Como obter un préstamo garantido por un apartamento - 5 etapas dun préstamo + bancos con condicións favorables de préstamo

Send

Ola, queridos lectores da revista financeira Ideas para a vida. Hoxe falaremos de préstamos e préstamos garantidos por un apartamento: como obter un préstamo bancario garantido pola vivenda existente e onde pode obter un préstamo en efectivo sen proba de ingresos.

Por certo, xa viches o que vale un dólar? Comeza a gañar cartos coa diferenza de tipos de cambio aquí.

Despois de ler a publicación de principio a fin, aprenderás:

Cales son as formas máis populares de obter un préstamo garantido por un apartamento;
Que cómpre facer para obter un préstamo garantido por un apartamento nun banco;
Cales son as condicións para recibir fondos garantidos por unha participación nun apartamento.

Ao final do artigo, tradicionalmente ofrecemos respostas ás preguntas que máis adoitan xurdir no proceso de estudo de materiais sobre o tema en cuestión.

É útil estudar detidamente a nosa publicación para aqueles que queiran pedir diñeiro prestado comprometendo un apartamento. Tamén paga a pena familiarizarse con el para os que simplemente están interesados en cuestións financeiras. En xeral, non hai tempo que perder, comeza a ler agora mesmo.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para obter préstamos:

Rango	Comparar	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	Accións	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	Accións	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3		1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	Accións	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	Accións	-	70.000 RUB Comprobar!	4.000 RUB	18-65	24-140 días.
6		5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Por certo, as seguintes empresas ofrecen as mellores condicións para obter préstamos:

Rango	Tempo de recollida	Importe máximo	Importe mínimo	Idade limitación	Posibles datas
1	3 min.	30.000 RUB Comprobar!	RUB 100	18-65	7-21 días
2	3 min.	70.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	21-70	10-168 días
3	1 min.	80.000 RUB Comprobar!	1.500 RUB	18-75	5-126 días.
4	4 minutos	30.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	18-75	7-30 días
5	5 minutos.	15.000 RUB Comprobar!	2.000 RUB	20-65	5-30 días

Volvamos agora ao tema do noso artigo e continuemos.

Como conseguir un préstamo garantido por un apartamento e onde pode obter un préstamo garantido pola vivenda existente - contarémosllo neste número

1. Un préstamo garantido por un apartamento: unha oportunidade para resolver rapidamente os problemas xurdidos 📃

Os bancos son organizacións comerciais serias, cuxo obxectivo importante é obter beneficios coas súas actividades. Por suposto, estas empresas non prestarán cartos sen unha garantía de retorno.

Paga a pena telo en conta! Nun esforzo por reducir riscos, os bancos son máis fieis aos clientes que, ademais de confirmar a súa solvencia, están comprometidos líquido propiedade... Os bancos perciben un apartamento como unha boa garantía.

Se por calquera motivo o prestatario rexeita pagar a débeda, o prestamista demandarao. Normalmente, o resultado do proceso é venda de bens prometidos... Despois diso, o banco toma por si mesmo unha cantidade suficiente para amortizar as obrigas derivadas do contrato de préstamo. O importe restante devólvese ao prestatario.

Non obstante, non penses que é posible conseguir cartos coa seguridade dun apartamento sen moitas dificultades. De feito, este proceso é bastante complexo e responsable. Hai varios pasos críticos que se deben tomar para prepararse mellor anticipadamente... Tamén é importante estudar a maior cantidade de información útil posible.

Ao decidir sobre un préstamo, o prestatario debe entendelo non se aceptará ningún piso como garantía... Pero aínda que o inmoble se adapte ao banco como garantía, non hai ningunha garantía de que o importe do préstamo non sexa inferior ao esperado.

Os bancos só aceptan como garantía apartamentos moi líquidos. Noutras palabras, este inmoble debería venderse facilmente se fose necesario.

Para avaliar o nivel de liquidez, o banco analiza os seguintes criterios:

localización da casa - o apartamento debe estar situado na rexión onde opera o banco;
situación do apartamento na casa - a maioría dos bancos non emiten cartos na seguridade dos pisos, situados no primeiro e último piso;
condición técnica - o apartamento debe ser adecuado para vivir, é dicir, estar conectado á rede eléctrica, subministro de auga, alcantarillado;
o grao de deterioro físico da vivenda - a casa non debe ser de emerxencia, suxeita a demolición, á espera de reconstrución ou revisión;
reurbanización- calquera deseño require rexistro legal;
dereitos de propiedade - o apartamento debe pertencer ao prestatario por dereito de propiedade, os menores non deben estar rexistrados nel;
presenza de gravames - o apartamento non debe estar suxeito a gravames e outras restricións sobre accións con bens inmobles.

Ter presente que os bancos raramente aceptan emitir un préstamo garantido por habitacións, así como apartamentos en propiedade compartida. Non obstante, os que posúen só unha parte do apartamento tamén teñen a oportunidade de recibir cartos. Para iso, debe contactar corretores ou en organizacións de microfinanciamento.

¡É importante sabelo! As dificultades para obter un préstamo xorden tanto para os propietarios de pisos de calidade insuficiente como para os que posúen apartamentos de luxo. Isto débese á baixa ↓ liquidez de ambos tipos de inmobles. Vender inmobles de luxo pode ser tan difícil como ruinoso.

Independentemente da calidade das garantías, debería estar preparado para o feito de que o procesamento do préstamo levará moito tempo. Terá que preparar un gran número de documentos, asegurarse de que a propiedade está debidamente rexistrada.

Se o apartamento é adecuado para o banco como garantía, o seguinte paso é comprobar se o prestatario cumpre os requisitos do banco. Cada entidade de crédito os desenvolve de forma independente, pero pódense distinguir unha serie de condicións para cada unha delas.

