levar a cabo unha contabilidade "dobre", sen reflectir os fluxos financeiros reais nos negocios. O segredo afecta negativamente á situación financeira da empresa segundo os datos de información e outros documentos que os bancos utilizan para tomar unha decisión sobre a solicitude.
• Nivel de ingresos... Por unha razón similar, os empresarios que presentan declaracións "cero" para reducir a carga fiscal son rexeitados. O banco considera a solvencia suficiente cando o servizo das obrigacións solicitadas se realiza a costa do beneficio neto, sen retirar o diñeiro da circulación.
• Falta de garantía líquida... Outro empresario individual pode actuar como garante do empresario, pero e se tampouco pode demostrar ingresos? Os empresarios a miúdo formalizan activos que benefician aos individuos: familiares e amigos, compran vehículos e equipos das súas mans sen os xustificantes adecuados. Polo tanto, ao seleccionar unha garantía adecuada, o banco enfróntase á dificultade de atopar propiedades líquidas con documentos de título.
• Historial de crédito positivo... Como gañar un historial de crédito se é moi difícil conseguir un préstamo? Algúns bancos consideran a experiencia do endebedamento empresarial e dos préstamos persoais do propio empresario como individuo.

Os motivos anteriores para negarse a prestar refírense ao empresario que recibe préstamos para as necesidades dos consumidores. A pequena empresa é unha actividade arriscada e inestable, polo que é bastante difícil considerar os ingresos dun empresario como constantes e facer predicións. Este é o resultado das negativas a prestar préstamos a persoas dedicadas a actividades emprendedoras.

Condicións de préstamo para empresarios individuais

Se un empresario abre todas as tarxetas e demostra unha contabilidade e informes transparentes, segundo os cales hai beneficios suficientes para pagar as obrigas, o banco pode proporcionar a cantidade requirida.

Proporcionan voluntariamente préstamos con fins de investimento: a compra de inmobles comerciais, equipos, vehículos e equipos novos. A propiedade adquirida cos fondos do préstamo comprométese como garantía do préstamo.

As taxas destes préstamos comerciais son do 15-28% anual, os termos chegan aos 3-7 anos. Se o propósito do crédito é a reposición de circulante e a compra do seguinte lote de bens, a taxa sobe ao 22-39% anual.

Sen dúbida, o empresario deberá contratar unha póliza de seguro de vida persoal e de saúde, un seguro de propiedade de bens e o obxecto da promesa. Se tes un matrimonio rexistrado oficialmente, debes garantir a fianza do cónxuxe do prestatario.

Os préstamos ao consumidor para empresarios individuais pódense obter a un ritmo inferior atraendo a membros da familia ou avalistas - coñecidos que son empregados oficialmente como copreditados. As taxas de préstamo en efectivo están no nivel do 15-25%. A cantidade pode ser de varios millóns de rublos, os termos alcanzan os 5-7 anos. Moitas veces é máis rendible para os empresarios tomar un préstamo regular para necesidades urxentes de particulares e investir este diñeiro en empresas. Despois queda pagar o préstamo máis rápido.

A mellor opción para un empresario individual sería contactar cun banco onde se abren as contas correntes. Coñecendo o volume de negocio da conta da empresa, o banco pode tomar unha decisión positiva e prestar un préstamo en condicións preferentes individuais. Os axentes de préstamos asesorarán o tipo de préstamo para o empresario e proporcionarán unha lista de garantías e documentos para reducir a taxa e o pago excesivo.