Por que os bancos rexeitan un préstamo?
Ningún dos bancos indicará os motivos para rexeitar un préstamo. Só os empregados individuais das institucións de crédito poden levantar o velo do segredo e axudar a descubrir por que os bancos rexeitan un préstamo, incluso con un bo historial de crédito. É necesario determinar os motivos principais para denegar o crédito para comprender se será posible obter un préstamo incluso antes de contactar co banco.
Motivos para denegar un préstamo bancario
Falta de solvencia
Ao calcular a solvencia dun potencial prestatario, os bancos utilizan datos sobre o nivel de ingresos oficiais do cliente. Os que perciban o seu salario base en forma de bonos en sobres, incluso nunha gran empresa, non poderán obter unha gran cantidade de diñeiro. Considérase un nivel de ingresos suficiente para cubrir os pagamentos mensuais obrigatorios do préstamo solicitado, tendo en conta os xuros devengados, os pagamentos por orde de execución e pensión alimenticia, e para cada membro da familia do prestatario aínda haberá unha cantidade de polo menos un salario vitalicio.
Outras obrigas
A solvencia vese afectada por outros préstamos, porque o banco ten en conta os pagos que lles corresponden ao avaliar a adecuación dos ingresos.
Lembre, o prestamista tamén terá en conta as obrigas para as que non actúa como prestatario ou co-prestatario, senón tamén como aval.
A presenza dun límite de crédito na tarxeta tamén pode converterse nun motivo de denegación, aínda que non se utilice a tarxeta de crédito, senón que simplemente se atopa como reserva de fondos de emerxencia no caso de que precise mellorar a súa saúde urxentemente ou relaxarse no estranxeiro.
Mala reputación e mal historial de crédito
Recibido o expediente de crédito do prestatario, o banco verá infraccións cometidas das súas obrigas, información sobre intentos fraudulentos ou a decisión dun xuíz de cobrar débedas: tense en conta as reclamacións por danos, o pagamento de pensións alimentarias e o reembolso das débedas a particulares. É improbable que unha pequena demora, admitida por motivos técnicos, leve a un rexeitamento, pero se hai demoras reiteradas, non debería esperar a aprobación da solicitude, xa que o banco considerará que é un prestatario insuficientemente disciplinado.
Información incorrecta na aplicación
Se o prestatario, coa esperanza dunha verificación insuficientemente exhaustiva do prestamista, indica no formulario de solicitude información que non se corresponde coa realidade, intenta mentir sobre a cantidade dos seus propios ingresos, oculta as obrigas actuais con outro banco ou simplemente esquece os datos ou simplemente comete un erro, o banco pode perde inmediatamente a confianza e tome unha decisión negativa para emitir un préstamo.
A información solicitada no cuestionario, o banco pode solicitar confirmación documental, incluíndo a solicitude dun certificado de ingresos ou unha copia do libro de traballo.
O banco non aprobará unha solicitude de préstamo se detecta a fiabilidade do prestatario, dos seus familiares e dos avalistas. Hai outras razóns para a negativa que non dependen do prestatario:
- o banco non ten fondos dispoñibles neste momento,
- negativas tácitas a conceder préstamos a empresarios individuais,
- estatísticas de non amortización de préstamos ao banco por parte dunha determinada categoría de clientes: mozos en idade de calado, estudantes ou empregados de establecementos de restauración pública.
Se todo está en regra co historial de crédito e os outros criterios cumpren os requisitos do banco, pero se rexeita, pode contactar con outro prestamista ou solicitalo no mesmo banco máis tarde.
Como aumentar as posibilidades de obter un préstamo
Ninguén dará a garantía do 100% dunha resposta positiva a unha solicitude de préstamo, pero é posible aumentar as posibilidades de aprobación do préstamo. É preciso:
- Comuníquese coa maior precisión e honestidade toda a información a un potencial prestamista.
- Familiarícese previamente co seu propio ficheiro de crédito solicitándoo á oficina de crédito.
- Proporcionar seguridade adicional para o préstamo solicitado: promesa de propiedades líquidas, garantía de persoas fiables e solventes, atracción de co-prestatarios, seguro.
- Cumprir oportunamente as obrigas cos acredores, gañándose a reputación de prestatario concienciado e disciplinado.
Podes facer o contrario: ir a un banco, que non é tan selectivo na elección de clientes, e conseguir cartos sen comprobar o teu historial de crédito, sen certificados e avalistas, sen garantías. Neste caso, prepare-se para unha taxa de interese aumentada e comisións elevadas para o servizo de préstamos.