Os principais requisitos dos bancos para os prestatarios:

idade no rango de 21 a 60 anos na data do contrato de préstamo;
presenza de rexistro permanente na rexión de presenza do banco durante polo menos seis meses;
emprego oficial;
historial de crédito de alta calidade;
sen compromisos de préstamo pendentes;
ingresos oficiais superiores á mensualidade mínima 2 veces.

O requisito para a proba documental dos salarios é opcional. Hai bancos que emiten préstamos a condición de que todos 2documentos. Non obstante, atopar tales institucións será máis difícil.

Antes de empregar calquera servizo financeiro, é importante avaliar todas as súas vantaxes e desvantaxes.

Entre as vantaxes (+) dos préstamos garantidos por un apartamento están as seguintes:

a capacidade de pedir prestada unha cantidade bastante grande de diñeiro;
vencementos suficientemente longos - poden alcanzar 15 anos;
lealdade aos clientes.

Tamén vantaxe é iso o apartamento permanece na propiedade do prestatario... Pode vivir nela. Ademais, co permiso do banco, o apartamento pódese alugar ou rexistrar no espazo habitable dos familiares.

Non obstante, o rexistro dunha promesa implica a limitación de accións con bens inmobles. Sen o consentimento do banco, non será posible vender, cambiar ou doar un apartamento.

A pesar dun número bastante grande de vantaxes, un préstamo garantido por un apartamento ten e limitacións... O máis esencial é risco de perda de propiedade de bens inmobles... Non obstante, esta situación prodúcese só despois dunha decisión xudicial en caso de negativa a pagar. Polo tanto, é importante avaliar as súas capacidades financeiras. ANTES solicitar un préstamo.

O prestatario non debe esquecer que o banco está a prestar non máis do 60% o valor de mercado da propiedade. Se o prestatario precisa unha gran cantidade, paga a pena considerar a venda dunha casa.

Os principais propósitos de obter un préstamo (crédito) garantido por un apartamento

2. Que sacan un préstamo garantido por un apartamento - TOP-5 obxectivos populares goals

Un préstamo garantido por un apartamento é beneficioso para ambas as partes na transacción. O prestatario, empregando este tipo de préstamos, recibe as condicións máis favorables. Ao mesmo tempo, para o acredor, a dispoñibilidade de garantías actúa como unha garantía adicional da devolución do diñeiro emitido en débeda.

A necesidade de obter un préstamo pode xurdir por varias razóns. A continuación descríbese os fins máis populares dos préstamos garantidos por apartamentos.

1) Construción e reparación

Algunhas persoas deciden construír unha casa de campo ou renovar o apartamento no que viven. Ambos os obxectivos requiren importantes investimentos materiais. Ao mesmo tempo, os préstamos ao consumidor non permiten prestar a cantidade necesaria de diñeiro.

É por iso que, nas situacións da vida descritas, moitos deciden conseguilo un préstamo garantido por un apartamento de propiedade... Normalmente, o diñeiro emitido contra a seguridade destes bens inmobles é máis que suficiente para arranxar ou construír.

2) Adquisición de bens inmobles

Hoxe en día, mercar un piso ou trocalo pode ser difícil. polo tanto recomendan os expertos para aqueles que decidiron mercar con urxencia outro apartamento, tome un préstamo garantido pola propiedade existente.

Esta opción é adecuada para aqueles que non teñen o aforro suficiente para facer o primeiro pago da hipoteca. No último artigo falamos máis detalladamente sobre unha hipoteca sen pagamento inicial.

3) Mellora das condicións de vida

Non sempre é posible mercar un piso nun edificio en construción cunha hipoteca. Moitas veces, os bancos non prestan a certos proxectos de construción ou barrios. Un préstamo garantido por un apartamento existente axudará a resolver o problema.

Por certo, Algunhas persoas gañan un bo diñeiro coa compra de vivendas en construción a crédito. Despois de poñer a casa en funcionamento, venden o piso comprado nela por máis do que se mercou. Despois diso, queda pagar a débeda do préstamo. O importe restante pode ser un bo beneficio.

4) Abrir un novo ou desenvolver un negocio existente

Os bancos apenas emiten préstamos para a apertura e o desenvolvemento empresarial. É especialmente difícil para emprendedores individuais pedir diñeiro prestado para tales fins.

A probabilidade de aprobación da solicitude nestes casos é bastante baixa↓. pero a situación cambia se un empresario ofrece o seu propio apartamento ao banco como garantía.

5) Necesidade urxente de fondos para outras necesidades

Ás veces pode ser necesario o diñeiro con urxencia. Os obxectivos poden ser diferentes - a necesidade de pagar unha débeda, enfermidade, problemas, compras urxentes... É importante nestes casos protexerse da influencia das emocións. A decisión debe tomarse con coidado, cunha cabeza sobria.

Debe ser consciente do risco dos préstamos garantidos por un apartamento. Isto é especialmente certo en situacións nas que tales inmobles son a única vivenda. Polo tanto, arriscar sen sentido inmobiliario non paga a pena.

Independentemente de por que necesite cartos, é importante tomar unha decisión informada cando solicite un préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. Isto axudará a evitar moitos problemas máis tarde.

Métodos comprobados de obtención de préstamos garantidos por apartamentos

3. Que métodos de obtención dun préstamo garantido por un apartamento existen: unha visión xeral das opcións TOP-3 📋

Hai varias opcións para obter o diñeiro da fianza. Antes de enviar unha solicitude, é importante ler atentamente todos os métodos e analizalos vantaxes e limitacións... Só neste caso é posible escoller a mellor opción de préstamo.

Opción 1. Préstamo bancario

Prestar cartos garantidos por un apartamento nun banco é o mellor e máis fiable método. Beneficios deste xeito son taxa ↓ menor e garantía da seguridade do artigo comprometido... Non obstante, os requisitos para o crédito bancario son moito máis estritos, tanto en relación cos prestatarios como cos inmobles.

Entre os requisitos que todos os bancos impoñen para os potenciais prestatarios están os seguintes:

Idade ambientado tradicionalmente dentro desde 21 antes 65 anos... Pero algúns bancos están a expandir estes límites mediante préstamos a pensionistas, incluídos os de idade antes 85 anos;
Rexistro permanente - os bancos acollen a estabilidade. Polo tanto, non prestan a aqueles que teñen un permiso de residencia temporal ou un permiso de residencia permanente inferior a seis meses;
Emprego debería ser oficial. Moitas institucións de crédito ofrecen condicións máis favorables aos empregados do goberno e aos clientes salariais;
Importe da renda.O salario debe permitir non só o pago mensual do préstamo, senón tamén ser suficiente para outras necesidades. Normalmente, os bancos aproban un préstamo só nos casos en que o importe da contribución do préstamo non exceda 30% ingresos.

Paga a pena telo en conta! Bancos non reparta cartos sobre a seguridade dos apartamentos situados en zonas non prestixiosas, na primeira e última planta dos edificios. Os bancos non prestan aos que teñen menores rexistrados no seu apartamento, así como aos que rexeitaron privatizar.

Unha característica importante dun préstamo bancario garantido por apartamentos é que a garantía permanece na propiedade do prestatario. Pode usar a propiedade para vivir ou alugala. Non obstante, hai restricións - non podes realizar ningunha acción co apartamento que cambie de dono - vender, doar ou intercambiar.

Opción 2. Un préstamo dunha organización de microfinanzas

Se un cliente ou un apartamento non é adecuado para un banco por calquera motivo como obxecto de garantía, existe a posibilidade de obter un préstamo dunha organización de microfinanzas. Non hai necesidade de demostrar ingresos, a IFM non examina de preto o historial de crédito.

Na maioría dos casos, as organizacións de microfinanciamento non requiren que os prestatarios proporcionen un gran paquete de documentos:

O prestatario normalmente só precisa proporcionar pasaporte e segundo documento.
Haberá que presentar o tema da promesa pasaporte técnico, acordo sobre a obtención da propiedade, extracto da URSS.

As vantaxes dun préstamo nun MFO garantido por un apartamento son as seguintes:

a capacidade de recibir fondos para calquera propósito;
rexistro rápido, o pago anticipado pode emitirse nunhas poucas horas;
o calendario de amortización desenvólvese individualmente;
só tes que pagar xuros, non hai comisións adicionais;
a oportunidade de obter un préstamo garantido por apartamentos que os bancos non aceptan.

Por suposto, hai préstamos en organizacións de microfinanciamento e importantes limitacións... O máis importante tamén o é altas taxas ↑... Combinado cun curto período de tempo, isto leva a pagos enormes. O resultado é un aumento significativo do risco de perder un apartamento.

Opción 3. Préstamo de investidores privados

A última opción paga a pena usala só como último recurso. Os préstamos privados son axeitados para aqueles que foron rexeitados por outros prestamistas, por exemplo, cun historial de crédito danado significativamente.

A vantaxes (+) os préstamos a través de comerciantes privados inclúen:

velocidade máxima de procesamento;
mínimo de documentos e certificados;
falta de cheques sobre o prestatario.

Non obstante, hai unha serie de desvantaxes que fan pensar aos mutuários varias veces antes de empregar os servizos de empresas privadas.

As desvantaxes (-) destes préstamos inclúen:

enorme interese;
prazo mínimo de préstamo;
alto risco de enfrontarse a estafadores.

Servizos para reducir a probabilidade de fraude corretores de crédito... Non obstante, é importante ter coidado ao traballar con eles. Tamén hai moitos corredores que gañan cartos de forma fraudulenta.

É importante estudar detidamente todos os métodos para obter préstamos garantidos por apartamentos. Paga a pena avaliar detidamente as vantaxes e desvantaxes de cada un deles para comprender que opción é a mellor nunha situación particular.

Como obter un préstamo garantido por un apartamento: unha guía paso a paso para un prestatario

4. Como obter un préstamo garantido por un apartamento nun banco - 5 pasos principais 📝

Leva moito tempo conseguir un préstamo garantido por un apartamento. O procedemento adoita levar varias semanas.

Polo tanto, os financeiros aconsellan prepararse con antelación. Isto axudará a reducir significativamente o tempo entre o envío dunha solicitude ao banco e a recepción de cartos. Primeiro de todo, debes estudar detidamente instrucións para obter un préstamo bancario garantido por un apartamentocompilado por expertos.

Etapa 1. Preparación de documentos para o apartamento

Independentemente do propósito de obter un préstamo, así como do banco no que se emitirá o préstamo, terá que achegar documentos para o tema da promesa. Se os prepara con antelación, o proceso de solicitude dun préstamo será moito máis rápido.

É probable que o prestamista necesite os seguintes documentos:

certificado de propiedade ou un novo extracto da URSS;
o contrato polo que se adquiren os dereitos do apartamento - acordo de compravenda, privatización, doazón, documento de herdanza;
un certificado que confirma a ausencia de débedas no pago de servizos públicos;
certificado técnico;
certificado que indica que o apartamento non está en gravame, prisión.

Dado que cada banco determina de forma independente a lista de documentos necesarios para o préstamo, tamén poden ser necesarios outros certificados, contratos e acordos.

Para determinar o importe máximo do préstamo, calquera banco requirirá que o prestatario realice avaliación do asunto da promesa... É recomendable pedilo con antelación. Isto axudará ao prestatario non só a aforrar tempo, senón que tamén comprenderá con que cantidade de préstamo pode contar.

Non obstante, é importante sabelo que os bancos non aceptan informes de taxadores elaborados hai máis de seis meses. Ademais, algúns bancos prestan só se hai un informe da empresa avaliadora da súa lista proposta.

Na maioría dos casos, é máis rendible para o prestatario pedir unha avaliación independente pola súa conta. Isto débese á posibilidade de subestimar o seu valor real ao inspeccionar un apartamento para empregados do banco.

Os seguintes parámetros poden afectar o valor estimado:

ano en que se construíu a casa;
número de plantas;
zona de apartamentos;
maquetación;
localización.

Dado que o importe dun préstamo garantido por un apartamento nun banco adoita ser non supera o 60% o seu valor avaliado, o prestatario está interesado en facelo máximo. Pero é importante avaliar correctamente os seus puntos fortes. Ao final, canto maior sexa o importe do préstamo, maior será o importe que se pagará mensualmente.

Etapa 2. Escoller un banco e cubrir unha solicitude

Se un futuro prestatario quere atopar a mellor oferta de crédito no mercado, terá que gastar moito tempo. Cantos máis programas bancarios estude, maior será a probabilidade de que elixa a mellor opción.

Toma nota! Primeiro debes prestar atención banco a través do cal un potencial prestatario recibe un salario... Na maioría dos casos, as organizacións de crédito ofrecen aos clientes a nómina as condicións máis favorables.

Se se reparten os salarios ou o préstamo a través dun banco de nómina é imposible por algún motivo, terá que buscar un banco desde cero.

Ao elixir un banco, debes estudar as seguintes características:

Prazo do traballo. Os expertos desaconsellan cooperar con bancos abertos menos de 5 fai anos;
Indicadores de rendemento. Primeiro de todo é beneficio neto... É estable para bancos fiables durante moito tempo. Ademais, pódese confiar nas entidades de crédito que publican informes dispoñibles ao público;
Recensións. É importante que sexan independentes. Paga a pena conversar con amigos e coñecidos. Se decides buscar comentarios en Internet, é importante estudar recursos fiables, por exemplo, Banks.ru ou Compare.ru;
Valoración - é mellor prestar atención ás avaliacións das axencias internacionais ou serias rusas.

Se non é posible estudar bancos de xeito independente, pode contactar cun corredor. Estas empresas axúdanche a escoller un programa de préstamo ideal para un caso concreto.

Etapa 3. Contactar co banco e enviar un paquete de documentos para a súa consideración

O seguinte paso no procedemento para obter un préstamo é contactar co banco. A maioría das institucións de crédito modernas aceptan solicitudes de préstamo a través de Internet.

Pero é importante saber que a decisión do banco neste caso será preliminar. Se se aproba, o prestatario aínda terá que ir á sucursal bancaria cun paquete de documentos necesarios.

Ao contactar co banco, necesitará os seguintes documentos:

pasaporte;
segundo documento, por exemplo, certificado SNILS, TIN, condutor;
copia do libro de traballo ou contrato, certificado polo empresario;
certificado de salarios.

Cada banco compila unha lista de documentos necesarios para un préstamo. Polo tanto, ademais dos principais mencionados anteriormente, outros tamén poden solicitalo.

Etapa 4. Conclusión do contrato

O paso máis importante e responsable á hora de solicitar un préstamo é asinar un acordo. É neste acordo que a situación financeira do prestatario depende en gran parte do reembolso total do préstamo. O acordo define os dereitos e obrigas tanto da entidade de crédito como do seu cliente.

¡É importante sabelo! Os prestatarios alfabetizados piden ao prestamista un contrato de mostra uns días antes da data do préstamo. Isto permítelle explorar o acordo na casa nun ambiente relaxado.
Os expertos recomendan ir aínda máis lonxe - presentar un contrato para a súa revisión avogado... Atopará facilmente todas as trampas do acordo.

Normalmente, os empregados afirman que o contrato é un modelo e non se pode cambiar. De feito, o prestatario ten todo o dereito a insistir en axustar as cláusulas do acordo que non lle convén.

É importante lembrar, que o contrato terá que cumprirse durante moitos anos. É mellor para os empregados do banco parecer un aburrimento que gastar mensualmente en amortizar o préstamo en exceso do esperado polo prestatario.

Cando comprobe un contrato de préstamo garantido por un apartamento, debe:

asegúrese de que as condicións especificadas no contrato corresponden ao programa elixido;
comprobar os dereitos do prestatario como propietario do apartamento contido no acordo. Debe indicarse que o apartamento permanece no uso do cliente.

Un requisito previo para a emisión de fondos para asegurar o apartamento é compra de seguro nela. É mellor gastar o seu tempo e escoller unha aseguradora coas tarifas máis favorables, porque terá que pagar os seus servizos anualmente.

Etapa 5. Cumprimento das obrigas de crédito

O proceso de préstamo non remata coa sinatura do acordo. Simultaneamente a unha copia do acordo, entrégase o prestatario calendario de pagamento.

Para evitar taxas adicionais, convén aclarar con antelación que métodos de pago non cobrará.

É importante seguir exactamente o calendario ao pagar o préstamo. Se os pagamentos se fan tarde ou non na súa totalidade, cobrarase ao prestatario multas... Isto aumentará o custo do préstamo.

Podes determinar de forma independente os pagos mensuais e os xuros dun préstamo, así como mostrar un calendario de amortización de débeda cunha táboa, grazas á nosa calculadora de préstamos en liña:

Ademais, non esquezas o teu historial de crédito. Calquera problema con el reduce significativamente a probabilidade de aprobación da solicitude de préstamo no futuro.

Se segue estritamente a secuencia de pasos dada para obter un préstamo, pode reducir significativamente o tempo para o procedemento. Ademais, eliminará a maioría dos problemas na obtención dun préstamo.

5. Onde obter un préstamo garantido por un apartamento - TOP-4 bancos coas condicións de préstamo máis favorables 📊

Escoller a marxe correcta leva moito tempo e esforzo. As revisións, que son emitidas regularmente por expertos, facilitan moito as cousas. Abaixo está un deles.

1) Alfa-Bank

Alfa Bank é un dos líderes no mercado de préstamos ruso. Ofrecen unha ampla gama de préstamos: con e sen seguridade, e tarxetas de crédito... Estes últimos son especialmente populares.

Pode facerse con tarxeta de crédito aquí antes 750 000 rublos... Ao devolver fondos prestados para 100 días, non se acumulan xuros.

O banco ofrece condicións especiais a quen recibe salarios nas súas tarxetas. Aquí ofrécese a estas categorías de clientes un desconto na tarifa ata o 5%.

2) Banco VTB de Moscova

Podes obter un préstamo aquí antes 3 millóns de rublos... Hai bastantes programas ofrecidos, con garantía e sen garantía. A tarifa mínima establécese en desde o 14,9% anual.

Os descontos ofrécense aos clientes salariais, así como aos funcionarios públicos. Para obter unha decisión preliminar sobre un préstamo, é suficiente con presentar unha solicitude na páxina web do banco.

Se xorden problemas financeiros, calquera cliente pode utilizar o servizo de vacacións de crédito. Neste caso, o prestatario pode non facer pagos 1-2 meses.

3) Crédito renacentista

Crédito renacentista - un banco que é bastante fiel aos potenciais prestatarios. Aquí basta con obter un préstamo a través dun dos moitos programas.

Se se precisa unha pequena cantidade, os expertos aconsellan usar a oferta para obter unha tarxeta de crédito cun límite antes 200 000 rublos... A súa liberación e mantemento son absolutamente gratuítos. Para acelerar o proceso de emisión dunha tarxeta, débese presentar unha solicitude no sitio web.

Aqueles que soliciten o crédito renacentista non por primeira vez poden esperar recibir cartos á taxa desde o 13,9%... Haberá que devolvelos durante 60 meses.

4) Sovcombank

Sovcombank É outro banco que, ao considerar as solicitudes, practicamente non atopa a culpa dos solicitantes. Aquí non é necesario demostrar ingresos. Ademais, sen ningún problema, Sovcombank poderá obter un préstamo para pensionistas.

Se proporcionas un piso como garantía, necesitarás un mínimo de documentos. Neste caso, comeza a aposta desde o 18,5% anual. O importe do préstamo é de desde 300 mil a 30 millóns de rublos... Non obstante, non o esquezas máis 60Non se prestará o% do custo do apartamento.

O requisito obrigatorio do banco é que os inmobles estean situados no territorio de emisión de préstamos nos programas Sovcombank.

Para facilitar a comparación dos programas descritos anteriormente, presentamos as súas principais características na táboa.

Táboa comparativa dos bancos e as súas condicións de concesión de préstamos:

Organización de crédito	Importe máximo do préstamo, en rublos	Taxa	Préstamos matices
Alfa Bank	750 mil nunha tarxeta de crédito 3 millóns nun préstamo ao consumidor	Desde o 14,90 por cento ao ano	Os clientes que reciban salarios a través dun banco poden obter un desconto na taxa
*Banco VTB de Moscova*	3 millóns	Desde o 14,90 por cento ao ano	Pode solicitar en liña, resposta dentro dun cuarto de hora
*Renacemento Credit*	Ata 200 mil con tarxeta, ata 700 mil en efectivo	Desde o 13,90 por cento ao ano	A tarifa depende do número de documentos proporcionados
Sovcombank	30 millóns	Desde o 18,90 por cento ao ano	Apartamentos, habitacións, casas e edificios non residenciais aceptanse como garantía

Lea sobre que banco é máis rendible contratar un préstamo nun artigo separado.

6. ¿Podo obter unha hipoteca (hipoteca) garantida por un apartamento? 💰

Non todo o mundo sabe pero os financeiros cualifican de hipoteca calquera préstamo garantido por propiedades inmobiliarias. Noutras palabras, o préstamo hipotecario implica o rexistro de garantías. O obxecto da promesa pode ser unha propiedade que se compre empregando fondos prestados ou unha propiedade existente.

Rexistro dunha hipoteca sobre a seguridade dun apartamento existente

Agora imos considerar a segunda opción: préstamos hipotecarios garantidos por inmobles existentes... Para o banco, estas garantías de préstamo son máis rendibles.

Unha hipoteca garantida pola propiedade adquirida permite ao prestatario obter ata o 80% o seu valor. Xa escribimos sobre como contratar unha hipoteca por un apartamento nunha das nosas publicacións.
Cando un préstamo está garantido pola propiedade inmobiliaria que posúe, o banco normalmente emite non máis do 60%... Como resultado, o risco da entidade de crédito redúcese significativamente⇓.

Pero as hipotecas garantidas polos inmobles existentes son beneficiosas non só para o banco. O prestatario con tales préstamos tamén obtén os seus beneficios.

Pros (+) dun préstamo garantido por un apartamento existente:

actitude leal incluso en presenza de problemas co historial de crédito;
taxa reducida;
paquete mínimo de documentos;
non fai falta facer unha primeira entrega;
longo prazo - ata 25 anos.

O prestatario debería sabelo que o tipo de préstamo afecta á elección dunha propiedade que se compra cunha hipoteca:

Cunha hipoteca tradicional a elección limítase a obxectos inmobiliarios acreditados polo banco;
Ao obter un préstamo garantido pola vivenda existente o prestatario ten dereito a mercar calquera apartamento.

Polo tanto, é beneficioso utilizar unha hipoteca garantida por inmobles existentes se desexa iniciar unha construción compartida.

Podes usar un dos dous esquemas de préstamos garantidos pola propiedade que posúes:

A amortización do préstamo realízase segundo o esquema tradicional - en cotas mensuais iguais. Esta opción é adecuada para aqueles que necesitan un segundo apartamento, por exemplo, para reassentar algúns membros da familia;
Despois de adquirir un novo apartamento, o apartamento prometido véndese.Os fondos recibidos úsanse para amortizar integramente a débeda co banco. Esta opción é máis moderna, gañando popularidade nos últimos anos. Convén a quen decidiu mellorar as súas condicións de vida.

Hai poucos cidadáns en Rusia que poidan resolver o problema da vivenda sen moitas dificultades. Para eles, un préstamo garantido por un apartamento pode ser a única opción para desfacerse do problema hoxe sen acumular cartos.

Os préstamos son moito máis rendibles que o aluguer. Ao pagar o préstamo, o cidadán xa é o propietario do piso. Os pagos de aluguer non van a ningures, non se compran activos tanxibles con este diñeiro.

Parece que un préstamo garantido por un apartamento ten algunhas vantaxes. Non obstante, pódense identificar unha serie de desvantaxes deste esquema.

As desvantaxes (-) hipotecas garantidas por inmobles existentes inclúen:

Os dereitos do prestatario como propietario do piso son limitados - non pode vender, doar nin realizar ningunha acción para transferir a propiedade;
Pago excesivo enorme - o apartamento custará aproximadamente 2 veces máis caro do que custaba ao principio;
Durante moitos anos, o prestatario viuse obrigado a entregar ao banco unha parte importante dos seus ingresos cada mes;
En caso de situacións imprevistas que leven a demora, cobrarase ao prestatario beniso aumenta o custo do préstamo;
Presente risco de perder bens en caso de imposibilidade dun novo pagamento do préstamo;
Haberá que pagar anualmente póliza de seguro polo menos no tema da promesa;
Consigo obter un préstamo non para ningunha apartamento, algúns deles non aceptan como garantía no banco.

Avaliando a posibilidade de aceptar un piso como peña, o banco examina detidamente as súas seguintes características:

Liquidez. Só se poden aceptar como garantías os pisos que teñen demanda no mercado.
O estado da casa na que se atopa o apartamento. Isto ten en conta a ausencia de accidentes, a necesidade de grandes reparacións, así como o grao de desgaste.
Idade do apartamento. O banco normalmente non acepta bens inmobles como garantía, cuxa antigüidade supera 50 anos.
Tipo de casa. Os bancos non prestan contra a seguridade dos pisos situados en casas de madeira, así como aqueles cuxo número de plantas é menor 5.
O número e a composición dos propietarios.Se o prestatario só ten unha parte do apartamento ou se rexistran menores nel, é probable que non se acepten tales bens inmobles como garantía.
Deseño. Calquera cambio debe estar legalizado.

Tamén é importante custo do apartamentoservindo de garantía. Non esquezas que o importe máximo do préstamo non excederá 60% o prezo de mercado da propiedade.

Condicións de préstamo garantidas por unha participación nun apartamento

7. Cales son as condicións para a emisión dun préstamo garantido por unha participación nun apartamento 📄

A forma máis sinxela de obter un préstamo garantido por un apartamento é a quen é o seu único propietario. Se o potencial prestatario só ten unha parte del, será moito máis difícil conseguir un préstamo.

É importante ter en conta que a cota debe ser asignada sen fallo. Noutras palabras, debe documentarse a propiedade dunha parte separada do apartamento.

A maioría dos prestamistas néganse a prestar contra accións non asignadas. Isto explícase simplemente: se o prestatario rexeita pagar ese préstamo, non será fácil vender a garantía... Mentres tanto, é importante para o banco que o inmoble aceptado como garantía sexa o máis líquido posible.

Os accionistas deben entendelo que non sempre é posible traducilas a outras dedicadas. Para aqueles que non coñezan o estado da súa propiedade, os expertos aconsellan poñerse en contacto Rosreestr... Pago obrigatorio taxa estatal, enviar investigación indicando os datos do obxecto. En resposta, recibirá información oficial sobre como se determinan os dereitos do apartamento.

O prestatario debe ter presente que os prestamistas (principalmente organizacións bancarias) son moito máis estritas nas accións nos apartamentos que nas propiedades residenciais completas.

En primeiro lugar, as entidades de crédito prestan atención ás seguintes características dos inmobles:

liquidez: se é necesario, o artigo comprometido debe venderse sen obstáculos;
non hai gravames;
o apartamento está situado no territorio do programa de préstamos;
a participación está na propiedade documentada do prestatario potencial;
o estado da casa na que se atopa o apartamento non debe ser de emerxencia.

Na maioría das veces, as esixencias das organizacións de microfinanciación son máis fieis. Pero a súa taxa é moito maior. Ademais, o diñeiro terá que devolverse nun prazo máis curto.

Por certo, os bancos non emiten préstamos garantidos por apartamentos onde viven cidadáns que se negaron a participar na privatización. Estas persoas teñen dereito a vivir nesa vivenda por un período indefinido. Ademais, algunhas organizacións financeiras son moito máis fieis a tales apartamentos.

Paga a pena telo en conta que o importe do préstamo será sempre inferior ao custo da parte do piso que se prenda. O importe máximo dun préstamo emitido contra a seguridade dunha parte dunha propiedade raramente supera 50% os seus prezos.

Os requisitos dos bancos para os prestatarios non son moi diferentes aos que se presentan noutros programas de crédito. O máis probable é que teña que documentalo ingresos e emprego... Ademais, normalmente é necesario que historial de crédito era cristalino.

A diferenza dos bancos, as organizacións de microfinanciamento e os prestamistas privados son moito máis fieis. Moitas veces requiren prestatarios só 2 documentosNon solicite probas de ingresos, non solicite historial de crédito. Estas empresas atraen a unha gran cantidade de pluses (+) – calendario de amortización individual, sen comisións, avaliación do apartamento a costa do prestamista.

Non obstante, non o esquezas que hai un gran número de defraudadores entre as entidades de crédito privadas. É por iso que, antes de asinar o acordo, paga a pena revisar atentamente o prestamista. Ao mesmo tempo, os expertos recomendan empregar a axuda de avogados.

É importante lembrar que as ofertas demasiado tentadoras poucas veces son certas. A maioría delas conteñen trampas que se atopan moi a miúdo na fase de amortización da débeda. Por certo, é por iso que a maioría dos que necesitan cartos só usan servizos de crédito bancario.

8. Como e onde podo obter un préstamo garantido por un apartamento sen proba de ingresos 💡

É moi posible emitir un préstamo garantido por un apartamento sen confirmar os ingresos, pero debe entenderse que as condicións neste caso poden ser menos favorables.

Paga a pena telo en conta! Con tales préstamosimporte máximo do préstamo será abaixo ↓, e taxa máis alta ↑... Ademais, a maioría dos acredores nestes casos requiren a participación de avalistas.

O prestatario, cando solicite eses préstamos, probablemente o necesite pasaporte e segundo documento... Neste caso, o apartamento terá que preparar un paquete estándar completo. Pero, por suposto, cada acredor decide por si mesmo que documentos necesita, polo que a súa lista pode cambiar.

Outras condicións importantes de préstamo inclúen as seguintes:

idade do prestatario non menor 21 anos e non máis 70 anos;
taxa media do 7% ao 15% anual;
prazo de préstamo antes 15 anos.

Hoxe, para aumentar o nivel de competitividade, a maioría dos acredores están a introducir un programa para emitir cartos garantidos por un apartamento na liña de préstamos. sen a necesidade de confirmar o nivel de ingresos.

Entre os bancos que ofrecen as mellores condicións pódese distinguir Sberbank e Alfa Bank... Pero non é tan fácil conseguir un préstamo aquí. É moito máis doado facelo en Renacemento Credit, Home Credit e B&N Bank.

9. FAQ - respostas ás preguntas máis frecuentes 💬

Pódese dicir moito sobre os préstamos garantidos por un apartamento. Hai moita información sobre eles. Non obstante, hai unha serie de cuestións que preocupan absolutamente a todos os prestatarios. Para aforrar tempo, tradicionalmente respondemos aos máis populares.

Pregunta 1. Cales son os requisitos dos bancos cando emiten un préstamo en efectivo garantido por un apartamento (vivenda)?

Non todos os cidadáns poden obter cartos con estes programas. Os prestamistas teñen unha serie de requisitos para os potenciais prestatarios.

Un prestatario potencial debe cumprir os seguintes criterios:

idade dentro desde 21 antes 65 anos;
Cidadanía rusa;
rexistro permanente durante un longo período de tempo;
emprego oficial;
unha renda permanente suficiente para facer mensualidades.

Algúns prestamistas requiren que o mutuários potencial teña claridade historial de crédito.

Ademais, paga a pena telo en contaque nos termos dos préstamos bancarios do prestatario é necesario sen débedas de préstamo pendentes.

Na maioría das veces, os folletos publicitarios afirman que para obter un préstamo garantido por un apartamento sen proba de ingresos é suficiente con proporcionalo 2 documento. En realidade vai levar 2 paquete de documentos:

O primeiro sobre o propio prestatario contén total 2 documento - pasaporte e adicional;
Segundo o mesmo paquete para o asunto da promesa (apartamento) adoita ser máis voluminoso.

Na maioría das veces, a lista de documentos dun apartamento inclúe:

título de propiedade;
certificado da ITV;
un extracto da URSS;
un extracto do libro da casa;
pasaporte técnico.

Aínda que non sexa necesario confirmar os ingresos do préstamo, o banco pode requirir outros documentos que demostren indirectamente solvencia:

unha copia do contrato de traballo;
extracto da tarxeta bancaria;
un pasaporte estranxeiro que confirma as viaxes recentes ao estranxeiro.

Pregunta 2. Onde podo obter un préstamo urxente garantido por un apartamento con historial de crédito deficiente?

Desafortunadamente, o baixo nivel de alfabetización financeira, así como os tempos de crise, levaron a un aumento do número de cidadáns con antecedentes crediticios deficientes. A maioría dos bancos rexeitan estes solicitantes.

Non obstante, en presenza dun piso comprometido, o problema faise máis doado de resolver. Isto débese ao feito de que tales bens reducen significativamente o risco de non devolución de fondos.

Entre as condicións estándar para a prestación destes préstamos, distínguense con máis frecuencia as seguintes:

idade do prestatario desde 21 antes 75 anos;
prazo máximo do préstamo - 5-25 anos;
taxa desde o 15% anual;
importe do préstamo desde 100 mil a 15 millóns de rublos (pero non máis 60% o custo do apartamento);
documentase a propiedade do prestatario sobre a propiedade.

É importante cumprir exactamente o calendario de amortización - importe do pagamento e data a súa introdución. Se isto non se fai, existe o risco de que o prestamista denuncie ao prestatario. En definitiva, pode perder o piso comprometido.

É importante entendelo que o prazo para obter un préstamo garantido por un apartamento pode ser bastante longo. Isto débese á necesidade de recoller un paquete de documentos bastante grande.

Ademais, o prestamista determina a cantidade máxima do préstamo antes de recibir o diñeiro. O seu cálculo lévase a cabo en base a revisión por pares... Non podes conseguir máis 60% o valor de mercado do apartamento. E no caso dun historial de crédito deficiente, este límite pode ser menos aínda.

Os bancos que a miúdo emiten préstamos garantidos por apartamentos, incluso con antecedentes de crédito danados, preséntanse na táboa seguinte.

Táboa de bancos que emiten préstamos garantidos por apartamentos con antecedentes crediticios deficientes, así como as condicións de préstamo neles:

Organización de crédito	Importe máximo do préstamo	Madurez	Taxa
Alfa Bank	8 millóns de rublos	20 anos	A partir do 17,00% anual
*Rosevrobank*	9 millóns de rublos	20 anos	Dende o 18,50% anual
*Trust Bank*	12 millóns de rublos	25 anos	Dende o 20,50% anual

Tamén ofrecemos unha lista de bancos que non comproban o historial de crédito do prestatario nun dos nosos artigos.

Pregunta 3. É posible obter un préstamo garantido por unha participación nun apartamento sen o consentimento doutros propietarios?

Por unha banda, o apartamento actúa como unha garantía de calidade, o que aumenta significativamente a probabilidade dunha decisión positiva sobre a solicitude de préstamo. Ademais, non ten que recoller un enorme paquete de documentos.

Un apartamento para a posibilidade de obter un préstamo garantido por el debe cumprir 2 criterios principais:

alto nivel de liquidez;
propiedade do prestatario.

Considérase propiedade líquida propiedade que se pode vender sen moita dificultade se é necesario.

Non obstante, é importante entendelo que a transacción é imposible sen o consentimento de todos os propietarios de pisos. É por iso que a maioría dos bancos rexeitan emitir un préstamo garantido por unha participación nun apartamento.

A posibilidade de tomar unha decisión positiva aumenta se se solicita o apoio de todos os propietarios. Non obstante, incluso neste caso, a probabilidade de fallo é bastante alta.

Para obter case o cento por cento de aprobación, pode rexistrar de novo a propiedade na propiedade dun cidadán que ten previsto recibir un préstamo.

Pregunta 4. Cales son as condicións para obter un préstamo garantido por unha habitación (nun apartamento común)?

En presenza de garantías de alta calidade, a probabilidade dunha decisión positiva sobre a solicitude de préstamo aumenta significativamente. Non obstante, é importante para o banco que para garantir o máximo líquido... Noutras palabras, se o prestatario rexeita pagar a débeda, o artigo prometido debería venderse facilmente e rapidamente polo custo máis alto posible.

O nivel de liquidez explica por que non todos os bens son facilmente aceptados polos bancos como garantía.

Pode ser difícil para os propietarios de habitacións tratar de conseguir cartos coa súa fianza. Estas propiedades teñen unha liquidez moi baixa e pode ser moi difícil vendelas. Non obstante, os préstamos garantidos por habitacións emítense sen problemas organizacións non bancarias.

Condicións de préstamo garantidas por unha habitación nun apartamento

Hai varias razóns que definitivamente levarán a unha negativa a emitir un préstamo:

estado de urxencia: o desgaste supera 60%;
un dos propietarios da habitación é menor de idade (neste caso, terá que conseguilo permiso de tutela);
a propiedade pertence a varios propietarios que non aceptan transferila como garantía;
o apartamento ou a casa na que se atopa a habitación non está conectado a auga, electricidade ou alcantarillado.

Se pensas conseguilo un préstamo garantido por unha habitación situada nun apartamento común, a situación complícase. Por unha banda, os requisitos para o sector inmobiliario non cambian, con todo, a decisión do banco pode ser positiva ou negativa.

Hai 2 opcións para o desenvolvemento de eventos cando se usa unha habitación nun apartamento común como garantía:

Decisión positiva sobre a solicitude. Esta opción é posible se planea tomar un préstamo, para mercar a última habitación nun apartamento común, o banco pode atoparse co prestatario a medio camiño. Isto explícase polo feito de que ao mesmo tempo se converte no único propietario do local.
Negativa a conceder un préstamo. Se o número de propietarios segue sendo o suficientemente grande, dificilmente será posible obter un préstamo. Neste caso, a liquidez da sala segue sendo demasiado baixa, porque o prestamista non poderá vendela sen problemas se é necesario. Para vender unha habitación nun apartamento común, terá que obter permiso de todos os propietarios. Ademais, son aqueles que viven en habitacións adxacentes os que serán elixibles para o rescate prioritario.

Normalmente hai moitas razóns polas que a venda dunha habitación nun apartamento común pode atrasarse:

os propietarios non viven no apartamento;
ninguén sabe onde atopalos;
os propietarios néganse a mercar a habitación e emiten un permiso para vendela.

A presenza dun piso líquido na propiedade aumenta significativamente a posibilidade de positivo decisión sobre a solicitude de préstamo. Non obstante, para evitar problemas, terá que poñerse en contacto con organizacións de crédito fiables para concertar un préstamo segundo todas as regras.

En conclusión, aconsellámoslle que vexa un vídeo sobre como contratar correctamente préstamos (préstamos) garantidos pola vivenda:

Queremos desexar a todos os lectores de Ideas for Life un éxito na área de finanzas persoais. Se precisa tomar un préstamo garantido por un apartamento, queremos atopar a opción máis rendible.

Se aínda tes dúbidas sobre o tema da publicación, faino nos comentarios a continuación e valora este material e comparte información nas redes sociais cos teus amigos. Ata a próxima vez nas páxinas da nosa revista en liña!